4 Faktoren für die Planung Ihrer IRA-Beiträge

Wenn Sie planen IRA-Beiträge , Sie müssen nicht nur darüber nachdenken, was Sie für diesen Gehaltsscheck bezahlen können. Der Betrag, den Sie einzahlen, beeinflusst Ihre aktuelle finanzielle Situation, Ihre Steuerpflicht am Jahresende und Ihr Altersguthaben auf der ganzen Linie. Deswegen, bei der beitragsplanung ist sowohl für die unmittelbare als auch für die langfristige zukunft zu planen.

#1 Sofortige Liquidität

Zuerst, Sie müssen sich daran erinnern, dass jedes Geld, das Sie in Ihre IRA einzahlen, jahrzehntelang nicht angerührt werden kann. Deswegen, Sie können keine Gelder in Ihre IRA einzahlen, die Sie in unmittelbarer Zukunft benötigen. Zum Beispiel, Sie können für eine Anzahlung auf ein Haus sparen. Am Ende des Jahres, Sie haben 10 $ gespart, 000. Es mag wie eine gute Idee erscheinen, all dies in eine IRA zu legen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. Jedoch, da Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft Mittel für eine Hauszahlung bereitstellen müssen, Sie müssen Ihre Liquidität berücksichtigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

#2 Unternehmens-Matching

Wenn Ihr Unternehmen ein IRA-Matching-Programm anbietet, Sie sollten diese Option voll ausschöpfen. Typischerweise ein großes Unternehmen wird seinen Mitarbeitern einen 401k anstelle eines IRA-Plans anbieten. Kleine Unternehmen bieten seltener Konten an, und ihre Mitarbeiter können IRAs einrichten, um dies auszugleichen. Deswegen, es ist selten, dass ein Unternehmen einer IRA entspricht, das ist in der Regel ein unabhängiger, statt firmeneigener Konto. Jedoch, einige kleine Unternehmen nutzen einen vom Unternehmen bereitgestellten IRA-Dienst für ihre Mitarbeiter. Wenn Ihr Unternehmen diese Option anbietet und ein IRA-Match anbietet, dann sollten Sie dies stark in Ihre Entscheidung einbeziehen. Wenn Sie mindestens den Match-Betrag beisteuern, erhöhen Sie Ihr Einkommen auf Jahresbasis erheblich. Wenn Sie keinen Beitrag zum Spiel leisten, hinterlassen Sie Geld auf dem Tisch.

#3 Steuerplanung

In einem bestimmten Jahr, Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie einen erheblichen Geldbetrag sparen können, indem Sie einfach auf ein IRA-Konto einzahlen. Zum Beispiel, Wenn Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen und feststellen, dass Sie dem IRS 500 US-Dollar schulden, Sie könnten etwa 2 $ beitragen, 000, je nach Steuerklasse, einer IRA und schulden der IRS nichts. Das heisst, anstatt 1 $ zu behalten, 500 in bar am Jahresende, Du darfst alle 2 Dollar behalten, 000.

#4 Andere Einsparungen

Der Betrag, den Sie auf andere Weise sparen, wirkt sich auf die Entscheidungen aus, die Sie mit Ihrer IRA treffen. Das Sparen nur für den Ruhestand hilft Ihnen nicht, wenn Sie einen unmittelbaren steuerlichen Notfall erleiden. Es ist wichtiger, sich zunächst kurzfristig als langfristig abzusichern. Deswegen, Stellen Sie sicher, dass Sie drei Monatsgehälter gespart haben, bevor Sie zu Ihrer IRA beitragen. Dies ermöglicht Ihnen, Rechnungen zu bezahlen und eine Insolvenz zu vermeiden, wenn Sie Ihren Job verlieren. Sparen für andere unmittelbare Ausgaben, wie ein Kind durchs College zu schicken, kann die Altersvorsorge übertrumpfen oder nicht. Denken Sie daran:Sie können für einige Dinge Kredite aufnehmen, aber Sie können keinen Kredit für den Ruhestand aufnehmen. Berücksichtigen Sie dies, wenn Sie entscheiden, wofür Sie sparen möchten.