Beherrschen Sie Ihr Geld:Ein Leitfaden für Anfänger zum Erstellen eines Budgets

Ich erinnere mich, wie ich im Büro des Kreditberaters saß, als wäre es gestern gewesen. Ich hatte 50.000 Dollar Schulden und keine Ahnung, wohin mein Geld jeden Monat floss.

Ihr Vorschlag war für mich wie eine Fremdsprache, aber sie sagte, es sei die einzige Lösung, um finanziellen Erfolg zu erzielen. Sie sagte mir, ich solle ein Budget erstellen.

Jahre später weiß ich, dass die Budgetierung für meinen finanziellen Weg von grundlegender Bedeutung war. Wenn Sie Schwierigkeiten haben und einen Plan für Ihr Geld entwickeln müssen, kann Ihnen dieser Leitfaden den Einstieg erleichtern.

So erstellen Sie ein Monatsbudget

Budgetierung wird oft als restriktiv angesehen. Es ermöglicht Ihnen jedoch, Ihre Finanzen zu kontrollieren und Geld entsprechend Ihren finanziellen Zielen frei auszugeben.

Bevor Sie beginnen, müssen Sie einige Informationen sammeln. Dazu gehört:

• Kontoauszüge
• Gehaltsabrechnungen
• Kreditkartenabrechnungen
• Liste Ihrer monatlichen Rechnungen

Wenn möglich, halten Sie die oben genannten Informationen mindestens drei Monate lang bereit. Dadurch erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie jeden Monat ausgeben und verdienen.

*Deal des Tages:Verdienen Sie 4,50 Prozent (das 11-fache des aktuellen Landesdurchschnitts) auf Ihr Bargeld mit dem Savings Connect-Konto der CIT Bank. Beginnen Sie mit 100 $ und zahlen Sie monatlich mindestens 200 $ elektronisch ein, um diesen Zinssatz zu erhalten! Alle Einlagen sind FDIC-versichert bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 US-Dollar pro Einleger.

Wenn diese vorliegen, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen.

Berechnen Sie Ihr Einkommen

Der erste Schritt zur Erstellung eines Monatsbudgets besteht darin, festzulegen, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen. Dabei handelt es sich nicht um Ihr Bruttoeinkommen. Stattdessen handelt es sich um Ihr Nettoeinkommen.

Zu Ihrem Einkommen zählen das Nettoentgelt für Ihren Job sowie das Geld, das Sie durch eine Nebenbeschäftigung verdienen .

Übersehen Sie nicht andere Einnahmequellen. Wenn Sie Gelder aus Quellen wie Erwerbsunfähigkeit, Sozialversicherung oder sogar Unterhaltszahlungen und Kindesunterhalt beziehen, berücksichtigen Sie diese ebenfalls.

Hier geht es darum, Ihr monatliches Gesamteinkommen zu ermitteln. Wenn Ihr Einkommen jeden Monat schwankt, ermitteln Sie den Durchschnitt der Beträge, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was Sie verdienen.

Es ist wichtig, über diese Informationen zu verfügen, da Sie so wissen, womit Sie arbeiten müssen. Darüber hinaus müssen Sie Ihre Ausgaben reduzieren, wenn Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Nachdem Sie Ihr Einkommen nach Steuern berechnet haben, müssen Sie ermitteln, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Dazu gehört alles, wofür Sie Geld ausgeben, von der Miete bis zum gelegentlichen Kaffeekauf auf dem Weg zur Arbeit.

Damit Sie nichts übersehen, listen Sie am besten alle diese Ausgaben auf. Dies sollte sowohl bekannte als auch variable Kosten umfassen.

Zu den Fixkosten können Folgendes gehören:

• Miete/Hypothek
• Versorgungsunternehmen (Gas und Strom)
• Internetrechnung
• Handyrechnung
• Kabel oder andere Kabelalternativen
• Schuldenzahlungen
• Versicherung

Anschließend möchten Sie die variablen Ausgaben einbeziehen, die Sie jeden Monat haben, wie zum Beispiel:

• Lebensmittel
• Gas
• Spenden für wohltätige Zwecke
• Unterhaltung
• Haustiere

Da Ihre variablen Ausgaben möglicherweise anders aussehen, soll Ihnen dies eine Vorstellung davon geben, welche Dinge Sie als variabel klassifizieren könnten.

Am besten ermitteln Sie den Durchschnitt Ihrer variablen Ausgaben über mehrere Monate, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie tatsächlich ausgeben.

Sie können Budgetierungs-Apps wie Personal Capital verwenden um Ihre Ausgaben zu überwachen. Unsere Lieblingsplattform ist Tiller. Es stellt eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto her und trägt alle Ihre Ausgaben in einer benutzerfreundlichen Tabelle ein.

Alternativ können Sie Ihre monatlichen Ausgaben auch manuell notieren. Viele finden jedoch, dass dies bei der Verwendung von Budgetierungs-Apps der Fall ist ist eine einfachere Möglichkeit, Ihr persönliches Budget zu verwalten.

Unabhängig von Ihrer Wahl ist die Verfolgung Ihrer Ausgaben unerlässlich, wenn Sie über ein festes Einkommen verfügen. Lesen Sie unseren Leitfaden, wie Sie mit einem knappen Budget Geld sparen können um umsetzbare Möglichkeiten zur Kostensenkung zu identifizieren.

Bestimmen Sie, was übrig bleibt

Da Sie nun Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben haben, möchten Sie diese beiden subtrahieren, um herauszufinden, wo Sie stehen. Ziel ist es, Geld übrig zu haben.

Wenn Sie am Ende jedes Monats zusätzliches Geld haben, können Sie Geld in Ihrem Notfallfonds sparen, Ihren Rentenfonds erweitern oder andere Ziele erreichen.

Wenn Sie jedoch nicht genug Geld haben, ist es an der Zeit, Ihre Ausgabegewohnheiten zu überdenken und jeden Monat weniger auszugeben. Das kann ein überwältigendes Gefühl sein, aber es ist machbar.

Anstatt die Kluft als Ganzes zu betrachten, identifizieren Sie einfache Änderungen, die Sie vornehmen können, um das Defizit schnell zu verringern. Dadurch gewinnen Sie das Vertrauen, das Sie benötigen, um Ihre monatlichen Rechnungen insgesamt zu senken.

Lesen Sie unseren Leitfaden zum Wie Sie Geld sparen jeden Monat, um mögliche Möglichkeiten zu ermitteln, weniger auszugeben.

Sie können unser druckbares Budget-Arbeitsblatt unten verwenden, um einen Basisplan zu erstellen. Geben Sie Ihr monatliches Einkommen in das Feld „Gehalt 1“ ein.

Wenn Sie einen Partner haben, geben Sie dessen Gehaltsinformationen in das Feld „Gehalt 2“ ein. Alle Einnahmen, die Sie nebenbei erzielen, sollten in die Rubrik „Verschiedenes“ eingeordnet werden.

Füllen Sie dann die Ausgabenfelder mit den für Sie geltenden Kosten aus. Nachdem Sie alle Informationen angegeben haben, sollten Sie unten rechts in der Tabelle eine Überschuss- oder Defizitzeile sehen.

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Was tun mit dem verbleibenden Geld?

Weniger auszugeben, als man einnimmt, ist eine großartige Situation. Es bietet die Möglichkeit, Sparziele zu erreichen und finanzielle Freiheit zu erlangen.

Die Verwaltung Ihrer verbleibenden Restbestände ist genauso persönlich wie ein Budget. Mit diesen Mitteln möchten Sie darauf hinarbeiten, das zu erreichen, was Ihnen am wichtigsten ist.

Beispiele hierfür sind:

• Sparen für eine Anzahlung für ein Haus
• Schuldenrückzahlung
• Sparen für eine Familie
• In den Ruhestand investieren
• Ersparnis bei hohen Ausgaben

Das Einhalten eines Budgets ist eine hervorragende Ressource, die Ihnen dabei hilft, diese Ziele zu erreichen. Bevor Sie darauf hinarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Notfallersparnisse erhöhen, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen.

Am besten automatisieren Sie Ihr Sparen, um Ihre Ziele zu erreichen. Bei den meisten Banken ist dies kostenlos möglich und die Einrichtung ist einfach. Es stellt außerdem sicher, dass Sie das Speichern nicht vergessen.

*Verwandt:Lesen Sie unseren Leitfaden zur Budgetplanung für den Kauf eines Hauses, wenn Sie auf der Suche nach Ihrem ersten Eigenheim sind.

CIT Bank ist unsere bevorzugte Online-Bank für Sparkonten. Sie zahlen äußerst wettbewerbsfähige Tarife und verfügen über die gleiche FDIC-Versicherung wie bei Ihrer örtlichen Bank.

Lesen Sie unseren CIT Bank-Testbericht um mehr zu erfahren. Es ist wichtig, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zum verdoppelten Penny 30 Tage lang, um zu erfahren, wie wichtig es ist, früh anzufangen und welche Wirkung der Zinseszins hat.

Spülen und wiederholen

Mit einem begrenzten Budget zu leben ist keine Situation, auf die man sich einstellt und die man vergisst. Ihr Ausgabeverhalten kann sich ändern oder Sie erzielen möglicherweise zusätzliche Einnahmen, die Sie in Ihrem ursprünglichen Budget nicht geplant hatten.

Am besten überprüfen Sie Ihr Budget mindestens halbjährlich. Wenn Sie an der Erstellung Ihres ersten Monatsbudgets arbeiten, möchten Sie es wöchentlich analysieren. Sobald Sie sich wohl fühlen, können Sie es monatlich oder vierteljährlich noch einmal durchgehen.

Dadurch können Sie Ihre Ausgaben optimieren und sicherstellen, dass Sie jedem Dollar einen Sinn geben. Lassen Sie sich davon nicht überwältigen. Es ist kein schwieriger Prozess.

Die Verwendung einer Budgetierungs-App ist eine einfache Möglichkeit zur Optimierung und erfordert jeden Monat nur wenige Minuten Ihrer Zeit.

Darüber hinaus hilft Ihnen dies, nicht nur über die Runden zu kommen. Lesen Sie unseren Leitfaden darüber, wie Sie aufhören können, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben um Wege zu finden, einen Überschuss in Ihrem Budget zu schaffen.

Wählen Sie eine Budgetierungsmethode

Es kann schwierig sein, zwischen den verfügbaren Budgetsystemen und -methoden zu wählen. Es gibt keinen Ansatz, der anderen überlegen ist, aber vielleicht gibt es einen, der besser zu Ihnen passt.

Am wichtigsten ist, dass Sie Ihr Geld so anlegen und verwalten, dass Sie Ihre Ziele erreichen. Hier sind drei beliebte Budgetierungsstile.

Nullbasierte Budgetierung

Eine auf Null basierende Budgetierung ist eine gute Wahl, wenn Sie jedem Dollar einen Sinn geben möchten. Sie verwenden Ihr gesamtes Geld für Ausgaben, monatliche Ersparnisse, die Rückzahlung von Schulden und andere Ziele.

Wenn Sie derzeit nicht auf Ihre Ausgaben achten, ist dies ein guter Ansatz. Betrachten Sie es als einen fortlaufenden Film über alle Ihre Ausgaben.

Allerdings kann die Verwaltung eines auf Null basierenden Budgets ziemlich viel Zeit in Anspruch nehmen. Darüber hinaus ist dies möglicherweise nicht die beste Wahl, wenn Sie wiederkehrende Ausgaben haben, die sich regelmäßig ändern.

Sie brauchen ein Budget (YNAB) ist eine fantastische Budgetierungs-App, die Sie verwenden können, wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden.

Budgetierung von Geldumschlägen

Die Budgetierung von Bargeldumschlägen ist eine traditionelle Methode zur Verwaltung Ihres Bargelds. Meine Frau und ich nutzten diese Strategie, als wir zum ersten Mal verheiratet waren, und sie half uns, verschiedene Ziele zu erreichen.

Bei dieser Methode heben Sie jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, Bargeld ab und ordnen es einer Ausgabenkategorie zu. Sie können unseren Artikel über Budgetprozentsätze nach Kategorie lesen um zu verstehen, wie diese aussehen sollten.

Mit dieser Methode können Sie Mehrausgaben vermeiden. Es hilft Ihnen auch, Überziehungsgebühren zu vermeiden.

Möglicherweise möchten Sie jedoch kein Bargeld mit sich herumtragen oder empfinden die Verwaltung als zu belastend.

Qube ist eine hilfreiche App, wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden.

50/30/20-Budget

Ein prozentuales Budget ist eine gute Wahl, wenn Sie die Dinge vereinfachen und sich nur auf wenige Ausgabenkategorien konzentrieren möchten. Die 50/30/20-Methode ist die beliebteste Wahl.

So funktioniert es:

• Sie wenden 50 Prozent Ihres Einkommens für Bedürfnisse wie Wohnen und Essen auf
• Sie wenden 30 Prozent für Bedürfnisse wie Reisen und Unterhaltung auf
• Die restlichen 20 Prozent fließen in Ersparnisse und Schuldentilgung

Das Schöne an diesem Ansatz ist, dass er Ihnen einen Rahmen bietet, mit dem Sie flexibel arbeiten können. Ein besonderer Schwerpunkt liegt auch auf der Einsparung und Rückzahlung von Schulden.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur schnellen Schuldentilgung wenn Sie Ihre Schulden abbauen müssen.

Allerdings kann es dazu führen, dass Sie zu viel ausgeben, wenn Sie gut verdienen. Darüber hinaus müssen Menschen mit niedrigem Einkommen möglicherweise über 50 Prozent ihres Einkommens für ihre eigenen Bedürfnisse ausgeben.

Wenn Sie lernen, Geld zu budgetieren, werden Sie eine wichtige Sache bemerken. Wahrscheinlich werden Sie feststellen, dass es manchmal schwierig sein kann, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben.

Das ist in Ordnung und etwas, was viele Menschen erleben. Ein Budget sollte Ihnen Freiheit geben und nicht unzählige Stunden, in denen Sie sich um Ihre Finanzen kümmern müssen.

Der beste Weg, ein Budget einzuhalten, besteht darin, es regelmäßig zu überprüfen und die Ausgaben nach Möglichkeit zu reduzieren. Sehen Sie sich zu Beginn wöchentlich Ihr Budget an. Sie werden bald erfahren, dass Sie dies auf eine monatliche Überwachung umstellen können.

Wenn Sie feststellen, dass sich eine Ausgabe nicht lohnt, suchen Sie nach Möglichkeiten, die Kosten zu senken. Anschließend können Sie die Ersparnisse einem anderen Ziel, einer anderen Ausgabe oder Ihrem Notfallfonds zuweisen .

Das Ziel besteht darin, Ihr Geld im Einklang mit Ihren Werten auszugeben und Ihnen das Leben zu ermöglichen, das Sie sich wünschen. Zögern Sie nicht, sich für das Erreichen wichtiger Ziele kleine Belohnungen zu gönnen.

Fazit

Mit einem begrenzten Budget zu leben ist ein wichtiger Schritt, um Ihre Finanzen klug zu verwalten. So können Sie sehen, wohin Ihr Geld fließt, und sicherstellen, dass es Ihren Zielen entspricht.

Ein vernünftig umgesetztes Budget gibt Ihnen die Freiheit, so zu leben, wie Sie es möchten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie es personalisieren, um das zu erreichen, was Sie brauchen.

Wie oft überprüfen Sie Ihre Finanzen?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.