Erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit:Ein 9-Schritte-Leitfaden zum Vermögensaufbau

Der Aufbau von Vermögen ist für das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit von entscheidender Bedeutung. Reichtum schafft Chancen, entzieht sich jedoch vielen Menschen. Das liegt daran, dass viele Menschen einfach nach Möglichkeiten suchen, schnell reich zu werden.

Die Realität ist, dass der Aufbau von Wohlstand Zeit, Mühe und eine Prise Glück erfordert. Sofern Sie nicht in vermögende Verhältnisse hineingeboren wurden, geschieht der Wohlstand nicht über Nacht. Wenn Sie reich werden möchten, erfahren Sie hier, wie Sie Ihr Vermögen effektiv steigern können.

Um reich zu werden, ist ein solider Finanzplan unerlässlich. Sie müssen sich auch dazu verpflichten, auf verschiedene Weise zu wachsen.

*Deal des Tages:CIT Bank zahlt 4,65 Prozent auf ihre Savings Connect-Konten. Wenn Sie ein Konto mit 100 $ eröffnen und jeden Monat 200 $ elektronisch einzahlen können, haben Sie Anspruch auf den Tarif. Alle Einlagen sind FDIC-versichert bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 US-Dollar pro Einleger.

Hier sind neun realistische Schritte zur Steigerung Ihres Vermögens, die Sie noch heute umsetzen können.

1. Setzen Sie sich ein klares Ziel

Wenn Sie nicht vorhaben, reich zu werden, werden Sie nicht über Nacht reich. Daher ist es wichtig, klare Ziele zu haben, bevor man ein anspruchsvolles Unterfangen in Angriff nimmt.

Schauen Sie sich Ihre Situation an und stellen Sie fest, was Sie letztendlich erreichen möchten.

Wenn Sie beispielsweise ein Nettovermögen von 1.000.000 US-Dollar aufbauen möchten, legen Sie ein bestimmtes Datum fest, um dieses Ziel zu erreichen. Da es ein so bedeutsames Ziel ist, reich zu werden, sollten Sie es in Stücke aufteilen, um den Erfolg sicherzustellen.

Dies kann Sie zur Rechenschaft ziehen und Ihnen etwas geben, an dem Sie Ihren Fortschritt messen können. Ich tat dies, als ich anfing, 50.000 Dollar Schulden abzubezahlen. Dann machten meine Frau und ich etwas Ähnliches, als wir begannen, unser Vermögen zu vergrößern.

Sie möchten dasselbe tun und es an Ihre spezifischen Ziele anpassen. Wie viel braucht man, um reich zu sein? Diese Frage ist nicht immer leicht zu beantworten, aber es ist wichtig, sich Ihre individuelle Situation anzusehen, um Ihr Ziel zu bestimmen.

2. Erstellen Sie einen Plan

Ohne einen Plan ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie finanzielle Ziele erreichen. Ein Plan gibt Ihrem Ziel Fleisch auf die Knochen. Auch wenn es mit Glück einhergeht, reich zu werden, ist es größtenteils das Ergebnis harter Arbeit und Planung.

Möglicherweise möchten Sie Dinge wie ein Budget erstellen tun und identifizieren Sie Investitionsmöglichkeiten, damit Ihr Geld für Sie arbeitet. Unabhängig davon, was Sie in Ihren Plan aufnehmen, sollten Sie ihn regelmäßig überprüfen.

Denken Sie daran, dass Apathie nicht Ihr Freund ist. Ein detaillierter Plan wird Sie dazu herausfordern, die nötigen Anstrengungen zu unternehmen, um Ihr Vermögen zu vermehren. Auch hier ist die Personalisierung der Schlüssel zum Erfolg.

Eine App wie You Need A Budget (YNAB) ist eine ausgezeichnete Ressource, wenn Sie neu im Bereich Geldmanagement sind. Es kann jedoch sein, dass die App nicht Ihren Anforderungen entspricht.

In diesem Fall können Sie einen der YNAB-Konkurrenten ausprobieren um einen Plan zu erstellen.

3. Bezahlen Sie zuerst sich selbst

Sich selbst zuerst zu bezahlen klingt schwierig, ist aber einfach. Es spielt auch eine wichtige Rolle für Ihre finanzielle Stabilität . So zahlen Sie zuerst selbst:

• Melden Sie sich an, um Ihren Gehaltsscheck elektronisch überweisen zu lassen
• Überweisen Sie einen bestimmten Betrag des Schecks auf ein Sparkonto, beispielsweise eines bei der CIT Bank
• Überweisen Sie Geld auf ein Rentenkonto oder ein anderes Anlageinstrument
• Überweisen Sie Geld an eine HSA, wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet , möchten Sie auch genug beitragen, um zumindest den Firmenzuschuss zu erhalten. Diese Gelder werden von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie sie überhaupt erhalten.

Bei den meisten Banken und anderen Finanzinstituten können Sie Überweisungen automatisieren, sodass Sie diese nicht manuell durchführen müssen. Für die Schaffung Ihres Vermögens ist es wichtig, zuerst sich selbst zu bezahlen.

Stellen Sie sich vor, Sie geben jeden Dollar, den Sie haben, einem Zweck. Anstatt nur auf Ihrem Girokonto zu sitzen, macht es sich an die Arbeit und setzt Ihre Pläne in die Tat um.

Lesen Sie unseren CIT Bank-Testbericht um herauszufinden, wie sie Ihnen bei Ihren Bedürfnissen helfen können.

4. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Investition

Investitionen an der Börse sind ein wesentlicher Bestandteil des Reichtums. Tatsächlich möchten Sie schon in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen, um sich in die bestmögliche Position zu bringen. Es ist auch eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Geld zu verdoppeln .

Die durchschnittliche Rendite der letzten Jahrzehnte liegt bei etwa neun Prozent, was es zu einer großartigen Gelegenheit macht, Ihr Nettovermögen zu steigern. Hier erfahren Sie, wie lange es dauern wird, Ihr Geld mit unterschiedlichen Renditen zu verdoppeln.

Es ist ein weit verbreiteter Mythos, dass es keine Möglichkeit gibt, mit wenig Geld zu investieren. Dies ist jedoch nicht mehr der Fall. Bei vielen Brokern können Kunden mit einer Investition von 100 $ oder weniger beginnen , also gibt es jede Menge Möglichkeiten.

Es ist am besten, eher früher als später mit der Investition zu beginnen, da Ihr Geld so mehr Zeit zum Wachsen hat. Je früher Sie mit der Anlage beginnen, desto weniger Geld müssen Sie dank Zinseszins einsetzen.

Wenn Sie ein neuer Investor sind oder nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, wenden Sie sich an M1 Finance ist eine fantastische Option. Der Broker hat ein niedriges Mindestguthaben, eine Vielzahl von Tools, die Sie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen unterstützen, und nahezu keine Gebühren.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu einem Penny, der sich 30 Tage lang verdoppelt um zu lernen, wie wichtig es ist, früh anzufangen und welche Wirkung der Zinseszins hat.

5. Vermeiden Sie Schulden wie die Pest

Hochverzinsliche Schulden sind der Feind des Reichtums. Es untergräbt Ihr Bargeld und verhindert, dass Sie mehr Geld zum Investieren haben. Im Wesentlichen machen Sie einen Gläubiger reicher, indem Sie seine astronomischen Zinssätze zahlen.

Das war die Situation, mit der ich konfrontiert war. Mindestzahlungen hielten mich davon ab, Wohlstand anzustreben. Erst als ich meine Kreditkartenschulden zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzierte, konnte ich meine Schulden begleichen.

Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, sollten Sie diese Strategie ausprobieren. SoFi ist eine ausgezeichnete Ressource, um einen niedrigeren Zinssatz zu finden und mit dem Angriff auf Ihre Schulden zu beginnen. Denken Sie daran, dass Sie Ihr Nettovermögen verbessern, indem Sie Schulden abbezahlen.

Das ist wichtig, um reich zu werden.

6. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Geldsparen wird von vielen Menschen, die ihre Finanzen verbessern wollen, übersehen. Aber wenn Sie reich werden wollen, dürfen Sie es sich nicht leisten, Geldsparmöglichkeiten außer Acht zu lassen .

Sie können zwar nur eine begrenzte Menge einsparen, aber alle Einsparungen, die Sie erzielen, können Ihnen sofort dabei helfen, auf die Schaffung von Wohlstand hinzuarbeiten. Mit diesen Mitteln können Sie Ihr Sparkonto auffüllen und andere Investitionsmöglichkeiten finanzieren.

Kurz gesagt:Weniger Dinge bedeuten mehr Geld, das Sie zu Ihrem Vorteil einsetzen können. Wenn es Dinge gibt, bei denen Sie sich nicht vorstellen können, sie einzusparen, suchen Sie nach kostengünstigen Alternativen, damit Sie nicht zu viel opfern müssen.

So erreichen Sie Ihr Ziel schneller und genießen trotzdem das Leben. Zum Beispiel 500 $ pro Monat sparen kann erreicht werden, ohne viel aufzugeben.

Sobald Sie Ihre Ersparnisse zurückgefordert haben, legen Sie Ihr Geld auf ein Sparkonto bei der CIT Bank, um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten. Dies ist hilfreich, wenn Sie darauf warten, eine Investitionsmöglichkeit zu nutzen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Rechnungen Sie kürzen sollen, ist Rocket Money eine hilfreiche App. Es identifiziert Rechnungen, die in Ihrem Namen ausgehandelt werden können, sodass Sie Kosten senken können.

7. Steigern Sie Ihr Einkommen

Die Reduzierung Ihrer Ausgaben spielt eine Schlüsselrolle beim Reichwerden, aber diese Strategie ist begrenzt. Zusätzliches Einkommen ist unbegrenzt. Sie möchten beides kombinieren, um Ihre Bemühungen zu verbessern.

Mehr Geld zu verdienen kann viele Formen annehmen. Zu den Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, gehören:

• Eine Nebenbeschäftigung beginnen
• Einen besser bezahlten Job finden
• Übernahme zusätzlicher Verantwortung bei der Arbeit
• Ein Unternehmen gründen

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mehr Geld verdienen sollen, liefern Sie für DoorDash ist eine tolle Gelegenheit. Sie können nach Ihrem eigenen Zeitplan arbeiten und die Bezahlung der DoorDash-Fahrer hängt von zahlreichen Faktoren ab.

Nutzen Sie diese Einnahmen, um Ideen zur Vermögensbildung zu finanzieren oder Schulden abzubauen, und Sie werden überrascht sein, wie effektiv die zusätzlichen Mittel Ihre Bemühungen intensivieren werden.

Lesen Sie unseren DoorDash-Treibertest um mehr zu erfahren.

8. Schaffen Sie passives Einkommen

Wenn Sie Millionär werden möchten, erhöhen sich Ihre Chancen erheblich, wenn Sie über mehrere Einnahmequellen verfügen. Studien zeigen, dass Selfmade-Millionäre über mindestens drei Einnahmequellen verfügen, wenn nicht sogar über mehr .

Ihr Gehalt ist nur eine Form des Einkommens, daher ist es riskant, sich allein darauf zu verlassen, um Wohlstand aufzubauen. Deshalb verfolgen wir Ideen zum passiven Einkommen ist so hilfreich.

Passives Einkommen schützt Sie, wenn ein Strom in Schwierigkeiten gerät, und hilft Ihnen, Ihre Bemühungen, reich zu werden, zu maximieren. Hier sind die sieben häufigsten Einnahmequellen:

• Gehaltsschecks
• Aktiendividenden
• Miete aus Immobilieninvestitionen
• Verkäufe von Produkten, die Sie besitzen oder erstellen
• Kapitalgewinne aus dem Verkauf geschätzter Aktien oder Anlagen
• Geschäftsgewinne
• Zinsen aus Ersparnissen, CDs oder Anleihen

Bei manchen der oben genannten Aufgaben kann der Einstieg schwieriger sein. Andere, wie beispielsweise Investitionen in Immobilien, sind dank Crowdfunding leichter realisierbar. Immobilien sind auch eine fantastische Möglichkeit, Vermögen außerhalb der Börse zu vermehren und Diversifizierung schaffen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zum Thema Sind CDs FDIC-versichert? um mehr darüber zu erfahren, wie sie in Ihr Gesamtportfolio passen könnten.

Zum Beispiel RealtyMogul ist eine großartige Plattform, die Sie nutzen können, um in Gewerbeimmobilien zu investieren. Sie benötigen lediglich 1.000 US-Dollar, um loszulegen. Je mehr Einkommensquelle Sie hinzufügen, desto besser sind Ihre Chancen, reich zu werden.

HyreCar ist eine weitere einzigartige Gelegenheit, mit der Sie Ihr eigenes Auto an andere Personen vermieten können. Die Website gibt an, dass Sie je nach Marke und Modell des Fahrzeugs über 700 US-Dollar pro Monat verdienen können.

9. Wachsen Sie selbst

Wenn Sie wissen wollen, wie man reich wird, müssen Sie bedenken, dass Sie Ihr bestes Werkzeug sind, um reich zu werden. Deshalb ist es so wichtig, in sich selbst zu investieren.

Sich weiterzubilden kann Ihre Bemühungen auf unzählige Arten unterstützen. Dies kann alles umfassen, von mehr über Ihren Arbeitsbereich bis hin zu mehr über Investitionen.

Beides (und alles dazwischen) wirkt sich direkt darauf aus, was Sie verdienen oder Ihre Rendite verbessern können. Viele Selfmade-Millionäre sind so, weil sie immer auf der Suche nach Möglichkeiten sind, etwas zu lernen.

Jede Lernmöglichkeit bringt möglicherweise nicht immer positive Ergebnisse mit sich, aber sie versetzt Sie in eine bessere Ausgangslage, um eventuelle Ereignisse zu nutzen.

Vermeiden Sie Rich-Programme, die Sie vermeiden sollten

Wenn Sie im Internet nach Möglichkeiten suchen, schnell reich zu werden, werden Sie einige „Gelegenheiten“ finden, die entweder Betrug sind oder sich nicht lohnen.

Andere mögen funktionieren, sind aber oft mit einem erheblichen Risiko verbunden. Hier finden Sie Tipps zum schnellen Reichwerden, die Sie übersehen sollten.

MLM-Systeme

MLM oder Multi-Level-Marketing ist bei vielen Menschen beliebt. Multi-Level-Marketing hat verschiedene Namen, darunter:

• Beziehungsmarketing
• Network-Marketing
• Empfehlungsmarketing
• Direktmarketing

In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Schneeballsysteme, die nur zu Stress und Schulden führen. Laut FTC erzielen weniger als ein Prozent der MLM-Einsteiger einen Gewinn .

Sie verdienen größtenteils nur Geld für jemand anderen und verdienen ein paar Cent pro Dollar. Ein Vertreter könnte es Ihnen als eine Möglichkeit vorschlagen, ein Unternehmen zu gründen. In den meisten Fällen ist dies nicht der Fall.

Oftmals müssen Sie Tonnen von Produkten kaufen, um sie an Ihre Freunde zu verkaufen. Wenn Sie dann keinen Erfolg haben, bleiben Ihnen Produkte und kein Gewinn übrig.

Lotto spielen

Es macht Spaß, davon zu träumen, im Lotto zu gewinnen. Wer liebt nicht die Vorstellung, ein Los zu kaufen, zu gewinnen und an einem einsamen Strand tropische Getränke genießen zu können?

Leider ist diese Idee einfach nicht umsetzbar. Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Sie vom Blitz getroffen werden, als dass Sie im Lotto gewinnen. Anstatt Ihr Geld für die Lotterie auszugeben, nutzen Sie dieses Geld, um eine ehrliche Möglichkeit zum Vermögensaufbau zu verfolgen.

Auf lange Sicht wird es Ihnen besser gehen.

Tageshandel

Als ich Börsenmakler war, habe ich mit vielen Daytradern gesprochen. Der Reiz ist verständlich und es ist möglich, als Daytrader Geld zu verdienen. Allerdings zeigen Studien dass weniger als zehn Prozent der Daytrader profitabel sind.

Die anderen verlieren Geld oder geraten in Schulden, weil sie auf Marge handeln, auch bekannt als geliehene Mittel. Wenn Sie diesen Weg einschlagen möchten, ist eine sorgfältige Prüfung erforderlich.

Wenn Sie möchten, können Sie mit einem kleinen Geldbetrag beginnen, seien Sie sich aber darüber im Klaren, dass damit ein erhebliches Risiko verbunden ist.

Fazit

Wohlstand zu erlangen ist erreichbar, aber es erfordert Zeit und Arbeit. Das erreichen Sie nicht, indem Sie apathisch sind oder sich beruflich und persönlich nicht anstrengen.

Es ist höchst unwahrscheinlich, dass Sie über Nacht reich werden, aber es ist möglich, im Laufe von ein oder zwei Jahrzehnten reich zu werden. Wenn Sie Ihre Bemühungen mit kluger Entscheidungsfindung und Einfallsreichtum kombinieren, werden Sie Erfolg haben.

Wie vermehren Sie am liebsten Ihr Vermögen? Wie oft überwachen Sie Ihr Vermögen?  

*Mit bestimmten Arten von Bestellungen mehr verdienen (z. B. Alkohol):Verdienen Sie mehr pro Bestellung im Vergleich zu Restaurantbestellungen. Die tatsächlichen Einnahmen können abweichen und hängen von Faktoren wie der Anzahl der von Ihnen angenommenen und abgeschlossenen Lieferungen, der Tageszeit, dem Standort und etwaigen Kosten ab. Der Stundenlohn wird anhand der durchschnittlichen Dasher-Auszahlungen während einer Lieferung (vom Zeitpunkt der Annahme einer Bestellung bis zur Abgabe der Bestellung) über einen Zeitraum von 90 Tagen berechnet und umfasst die Vergütung von Trinkgeldern, Spitzenlöhnen und anderen Anreizen.

*Sofort bezahlt werden (DasherDirect):Vorbehaltlich der Genehmigung

*Tägliche Auszahlung (Fast Pay):Es fallen Gebühren an

*Starten Sie noch heute mit Dashing:Vorbehaltlich Hintergrundüberprüfung und Verfügbarkeit

*Sprinten Sie jederzeit:Je nach Verfügbarkeit

*Haftungsausschluss für Privatkredite :Feste Zinssätze von 8,99 % effektiver Jahreszins bis 25,81 % effektiver Jahreszins berücksichtigen den 0,25 %igen Autopay-Zinsrabatt und einen 0,25 %igen Direkteinzahlungszinsrabatt. Die SoFi-Tarifbereiche entsprechen dem Stand vom 19.05.23 und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Bewerber haben Anspruch auf den niedrigsten Tarif. Siehe Berechtigungsdetails für Privatkredite . Die niedrigsten Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Ihr tatsächlicher Zinssatz liegt innerhalb der aufgeführten Zinssätze und hängt von der von Ihnen gewählten Laufzeit, der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und einer Vielzahl anderer Faktoren ab. Siehe APR-Beispiele und Begriffe .

Darlehensbeträge liegen zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar. Der effektive Jahreszins ist der Jahreszins der Kreditkosten und spiegelt sowohl Ihren Zinssatz als auch eine Bearbeitungsgebühr von 0–6 % wider, die von allen Krediterlösen abgezogen wird, die Sie erhalten.

Autopay:Für die Autopay-Zinssenkung von SoFi um 0,25 % müssen Sie zustimmen, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch eine automatische monatliche Abbuchung von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung entfällt für Zeiträume, in denen Sie nicht automatisch von einem Spar- oder Girokonto abbuchen. Autopay ist nicht erforderlich, um einen Kredit von SoFi zu erhalten.

Direkteinzahlungsrabatt:Um möglicherweise einen zusätzlichen Zinsnachlass (0,25 %) für die Einrichtung einer Direkteinzahlung mit einem SoFi Giro- und Sparkonto der SoFi Bank, N.A. oder einem berechtigten Cash-Management-Konto der SoFi Securities, LLC („Direkteinzahlungskonto“) zu erhalten, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach der Finanzierung Ihres Darlehens über ein offenes Direkteinzahlungskonto verfügen. Sobald Sie berechtigt sind, erhalten Sie diesen Rabatt in Zeiträumen, in denen Sie gemäß den angemessenen Verfahren und Anforderungen von SoFi, die nach alleinigem Ermessen von SoFi festgelegt werden, Direkteinzahlungen von mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat auf ein Direkteinzahlungskonto ermöglicht haben. Dieser Rabatt geht in Zeiträumen verloren, in denen SoFi feststellt, dass Sie Direkteinzahlungen auf Ihr Direkteinzahlungskonto deaktiviert haben. Sie müssen sich nicht für Direkteinzahlungen anmelden, um einen Kredit zu erhalten.

Das folgende Zahlungsbeispiel zeigt den effektiven Jahreszins, die monatliche Zahlung und die Gesamtzahlungen während der Laufzeit eines Privatkredits mit einer einzigen Auszahlung. Alle unten aufgeführten Kreditzinsen werden mit Autopay-Rabatt (0,25 %) und Direkteinzahlungsrabatt (0,25 %) angezeigt. Die monatliche Zahlung für ein Darlehen in Höhe von 30.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 60 Monaten und einem festen effektiven Jahreszins (APR) zwischen 12,95 % und 25,03 % würde 681,82 US-Dollar bis 881,07 US-Dollar in monatlichen Raten betragen, mit Gesamtzahlungen zwischen 40.909,47 US-Dollar und 52.864,05 US-Dollar. Ihr tatsächlicher Zinssatz kann von den Darlehenszinssätzen in diesen Beispielen abweichen und basiert auf der Laufzeit des Darlehens, Ihrer Finanzgeschichte und anderen Faktoren, einschließlich der Finanzgeschichte Ihres Mitunterzeichners (falls vorhanden). Die niedrigsten Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Weitere Informationen finden Sie unter SoFi.com/eligibility.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.