Die 5 besten Investitionen für Militärfamilien

Der Militärdienst bietet nicht viel Freizeit, was es schwierig machen kann, die besten Investitionen zu recherchieren und auszuwählen. Die gute Nachricht ist, dass Ihnen viele Spar- und Anlagemöglichkeiten dabei helfen können, sich auf eine angenehme Zukunft vorzubereiten – ohne viel Zeit oder Stress in Ihren vollen Terminkalender zu bringen. Hier sind fünf der besten Investitionen, die Militärangehörige in Betracht ziehen sollten.

Die zentralen Thesen

• Service-Mitglieder haben Zugang zu zahlreichen Spar- und Anlagemöglichkeiten, darunter einige, die für Zivilisten nicht zugänglich sind.
• Der Bundessparplan (TSP) ähnelt einem 401(k)-Plan und bietet automatische Lohnabzüge und entsprechende Beiträge.
• Traditionelle und Roth IRAs bieten eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten und können eine hervorragende Möglichkeit sein, einen TSP zu ergänzen.
• Weitere Investitionen umfassen das Spareinlagenprogramm, 529 College-Sparpläne, und Immobilien.

Bundessparplan

Der Thrift Savings Plan (TSP) ist ein qualifizierter Ruhestandsplan, der eine kostengünstige, steuerbegünstigte Anlagemöglichkeit für Bundesbedienstete und Militärangehörige. Sie können Ihren eigenen Anlagemix wählen, von einer kurzfristigen US-Staatsanleihe über Indexfonds bis hin zu einem Lebenszyklusfonds, letzteres gleicht Ihr Vermögen automatisch aus, wenn Sie sich der Pensionierung nähern.

Sie können zwischen zwei steuerlichen Behandlungen für Ihre TSP-Beiträge wählen:

• Traditioneller TSP —Mit diesem Vorsteuerplan Sie erhalten im Jahr der Beitragszahlung eine Steuererleichterung und zahlen Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld beziehen.
• Roth TSP —Sie erhalten keine Vorabsteuervorteile aus diesem Nachsteuerplan, qualifizierte Abhebungen sind jedoch im Ruhestand steuerfrei.
  

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Option für Sie am sinnvollsten ist, Schauen Sie sich den Beitragsvergleichsrechner von TSP.gov an.

Für 2021, Sie können bis zu $19 beitragen, 500 zu einem TSP—26 $, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Sie dem Federal Employees Retirement System (FERS) oder dem Blended Retirement System (BRS) angehören, Sie können bis zu 5 % mehr an entsprechenden Beiträgen des Militärs verdienen. Sie erhalten eine Dollar-für-Dollar-Übereinstimmung auf die ersten 3% Ihres Gehaltsschecks, die Sie an den TSP zahlen. mit 50 Cent auf den Dollar für die nächsten 2%. Je mehr Sie sparen, je größer die Übereinstimmung, Es lohnt sich also, wenn möglich, Ihre Beiträge zu maximieren.

Wie ein 401 (k), Sie können automatische Einzahlungen einrichten, die direkt von Ihrem Gehaltsscheck stammen, Es ist also einfach, es „einzustellen und zu vergessen“. Es ist eine gute Idee, automatische Einzahlungen einzurichten, bevor Sie Ihren ersten Scheck erhalten. Sie werden das Geld nie verpassen.

Individuelle Rentenkonten (IRAs)

Selbst wenn Sie Ihre Beiträge zum TSP maximieren, Sie können immer noch Geld auf einem individuellen Rentenkonto (IRA) verstauen. Eine IRA kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihren TSP zu ergänzen und einen sicheren Ruhestand zu gewährleisten.

Wie der TSP, IRAs sind in traditionellen (vor Steuern) oder Roth (nach Steuern) Varianten erhältlich. Im Allgemeinen, IRAs bieten aufgrund der großen Anzahl an Investitionsmöglichkeiten eine größere Flexibilität als TSPs. Jedoch, die Beitragsgrenzen sind viel niedriger. Für 2021, Sie können bis zu $6 beitragen, 000 an Ihre IRAs ($7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

529 College-Sparpläne

Wenn Sie Kinder haben und für Ihre Zukunft Bildungsausgaben erwarten, Dann kann ein 529-Plan eine steuerbegünstigte Möglichkeit zum Sparen sein. Nach Steuergesetzen, die 2017 und 2019 verabschiedet wurden, Sie können einen 529-Plan verwenden, um die Ausgaben für K-12 zu bezahlen – nicht nur für Colleges und andere postsekundäre Bildung. Während die Beiträge auf Bundesebene nicht steuerlich absetzbar sind, mehr als 30 Staaten bieten einen vollständigen oder teilweisen Steuerabzug oder eine Gutschrift an. Ein 529-Plan wächst steuerfrei, und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden.

Sie können einen beliebigen Betrag zu einer 529 beitragen, aber alles über $15, 000 pro Person – der jährliche Ausschluss der Schenkungssteuer – kann bundesstaatliche Schenkungssteuern auslösen. Bei den meisten Plänen können Sie automatische Investitionen einrichten, die es leicht machen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Spareinlagenprogramm

Das Spareinlagenprogramm (SDP) des US-Verteidigungsministeriums gewährt dem in ausgewiesenen Kampfgebieten eingesetzten Militärpersonal eine garantierte jährliche Rendite von 10 % auf hinterlegte Beträge von bis zu 10 US-Dollar. 000. Um sich zu qualifizieren, Sie müssen Hostile Fire Pay erhalten und entweder 30 aufeinanderfolgende Tage oder mindestens einen Tag pro Monat für drei aufeinanderfolgende Monate im Einsatz sein. Sie erhalten 90 Tage lang weiterhin 10 % Zinsen, nachdem Sie Ihr Zuhause verlegt haben. es sei denn, Sie beantragen, Ihr Geld früher abzuheben.

Während ein zusätzlicher $ 1 000 kann hilfreich sein, Beachten Sie, dass die Einnahmen aus dem SDP in dem Jahr, in dem Sie Gelder abheben, auf einem 1099-INT-Formular gemeldet werden. was bedeutet, dass Sie Steuern auf das Einkommen schulden könnten.

Immobilie

Immobilien können eine hervorragende Möglichkeit sein, zu diversifizieren und höhere Renditen zu erzielen. Der Kompromiss besteht darin, dass es mit mehr Risiko (und Aufwand) verbunden ist als Investitionen mit geringerem Risiko. Immer noch, Immobilieninvestments bieten zahlreiche Vorteile, einschließlich Steuervorteile und laufendes passives Einkommen. Ein üblicher Weg, um in Immobilien zu investieren, besteht darin, ein Haus zu kaufen und es in ein Mietobjekt umzuwandeln (einige Servicemitarbeiter kaufen Immobilien in der Nähe ihrer Stützpunkte, um die Verwaltung der Vermietung zu erleichtern).

Real Estate Investment Trust (REITs) sind eine weitere beliebte Option. Ein REIT ist ein Unternehmen, das besitzt, betreibt, oder finanziert Renditeobjekte. Anleger kaufen Aktien öffentlich gehandelter REITs über ein steuerpflichtiges Maklerkonto oder eine IRA. Laut Gesetz, REITs müssen jährlich 90 % ihres Gewinns in Form von Dividenden ausschütten, was zu hohen Dividendenrenditen für Anleger führen kann.

Investitionshilfe von der SEC

Die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) ermutigt Service-Mitglieder, sich bei Fragen zu Investitionen oder für Informationen zur Überprüfung der Lizenz oder Registrierung einer Person oder eines Unternehmens an uns zu wenden. Um dies zu tun, rufen Sie die gebührenfreie Investoren-Hotline der SEC unter 1-800-732-0330 an (wählen Sie 1-202-551-6551, wenn Sie von außerhalb der USA anrufen) oder senden Sie eine E-Mail an [email protected]. Die SEC beteiligt sich am Financial Readiness Network des US-Verteidigungsministeriums und führt regelmäßig Briefings zur Anlegeraufklärung auf Militärstützpunkten durch. Wenn interessiert, Senden Sie eine E-Mail an [email protected].

Die Quintessenz

Denken Sie daran, dass es viele andere Möglichkeiten zum Sparen und Investieren gibt. wie US Savings Bonds (Serie I Savings Bonds zahlen 3,54% bis Oktober 2021) und Servicemembers’ Group Life Insurance.

Service-Mitglieder haben auch Zugang zu Programmen, die während keine Investitionen, können Sie Geld sparen. Zum Beispiel, das VA Home Loan-Programm bietet Hypotheken ohne Anzahlung, niedrige Zinsen, begrenzte Schließungskosten, und keine Notwendigkeit für eine private Hypothekenversicherung (PMI).

Ebenfalls, das GI-Gesetz nach dem 11. September übernimmt die vollen Kosten für staatliche Studiengebühren und Gebühren an öffentlichen Hochschulen für bis zu 36 Monate und bis zu 26 US-Dollar, 042,81 pro Jahr für private Hochschulen und ausländische Schulen. Sie können auch Geld für die Unterkunft bekommen (wenn Sie mehr als die Hälfte der Zeit in der Schule sind), Bücher, Lieferungen, und Umzugskosten, wenn Sie aus einer ländlichen Gegend ziehen, um die Schule zu besuchen. Langjährige Mitglieder können ihre Leistungen auf einen Ehepartner oder ein Kind übertragen.

Häufig gestellte Fragen

In was können Service-Mitglieder investieren?

Militärfamilien haben Zugang zu den gleichen Investitionen wie Zivilisten, plus ein paar einzigartige Mitarbeiter und Service-Mitglieder der Bundesregierung.

Können Service-Mitglieder in Aktien investieren?

Jawohl, Service-Mitglieder können steuerpflichtige Brokerkonten eröffnen, um Aktien zu kaufen und zu verkaufen, börsengehandelte Fonds (ETFs), und andere Wertpapiere.

Wie viele Jahre muss ich absitzen, um Anspruch auf eine Militärrente zu haben?

Sie müssen mindestens 20 Jahre im Dienst sein, um Anspruch auf die lebenslange monatliche Rente zu haben. Ihre Leistung hängt von der Anzahl der Dienstjahre und Ihrem Verdienst ab. Die genaue Methode zur Ermittlung der Leistungen hängt davon ab, wann Sie zum Militärdienst eingetreten sind.