Die wachsende Lücke bei der Altersvorsorge:Risiken und Lösungen

Dutzende Millionen Arbeitnehmer im privaten Sektor haben keinen Zugang zu einem Altersvorsorgeplan über ihren Arbeitgeber, was laut Experten des AARP Public Policy Institute eine erhebliche Belastung für künftige Steuerzahler darstellen könnte.

Das Institut schätzt, dass 57 Millionen Beschäftigten im Privatsektor in den USA – etwa der Hälfte der Belegschaft – von ihrem Arbeitgeber weder eine herkömmliche Rente noch ein Altersvorsorgeplan angeboten wird, ein Problem, das laut David John, leitender strategischer Politikberater bei AARP, seit Jahrzehnten besteht.

Im April ergab eine AARP-Umfrage, dass 20 % der Erwachsenen im Alter von mindestens 50 Jahren keine Altersvorsorge hatten und mehr als die Hälfte befürchtete, dass sie nicht genug Geld haben würden, um im Ruhestand zu leben.

John sagte, dass sich Personen in den Fünfzigern oder frühen Sechzigern, die vor dem Ruhestand stehen und nicht über genügend Ersparnisse verfügen, mitten in einer Krise befinden. 

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Für die Gesellschaft als Ganzes sagte er:„Im Moment ist es keine Krise, aber es ist ziemlich unvermeidlich, dass es eine solche sein wird.“

„Es ist ein wirklich bedeutendes Problem, das uns alle betreffen wird, denn wenn wir nicht diejenigen sind, die über die kleinen Altersvorsorgeersparnisse zur Ergänzung der Sozialversicherung verfügen, werden wir diejenigen sein, die die Steuern zahlen, um den Menschen zu helfen, die diese Möglichkeit nicht hatten“, sagte John. 

Eine AARP-Umfrage ergab, dass 20 % der Erwachsenen im Alter von mindestens 50 Jahren keine Altersvorsorge hatten. (Annette Riedl/Picture Alliance über Getty Images / Getty Images)

Wenn viele Menschen nicht über ausreichende Altersvorsorge verfügen, werden sie wahrscheinlich mehr Formen öffentlicher Unterstützung benötigen – von gemeinnützigen Organisationen oder staatlichen Programmen. Dazu könnte die Unterstützung bei Gesundheitsversorgung, Wohnraum oder anderen wesentlichen Dienstleistungen gehören.

Um zu helfen, haben laut John bereits mehr als ein Dutzend Staaten staatlich geförderte Altersvorsorgepläne für kleine Unternehmen eingerichtet oder sind dabei, diese umzusetzen. 

Im Vergleich zu größeren Unternehmen ist die Wahrscheinlichkeit, dass kleine Unternehmen ihren Mitarbeitern keine Altersvorsorgeleistungen gewähren, höher. Pew Charity Trusts zitierte Daten des Bureau of Labor Statistics, aus denen hervorgeht, dass 57 % der Privatunternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern ab 2023 einen Altersvorsorgeplan anboten. Allerdings taten dies 86 % der Unternehmen mit mindestens 100 Mitarbeitern und etwa 91 % der Unternehmen mit mindestens 500 Mitarbeitern.

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Für kleine Unternehmen liegt ihr Hauptaugenmerk häufig darauf, über Wasser zu bleiben, sodass für die Bewältigung solcher Aufgaben nur wenig Zeit oder Ressourcen übrig bleibt. Aber diese staatlichen Programme, wie zum Beispiel CalSavers, das kalifornische Altersvorsorgeprogramm für Arbeitnehmer, die keine Möglichkeit haben, am Arbeitsplatz für den Ruhestand zu sparen, sind eine Möglichkeit, zu helfen, die für ein kleines Unternehmen keine Kosten verursacht. 

Mehr als ein Dutzend Staaten haben bereits staatlich geförderte Altersvorsorgepläne für kleine Unternehmen eingerichtet oder sind dabei, diese umzusetzen. (iStock / iStock)

Greg McBride, Chef-Finanzanalyst bei Bankrate, sagte gegenüber FOX Business, dass das größere Problem darin bestehe, dass die meisten Arbeitnehmer nicht erkennen, dass sie immer noch unabhängig auf ein Rentenkonto einzahlen können, ohne auf ihren Arbeitgeber angewiesen zu sein.

„Verbrauchern entgeht, dass der fehlende Zugang zu einem Altersvorsorgeplan durch ihren Arbeitgeber nicht bedeutet, dass sie nicht steuerbegünstigt für den Ruhestand sparen können“, sagte McBride. 

Wenn jemand oder sein Ehepartner, mit dem er gemeinsam Steuern einreicht, über ein Erwerbseinkommen verfügt, ist er berechtigt, Beiträge zu einem individuellen Rentenkonto (IRA) zu leisten, das Steuervorteile für die Altersvorsorge bietet. 

Es wird geschätzt, dass 57 Millionen Arbeitnehmern im Privatsektor in den USA von ihrem Arbeitgeber weder eine herkömmliche Rente noch ein Altersvorsorgeplan angeboten wird. (iStock / iStock)

Nach Angaben des IRS stehen verschiedene Arten von IRAs zur Verfügung, darunter ein traditionelles IRA, ein steuerbegünstigter persönlicher Sparplan, bei dem Beiträge steuerlich absetzbar sind, und ein Roth IRA, ein steuerbegünstigter persönlicher Sparplan, bei dem Beiträge nicht abzugsfähig sind, qualifizierte Ausschüttungen jedoch steuerfrei sein können.

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Während McBride sagte, dass „der Mangel an von Mitarbeitern gesponserten Altersvorsorgesparen kein Hindernis für das Sparen für den Ruhestand darstellt“, räumte er ein, dass es schwieriger sei. Laut McBride gibt es keine Übereinstimmung der Arbeitnehmer und es gibt niedrigere Beitragsgrenzen für IRAs im Vergleich zu arbeitsplatzbasierten Plänen. 

Dennoch glaubt er nicht, dass genügend Arbeitnehmer diese Konten nutzen.