8 Refinanzierungstipps, die Ihnen Zeit und Geld sparen

Wenn Sie wie die meisten Hausbesitzer in Amerika sind, Sie mussten wahrscheinlich eine Hypothek aufnehmen, um Ihr Haus zu bezahlen. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das Ihnen beim Kauf eines Hauses hilft, und Ihr Hypothekengeber wird zusätzlich zu Ihrem Kreditbetrag einen Zinssatz für das Risiko, Ihnen Geld zu leihen, anhängen.

Zinsen machen nie Spaß, da sie den Gesamtbetrag, den Sie schulden, erhöhen, Deshalb möchten Sie eine Hypothek mit dem niedrigsten Zinssatz. Hier kommt die Refinanzierung ins Spiel. Refinanzierung eines Kredits zahlt ein Kreditgeber Ihren bestehenden Kredit ab und ersetzt ihn durch einen neuen, in der Regel mit besseren Zins- und Kreditkonditionen. Es gibt viele Arten von Krediten, die Sie refinanzieren können, wie dein Autokredit oder Studiendarlehen . Jedoch, heute, Wir werden über die Refinanzierung Ihrer Hypothek sprechen.

Es ist wichtig zu wissen, was Sie bei der Refinanzierung Ihrer Hypothek erwartet. da Sie Zeit und Geld sparen können. Unter, Hier finden Sie 8 Refinanzierungstipps, die die Aufnahme eines neuen Hypothekendarlehens einfacher denn je machen können. Oder, Verwenden Sie die bereitgestellten Links, um zu einem Refinanzierungstipp zu springen, der Sie interessiert.

1. Bestimmen Sie, warum Sie sich refinanzieren möchten
2. Entfernen Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft
3. Halten Sie Ihre Finanzdokumente griffbereit
4. Arbeiten Sie am Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit
5. Wählen Sie den richtigen Kreditgeber
6. Sperren Sie Ihren Zinssatz
7. Abschlusskosten antizipieren
8. Bereiten Sie Ihr Zuhause auf die Bewertung vor

Die zentralen Thesen

1. Bestimmen Sie, warum Sie sich refinanzieren möchten

Es gibt viele Gründe, warum Sie vielleicht möchten refinanzieren Sie Ihre Hypothek . Wenn Sie diesen Grund ermitteln, können Sie Zeit und Geld sparen, da Sie mit einem klaren Aktionsplan zu Ihrem Kreditgeber gehen können.

Einige der Hauptgründe, warum Sie eine Refinanzierung Ihres Darlehens in Betracht ziehen können, sind:

• Erhalten Sie eine niedrigere Zahlung: Hypotheken kann teuer werden, vor allem, wenn du in einem teuren haus wohnst. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, Refinanzierung kann helfen, indem Sie auf eine längere Laufzeit mit niedrigeren monatlichen Zahlungen umsteigen.
• Kredit schneller abbezahlen: Wie wir erwähnt haben, Ihr Hypothekengeber verlangt Zinsen, wenn Sie Ihnen Geld leihen, wodurch sich der Geldbetrag, den Sie für Ihr Haus schulden, im Laufe der Zeit erhöht. Wenn Sie heute in einer besseren finanziellen Situation sind als bei der Aufnahme einer Hypothek, Refinanzierung kann Ihre Laufzeit verkürzen, Sparen Sie Geld an Zinsen.
• Sichern Sie sich einen niedrigeren Zinssatz: Wenn Ihre aktuelle Hypothek hoch ist Zinssatz , Sie können einen Kreditgeber mit einem niedrigeren Zinssatz finden und refinanzieren. Dies kann Ihnen auf lange Sicht Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen.
• Eine Cash-Out-Refinanzierung erhalten: Wenn Sie Heimwerkerarbeiten vornehmen möchten, mehr Geld auf Ihr Altersvorsorgekonto einzahlen, oder Schulden abbezahlen, eine Cash-out-Refinanzierung ersetzt Ihr aktuelles Hypothekendarlehen durch ein höheres Hypothekendarlehen. Die Differenz zwischen den beiden Krediten wird Ihnen in bar zugesendet, Sie haben freie Hand, wie Sie es verwenden.
• Hypothekenversicherung entfernen: Wenn Sie eine FHA-Darlehen und weniger als 20 % ablegen, Sie haben höchstwahrscheinlich eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) in Ihre monatliche Hypothekenzahlung integriert. Wenn Sie 20% Eigenkapital erreichen, du kannst deine refinanzieren FHA-Darlehen in ein konventionelles Darlehen und entfernen Sie Ihre MIP.

Nachdem Sie den Grund für die Refinanzierung und Verbesserung Ihres Darlehens festgelegt haben, Suche nach einem Kreditgeber. Es gibt viele Kreditgeber, die sich auf verschiedene Arten der Refinanzierung spezialisiert haben. Finden Sie also einen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

2. Entfernen Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Dieser Refinanzierungstipp ist wohl der wichtigste, wenn es darum geht, bei einer Refinanzierung Geld zu sparen. Ihre Kreditwürdigkeit zeigt Kreditgebern Ihre Fähigkeit, geliehenes Geld zurückzuzahlen. Eine zu niedrige Kreditwürdigkeit zeigt den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise eine riskante Investition sind und einen höheren Zinssatz anheften. Eine hohe Kreditwürdigkeit zeigt den Kreditgebern, dass Sie vertrauenswürdig sind und Ihre monatlichen Zahlungen höchstwahrscheinlich pünktlich leisten. Ihnen einen niedrigeren Zinssatz zu geben.

Wenn Ihre Kreditauskunft mit Fehlern gespickt ist, es ist Zeit zu handeln. Sie können ein kostenlose Bonitätsauskunft mit Mint Ihre Kreditwürdigkeit genau zu verfolgen, um sicherzustellen, dass keine Fehler Sie von einem attraktiven neuen Wohnungsbaudarlehen abhalten.

Einige gemeinsame Kreditauskunftsfehler, die Sie anfechten können enthalten:

• Falsche personenbezogene Daten: Wenn Ihre Schufa Ihren Namen falsch schreibt oder die falsche Adresse hat, Sozialversicherungsnummer, oder Beschäftigungsinformationen, Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken. Wenden Sie sich an Ihre Meldestelle, wenn Sie ungenaue personenbezogene Daten feststellen.
• Konten, die als „von Kreditgeber geschlossen“ aufgeführt sind: Wenn Sie ein Konto haben, das Sie freiwillig geschlossen haben und das in Ihrer Kreditauskunft als „durch Kreditgeber geschlossen“ aufgeführt ist, Ihre Kreditwürdigkeit könnte niedriger sein.
• Forderungsausfälle: Uneinbringliche Schulden, die Sie nicht zurückzahlen, können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinken lassen. Jedoch, Kreditauskunfteien müssen negative Posten entfernen, wie verpasste Zahlungen, nach 7 Jahre . Wenn sie nicht entfernt werden, wenden Sie sich an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien.
• Doppelte Negativmarken: Ihre Kreditwürdigkeit kann leiden, wenn ein Konto mit den gleichen negativen Artikeln mehr als einmal auftaucht.

Es ist wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen, Wenden Sie sich an die Kreditauskunftei, die die Meldung erstellt hat, und beheben Sie den Fehler. Es gibt drei große Kreditauskunfteien, TransUnion ^® , Equifax ^® , und Experian ^™ . Sie müssen jeden einzeln kontaktieren, wenn Ihre Kreditauskunft fehlerhaft ist.

3. Halten Sie Ihre Finanzdokumente griffbereit

Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, Sie werden Ihrem Kreditgeber beweisen wollen, dass er Ihnen vertrauen kann, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Sie können Ihre Verantwortung nachweisen, indem Sie alle für Ihren Antrag erforderlichen Finanzunterlagen zusammentragen. Zu den Dokumenten, um die Ihr Kreditgeber höchstwahrscheinlich bitten wird, gehören:

• Zwei deiner neuesten W-2 Formulare
• Zwei Ihrer letzten Kontoauszüge
• Zwei Ihrer letzten Gehaltsabrechnungen

Wenn Sie bei einer anderen Person eine Refinanzierung beantragen, wie Ihr Ehepartner, Ihr Kreditgeber wird auch nach seinen Informationen fragen. Und für Selbstständige unter Ihnen:Bereiten Sie Ihre vollständige Steuererklärung und andere Unterlagen vor, die Ihr Einkommen bestätigen.

Wenn Sie mit den richtigen Formularen und Dokumenten vorbereitet sind, können Sie sich viel schneller refinanzieren. Um im Zeitplan zu bleiben, Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Kreditgeber in ständigem Kontakt bleiben, und beantworten Sie alle Anfragen nach zusätzlichen Informationen während des Underwritings so schnell wie möglich.

4. Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen

Wie kürzlich bekannt gegeben, Ihre Bonität ist einer der wichtigsten Faktoren, die den Zinssatz und die Laufzeit Ihrer Refinanzierung bestimmen. Eine niedrige Kreditwürdigkeit wird Sie auf lange Sicht mehr Geld kosten, da Ihr Kreditgeber höchstwahrscheinlich einen höheren Zinssatz für Ihr neues Wohnungsbaudarlehen festlegt.

• Pünktlich bezahlen, jedes Mal: Das Erstellen einer langen Geschichte pünktlicher Zahlungen ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es zeigt, dass Sie zuverlässig und verantwortungsbewusst sind und wissen, wie Sie richtig budgetieren, um Kreditgeber pünktlich zurückzuzahlen.
• Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung: Ihre Guthabenauslastung ist der Betrag des gesamten verfügbaren Guthabens, das Sie jeden Monat verwenden. Als Faustregel gilt, dass Sie jeden Monat 30 % oder weniger Ihres gesamten verfügbaren Guthabens verwenden sollten. Wieso den? Denn wenn Sie zu viele Einkäufe auf Kredit setzen, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Zahlung verpassen. Um Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, ein effektives Budget erstellen, Verwenden Sie Bargeld oder Lastschrift, wenn Sie können, und Abonnements mit automatischer Verlängerung kündigen, die keine Priorität haben.
• Alte Kreditkarten nicht schließen: Entgegen der landläufigen Meinung, schließen alt Kreditkarten können Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich senken, anstatt sie zu erhöhen. Dies liegt daran, dass das Schließen einer Kreditkarte Ihre gesamte Kreditausnutzung erhöhen kann. Stattdessen, Sie könnten Ihre alte Kreditkarte in einem Schreibtisch oder einem Safe aufbewahren, wo Sie nicht versucht sind, sie so oft zu verwenden.

Wenn Ihre Punktzahl hoch ist, Dann sollten Sie eine Refinanzierung beantragen. Vermeiden Sie die Eröffnung neuer Kreditlinien mindestens 2 Monate vor Ihrer Refinanzierung, wie harte Bonitätsprüfungen kann Ihre Punktzahl vorübergehend senken.

5. Wählen Sie den richtigen Kreditgeber

Wenn Sie nach dem richtigen Kreditgeber suchen, können Sie auf lange Sicht Geld sparen. Sie müssen sich nicht bei demselben Kreditgeber refinanzieren, der Ihre ursprüngliche Hypothek ausgestellt hat. Ihre Recherchen durchführen und Kreditgeber und deren Gebühren ausfindig machen, Zinsen, und Verfügbarkeit können Ihnen helfen, ein Refinanzierungsgeschäft zu finden, mit dem Sie zufrieden sind. Verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen und Ihre Kreditoptionen zu überprüfen.

Um es einfacher zu machen, Notieren Sie die Antworten jedes Kreditgebers in einer Tabelle, um sie später zu vergleichen. Dies kann Ihnen helfen, die beste Entscheidung zu treffen.

6. Sperren Sie Ihren Zinssatz

Ein weiterer Refinanzierungstipp, den Sie beachten sollten, ist die Tatsache, dass Sie Ihren Zinssatz sperren können. Je nach Markttrends, Zinssätze können schwanken, Daher ist es wichtig, Ihren Zinssatz zu sperren, wenn Sie damit zufrieden sind oder die Chance riskieren, dass er steigt, bevor Sie Ihr Darlehen abschließen.

Wenn Sie Ihre Refinanzierung beantragen, Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob die Sperrung Ihres Zinssatzes kostenlos ist oder mit einer Gebühr verbunden ist. Sie können auch fragen, wie lange Sie Ihren Zinssatz sperren können – die meisten Kreditgeber gewähren Ihnen 30 – 90 Tage. Sie können die Zinssätze Ihres Bundesstaates auch unter erkunden ConsumerFinance.gov um sicherzustellen, dass Sie einen fairen Preis erhalten.

Jedoch, Beachten Sie, dass die Sperrung Ihres Zinssatzes einige Nachteile mit sich bringen kann. Wenn die Zinsen sinken, Sie können das Gefühl haben, Geld verschwendet zu haben, da Sie den niedrigeren Zinssatz nicht nutzen können. Zusätzlich, abhängig von Ihrem Kreditgeber, Die Sperrung Ihres Zinssatzes über ein 45-Tage-Fenster hinaus kann teuer werden. Nehmen Sie sich Zeit, um mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, um festzustellen, ob die Sperrung Ihres Zinssatzes für Ihre finanzielle Situation geeignet ist.

7. Abschlusskosten antizipieren

Sicher, Ihr neues Darlehen mag wie ein gutes Geschäft erscheinen, aber haben Sie all die anderen Kosten und Gebühren vergessen, die mit der Aufnahme eines neuen Wohnungsbaudarlehens verbunden sind? Es ist wichtig, dass Sie bei der Beantragung einer Refinanzierung mit den Abschlusskosten rechnen, da sich diese recht schnell summieren können.

Einige Abschlusskosten, die Sie beachten sollten, umfassen:

• Anwaltskosten
• Kosten für Titelversicherung und Titelsuche
• Anmeldegebühr
• Inspektionsgebühr
• Gutachtengebühr
• Rabattpunkte

Es ist üblich, dass die meisten Abschlusskosten zwischen 2 % und 3 % Ihres gesamten Kreditwerts liegen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber, Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, diese Kosten in Ihr Darlehen einzubeziehen. Aber sei dir bewusst, Dadurch erhöht sich der Kreditbetrag, Das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Wenn Sie die Abschlusskosten vorhersehen und das Geld im Voraus haben, um sie aus eigener Tasche zu bezahlen, sparen Sie Zeit und Kopfschmerzen.

8. Bereiten Sie Ihr Zuhause auf die Bewertung vor

Der letzte Refinanzierungstipp ist, Ihr Haus für die Bewertung vorzubereiten. Viele Kreditgeber werden Sie bitten, eine Bewertung einzuholen, wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, um festzustellen, wie viel Ihr Haus wert ist. Glücklicherweise, Es gibt ein paar Tricks, die Sie anwenden können steigern Sie den Wert Ihres Hauses :

• Einspruch gegen Bordsteinkante erstellen: Der erste Eindruck bedeutet alles, Deshalb ist das äußere Erscheinungsbild Ihres Hauses wichtig. Verschönern Sie das Äußere Ihres Hauses, indem Sie Blumen pflanzen, den Rasen mähen, streichen Sie Ihre Haustür und Zierleisten, und so weiter. Dies sind alles kostengünstige Updates, die den Wert Ihres Hauses steigern können.
• Machen Sie wertvolle Updates: Kostengünstige Projekte können den Wert Ihres Hauses erheblich steigern. Ein frischer Anstrich, neue Fenster, eine Außenterrasse, und neue Deckenleuchten sind alles kleinere Upgrades, die den Wert Ihrer Immobilie steigern können.
• Behalten Sie Ihre Upgrades im Auge: Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Upgrades im Auge behalten. Machen Sie Vorher-Nachher-Bilder und bewahren Sie alle Quittungen auf. Wenn der Gutachter kommt, Zeigen Sie ihnen Ihre Liste der Heimwerker, bevor die Tour beginnt, um zu zeigen, wie Sie Ihr Haus verbessert haben.
• Bühne frei: Wenn Sie Ihrem Zuhause einen Wow-Faktor hinzufügen, kann dies bei Ihrem Gutachter einen bleibenden Eindruck hinterlassen. Stellen Sie sicher, dass Sie das Innere und Äußere Ihres Hauses in Szene setzen, indem Sie die Böden polieren, Aufräumen der Schlafzimmer und Bäder, Entrümpeln von Gemeinschaftsräumen, eine Duftkerze anzünden, und Einstellen des Thermostats auf eine angenehme Temperatur. Diese Optimierungen können einen großen Unterschied machen.
• Ein paar Updates hier und da können den Wert Ihres Hauses erheblich verbessern. Wenn Sie sich Zeit nehmen, um Ihr Zuhause aufzufrischen, können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Bewertung erhöhen, bevor der Gutachter überhaupt eintrifft.

Die zentralen Thesen

Mit unserer Liste der Refinanzierungstipps können Sie Zeit und Geld sparen. Um Ihre Reise zu einem neuen Wohnungsbaudarlehen zu beginnen, Setzen Sie sich hin und entscheiden Sie, warum Sie sich refinanzieren möchten. Sei es, um Ihren Zinssatz zu senken oder eine niedrigere Zahlung zu erhalten, Dies wird Ihnen helfen, einen Kreditgeber zu finden, der für Sie arbeitet.

• Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist einer unserer wichtigsten Refinanzierungstipps. Sie können Ihren Score verbessern, indem Sie Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, pünktliche Zahlung der Restbeträge, und reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung.
• Bereiten Sie sich auf Ihr Treffen mit Ihrem Kreditgeber vor. Um erfolgreich ein attraktives Refinanzierungsangebot zu sichern, Bringen Sie Ihre neuesten W-2s mit, Kontoauszüge, und Gehaltsabrechnungen.
• Durch die Wahl des richtigen Kreditgebers mit den besten Konditionen und Zinssätzen sparen Sie langfristig Geld. Sie können auch erwägen, Ihren Zinssatz zu sperren, um Schwankungen bis zum Abschluss zu vermeiden, die Sie mehr Geld kosten können.

Wenn Sie die Abschlusskosten antizipieren und Ihr Bestes tun, um sie im Voraus zu bezahlen, können Sie Geld sparen, indem Sie diese Kosten nicht zu Ihrem Darlehen hinzufügen. Schließlich, Kreditgeber verlangen oft eine Bewertung Ihres Hauses, Bereiten Sie Ihr Zuhause also mit kostengünstigen Updates vor, um seinen Wert zu steigern. Sie haben noch Fragen zur Refinanzierung? Sehen Sie sich diesen Refinanzierungsleitfaden an, um mehr zu erfahren.