YNAB vs. Rocket Money:Welche Budgetierungs-App ist die richtige für Sie?

In der heutigen Fintech-Welt herrscht kein Mangel an Budgetierungs-Apps, alle mit unterschiedlichen Funktionen und Schwerpunkten. In dieser ehrlichen Rezension werden wir zwei beliebte Anbieter untersuchen:YNAB und Rocket Money.

Beide Apps konzentrieren sich auf Budgetierung und Cashflow-Management, ihre Zwecke und idealen Anwendungsfälle unterscheiden sich jedoch erheblich.

Schauen wir uns die einzelnen Funktionen jeder App an, um zu sehen, ob wir uns für einen klaren Gewinner entscheiden können (Spoiler-Alarm:Wir glauben, dass es einen gibt!).

Was ist YNAB?

YNAB, Kurzform für You Need a Budget , ist eine App mit einer treuen Fangemeinde, die sich auf ein zentrales Thema konzentriert:proaktive und bewusste Budgetierung.

Die App verwendet eine auf Null basierende Budgetierung, um sicherzustellen, dass alle eingehenden Mittel einen bestimmten Zweck haben. YNAB hat kürzlich das Konzept „Jedem Dollar einen Job geben“ hervorgehoben, indem es es als die Methode hinter der App bezeichnet und die bisherigen vier Regeln ersetzt hat.

Zusätzlich zur Überarbeitung der vier Regeln, die einigen Nutzern als restriktiv erschienen, hat YNAB fünf Ausgabenfragen entwickelt, um die Nutzer bei ihren Budgetierungsbemühungen zu unterstützen:

1. Was muss dieses Geld tun, bevor ich wieder bezahlt werde?
2. Auf welche größeren, selteneren Ausgaben muss ich mich vorbereiten?
3. Was kann ich für die Ausgaben im nächsten Monat beiseite legen?
4. Welche großen oder kleinen Ziele möchte ich priorisieren?
5. Welche Änderungen muss ich gegebenenfalls vornehmen?\

Wenn Sie zum ersten Mal auf der Homepage von YNAB landen, wird klar, dass dort ein zielorientierter Ausgabenansatz im Vordergrund steht.

YNAB ist im Internet, für iOS-Geräte (App Store) mit separaten Apps für iPad und iPhone sowie für Android-Mobilgeräte (Google Play) verfügbar. Weitere Details finden Sie hier in unserem vollständigen YNAB-Test.

Was ist Raketengeld?

Rocket Money ist Teil der Rocket-Unternehmensgruppe, deren bekanntestes Unternehmen Rocket Mortgage ist. Bevor es von Rocket gekauft wurde, hieß es Truebill. 

Rocket Money hilft Ihnen durch automatisierte Funktionen, die Kontrolle über Ihre Abonnements und Rechnungen zu behalten. Dieser Hauptfokus ist derselbe geblieben, auch seit der Gründung als Truebill im Jahr 2015.

Rocket Money nutzt die traditionelle Budgetierung, um Folgendes bereitzustellen:

• Eine Aufschlüsselung der alltäglichen Ausgaben
• Eine Liste wiederkehrender Rechnungen und Abonnements
• Benachrichtigungen zu bevorstehenden Rechnungen und Trendänderungen gegenüber den Vormonaten

Mit über fünf Millionen Nutzern verfügt Rocket Money über eine Basis von Menschen, die die Kontrolle über ihre Finanzen, insbesondere über wiederkehrende Geldabflüsse, erlangen möchten und bereit sind, für diese Hilfe zu zahlen. Rocket Money bietet eine kostenlose Version an, wir konzentrieren uns in diesem Testbericht jedoch auf die Premium-Version.

Dieses zentrale Thema, die Kontrolle über Ihr Geld zu erlangen, ist auf der gesamten Website von Rocket Money deutlich zu erkennen.

Rocket Money ist im Internet, im Apple App Store (iOS) und bei Google Play (Android-Geräte) verfügbar. Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen Rocket Money-Test.

YNAB vs. Rocket Money:Runde 1 (Beste Features)

Auch wenn YNAB und Rocket Money Ihnen auf unterschiedliche Weise helfen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, verfügen beide über einige großartige Funktionen. Hier sind einige unserer Lieblingsfunktionen, die Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen sollen.

YNAB:Beste Funktionen

Wenn es um die effiziente Verwaltung Ihres Cashflows geht, verfügt YNAB über eine umfangreiche Liste von Dingen, die das Unternehmen außergewöhnlich gut beherrscht. Hier sind einige der Funktionen, die Benutzer an YNAB lieben.

Anpassbarkeit

Die gesamte Benutzeroberfläche und Funktionalität von YNAB erinnern an eine Tabellenkalkulation, was aufgrund seines Ursprungs sinnvoll ist. YNAB begann als Tabellenkalkulation und hat sich die Möglichkeit bewahrt, verschiedene Teile Ihres Budgets an Ihre Bedürfnisse anzupassen.

In YNAB können Sie Folgendes anpassen:

• Ihre Kontonamen und Bestellung
• Ob Sie Ihre Konten verknüpfen oder Informationen manuell eingeben möchten (oder durch einfaches Ziehen und Ablegen einer CSV-Datei)
• Ihre primären Kategoriegruppen, Kategorien und Reihenfolge
• Zahlungsempfänger, einschließlich der Festlegung von Regeln für die künftige Benennung
• Ihre Finanzwährung, einschließlich Währungsformat und sogar Datumsangaben, abhängig von Ihrer Region

YNAB empfiehlt das Hinzufügen von Emojis und lustigen Namen, um Ihr Budget einzigartig zu machen. 

Gemeinschaft und Bildung

Die treue Anhängerschaft von YNAB, die sich treffend YNABer nennt, teilt ihre finanziellen Gewinne und erhält über verschiedene Online-Communities Hilfe von anderen. 

Zusätzlich zu seinem starken Kundensupport-Team verfügt YNAB über eine offizielle Facebook-Gruppe und ein spezielles Reddit-Forum. 

Die YNAB-Website ist eine hervorragende Bildungsressource. Es bietet ausführliche Artikel, Live- und aufgezeichnete Webinare und andere Möglichkeiten, mehr über Geld zu erfahren.

Zielorientiertes Cashflow-Management

Das Mantra „Gib jedem Dollar einen Job“ zielt nicht nur darauf ab, zu bestimmen, wie du dein Geld ausgibst. Bei YNAB geht es auch darum, Ziele zu setzen und Echtzeit-Kompromisse zu priorisieren, um zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld verwenden möchten.

Kategorien können verwendet werden, um Geld für finanzielle Ziele beiseite zu legen, beispielsweise für das Sparen für einen Notfallfonds, einen bevorstehenden Familienausflug oder eine Hochzeit.

Auf einer detaillierteren Ebene handelt es sich bei Zielen um individuelle Ziele, die für jede Kategorie festgelegt werden können. Um einige Ihrer großen Ziele zu erreichen, müssen Sie natürlich Ihre täglichen Ausgaben verwalten, und Ziele helfen Ihnen dabei.

Budgets teilen

Familien werden es zu schätzen wissen, wie einfach es ist, über YNAB Together Budgets mit anderen Familienmitgliedern zu teilen. 

Ihr Abonnement beinhaltet die Budgetteilung mit bis zu fünf verschiedenen Personen. Sie können sogar Budgets für Ihre Kinder einrichten, um ihnen zu helfen, den Wert des Geldes kennenzulernen und ihre Budgets mit ihnen zu teilen (ohne dass sie Ihr Familienbudget sehen).

Raketengeld:Beste Funktionen

Die Art und Weise, wie Rocket Money seine Produkte vermarktet, macht deutlich, dass die Unterstützung bei der Verwaltung von Abonnements das wichtigste Verkaufsargument von Rocket Money ist. Allerdings macht Rocket Money auch andere Dinge sehr gut.

Einige dieser Funktionen sind nur in der Premium-App verfügbar. Denken Sie also daran.

Benutzerfreundlichkeit und Einrichtung

Mit Rocket Money können Sie Ihre Ausgaben schnell und einfach verfolgen. Sie bieten eine 7-tägige Testversion zum Ausprobieren an und Sie können sofort eine Aufschlüsselung Ihres Cashflows der letzten Monate sehen.

Sie können die Kategorisierung anpassen und Benachrichtigungen anpassen, aber die Ersteinrichtung dauert nur wenige Minuten. Der zeitaufwändigste Teil ist die Verknüpfung Ihrer Finanzkonten über Plaid.

Vermögen und Gesamtüberblick

Sie erhalten nicht nur Klarheit über Ihren Cashflow, sondern können auch andere Anlagekonten verknüpfen und andere Vermögenswerte manuell einbeziehen, um einen Gesamtüberblick über Ihr Finanzleben zu erhalten.

Mit Rocket Money können Sie sogar den Wert Ihres Eigenheims mit Zillow verknüpfen, was eine großartige Funktion ist. Viele Familien halten einen erheblichen Teil ihres Nettovermögens in ihren Häusern, daher ist dies definitiv ein Mehrwert.

Automatisierte Hilfe (Abonnements und Rechnungen)

Die einzigartigste Funktion von Rocket Money ist natürlich die Möglichkeit, Sie bei der Überwachung und Kündigung von Abonnements sowie bei der Verhandlung von Rechnungen zu unterstützen.

Rocket Money zeichnet sich dadurch aus, dass wiederkehrende Transaktionen unabhängig von ihrer Häufigkeit identifiziert werden können. Durch die Trennung dieser wiederkehrenden Abonnements können Sie diejenigen identifizieren, die Sie nicht mehr nutzen. Darüber hinaus geht es noch einen Schritt weiter und hilft Ihnen, sie schnell in der App zu kündigen. 

Die Rechnungsverhandlung ist eine weitere ähnliche Funktion, die Rocket Money denjenigen mit Premium-Abonnements bietet. Wenn Sie jedoch möchten, dass Rocket Money Ihre Internet-, Telefon-, Kabel- oder andere Rechnungen verhandelt, fällt eine zusätzliche Gebühr von 35–60 % Ihrer Ersparnisse im ersten Jahr an.

Kreditbewertungen und -berichte

Da Rocket Money einem Unternehmen gehört, das sich in erster Linie auf die Bereitstellung von Krediten konzentriert, ist es nicht verwunderlich, dass das Unternehmen Kredit-Scores und Berichte anbietet.

Es ist hilfreich, Ihre Kreditwürdigkeit direkt in Ihrer Budgetierungs-App zu überwachen und zu verfolgen, insbesondere wenn Sie ein Haus kaufen möchten oder Kredite für einen anderen Zweck benötigen.

YNAB vs. Rocket Money:Runde 2 (Bereiche mit Verbesserungspotenzial)

Schauen wir uns ein paar Dinge an, die unserer Meinung nach in jeder App fehlen. Sowohl YNAB als auch Rocket Money aktualisieren ihre Apps aktiv und stellen regelmäßig neue Funktionen bereit, aber es gibt immer noch einige Bereiche mit Verbesserungspotenzial.

YNAB:Verbesserungsmöglichkeiten

Abhängig von Ihrem Budget und dem, was Sie in einer Budgetierungs-App suchen, gibt es ein paar Dinge, die Sie als Nachteile von YNAB empfinden könnten.

Kosten

Eine Budgetierungs-App mit vollem Funktionsumfang hat ihren Preis, und YNAB ist eine der teureren Budgetierungs-Apps.

Der Monatsplan ist mit 14,99 $/Monat stolz, und wenn Sie sich für einen Jahresplan entscheiden, zahlen Sie 109 $. Dies ist jedoch ein Fall, in dem es sich schnell amortisiert, wenn Sie Ihren Cashflow effektiver verwalten können.

Es fehlt die Berichterstattung

YNAB-Benutzer beschweren sich darüber, dass die Berichterstellung in YNAB nicht so zuverlässig ist wie bei einigen anderen Top-Budgetierungs-Apps. Sie können Geldzu- und -abflüsse verfolgen, Trends überprüfen, Ihr Nettovermögen berechnen und Transaktionen anhand bestimmter Kriterien filtern, aber das ist auch schon der Umfang der Berichterstattung.

Sie sind Sie können alle Ihre Informationen in eine Tabelle exportieren, wo Sie Ihre YNAB-Daten weiter analysieren können.

Manuelle Vermögensverfolgung

Die Verfolgung des Gesamtüberblicks über Ihr Finanzleben in YNAB ist zwar möglich, erfordert jedoch einige manuelle Eingaben und Pflege.

Derzeit erlaubt Ihnen YNAB nur die Verknüpfung von Budgetkonten (z. B. Giro-, Spar-, Kreditkarten usw.). Sie können Tracking-Konten hinzufügen, um Ihr Nettovermögen zu verfolgen, diese müssen jedoch manuell eingegeben werden. Daher gibt es in YNAB keine Investitionsverfolgung.

Raketengeld:Verbesserungsmöglichkeiten

Was Rocket Money betrifft, haben wir bei der Untersuchung der Benutzererfahrungen einige Probleme festgestellt, über die Sie sich unbedingt im Klaren sein sollten.

Mangelnde Klarheit bei Preis/Kosten

Eine der größten Beschwerden über Rocket Money ist die mangelnde Klarheit bei der Preisgestaltung. Auf der Homepage finden Sie nicht einmal Preise. Sie müssen die Support-Fragen durchforsten, um die Abonnementkosten zu ermitteln, eine Gebühr von 7–14 $/Monat, bei der Sie zahlen, was Sie möchten.

Wenn Sie möchten, dass Rocket Money in Ihrem Namen Rechnungen aushandelt, erheben sie außerdem eine Gebühr von 35–60 % der Ersparnisse des ersten Jahres, was ziemlich hoch ist.

Es gab eine ganze Reihe von Beschwerden über diesen Aspekt von Rocket Money (und auch das ursprüngliche Truebill hatte einige verärgerte Kunden darüber).

Kurze Testphase

Wenn Sie die Premium-Version von Rocket Money ausprobieren möchten, um zu sehen, ob sie für Ihre Familie geeignet ist, haben Sie nur sieben Tage Zeit, sich zu entscheiden und dann zu bezahlen. Dies ist einer der kürzesten Testzeitraum für Budgetierungs-Apps (und deutlich kürzer als der 34-tägige Testzeitraum von YNAB).

Keine Investitionsverfolgung

Der Gesamtüberblick von Rocket Money auf die Finanzen ist recht begrenzt. Es verfügt nicht über die Funktionalität zum Anzeigen Ihrer zugrunde liegenden Investitionen und beschränkt sich daher nur auf die Verfolgung Ihres Nettovermögens. Dies ist jedoch mehr, als YNAB derzeit anbietet, da YNAB erfordert, dass Sie diese Konten manuell eingeben und aktualisieren.

YNAB vs. Rocket Money:Endgültiges Urteil

Wenn wir also YNAB und Rocket Money gegeneinander antreten lassen, wer gewinnt dann?

Wenn Sie die Kontrolle über Ihren Cashflow auf eine Weise erlangen möchten, die nachhaltige Veränderungen fördert, ist YNAB der klare Gewinner . Es erfordert Engagement für die laufende Budgetierung, belohnt Sie aber mit Klarheit darüber, wohin Ihr Geld fließt. Wenn Sie sich auf Ziele und Absichten konzentrieren, können Sie eine bessere Einstellung zum Thema Geld entwickeln, bei der Ihre Ziele an erster Stelle stehen.

Allerdings ist Rocket Money möglicherweise die beste Option, wenn Sie viele Abonnements und hohe Internet- und Telefonrechnungen haben, bei deren Verwaltung (und Reduzierung!) Sie Hilfe benötigen.

Die folgende Tabelle zeigt einige der wichtigsten Funktionen, die Sie möglicherweise in einer Budgetierungs-App sehen, und wie YNAB und Rocket Money jeweils im Vergleich abschneiden.

YNAB vs. Rocket Money-Aufschlüsselung

FEATURE YNAB Raketengeld GEWINNER BankimportJaJaYNAB (mehr Banken)Gemeinsamer ZugriffJa – 5 BenutzerJa – 1 BenutzerYNABVerfügbarkeitWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidTieKosten 109 $/Jahr oder 14,99 $/Monat7–14 $/Monat
+RechnungsverhandlungsgebührenRocket MoneyCSV-ExporteJaJaTieEinfache EinrichtungNeinJaRocket MoneyKundendienstHilfemenü, E-MailHelp Center, In-App-Chat,
E-MailYNABEBildungsressourcenJaNeinYNABSecurityBankebene/2FABankebene/2FATieEinzelunterstützungJa, über ein Netzwerk von CoachesJa, nur für RechnungsverhandlungenTieDashboardNeinJaRaketengeldUnbegrenzte BudgetsJaJaTieDetaillierte BerichteJaJaTieAnpassungJa, UmfangreichJa, einigeYNABAutomatisierte KategorisierungJaJaTieSplit TransaktionenJaJaTieWiederkehrende TransaktionenJaJaTieKategorie-RolloversJaNeinYNABInvestment- und Portfolio-TrackingNeinNeinTieKreditüberwachungNeinJaRocket MoneySchuldenmanagementJaNeinYNABZielsetzungJaJaTieAI-FunktionenNeinNeinTie

Wie Sie sehen können, schlägt YNAB Rocket Money in fast jeder Kategorie um Längen. 

YNAB ist eine großartige Lösung zur Verwaltung des Cashflows, zur Verfolgung des Fortschritts bei der Erreichung finanzieller Ziele und zur Förderung einer Fülle-Denkweise. Wenn Sie jedoch nach einer einfacheren, auf Null basierenden Budgetierungsalternative zu YNAB suchen, empfehlen wir EveryDollar. 

Wenn Sie nach einer Budgetierungs-App suchen, die einen klaren Gesamtüberblick über Ihr Finanzleben liefert und dabei hilft, wiederkehrende Ausgaben zu identifizieren, empfehlen wir Ihnen, sich Monarch Money anzusehen!

Haben Sie YNAB oder Rocket Money zur Verwaltung Ihrer Finanzen verwendet?

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