M1 Finance Review 2024:Provisionsfreies Investieren und Portfolioaufbau

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Es kommt nicht oft vor, dass ein Online-Broker auftaucht und die Welt des Investierens verändert.

Aber M1 Finance hat das getan.

Mit provisionsfreien Geschäften und der Möglichkeit, Ihr eigenes individuelles Portfolio zu erstellen, ist M1 ein wahrgewordener Anlegertraum.

In dieser M1 Finance-Rezension erfahren Sie alles über das Unternehmen, seine Investitionsplattform, wie Sie mit dem Investieren beginnen und warum es zweifellos das beste digitale Investitionsunternehmen für den DIY-Investor ist.

Ich zeige Ihnen sogar, wie ich diesen Robo-Berater verwende, um mein Geld in Dividendenaktien zu investieren.

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Wer ist M1 Finance?

Bevor wir näher auf die Funktionsweise von M1 Finance eingehen, sprechen wir zunächst über das Unternehmen und darüber, wie es seine Dienste kostenlos anbieten kann.

M1 Finance wurde 2012 von Brian Barnes gegründet und steht Anlegern seit 2015 zur Verfügung.

Zum jetzigen Zeitpunkt verfügt das Unternehmen über mehr als 500.000 Konten und ein verwaltetes Vermögen von über 2 Milliarden US-Dollar.

Herr Barnes begann sich schon in jungen Jahren für den Aktienmarkt zu interessieren, erkannte jedoch, dass die Standardpraktiken der Finanzbranche denen von Anlegern ohne viel Geld zuwiderlaufen.

Tatsächlich war es teuer!

Deshalb gründete er ein Unternehmen, das Anlegern das Investieren mit der neuesten verfügbaren Technologie einfach und kostengünstig macht, ohne viel Geld auszugeben.

M1 Finance ist eine Mischung aus Robo-Advisor und traditionellem Finanzberater.

M1 automatisiert den Anlageprozess, ermöglicht Ihnen aber gleichzeitig die Erstellung individueller Portfolios, sodass Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Investitionen haben.

Der Prozess zum Investieren mit M1 wird unten detailliert beschrieben.

So beginnen Sie mit M1 Finance zu investieren

Um mit M1 Finance zu beginnen, müssen Sie vier einfache Dinge tun.

#1. Erstellen Sie ein kostenloses Konto
#2. Bauen Sie Ihr Portfolio auf
#3. Erstellen Sie ein Brokerage-Konto
#4. Füllen Sie Ihr Konto auf

Erstellen Sie Ihr Konto

Um Ihr kostenloses Konto zu erstellen, geben Sie einfach Ihre E-Mail-Adresse ein, erstellen Sie ein Passwort und schon sind Sie fertig.

Es gibt keinen Mindestbetrag für die Eröffnung eines kostenlosen Kontos.

Um jedoch mit M1 zu investieren, benötigen Sie 100 $.

Erstellen Sie Ihr Portfolio

Hier unterscheidet sich M1 Finance von anderen traditionellen Robo-Beratern.

An dieser Stelle müssen Sie bei anderen Diensten einen Fragebogen zur Risikotoleranz ausfüllen, damit Sie in ein vorab ausgewähltes Portfolio bestehend aus börsengehandelten Fonds aufgenommen werden können.

Aber mit einem M1 Finance-Anlagekonto bauen Sie Ihr eigenes Portfolio auf, indem Sie den als Pie Investing bekannten Ansatz nutzen.

Es funktioniert, indem es eine Handvoll Anlagemöglichkeiten anbietet, die in Kategorien oder Kreise gruppiert sind.

Jeder Kuchen hat verschiedene Stücke, die die zugrunde liegenden Investitionen darstellen, aus denen der Kuchen besteht.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie suchen ein neues Auto.

Sie haben vielleicht keine Ahnung, was Sie kaufen möchten, aber alle Autos sind in Torten gruppiert.

In einem Kuchen gibt es SUVs und in einem anderen Kuchen gibt es Limousinen.

In jedem dieser Kuchen gibt es unterschiedliche Marken und Modelle, wie einen Ford Explorer, einen Jeep Grand Cherokee usw.

Jeder SUV ist ein Stück vom gesamten SUV-Kuchen.

So funktioniert Investieren mit M1 Finance.

Sie haben verschiedene Anlageoptionen, die als Kuchen gruppiert sind, und dann einzelne Investitionen oder Stücke, aus denen der Kuchen besteht.

Sie können aus einer Vielzahl von Expertenkuchen wählen, die M1 in einer der folgenden Kategorien erstellt hat:

• Allgemeines Investieren :ein diversifiziertes Portfolio basierend auf Ihrer Risikotoleranz
• Plan für den Ruhestand :Investieren Sie für Ihren zukünftigen Rententermin
• Einkommensverdiener :Erstellen Sie ein Portfolio basierend auf Dividenden und Ertragsrenditen
• Branchen und Sektoren :Fähigkeit, in bestimmte Sektoren und Branchen zu investieren
• Hedgefonds-Follower :ahmt Strategien einiger der erfolgreichsten Investoren und renommierten Hedgefonds nach
• Verantwortungsvolles Investieren :Anlagemöglichkeiten für den sozial verantwortlichen Investor
• Nur Aktien und Anleihen :Bauen Sie ein diversifiziertes Portfolio mit zwei ETFs auf, die sich auf Aktien und Anleihen konzentrieren
• Andere Strategien :zusätzliche Strategien basierend auf Ihren Interessen

Hier sind zum Beispiel die verschiedenen Kuchen, in die Sie innerhalb der allgemeinen Anlagekategorie investieren können.

Wenn Sie auf einen dieser Kreise klicken, erhalten Sie detaillierte Informationen darüber, aus welchen Investitionen das Portfolio besteht, wie im Bild unten dargestellt.

Bei jeder dieser Investitionen handelt es sich um ein Stück, und Sie können wählen, ob Sie in den aktuellen Kuchen investieren oder das Portfolio ganz nach Ihren Wünschen anpassen möchten.

Vielleicht möchten Sie keinen bestimmten ETF im Kuchen haben.

Streichen Sie es einfach aus dem Kuchen.

Oder vielleicht möchten Sie, dass ein bestimmter ETF mehr vom Kuchen ausmacht. Alles, was Sie tun müssen, ist, die Slices-Gewichtung zu aktualisieren.

Insgesamt gibt es 60 vorgefertigte Portfolios, die auf der modernen Portfoliotheorie basieren, die die Grundlage für erfolgreiches Investieren bildet.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Grundlagen des Investierens zu erfahren

Und Sie können jedes einzelne vollständig anpassen, sodass es Ihren Zielen entspricht.

Aber das ist noch nicht alles.

Sie können nicht nur aus vorgefertigten Investitionskuchen auswählen und diese nach Ihren Wünschen anpassen, sondern auch einen vollständig individuellen Kuchen erstellen, ohne eines der vorgefertigten Modelle zu verwenden.

Hier ist ein Beispiel für ein reines Aktienportfolio, das ich erstellt habe.

Ich wollte in Dividendenaktien investieren, konnte aber keinen vorgefertigten Anlagekuchen finden, der meinen Bedürfnissen entsprach, also habe ich meinen eigenen erstellt.

Erstellen Sie Ihr Brokerage-Konto

Nachdem Sie Ihr Portfolio erstellt haben, ist es nun an der Zeit, Ihren Kontotyp auszuwählen.

M1 Finance bietet viele Kontotypen, die Ihren Anforderungen entsprechen:

• Einzelkonto
• Gemeinschaftskonto
• Altersvorsorgekonten (Traditionelle IRA, Roth IRA, SEP IRA)
• Vertrauenskonten
• Depotkonten (UTMA, UGMA)

Wie Sie sehen, ist M1 Finance genau das Richtige für Sie, egal ob Sie für den Ruhestand oder auf einem steuerpflichtigen Konto investieren möchten.

Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto ein

Der letzte Schritt beim Einstieg in die Investition bei M1 Finance ist die Einzahlung auf Ihr Konto.

Wie ich bereits erwähnt habe, können Sie kostenlos ein Konto erstellen und ein individuelles Anlageportfolio erstellen.

Aber Sie benötigen 100 $, um mit der Investition zu beginnen.

Nachdem Sie eine Überweisung für Ihre Eröffnungsinvestition eingerichtet haben, können Sie den Betrag, den Sie dauerhaft investieren möchten, frei wählen.

Ich habe ursprünglich eine automatische monatliche Überweisung für 25 $ eingerichtet, diese aber inzwischen erhöht.

Sie können auch häufigere oder weniger häufige Transfers wählen. Sie haben die Wahl.

Zusätzliche Funktionen

Zusätzlich zu Ihrem Anlagekonto können Sie auch Kredite für Ihre Investitionen aufnehmen und einen Zinssatz von 3,5 % zahlen.

Diese Funktion heißt M1 Borrow und der Mindestbetrag, den Sie investieren müssen, um sie zu nutzen, beträgt 5.000 $.

Sie erhalten außerdem ein kostenloses Girokonto namens M1 Spend und erhalten 1 Geldautomatengebühr pro Monat erstattet.

Beachten Sie, dass Sie das Girokonto nicht verwenden müssen, wenn Sie lediglich investieren möchten.

M1 Plus

M1 Plus ist eine neuere Funktion von M1 Finance, die mehr Funktionen als nur ein kostenloses Anlagekonto bietet.

Der zusätzliche Vorteil beim Investieren sind die Optionen für Smart Transfers, mit denen Sie Regeln festlegen können, um Geld zu investieren, wenn der Kontostand Ihres Girokontos höher ist als nötig.

Mit M1 Plus erhalten Sie auch Zugriff auf Depotkonten.

Sie können sich auch Geld leihen, der Zinssatz ist niedriger und liegt bei 2 %.

Schließlich erhält Ihr digitales Girokonto 1 % Zinsen, Sie erhalten 1 % Cashback, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte bezahlen, 4 monatliche Geldautomatengebühren werden erstattet und alle internationalen Gebühren entfallen.

Für M1 Plus fällt eine Gebühr an.

Ihr erstes Jahr ist kostenlos, danach betragen die jährlichen Kosten 125 $.

Vorteile und Nachteile

Hier ist eine kurze Liste einiger der besten Funktionen, die M1 Finance Anlegern bietet.

Vorteile

Freie Investition. Es kostet Sie nichts, bei M1 Finance zu investieren, und es fallen keine Handelsprovisionen oder versteckten Gebühren an.

Kostenlose Beratung. Wenn Sie Fragen haben, können Sie eine kostenlose Beratung mit einem Spezialisten vereinbaren, der Sie ausführlich durch M1 führt.

Viele Anlagemöglichkeiten. Mit M1 können Sie in Aktien, Anleihen und über 2.000 Exchange Traded Funds (ETFs) investieren.

Reinvestition der Dividende. M1 reinvestiert Ihre Dividenden kostenlos. Das Besondere an diesem Verfahren ist, dass die Dividende nicht wieder in die Aktie oder den Fonds reinvestiert wird, der sie ausgezahlt hat. Stattdessen wird die Dividende wieder in Ihr gesamtes Portfolio investiert.

Aktives Rebalancing. M1 investiert neues Geld in die Anlagen in Ihrem Portfolio, die es benötigen, und nicht in Ihr gesamtes Portfolio.

Keine Bargeldbestände. Sobald Ihr Barguthaben 10 $ erreicht, wird es in Ihr Portfolio investiert. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Geld jederzeit für Sie arbeitet.

Teilweises Investieren. Kein Warten mehr, bis Sie genug Geld haben, um eine ganze Aktie zu kaufen. Mit M1 können Sie Bruchteile von Aktien kostenlos kaufen.

M1 Finance Mobile App. Die M1 Finance-App ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Portfolio zu überprüfen und unterwegs kleinere Änderungen vorzunehmen. Es ist übersichtlich gestaltet und bietet alles, was Sie brauchen, um Ihre Bestände zu überprüfen, Transaktionen anzuzeigen, Ihre Rückgabe zu überprüfen und sogar eine Überweisung zu starten.

Nachteile

Nichts ist perfekt und M1 Finance ist keine Ausnahme.

Hier sind einige der Dinge, die ich mir von M1 Finance gewünscht hätte, um es noch besser zu machen.

Größeres Handelsfenster. Trades werden einmal täglich um 9:00 Uhr Central Time platziert. Während dies für Daytrader ein Problem sein kann, ist es für alle anderen Anleger kein Problem. Beachten Sie, dass M1 Plus-Mitglieder auch ein PM-Handelsfenster erhalten.

Keine Bargeldbestände. Ich habe dies oben als Vorteil aufgeführt, weil es so ist. Wenn Sie jedoch einen Bargeldbestand aufbauen und investieren möchten, wenn der Markt fällt, müssen Sie das Geld auf das von M1 bereitgestellte kostenlose Girokonto einzahlen oder es auf einem Sparkonto aufbewahren und es zu M1 überweisen, wenn Sie es investieren möchten.

Keine Investmentfonds. Das ist keine große Sache, da Sie in über 2.000 börsengehandelte Fonds sowie in einzelne Aktien investieren können. Wenn Sie jedoch in Investmentfonds investieren möchten, ist M1 nicht das Richtige für Sie.

Reinvestition der Dividende. Obwohl es großartig ist, dass M1 eine kostenlose Wiederanlage der Dividenden anbietet, werden diese erst dann automatisch reinvestiert, wenn Sie ein Barguthaben von 10 $ haben. Wenn Sie also eine Dividende von 5 US-Dollar erhalten, bleibt diese in bar, bis Sie 5 US-Dollar mehr an Dividenden verdienen oder mehr Geld zum Investieren einzahlen.

Keine steuerliche Verlusteinziehung. M1 bietet Anlegern keine Möglichkeit, steuerliche Verluste zu ernten. Stattdessen wird auf allen Anlegerkonten eine Steuerminimierungsstrategie angewendet.

M1 Finance Active Rebalancing

Wenn es darum geht, Ihnen dabei zu helfen, die höchstmögliche Rendite zu erzielen, bieten die meisten Robo-Investment-Dienste eine Neuausrichtung als Teil ihrer Dienstleistung an.

Indem Sie sicherstellen, dass Ihre Vermögensallokation mit Ihrer Zielallokation übereinstimmt, steigern Sie Ihre Rendite und begrenzen gleichzeitig das Risiko.

Wenn sich der Markt jedoch bewegt, geraten Ihr Portfolio und damit auch Ihre Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht.

Anstatt aktuelle Bestände zu kaufen und zu verkaufen, um sie neu auszubalancieren, wie es andere Robo-Berater tun, macht M1 etwas anderes.

Sie investieren jedes neue Geld, um Ihr Portfolio in die untergewichteten Anlagen umzuschichten.

Das bedeutet, dass neues Geld möglicherweise nur in einen oder zwei Ihrer Bestände investiert wird und nicht auf alle Ihre Anlagen verteilt wird.

Auch wenn dies kontraintuitiv klingen mag, ist es eine clevere Möglichkeit, Ihnen dabei zu helfen, Ihre ideale Vermögensallokation beizubehalten und steuerpflichtige Ereignisse zu begrenzen.

M1-Finanzierungskosten

Wie viel kostet die Investition in M1?

Die Antwort ist nichts.

Das stimmt, Es ist völlig kostenlos, bei M1 Finance zu investieren.

Sie zahlen keine Handelsgebühren oder Verwaltungsgebühren an M1 Finance.

Wenn Sie sich für M1 Plus entscheiden, beträgt die Jahresgebühr nach Ihrem ersten Jahr 125 $.

Sie fragen sich vielleicht, was der Haken ist, denn irgendwie müssen sie Geld verdienen.

In Wirklichkeit verdienen größere Broker den Großteil ihres Geldes mit dem Angebot anderer Produkte und Dienstleistungen.

Mit anderen Worten:Die von ihnen verdienten Handelsprovisionen begleichen nicht wirklich ihre Rechnungen.

Schauen Sie sich zum Beispiel Charles Schwab an.

Sie bieten niedrige Handelsprovisionen und jede Menge gebührenfreie börsengehandelte Fonds.

Dennoch melden sie Gewinne in Höhe von Hunderten Millionen Dollar. Wie machen sie das?

Sie verdienen viel Geld mit Ihrem Bargeldguthaben.

Jegliches Bargeld, das Sie auf Ihrem Konto haben, investieren sie zu einem höheren Zinssatz, als sie Ihnen zahlen.

Selbst bei niedrigen Zinssätzen erzielen Schwab, wenn sie einen Berg an Bargeld haben, ein gesundes Einkommen damit.

Wie verdient M1 Finance also Geld?

Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten:

• Zinsen auf Barguthaben erhalten
• Zinsen auf Margin-Konten verdienen
• Gebühren für andere Dienstleistungen, die das Unternehmen anbietet
• Ausleihen der von ihnen gehaltenen Wertpapiere

Seien Sie versichert, dass M1 Finance Geld verdient.

Sie verlangen einfach keine Gebühren für die Investition Ihres Geldes, was eine erstaunliche Sache ist.

M1 Finanzsicherheit

Bevor Sie Ihr Geld bei einem Unternehmen anlegen, müssen Sie sicherstellen, dass es legitim und sicher ist.

Um Ihnen etwas Zeit zu sparen, habe ich die Recherche für Sie durchgeführt.

Insgesamt nutzt M1 Finance die neueste verfügbare Technologie, um Ihre persönlichen Daten sicher und geschützt aufzubewahren.

Hier sind einige Highlights ihrer Sicherheitsfunktionen:

• Regulierungsaufsicht: M1 Finance ist Mitglied der FINRA und aus den Aufzeichnungen geht hervor, dass keine Beschwerden gegen sie vorliegen.
• SIPC-Abdeckung: Wie bei anderen seriösen Brokern ist Ihr Geld durch die Deckung durch SIPC im vollen Umfang des Gesetzes geschützt.
• 256-Bit-SSL-Verschlüsselung: M1 verwendet die gleiche Verschlüsselungsstufe wie große Banken und Broker, um sicherzustellen, dass Ihre Daten vertraulich bleiben.
• Drittverwahrstelle: M1 nutzt einen Drittanbieter, Apex Clearing Corp, als Verwahrer Ihres Geldes. Sie können sich also darauf verlassen, dass eine Investition bei diesem Unternehmen nicht mit einer Investition bei Bernie Madoff vergleichbar ist.

Für wen ist M1 Finance geeignet?

Während jeder ein Konto bei M1 eröffnen und mit der Investition beginnen kann, sind hier die Arten von Anlegern aufgeführt, für die es am sinnvollsten ist, bei M1 zu investieren.

• Langfristige Anleger: Sie können langfristig investieren, ohne Gebühren zu zahlen. Dadurch kann mehr von Ihrem Geld investiert werden und im Laufe der Zeit wachsen.
• Dividendeninvestoren: Sie können ein Dividendenportfolio erstellen und fast jede Aktie kostenlos handeln. Viel Glück beim Finden woanders.
• Anleger, die maßgeschneiderte Investitionen wünschen. Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio aus Aktien und ETFs aufbauen möchten, ist M1 Finance die beste Option.
• Investoren, die nichts dagegen tun wollen. Wenn Sie möchten, dass Ihr Makler die ganze Arbeit für Sie erledigt, ist M1 genau das Richtige für Sie. Sobald Sie Ihr Konto eröffnet und Ihre Investitionen ausgewählt haben, lehnen Sie sich zurück und überlassen M1 alles.
• Neue Investoren: Da M1 die Arbeit für Sie erledigt, müssen Sie sich keine Gedanken über die Neuausrichtung und andere Aspekte der Anlage machen, die Ihnen beim Wachstum Ihres Vermögens helfen.

Ich verwende für meine Dividendenanlagestrategie ein M1-Anlagekonto.

Sie haben zwar Expertentipps für Dividendeninvestoren, aber ich wollte in bestimmte Aktien investieren, um jährlich eine bestimmte Dividendenrate zu verdienen.

Also habe ich meinen eigenen maßgeschneiderten Kuchen aus 10 Aktien kreiert.

Jetzt bekomme ich jeden Monat im Jahr Dividenden ausgezahlt.

Für wen ist ein M1-Konto nicht geeignet?

Es gibt wirklich nur zwei Arten von Anlegern, für die M1 nicht geeignet ist.

Der erste sind aktive Händler. Da Sie mit M1 nur einmal am Tag Geschäfte tätigen können, ist dies für Sie keine praktikable Option.

Der zweite ist jeder, der in Investmentfonds investieren möchte. Auch hier gilt:Ohne dieses Anlageinstrument als Option ist M1 nichts für Sie.

Wenn Sie zu einem dieser Anlegertypen gehören, lesen Sie weiter, um die besten Alternativen zu M1 Finance zu finden.

Alternativen zu M1

Welche Alternativen gibt es also zu M1 Finance?

Hier sind die besten Alternativen, wenn Sie der Meinung sind, dass M1 nicht das Richtige für Sie ist.

Verbesserung

Dies ist einer der ursprünglichen Robo-Berater und einer der besten.

Sie erledigen die ganze Arbeit für Sie und investieren Sie in ein vorgefertigtes Portfolio, das auf Ihren Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont basiert.

Sie erheben für ihren Service eine geringe Jahresgebühr, bieten aber auch Banking-Funktionen an.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr in meiner Betterment-Rezension

Webull

Für aktive Anleger ist Webull eine gute Wahl.

Sie können kostenlos in Aktien investieren und den ganzen Tag über investieren, genau wie bei einem herkömmlichen Broker.

Sie bieten auch ETF-Investitionen sowie Aktienoptionen an.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um mehr über Webull zu erfahren

Charles Schwab

Dies ist eine gute Option, wenn Sie in Investmentfonds investieren möchten.

Sie verfügen über eine große Anzahl kostenloser Investmentfonds, in die Sie investieren können. Wenn Sie ein Investmentfondsinvestor sind, können Sie mit Schwab nichts falsch machen.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um mehr über das Investieren mit Charles Schwab zu erfahren

Abschließende Gedanken

M1 Finance ist kostenlos, einfach und gibt Ihnen 100 % Kontrolle über Ihre Investitionen.

Das ist wirklich das Wichtigste, was Sie wissen müssen.

Ihr nächster Schritt besteht darin, Ihr Konto zu erstellen und Ihr Portfolio aufzubauen, und es gibt keinen Grund, dies nicht zu tun.

Manchmal haben Robo-Beratungsdienste einen schlechten Ruf.

Aber M1 wird Ihre Meinung mit seiner benutzerfreundlichen Plattform, die Ihnen den Aufwand, die Unsicherheit und die Gebühren einer Investition an der Börse erspart, sicherlich ändern.

Es ist klar zu erkennen, dass M1 derzeit das beste Anlageinstrument seiner Art auf dem Markt ist.

Nutzen Sie die Gelegenheit, ein Konto zu eröffnen und beginnen Sie noch heute mit der Investition.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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