Investieren für Anfänger:Ein Leitfaden zu Anlagearten

Dies ist Teil zwei einer Artikelserie für Einsteiger. Im ersten Teil haben wir erläutert, warum Sie investieren sollten, und im dritten Teil besprechen wir die Bedeutung der Diversifizierung. In diesem Artikel werden die verschiedenen verfügbaren Anlagearten behandelt und wie sie in ein umfassendes Portfolio passen.

Das erste Mal zu investieren kann einschüchternd sein, weshalb wir diese Serie für Anfänger schreiben. Kennen Sie verschiedene Anlageformen? Wie jedes Thema hat auch das Investieren sein eigenes Vokabular. Es kann ein wenig einschüchternd wirken, einem Experten grundlegende Fragen zu stellen. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der verschiedenen Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen, und die Ergebnisse dieser Entscheidungen.

Für Militärangehörige ist es besonders wichtig, die verschiedenen Arten von Investitionen zu verstehen. Der TSP bietet Ihnen über seine Kernfonds bereits Zugang zu mehreren dieser Anlagearten, aber wenn Sie wissen, wie die einzelnen Arten funktionieren, können Sie fundiertere Entscheidungen über Ihre gesamte Finanzstrategie treffen.

Was sind Einlagenzertifikate?

Ein Einlagenzertifikat ist eine kurzfristige, schuldenbasierte Anlage, die von einer Bank angeboten wird. Grundsätzlich geben Sie Ihr Geld an die Bank, die es in Form eines Kredits an jemand anderen weitergibt. Sie erhalten Ihr Geld zuzüglich Zinsen innerhalb von drei Monaten bis sechs Jahren später zurück. CDs sind sehr risikoarme Anlagen, bieten aber auch relativ geringe Renditen.

Da diese Einzahlungen auf einer festgelegten Frist basieren, kann es auch zu einer Strafe kommen, wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben müssen. Lesen Sie mehr über die Verwendung von CDs als kurzfristige Investition in unserem Artikel zum Aufbau einer CD-Leiter.

Was sind Schatzwechsel?

Ein Schatzwechsel (T-Bill) ist eine kurzfristige Anlage, die von der Regierung angeboten wird. Die Laufzeit beträgt in der Regel weniger als ein Jahr und typischerweise drei Monate. Für T-Bills fallen im Allgemeinen keine Zinsen an, Sie können sie jedoch mit einem Abschlag kaufen, d. h. Sie profitieren von der Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem Rückzahlungswert.

Das bedeutet, dass Sie die Anleihe tatsächlich unter dem Nennwert kaufen und sie am Fälligkeitsdatum zum Nennwert zurückzahlen. Staatsanleihen werden von der Regierung unterstützt und kommen einer risikofreien Anlage für jeden Anleger am nächsten. Ein großer Nachteil ist jedoch ihr sehr geringer Ertrag.

Für Militärangehörige investiert der G-Fonds des TSP in eine besondere Art von Wertpapieren des US-Finanzministeriums, die eine höhere Rendite als Standard-T-Bills bieten und dennoch durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert sind, was sie zu einer der sichersten Optionen innerhalb des TSP macht.

Was sind US-Sparbriefe?

Auch US-Sparbriefe können risikoarme und renditeschwache Anlagen sein. Sie sind ein beliebtes Anlageinstrument für Privatpersonen, die ihr Geld an einem sicheren Ort anlegen und dabei eine bessere Rendite als ein normales Sparkonto erzielen möchten. Diese Anleihen werden häufig als Geschenk an Kinder, Verwandte oder Studenten verschenkt. Im Gegensatz zu Geld, das auf einem Sparkonto angelegt wird, das von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert ist, sind Sparbriefe durch die US-Regierung abgesichert.

Obwohl viele Verbraucher mit Sparbriefen und den mit dieser Art von Anlageinstrument verbundenen Vorteilen vertraut sind, stellen sie häufig Fragen dazu, wie sie diese Anlage einlösen oder einlösen können.

Was sind Anleihen?

Eine Anleihe ähnelt einer CD insofern, als sie auf Schulden basiert. Im Wesentlichen handelt es sich bei einer Anleihe um einen Schuldschein, der von einem Unternehmen ausgegeben wird. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren einen bestimmten Geldbetrag und erhalten dafür Zinsen für die Investition. Anleihen bieten im Allgemeinen viel höhere Zinssätze als CDs oder T-Bills und weisen ein relativ geringes Risiko auf.

Allerdings handelt es sich um langfristige Anlagen, das heißt, Ihr Geld ist zwischen 10 und 30 Jahren gebunden. Wenn Sie Ihre Anleihe vor Fälligkeit verkaufen müssen, kann der Verkauf zu einem Verlust führen. Auch wenn es sich bei Anleihen um relativ risikoarme Anlagen handelt, ist es immer möglich, dass der Anleiheemittent Insolvenz anmeldet oder auf andere Weise in Zahlungsverzug gerät, was zu einem Verlust von Geld führen kann.

Für Militärangehörige investiert der F-Fonds des TSP in einen breiten Index von US-Anleihen mit Investment-Grade-Rating und bietet Ihnen so ein diversifiziertes Anleiheengagement, ohne selbst einzelne Anleihen kaufen zu müssen.

Was sind Aktien?

Eine Aktie unterscheidet sich von schuldenbasierten Investitionen. Wenn Sie Aktien kaufen, werden Sie faktisch Teilhaber eines Unternehmens und erhalten einen Teil aller Gewinne, sogenannte Dividenden, die das Unternehmen an die Aktionäre ausschüttet.

Dividendeninvestitionen sind eine beliebte und bewährte Möglichkeit, in Aktien zu investieren. Wenn Ihre Aktien jedoch keine Dividenden zahlen, verdienen Sie nur dann Geld, wenn der Wert Ihrer Aktien steigt. Im Gegensatz zu einer Anleihe ist Ihre Kapitalrendite bei einer Aktie nicht garantiert. Der Aktienwert schwankt von Tag zu Tag, was bedeutet, dass Ihr Risiko und Ihre potenziellen Renditen größer sind.

Für Militärangehörige bieten der C-Fonds, der S-Fonds und der I-Fonds des TSP Zugang zu inländischen Large-Cap-Aktien, inländischen Small-Cap-Aktien bzw. internationalen Aktien und ermöglichen Ihnen so eine breite Aktienmarktdiversifizierung, ohne dass Sie einzelne Unternehmen auswählen müssen.

Was sind Investmentfonds?

Investmentfonds wurden geschaffen, um Anlegern die Möglichkeit zu geben, ihr Geld für den Kauf verschiedener Anlagen zu bündeln und einem professionellen Vermögensverwalter die bestmögliche Verwendung des Anlegergeldes zu überlassen. Investmentfonds sind eine einfache Möglichkeit, Ihre Anlagen zu diversifizieren. Aktiv verwaltete Investmentfonds verlangen jedoch in der Regel höhere Gebühren als passive Alternativen. Die durchschnittliche Kostenquote für Aktienfonds lag im Jahr 2025 bei 0,40 %, aktiv verwaltete Fonds können jedoch deutlich mehr verlangen. Ihre Leistung hängt auch davon ab, wie gut Ihr Fondsmanager ist.

Was sind Indexfonds?

Indexfonds ähneln Investmentfonds. Sie ermöglichen es Anlegern, ihr Geld zu bündeln, um Aktien einer großen Anzahl von Unternehmen zu kaufen. Dies gibt ihnen die Möglichkeit, in eine Vielzahl von Unternehmen zu investieren, ohne Hunderte von Einzelaktien kaufen zu müssen.

Der Hauptunterschied zwischen Indexfonds und Investmentfonds besteht im aktiven Management im Vergleich zum passiven Management. Investmentfonds werden aktiv verwaltet, d. h. der Portfoliomanager wählt basierend auf dem Ziel des Investmentfonds aktiv aus, welche Aktien er kauft. Indexfonds werden passiv verwaltet, das heißt, die Aktien im Indexfonds basieren auf einer voreingestellten Aktienliste. Die meisten Indexfonds bilden einen Marktindex wie den S&P 500 Index, NASDAQ, Wilshire 5000 oder ähnliche Börsenindizes ab.

Das Ziel eines Indexfonds besteht lediglich darin, den Markt so genau wie möglich abzubilden, ohne den Anlegern so hohe Gebühren in Rechnung zu stellen wie bei einigen aktiv verwalteten Fonds. Für Militärangehörige sind die C-, S- und I-Fonds der TSP im Wesentlichen Indexfonds. Sie verfolgen passiv breite Marktindizes zu extrem niedrigen Kostenquoten, was sie zu einer der kostengünstigsten Möglichkeiten macht, in den Aktienmarkt zu investieren, die jedem Anleger zur Verfügung stehen.

Was sind ETFs?

Ein börsengehandelter Fonds oder ETF ähnelt einem Indexfonds darin, dass er einen Marktindex nachbildet und einen diversifizierten Anlagekorb hält. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass ETFs wie einzelne Aktien den ganzen Tag über an Börsen gehandelt werden, während Investmentfonds und Indexfonds einmal am Ende jedes Handelstages bewertet werden.

Aufgrund ihrer niedrigen Kostenquote, Flexibilität und breiten Diversifizierung sind ETFs zu einem der beliebtesten Anlageinstrumente sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger geworden. Wie Indexfonds bilden die meisten ETFs einen Marktindex passiv nach, was niedrigere Gebühren und eine geringere Abhängigkeit von der Leistung eines Fondsmanagers bedeutet.

Für Militärangehörige sind ETFs eine natürliche Ergänzung zum TSP. Sobald Sie Ihre TSP-Beiträge ausgeschöpft haben, ist eine in kostengünstige ETFs investierte Roth IRA eine der effektivsten Möglichkeiten, weiterhin steuerbegünstigtes Vermögen aufzubauen.

Was sind Real Estate Investment Trusts?

Ein Real Estate Investment Trust (REIT) ermöglicht es einzelnen Anlegern, in Immobilien zu investieren, ohne physische Immobilien kaufen oder verwalten zu müssen. REITs bündeln Anlegergelder, um einkommensbringende Immobilien wie Wohnhäuser, Büroräume, Einkaufszentren und Hotels zu erwerben, und sind verpflichtet, mindestens 90 % ihres steuerpflichtigen Einkommens als Dividende an die Aktionäre auszuschütten.

REITs werden wie Aktien an großen Börsen gehandelt und können über die meisten Brokerage-Konten erworben werden. Sie bieten eine Möglichkeit, Ihr Portfolio um Immobilien zu erweitern, ohne dass das erhebliche Vorabkapital erforderlich ist, um als Finanzinvestition gehaltene Immobilien direkt zu kaufen.

Was sind Renten?

Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen einem Anleger und einer Lebensversicherungsgesellschaft. Sie zahlen einen Geldbetrag ein und erhalten im Gegenzug über einen bestimmten Zeitraum oder sogar für den Rest Ihres Lebens einen garantierten

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