Military TSP:Ein umfassender Leitfaden zur Maximierung Ihrer Altersvorsorge

Es lohnt sich auch zu verstehen, wie TSP-Abhebungen im Ruhestand funktionieren. Herkömmliche TSP-Abhebungen werden wie normales Einkommen besteuert und unterliegen ab dem 73. Lebensjahr den erforderlichen Mindestausschüttungen (Required Minimum Distributions, RMDs). Roth TSP-Abhebungen hingegen sind im Ruhestand steuerfrei, sofern das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist und Sie mindestens 59,5 Jahre alt sind. Im Gegensatz zu einer Roth IRA unterliegt der Roth TSP jedoch weiterhin RMDs, es sei denn, Sie übertragen den Restbetrag vor Beginn der RMDs in eine Roth IRA.

Überwachen Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie das Beste aus Ihrem TSP-Konto herausholen möchten, können Sie es nicht einfach dort liegen lassen. Nur weil Sie bei einem TSP nur begrenzte Investitionsmöglichkeiten haben, heißt das nicht, dass Sie Ihr Konto überhaupt nicht überwachen müssen.

Wenn Sie ein Anfänger sind, nutzen Sie die Quartals- und Jahresabschlüsse des TSP, um den Überblick über Ihre Investitionen zu behalten. Als TSP-Planteilnehmer können Sie mit Ihrer TSP-Benutzer-ID oder Kontonummer online Transaktionen durchführen und auf Ihre individuellen Kontoinformationen zugreifen.

Ein weiteres großartiges Tool, um den Überblick über Ihre Konten zu behalten, ist The ThriftLine, der automatisierte Telefondienst von TSP. Rufen Sie 1-877-968-3778 an, um auf aktuelle Aktienkurse, TSP-Nachrichten sowie Kredit- und Rentensätze zuzugreifen, oder sprechen Sie mit einem TSP-Servicemitarbeiter.

Ein oft übersehener, aber entscheidender Aspekt der TSP-Kontoverwaltung besteht darin, die Benennung Ihres Begünstigten auf dem neuesten Stand zu halten. Lebensveränderungen wie Heirat, Scheidung, die Geburt eines Kindes oder der Tod eines Anspruchsberechtigten sollten eine Überprüfung Ihrer TSP-Begünstigtenbezeichnung veranlassen. Sie können Ihre Begünstigtenbezeichnung jederzeit online über Ihr TSP-Konto aktualisieren. Es lohnt sich, diese mindestens einmal im Jahr zusammen mit Ihren anderen Kontoinformationen zu überprüfen.

Was passiert mit Ihrem TSP, wenn Sie den Militärdienst verlassen?

Wenn Sie sich vom Militär trennen oder aus dem Militär ausscheiden, haben Sie mehrere Optionen für Ihr TSP-Konto:

• Sie können Ihr Geld im TSP belassen: Aufgrund der niedrigen Gebühren und soliden Anlagemöglichkeiten des TSP ist dieser für viele ehemalige Militärangehörige eine sinnvolle Wahl, und Sie können Ihr Konto auch nach der Trennung weiter verwalten.

• Sie können Ihren TSP in eine IRA umwandeln: Dadurch erhalten Sie mehr Investitionsflexibilität und Zugang zu einer größeren Auswahl an Fonds, obwohl Sie wahrscheinlich höhere Gebühren zahlen müssen als die TSP-Gebühren. Ein Roth TSP-Guthaben sollte in eine Roth IRA umgewandelt werden und ein traditionelles TSP-Guthaben in eine traditionelle IRA, um das Auslösen eines steuerpflichtigen Ereignisses zu vermeiden.

• Sie können Ihren TSP in einen zivilen 401(k) umwandeln: Wenn Ihr neuer Arbeitgeber ein 401(k) mit guten Investitionsmöglichkeiten und niedrigen Gebühren anbietet, kann die Integration Ihres TSP dabei helfen, Ihre Altersvorsorgekonten zu konsolidieren.

In den meisten Fällen sind es die beiden stärksten Optionen, Ihr Geld beim TSP zu belassen oder es in eine IRA umzuwandeln. Was am sinnvollsten ist, hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Ein kostenpflichtiger Finanzplaner kann Ihnen bei der Beurteilung helfen, welcher Weg für Sie der richtige ist.

Beginnen Sie noch heute mit der Maximierung Ihres TSP

Der TSP ist eines der leistungsstärksten Altersvorsorgeinstrumente, die Militärangehörigen zur Verfügung stehen, und seine Kombination aus niedrigen Gebühren, Steuervorteilen, staatlichen Beiträgen und einsatzspezifischen Vorteilen macht ihn für diejenigen, die dienen, von einzigartigem Wert. Der Schlüssel liegt darin, früh zu beginnen, konsequent einen Beitrag zu leisten und die Vorteile, die sich Ihnen bieten, voll auszuschöpfen.

Weitere Informationen zur Maximierung Ihres TSP finden Sie auf der Thrift Savings Plan-Website oder sprechen Sie mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner, der mit militärischen Leistungen vertraut ist.

Lernen Sie den Autor kennen

Kristi Muse ist Ehefrau eines Militärreservisten und freiberufliche Autorin. Sie liebt es, über Strategien zu schreiben, um Militärfamilien Geld zu sparen, ihre Schulden loszuwerden und ein sparsames Leben zu führen.

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