Top Roth IRA-Anbieter des Jahres 2024:Beste Gebühren und Funktionen

Eine Roth IRA ist ein hervorragendes Instrument für die Zukunftsplanung. Leider kann es überwältigend sein, den besten Ort für die Eröffnung einer Roth IRA zu finden, da viele Unternehmen Altersvorsorgekonten anbieten.

Wir haben die besten Roth IRA-Anbieter im Hinblick auf Investitionsgebühren, Optionen und Plattformfunktionalität recherchiert. Unsere erste Wahl ist Betterment, da es neuen Anlegern dabei hilft, ein Portfolio zu erstellen und sich kostengünstig beraten zu lassen.

Es gibt jedoch auch andere Optionen, die einen hervorragenden Service zu einem hohen Preis bieten. Wenn Sie wissen möchten, wo Sie eine Roth IRA eröffnen können, kann dieser Leitfaden hilfreich sein.

Wo ist der beste Ort, um eine Roth IRA zu eröffnen?

Das Sparen für den Ruhestand ist ein wesentlicher Bestandteil der langfristigen Vermögensbildung. Möglicherweise fällt es Ihnen jedoch schwer, alle Online-Broker zu durchsuchen .

Wir haben die besten Optionen für eine Vielzahl von Anforderungen ermittelt. Hier sind die besten Orte, um eine Roth IRA zu starten und Ihr Vermögen zu steigern.

1. Verbesserung

Einer der ersten Robo-Berater in diesem Bereich war Betterment. Als Robo-Berater hilft Ihnen Betterment beim Aufbau eines ausgewogenen Portfolios mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen.

Die Plattform eignet sich hervorragend für unerfahrene Anleger, die Hilfe benötigen. Es eignet sich auch hervorragend für vielbeschäftigte Personen, die keine Zeit für die Verwaltung ihrer Portfolios haben.

Menschen, die nicht selbst entscheiden möchten, in welche Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs) sie investieren möchten, können von Betterment profitieren.

Bei der Kontoeröffnung füllen Sie einen einfachen Fragebogen aus, der Betterment Ihre Risikotoleranz, den Zeitplan für den Ruhestand und die verfügbaren Mittel mitteilt. Basierend auf diesen Informationen geht die Plattform dann an die Arbeit.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten einen Finanzberater ohne teure Gebühren.

Verbesserungsfunktionen

• Keine Mindestinvestition erforderlich
• Verwaltungsgebühr von 0,25 Prozent Ihres Portfolios
• Die Gebühr erhöht sich auf 0,40 Prozent, wenn Ihr Portfolio mehr als 100.000 US-Dollar beträgt
• Keine Handelsgebühren
• Spezialisierte Portfolios (d. h. sozial verantwortliche Portfolios und Einkommensportfolios)
• Eine vollständige Palette von Bankprodukten

Erfahren Sie mehr :Lesen Sie unseren vollständigen Betterment-Test

Am besten für

Betterment eignet sich am besten für diejenigen, die eine automatisierte Anlageverwaltung mit minimalen Kosten suchen. Allerdings ist es nicht jedermanns Sache.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu den Top-Betterment-Alternativen um einen geeigneten Ersatz zu finden, wenn der Robo-Advisor nicht das Richtige für Sie ist.

2. SoFi Invest

SoFi ist ein beliebtes Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite. Was viele nicht wissen, ist, dass sie auch eine der besten Optionen für die Eröffnung eines Rentenkontos sind.

Mit SoFi Invest bringt das Unternehmen eine kostengünstige, sachliche Investitionsphilosophie ein.

Diese Plattform bietet zwei Möglichkeiten, darunter selbstgesteuertes und automatisiertes Investieren. Ersteres funktioniert wie jeder andere Online-Broker, ermöglicht jedoch den Kauf von Aktienbruchteilen über das Stock Bits-Programm.

Die automatisierte Auswahl ist ein Robo-Advisor, ähnlich wie Betterment. Es hilft Ihnen, ein Portfolio aus verschiedenen ETFs zu erstellen und es neu auszubalancieren, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio auf dem richtigen Weg ist, um Ihre Ziele zu erreichen.

Funktionen von SoFi Invest

• Für beide Kontooptionen ist eine Mindestinvestition von 1 USD erforderlich
• Keine Handels- oder Kontogebühren
• Möglichkeit, in Bruchteile von Aktien zu investieren
• Professionelle Karriere- und Gehaltsberatung
• Ermäßigte Zinssätze für SoFi-Darlehen

Am besten für

SoFi Invest eignet sich am besten für Menschen, die kostenlose Hilfe bei ihren Investitionen wünschen. Wenn Sie ein selbstverwalteter Investor sind, können Sie diese Option außerdem nutzen und fallen trotzdem keine monatlichen Gebühren an.

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3. M1-Finanzen

M1 Finance ist ein zunehmend beliebter Broker für Investitionen . Sie sind eine hybride Robo-Advisor- und selbstgesteuerte Anlageplattform.

Diese Plattform verwaltet Investitionen über das, was sie „Kuchen“ nennen. Diese Kuchen bestehen aus bis zu 100 Einzelaktien und ETFs.

Sie können entweder einen vorgefertigten Kuchen auswählen, der von ihren Experten zubereitet wurde, oder Ihren eigenen Kuchen kreieren. Anleger können so viele Kuchen auf ihren Konten haben, wie sie möchten.

Kuchen bestehen oft aus Teilanteilen von Aktien, die Ihren Zielen entsprechen. Stellen Sie sich vor, Sie hätten einen Investmentfonds oder ETF, der auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

M1-Funktionen

• Keine Gebühren für die Herstellung von Kuchen oder den Handel damit
• Sie können so viele Kuchen backen, wie Sie möchten
• Mindestanlagebedarf von 500 $ für Altersvorsorgekonten
• Dynamische Neuausrichtung Ihrer Kuchen
• Bietet nur Einzelaktien und ETFs in Kuchenform an

Erfahren Sie mehr :Lesen Sie unseren vollständigen M1 Finance-Test

Am besten für

M1 Finance eignet sich am besten für Anleger, die Beratung wünschen, aber auch ihre Investitionen selbst auswählen möchten.

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4. Spendenaktion

Suchen Sie nach einer unkonventionellen Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen? Dann ist eine Investition in Immobilien genau das Richtige für Sie.

Fundrise ist eine Crowdfunded-Plattform für Immobilieninvestitionen das es Menschen ermöglicht, in Gewerbe- und Mehrfamilienimmobilien zu investieren.

Immobilieninvestitionen erfordern oft große Geldsummen oder Fachwissen. Fundrise ändert das, indem es Ihnen ermöglicht, Geld mit anderen Investoren zu bündeln.

Dies wiederum ermöglicht Ihnen die Eröffnung eines Altersvorsorgekontos für nur 10 $.

Die Plattform hilft Ihnen bei der Auswahl geeigneter Investitionen, die zwischen Fremd- und Eigenkapital aufgeteilt sind.

Bedenken Sie, dass bei Immobilien die Gebühren etwas höher sind. Fundrise erhebt eine wettbewerbsfähige Gebühr von 0,85 Prozent.

Wenn Sie Ihre Aktivitäten an der Börse ergänzen möchten, kann eine Website wie Fundrise eine fantastische Option sein.

Spendenfunktionen

• Durchschnittliche jährliche Rendite, abzüglich Gebühren, von 10,63 Prozent ab 2021
• Kann bereits ab 10 $ investieren
• Keine versteckten Gebühren
• Investieren Sie sowohl in Gewerbeimmobilien als auch in Mehrfamilienhäuser

Erfahren Sie mehr :Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Fundrise

Am besten für

Fundrise eignet sich am besten für Menschen, die bei ihren Investitionen zusätzliche Vielfalt zu geringen Kosten wünschen.

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5. Versteck

Wenn Sie nur über minimale Mittel zum Investieren verfügen und neu im Bereich Aktien sind, ist Stash einer der besten Roth IRA-Anbieter. Es handelt sich um eine Mikroinvestitions-App, mit der Menschen kleine Geldbeträge investieren können, um Bruchteile von Aktien oder ETFs zu kaufen.

Stash schlägt Aktien oder ETFs basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz vor. Es ist Ihnen auch möglich, Ihre eigenen Aktien auszuwählen.

Sie können aus rund 100 Einzelaktien und 75 ETFs wählen. Obwohl sie alle bekannt sind, bedeutet dies, dass Sie nicht auf den gesamten Aktienmarkt zugreifen können.

Sie benötigen nur 0,01 $, um mit Stash zu investieren. Neue Benutzer, die mindestens 5 $ einzahlen, erhalten 5 $, wenn sie ein Konto eröffnen.

Stash-Funktionen

• Mindestinvestition von 0,01 $ für Aktien mit einem Preis von bis zu 1.000 $ pro Aktie
• 0,05 $ Investitionsbedarf für Aktien im Wert von über 1.000 $ pro Aktie
• 1 $ pro Monat Gebühr für ein Konto
• Eine vollständige Palette von Bankprodukten
• Sie können Aktienbruchteile erwerben
• Viele Recherchetools zur Unterstützung neuer Investoren
• Sie können Smart Portfolio nutzen und Stash für Sie investieren lassen

Erfahren Sie mehr :Lesen Sie unseren vollständigen Stash-Test

Am besten für

Die Stash-App eignet sich am besten für diejenigen, die neu im Investieren sind, nur über minimale Mittel verfügen und in bekannte Unternehmen investieren möchten.

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6. Avantgarde

Vanguard ist ein unglaublich beliebter Investmentmakler und einer der besten selbstverwalteten Roth IRA-Anbieter, die Sie finden können.

Das Unternehmen genießt so hohes Ansehen, dass seine Gelder bei vielen Robo-Advisors und in verschiedenen 401(k)-Plänen erscheinen .

Vanguard erhebt keine Provisionen für den Online-Aktienhandel. Ihre Investmentfonds und ETFs sind unübertroffen. Allerdings mangelt es der Website an Tools.

Das Unternehmen eignet sich am besten für Buy-and-Hold-Aktieninvestoren. Aktive Händler werden die Tools von Vanguard wahrscheinlich als unzureichend empfinden und müssen sich woanders umsehen, um ihre Investitionsbedürfnisse zu verwalten.

Vanguard-Funktionen

• Kein Mindestguthaben erforderlich
• Einige Fonds erfordern eine Investition von 1.000 bis 3.000 US-Dollar
• 0 $ Wartungs- oder Handelsgebühren
• Eine vollständige Palette von Anlageprodukten
• Weniger als robuste Handelsplattform
• Robo-Advisor-Dienste stehen denjenigen zur Verfügung, die 3.000 $ oder mehr investieren möchten

Erfahren Sie mehr :Lesen Sie unseren vollständigen Vanguard-Test

Am besten für

Vanguard eignet sich am besten für diejenigen, die kostengünstige Investitionen selbst verwalten möchten.

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7. Treue

Fidelity ist eine hervorragende Alternative zu Vanguard für kostengünstige Investitionen. Das Full-Service-Brokerunternehmen hat sich in den letzten Jahren zu einem der führenden IRA-Unternehmen in Roth entwickelt.

Dieses Unternehmen bietet kostenlosen Aktienhandel an, verfügt über Tausende provisionsfreier ETFs, ermöglicht Ihnen die Investition in Optionen und vieles mehr. Diese Vorteile machen sie zu einer der besten Roth IRA-Investitionsmöglichkeiten.

Tatsächlich haben ihre ZERO-Indexfonds lediglich eine Mindesterstinvestition von 1 US-Dollar und eine Kostenquote von null Prozent.

Fidelity bietet über Fidelity Go auch Robo-Advisor-Dienste an. Es fällt eine Verwaltungsgebühr von 0,35 Prozent an, es ist kein Mindestguthaben erforderlich.

Fidelity-Funktionen

• Mindestguthaben von 0 $
• Tausende gebührenfreie Investitionen zur Auswahl
• Robuste Handelsseite
• 200 Filialen im ganzen Land
• Eine vollständige Suite von Anlageprodukten und Finanzplanungstools

Am besten für

Fidelity ist sowohl für neue als auch für erfahrene Anleger geeignet, die Wert auf kostengünstige Investitionen legen.

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Was ist eine Roth IRA?

Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, mit dem Sie Beiträge mit Dollars nach Steuern leisten können. Dadurch können Sie Ausschüttungen im Ruhestand vor jeglicher Steuerlast schützen.

Jeder, der durch einen Job Einkünfte erzielt, kann eine Roth IRA eröffnen und Gelder beisteuern.

Für das Steuerjahr 2023 können Sie einen Höchstbeitrag von 6.500 US-Dollar bzw. 7.500 US-Dollar leisten, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar.

Allerdings sind qualifizierte Abhebungen im Ruhestand steuerfrei, sofern Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind und seit mehr als fünf Jahren am Plan teilnehmen.

Wenn Sie ein hohes Einkommen haben, kann es sein, dass Ihre Beitragsgrenzen gesenkt werden. Sprechen Sie am besten mit einem Steuerberater, wenn Sie befürchten, dass dies bei Ihnen der Fall sein könnte.

Beiträge können straffrei abgehoben werden, wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind und der Abzug einen der folgenden Gründe hat:

• Um eine qualifizierte Ausbildung zu finanzieren
• Wenn Sie es für den ersten Hauskauf verwenden
• Sie werden behindert
• Um qualifizierte Ausgaben im Zusammenhang mit einer Geburt oder Adoption zu bezahlen
• Wenn Sie arbeitslos sind, zahlen Sie für die medizinischen Kosten oder die Krankenversicherung.

Um sich zu qualifizieren, muss es sich bei der Auszahlung um Roth IRA-Beiträge und nicht um Gewinne handeln.

Was ist der Unterschied zwischen einer Roth und einer traditionellen IRA?

Beim Sparen für den Ruhestand gibt es einiges zu beachten. Von größter Bedeutung ist dabei die Entscheidung zwischen einem traditionellen IRA- oder einem Roth-IRA-Konto.

Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Kontotypen:

• Traditionelle IRA-Beiträge sind im Allgemeinen steuerlich absetzbar. Roth IRA-Beiträge sind nicht.
• Abhebungen von einer traditionellen IRA sind bei der Pensionierung als normales Einkommen steuerpflichtig. Qualifizierte Roth IRA-Abhebungen sind steuerfreies Einkommen.
• Sie können Roth IRA-Beiträge jederzeit abheben. Für Abhebungen von einer traditionellen IRA fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von zehn Prozent an (wenn sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren erfolgt) und werden als normales Einkommen besteuert.
• Es gibt Einkommensgrenzen, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, aber bei traditionellen IRAs gibt es keine Grenze.

Für herkömmliche IRAs gelten außerdem erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) von 70 1/2. Roth IRAs haben nicht die gleichen Anforderungen.

Abgesehen von diesen Unterschieden funktionieren beide Altersvorsorgepläne ähnlich und sind steuerbegünstigte Kontooptionen. Beide ermöglichen es Ihnen, Ihre Altersvorsorge einzuzahlen, um an der Börse, in Immobilien und mehr zu investieren.

Kann ich meine traditionelle IRA in eine Roth IRA ändern?

Ja, Sie können eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln. Dies ist jedoch ein steuerpflichtiges Ereignis.

Bei der Umwandlung müssen Sie auf das Geld, das Sie umziehen, Steuern zahlen. Beiträge zu einer traditionellen IRA werden nie besteuert.

Roth-Beiträge müssen aus Ersparnissen nach Steuern stammen. Das bedeutet, dass Sie Steuern zahlen müssen.

Was sind die Vorteile einer Roth IRA?

Eine Roth IRA bietet zahlreiche Vorteile. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Roth IRA-Abhebungen im Ruhestand steuerfrei sind.

Hier sind einige weitere attraktive Funktionen:

• Sie können Beiträge steuerfrei abheben.
• Ab einem bestimmten Alter gibt es keine Mindestauszahlungspflicht.
• Ihr Einkommen kann bundessteuerfrei abgehoben werden, wenn seit Ihrer ersten Einzahlung fünf Jahre vergangen sind.
• Roth IRAs sorgen in Kombination mit traditionellen 401(k)-Beiträgen für eine Steuerdiversifizierung.

Abgesehen vom Fehlen unmittelbarer Steuervorteile gibt es viele Gründe, warum eine Roth IRA eine Überlegung wert ist.

Kann ich zwei Roth IRAs haben?

Ja, Sie können mehrere Roth IRAs haben. Tatsächlich können Sie so viele IRAs haben, wie Sie möchten. Es ist durchaus üblich, dass Menschen mehrere Altersvorsorgekonten haben.

Unabhängig davon, wie viele IRAs Sie haben, können Sie ab 2023 pro Jahr nur noch bis zu 6.500 US-Dollar an kombinierten Roth- und traditionellen IRA-Beiträgen einzahlen.

Methodik

Bei Frugal Rules ist es unser Ziel, Ihnen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die Ihnen dabei helfen, innerhalb Ihres Zeitplans finanzielle Freiheit zu erlangen.

Als ehemaliger Börsenmakler habe ich persönlich mit zahlreichen Brokern zu tun gehabt, vom Discount- bis zum Full-Service-Broker. Dies hat uns bei unserer Recherche geholfen, die besten Roth-IRAs zu ermitteln.

Wir haben zahlreiche Faktoren berücksichtigt, darunter:

• Zugang zu kostengünstigem oder provisionsfreiem Handel
• Fähigkeit, Anweisungen von geschulten Finanzvertretern zu erhalten
• Benutzerfreundliche Plattformen
• Bildungs- und Forschungstools
• Niedrige Kontomindestbeträge
• Solider Ruf
• Vielzahl an Anlagemöglichkeiten

Die Broker auf dieser Liste hatten keinen Einfluss auf unser Ranking. Es gibt eine Vielzahl anderer Broker, die Roth IRA-Konten anbieten, obwohl die auf unserer Liste die besten in der Branche sind.

Zusammenfassung

Viele Online-Broker bieten Altersvorsorgekonten an. Wenn Sie nach einer guten Lösung suchen, qualifizieren sich diejenigen mit niedrigeren Gebühren und mehr Anlageoptionen als die besten Roth IRA-Konten.

Wenn Sie neu im Investieren sind, könnte ein Robo-Advisor oder eine Plattform, die Teilinvestitionen anbietet, am besten geeignet sein. Für erfahrene Anleger könnte ein traditioneller Broker die bessere Option sein.

Worauf achten Sie bei der Auswahl eines IRA-Anbieters?

SoFi Invest bezieht sich auf die drei Investment- und Handelsplattformen, die von Social Finance, Inc. und seinen verbundenen Unternehmen (unten beschrieben) betrieben werden. Für einzelne Kundenkonten gelten möglicherweise die Bedingungen, die für eine oder mehrere der unten aufgeführten Plattformen gelten.

1) Automatisierte Anlage- und Beratungsdienste werden von SoFi Wealth LLC bereitgestellt, einem bei der SEC registrierten Anlageberater („Sofi Wealth“). Maklerdienstleistungen werden SoFi Wealth LLC von SoFi Securities LLC zur Verfügung gestellt.

2) Aktive Anlage- und Maklerdienstleistungen werden von SoFi Securities LLC, Mitglied FINRA/SIPC, („Sofi Securities“) bereitgestellt. Das Clearing und die Verwahrung aller Wertpapiere erfolgt durch die APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto wird von SoFi Digital Assets, LLC, einem bei FinCEN registrierten Gelddienstleistungsunternehmen, angeboten.

Weitere Offenlegungen im Zusammenhang mit den oben beschriebenen SoFi Invest-Plattformen, einschließlich der staatlichen Lizenz von SoFi Digital Assets, LLC, finden Sie unter SoFi.com/legal.

Weder die Anlageberatervertreter von SoFi Wealth noch die registrierten Vertreter von SoFi Securities erhalten eine Vergütung für den Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen, die über eine SoFi Invest-Plattform verkauft werden. Die hierin enthaltenen Informationen zu Kreditprodukten sollten nicht als Angebot oder Vorqualifizierung für ein von der SoFi Bank, N.A. angebotenes Kreditprodukt ausgelegt werden.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.