Militärischer Übergang:Wesentliche Änderungen bei der Nachlassplanung

Der Übergang vom Militärdienst bringt viele Herausforderungen mit sich, und die Nachlassplanung ist ein Bereich, den Militärangehörige in dieser Zeit oft übersehen. Hier sehen Sie, wie Ihr Nachlassplan im aktiven Dienst wahrscheinlich aussieht und wie er aussehen sollte, wenn Sie sich auf den Übergang vorbereiten.

Wie Ihr Nachlassplan im aktiven Dienst wahrscheinlich aussieht

Wenn Sie im aktiven Dienst sind, sind die Anforderungen an die Nachlassplanung ziemlich einfach. Eine typische Militärkarriere könnte etwa so aussehen:

• Bootcamp: Alleinstehend ohne Angehörige – erhalten Sie die maximale SGLI-Deckung und benennen Sie in Ihrer Dienstakte einen Begünstigten. In der Marine wird dies als „Aktualisierung Ihrer Seite 2“ bezeichnet, der Aufzeichnung von Notfalldaten, die die Verfügung über Vermögenswerte und unbezahlte Zulagen steuert.
• Heiraten: Aktualisieren Sie Ihren SGLI-Begünstigten- und Dienstnachweis, um Ihren Ehepartner widerzuspiegeln. Dies ist ein entscheidender Schritt. Wenn Sie Ihre Begünstigtenbezeichnung nach der Heirat nicht aktualisieren, kann dies schwerwiegende Folgen für Ihren Ehepartner haben.
• Kinder bekommen: Fügen Sie Kinder als bedingte Begünstigte hinzu. Stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen auf sie übergeht, wenn Sie und Ihr Ehepartner sterben. Erwägen Sie die Gründung einer Stiftung für minderjährige Kinder, aber arbeiten Sie zumindest mit Ihrer Stammanwaltskanzlei zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Interessen geschützt werden.
• Bereitstellungen: Überprüfen Sie vor jedem Einsatz die Aktualität aller Begünstigtenbezeichnungen und holen Sie eine Vollmacht ein. Wenn Sie einen neuen Ehepartner haben oder kürzlich verheiratet sind, sollten Sie abhängig von der Dauer Ihres Einsatzes und der Dauer Ihrer Beziehung eher eine begrenzte POA als eine allgemeine POA in Betracht ziehen.

Während des aktiven Dienstes denken die meisten Militärangehörigen nicht viel über eine zusätzliche Lebensversicherung über die SGLI hinaus, die Gründung einer formellen Stiftung für ihre Kinder oder ärztliche Anweisungen nach. Und in vielen Fällen ist das verständlich. SGLI bietet eine Deckungssumme von bis zu 500.000 US-Dollar, und die Basisanwaltskanzleien kümmern sich um die Grundversorgung. Doch wenn der Übergang näher rückt, muss sich Ihre Nachlassplanung deutlich weiterentwickeln.

Es gibt mehrere Gründe, warum Ihr Übergang der beste Zeitpunkt ist, Ihre Nachlassplanung zu überdenken:

• Du bist älter als früher. Während Ihr Leben möglicherweise weniger körperlich riskant ist, ist Ihre Gesundheit anfälliger für Erkrankungen, über die Sie sich in Ihren Zwanzigern und Dreißigern keine Sorgen gemacht haben. Mit zunehmendem Alter sollte die Nachlassplanung eine höhere Priorität erhalten.
• Sie haben wahrscheinlich mehr zu schützen. Auch wenn Ihre Rentenkonten bescheiden sind, müssen Sie möglicherweise Ihre Rente, ein Haus, Fahrzeuge und andere wertvolle Vermögenswerte schützen.
• Wahrscheinlich sind mehr Menschen auf Sie angewiesen. Ihre Familie kann auf Ihr Einkommen und Ihre Leistungen angewiesen sein. Die Gewährleistung ihres Schutzes sollte ein zentraler Bestandteil Ihres Übergangsplans sein.

Wie Ihr Nachlassplan nach dem Militär aussehen sollte

Beim Übergang vom Militär müssen fünf Schlüsselbereiche der Nachlassplanung berücksichtigt werden. Darüber hinaus ist es wichtig, rechtlichen Rat einzuholen, der Ihnen bei der Planung und Beantwortung spezifischer Fragen hilft. Wenden Sie sich an einen in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Anwalt.

1. Einkommensschutz

Was passiert mit dem Einkommen Ihrer Familie, wenn Sie sterben? Ihr Einkommen stoppt, nicht nur Ihre Rente, sondern auch alle Einkünfte aus ziviler Beschäftigung, die Sie unterwegs erzielen. Auch wenn der Survivor Benefit Plan (SBP) angemessen sein mag, reicht er allein möglicherweise nicht aus. Bei der Nachlassplanung sollte der gesamte Einkommensbedarf Ihrer Familie berücksichtigt werden.

Dies wird wahrscheinlich eine Lebensversicherung beinhalten, es sei denn, Sie sind sicher, dass Ihre Rentenkonten und anderen Vermögenswerte ausreichen, um Ihre Familie ohne zusätzliche Absicherung zu ernähren. Planen Sie, dass Ihre Lebensversicherung in Verbindung mit Ihren Altersvorsorgekonten, Nachsteuerkonten, Dividendeninvestitionen und SBP funktioniert, um den Einkommensbedarf Ihrer Lieben zu decken.

Ein Gespräch mit einem Finanzplaner darüber, wie Sie Versicherungserlöse anlegen können, um das Einkommen zu generieren, das Ihre Familie braucht, kann ein wichtiger Schritt sein. Bedenken Sie, dass selbst die maximale SGLI-Deckung von 500.000 US-Dollar möglicherweise nicht ausreicht, damit eine Familie langfristig davon leben kann; Eine zusätzliche Lebensversicherung ist eine Überlegung wert.

Weitere Informationen zum Schutz Ihres Einkommens nach dem Militärdienst finden Sie in diesen Ressourcen:

• Was passiert mit SGLI nach dem Militär?
• Den Hinterbliebenenleistungsplan verstehen
• Risikolebensversicherung versus Hinterbliebenenrentenplan – ein direkter Vergleich

2. Vermögensschutz

Was passiert mit Ihrem Vermögen, wenn Sie sterben? Was auch immer Sie bezeichnen, deshalb reicht es nicht aus, nur zu wissen, was Sie wollen. Sie müssen die formalen Schritte unternehmen, um festzulegen, was tatsächlich passiert.

Ihre Nachlassplanung sollte jedes Ihrer wichtigsten Vermögenswerte berücksichtigen – Wohnen, Autos, Erinnerungsstücke, Investitionen, Finanzkonten, Versicherungspolicen und mehr.  Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen Nachlass- und Nicht-Nachlassvermögen zu verstehen:

• Nachlassvermögen Führen Sie ein rechtliches Verfahren durch, das festlegt, ob Ihr Testament gültig ist und wer Ihre Angelegenheiten regeln soll. Das Testament wird vor Gericht eingetragen, die Begünstigten und Erben werden benachrichtigt, und es findet häufig eine Anhörung statt. Dieser Prozess kann Wochen, Monate oder sogar Jahre dauern und kostspielig sein.
• Nicht erbliche Vermögenswerte gelten außerhalb der Bestimmungen eines Testaments – Beispiele dafür sind Lebensversicherungen, Treuhandfonds, Sterbegeldkonten und gemeinschaftlich gehaltene Vermögenswerte. Diese können automatisch und ohne Nachlassverfahren auf den Begünstigten übertragen werden. Durch die Maximierung des Betrags Ihres Nettovermögens, der außerhalb des Nachlasses vererbt wird, können Sie Ihren Nachlassplan schneller und effizienter umsetzen und die Anwaltskosten auf lange Sicht minimieren.    

3. Hinterbliebenenschutz

In Ihrem Nachlassplan müssen mehrere wichtige Überlegungen zum Hinterbliebenenschutz berücksichtigt werden:

• Vormundschaft für Ihre Kinder . Haben Sie einen Vormund für den Fall benannt, dass Sie und Ihr Ehepartner sterben? Haben Sie dies mit Ihrem vorgeschlagenen Vormund besprochen, um sicherzustellen, dass er bereit und in der Lage ist, diese Verantwortung zu übernehmen?
• Unverheiratete Partner. Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, können Sie nicht davon ausgehen, dass alles problemlos auf Ihren Lebensgefährten übergeht, wenn Sie nicht verheiratet sind. Stellen Sie sicher, dass Ihre Nachlassplanungsunterlagen Ihre Wünsche klar widerspiegeln.
• Alternde Eltern oder andere Angehörige. Wenn Sie Betreuungsaufgaben für alternde Eltern oder andere Personen haben, ist in Ihren Nachlassplanungsdokumenten klar ein sekundärer und tertiärer Bevollmächtigter aufgeführt, für den Fall, dass Sie diesen Pflichten nicht nachkommen können?
• Ehemalige Ehegatten. Geben Ihre Dokumente Ihre Wünsche bezüglich eines früheren Ehepartners angemessen wieder? Haben sie im Rahmen einer Scheidungsvereinbarung Anspruch auf einen Teil Ihres Nachlasses? Stellen Sie sicher, dass Ihr Nachlassplan mit den Bedingungen der Scheidungsvereinbarung übereinstimmt.

4. Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung

Ihr Nachlassplan sollte auch berücksichtigen, was passiert, wenn Sie handlungsunfähig werden und nicht mehr in der Lage sind, Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen. Bedenken Sie Folgendes:

• Verfügen Sie in einer Vollmacht oder Patientenverfügung über Personen, die in Ihrem Namen handeln sollen?
• Haben Sie diesen Personen Ihre Wünsche klar mitgeteilt?
• Verfügen Sie über ärztliche Patientenverfügungen?

5. Mit wem man reden kann

Während Ihre Nachlassplanungsdokumente technisch gesehen ohne vorherige Besprechung ausgeführt werden können, verläuft der Prozess für Ihre Angehörigen viel reibungsloser, wenn Sie im Vorfeld die richtigen Gespräche geführt haben. Hier ist eine Liste mit wem Sie bei der Ausarbeitung Ihres Nachlassplans sprechen können:

Ihre Familie. Dies sollte Ihren Ehepartner und Ihre Kinder einschließen , kann aber auch Eltern, Geschwister oder andere Familienmitglieder umfassen, die möglicherweise ein Interesse an Ihrem Nachlass haben. Machen Sie sich klar, was sie erwarten können, und stellen Sie sicher, dass Ihre Dokumente Ihre genaue Absicht widerspiegeln, insbesondere wenn ein ehemaliger Ehepartner beteiligt ist.

Personen, die in Ihren Nachlassplanungsdokumenten genannt werden. Jeder, der beabsichtigt, etwas zu erben, von dem erwartet wird, dass er in einem POA oder einer ärztlichen Weisung die Vollmacht übernimmt oder von dem erwartet wird, dass er als Treuhänder oder Testamentsvollstrecker fungiert, sollte sich seiner Rolle bewusst sein. Diese Gespräche stellen sicher, da

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