So berechnen Sie die Kreditkartenauslastung

Wenn es um Finanzen geht, Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditkartenauslastung ist der Schlüssel. Dieser Score hilft bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, Dies wiederum hilft Banken und Kreditgebern zu wissen, ob sie der Meinung sind, dass Sie jemand sind, dem es wert ist, Geld zu leihen.

Wenn Sie demnächst ein Haus oder ein Auto kaufen möchten, Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit. Und um sicherzustellen, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, Sie benötigen einen Kreditausnutzungsrechner.

Wenn Sie sich von den Schulden befreien und sich den Millionen anderen Amerikanern mit einer Kreditwürdigkeit von über 700 anschließen möchten, Die Ermittlung Ihres Kreditausnutzungsgrades ist der erste Schritt.

Was ist Kreditausnutzung?

Die Kreditauslastung ist ein Verhältnis der Schulden auf allen Ihren Konten im Vergleich zu Ihrem Guthaben.

Einfach gesagt, Auf diese Weise können Banken und Kreditkartenunternehmen wissen, wie kreditwürdig Sie sind. Wenn Sie eine hohe Kreditauslastung haben, Ihre Kreditwürdigkeit wird sinken.

Der beste Weg, um Ihre Kreditauslastung im Auge zu behalten, besteht darin, sich schuldenfrei zu halten. Wenn Sie Kreditkarten oder andere Schulden haben, Sie müssen Ihre Kreditkartenauslastung berechnen. Dies wird feststellen, ob Sie zu viele Schulden haben und abbauen müssen.

Wie berechnen Sie die Kreditausnutzung?

Sie können die Kreditkartennutzung mit einer einfachen Formel berechnen. Nehmen Sie Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben und teilen Sie es durch Ihr gesamtes Kreditlimit. Dann, multiplizieren Sie diese Zahl mit 100, um den Prozentsatz herauszufinden.

Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte haben, Möglicherweise müssen Sie zuerst etwas organisieren. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Kreditkarten in Ihre Berechnungen einbeziehen.

Sie können dies ganz einfach tun, indem Sie die neuesten Abrechnungen von Ihren Kreditkartenanbietern einholen. Sie sollten sie über Ihr Konto online abrufen können. aber eine Papieraussage funktioniert auch.

Sobald Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen haben, Identifizieren Sie das aktuelle Guthaben und das Kreditlimit auf jeder Karte (Sie können das Unternehmen anrufen, wenn das Limit nicht angegeben ist).

Was ist der ideale Kreditausnutzungsgrad?

Woher wissen Sie also, ob Ihr Kreditausnutzungsgrad zu hoch ist? Experten empfehlen im Allgemeinen, dass er nicht höher als 30% sein sollte. aber diejenigen mit hoher Kreditwürdigkeit haben oft eine Quote von weniger als 10 %.

Als Beispiel, ein Kreditausnutzungsgrad von 69% wäre zu hoch und ein Hinweis darauf, dass Sie Ihre Kreditkartennutzung reduzieren und mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen sollten.

Wenn Sie einen niedrigen Kreditausnutzungsgrad haben, Banken nehmen dies als Hinweis darauf, dass Sie Ihr Geld und Ihre Schulden gut verwalten können. Ein hohes Verhältnis könnte ein Warnsignal für Kreditgeber sein, die Ihre Finanzen nicht verwalten können.

Welche Auswirkungen hat eine hohe Kreditauslastung auf Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Kreditausnutzung macht etwa 30% eines FICO-Kredit-Scores aus. Je höher Ihre Kreditausnutzung, desto schlechter ist Ihre Kreditwürdigkeit. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen niedrigen Kreditausnutzungsgrad zu haben. (Erfahren Sie mehr darüber, wie sich Ihr FICO-Score auf Ihre Finanzen auswirkt).

Die anderen Faktoren, die zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen, sind die Zahlungshistorie (35 %). Länge der Kredithistorie (15%), Neukredit (10%), und Kredit-Mix (10%).

Kreditausnutzungsrechner

Um Ihre Kreditkartenauslastung zu berechnen, Sie können dies manuell mit Stift und Papier tun oder mit einem Kreditausnutzungsrechner, den Sie in einer Tabelle eingerichtet haben.

Egal ob per Hand oder online, Sie müssen alle Ihre Papiere und Konten sortiert haben. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen haben, und verwenden Sie dann diese einfache Formel, um Ihren Nutzungsgrad zu berechnen:

Geschuldeter Gesamtbetrag / Gesamtkreditlinie * 100

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben drei Kreditkarten, eine mit einem Limit von 600 $, einer mit 1 $, 200, und ein weiteres mit einem Limit von $800. Nehmen wir an, Sie schulden 300 $ für den ersten, 700 $ auf der zweiten, und habe das dritte ausgeschöpft.

Das bedeutet, dass Sie insgesamt 1 $ schulden. 800. Teilen Sie das durch Ihr Kreditlimit von 2 USD, 600, und multiplizieren mit 100 und Sie erhalten einen Kreditausnutzungsgrad von 69%.

Abschluss

Wenn Sie wissen möchten, ob Sie zu hohe Kreditkartenschulden haben, Sie können dies ganz einfach herausfinden, indem Sie Ihren Kreditausnutzungs-Score berechnen. Da dies ein so hoher Anteil Ihrer Kreditwürdigkeit ist, Es ist wichtig, es niedrig zu halten, wenn Sie jemals einen Kredit für ein Haus benötigen. Wagen, oder sogar ein Geschäftskredit.

Behalten Sie Ihre Auslastung im Auge und zahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich ab. Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Ihr Kredit funktioniert? Schauen Sie sich unseren kostenlosen Kurs zur Verbesserung und Aufrechterhaltung Ihres Kredits an!