Alles Wissenswerte über Sparbriefe im Jahr 2022

Sparbriefe werden wieder attraktiv.

Während Anleihen lange ein beliebtes Geschenk von Großeltern und anderen erweiterten Familienmitgliedern waren, waren die Zeiten, in denen Menschen sie direkt kauften und verkauften, bis vor kurzem geschwunden. Eine Studie der St. Louis Federal Reserve aus dem Jahr 2017 ergab, dass die direkte Beteiligung der Haushalte am Anleihemarkt im Jahr 2016 auf 1,3 % gesunken ist, verglichen mit 5 % im Jahr 1989. Aber mit einer neuen Jahresrate von 7,12 % für Anleihen der Serie I bis April, dem bewährten Klassiker erregt Aufmerksamkeit als Mittel zur Bekämpfung des Inflationsanstiegs von 7,9 % im Jahresvergleich.

Sparbriefe sind sicherlich nicht so auffällig oder aufregend wie Aktien. Viele von ihnen verdoppeln garantiert ihren Wert bei Fälligkeit – aber erst nach 20 Jahren, was bedeutet, dass die Rendite im Vergleich zum potenziellen Vorteil riskanterer Anlagen gering ist.

Im Gegenzug für diese niedrige Rendite erhalten Sparer jedoch eine sichere Geldanlage, auf die sie sich verlassen können. Aus diesem Grund sind US-Sparbriefe seit langem ein Lehrmittel für junge Anleger und ein Zufluchtsort für Familien, die langfristig Geld sparen möchten. Hier sind ein paar grundlegende Hinweise zu Sparbriefen und warum sie in der heutigen Welt wichtig sind.

Was ist ein Sparbrief?

Seit ihrer Einführung im Jahr 1935 durch Henry Morgenthau, Jr., den damaligen Finanzminister, haben sich Anleihen in der Finanzwelt hervorgetan. Im Kern sind Anleihen Investitionen, die im Laufe der Zeit auf der Grundlage vereinbarter Bedingungen mit Zinsen zurückgezahlt werden.

Das Finanzministerium führte zuerst Anleihen für Amerikaner ein, um das Sparen und die Beteiligung an den Staatsausgaben zu fördern. Eine der ersten Arten von Anleihen, ursprünglich „Liberty Bonds“ genannt, wurde zur Finanzierung des Ersten Weltkriegs ausgegeben. Und kürzlich kündigte das Finanzministerium eine Neuauflage der 20-jährigen Anleihe an, um die durch die Pandemie verursachten wachsenden Haushaltsdefizite zu finanzieren. P>

Diese US-Staatsanleihen sind genau das, worauf sich der Begriff „Sparbrief“ bezieht. Die Regierung der Vereinigten Staaten gibt Sparbriefe aus, um ihre Operationen zu finanzieren. Durch den Kauf einer Anleihe leihen Sie im Wesentlichen der Regierung Geld und es verspricht, es mit Zinsen zurückzuzahlen, wenn Sie es auszahlen oder die Anleihe fällig wird.

Heutzutage gibt es viele verschiedene Arten von Anleihen; Mit 10 Billionen US-Dollar ist der globale Anleihenmarkt so groß, dass er den Aktienmarkt in den Schatten stellt.

Anleihen gibt es in allen möglichen Formen, Größen und Arten:Es gibt Sparbriefe, Unternehmensanleihen und Kommunalobligationen. Es gibt die Anleihen, die Ihr 401 (k) - oder Anlageportfolio in seiner Mischung enthält. In diesem Leitfaden konzentrieren wir uns auf Sparbriefe zwischen 25 und 10.000 US-Dollar, woran die meisten Menschen denken, wenn sie den Kauf einer Anleihe in Betracht ziehen.

US-Schatzanleihen können nicht verkauft oder übertragen werden. Sie sind Vereinbarungen zwischen Ihnen (dem Investor) und der US-Regierung. Dieser Vertrag garantiert, dass der US-Sparbrief nicht an Wert verliert. Unabhängig davon, ob die Zinsen steigen oder fallen, verdienen Sie garantiert mindestens das Doppelte Ihrer Investition plus Zinsen – wenn auch langsam. Aus diesem Grund gelten US-Sparbriefe als sichere Anlage.

Papieranleihen vs. elektronische Anleihen

Die Zeiten, in denen man zur Bank ging, um einen Papiersparbrief zu kaufen, sind vorbei.

2011 stoppte das US-Finanzministerium das Papiersparbriefprogramm und wechselte zu einem digitalen Modell. Sparbriefe waren früher außerbörslich bei Banken und anderen Finanzinstituten erhältlich, können jetzt aber nur noch online bei TreasuryDirect.gov gekauft werden – der Website der Regierung zum Kauf und zur Rückzahlung von Anleihen.

Der Schritt zur Digitalisierung von Sparbriefen erfolgte, als immer mehr Menschen und Unternehmen Papier für Online-Kanäle aufgegeben haben. Der ursprüngliche Gedanke hinter der Initiative war, Kosten für die Bearbeitung von Sparbriefanträgen wie Druck, Versand, Lagerung und Gebühren an Finanzinstitute zu eliminieren. Damals schätzte das US-Finanzministerium, dass die Beendigung des Verkaufs von Papiersparbriefen in fünf Jahren 120 Millionen $ einsparen würde.

Heute werden Sparbriefe weiterhin hauptsächlich über die Website von TreasuryDirect verkauft. Das Online-Verfahren ermöglicht es Ihnen weiterhin, Anleihen zu verschenken, aber Sie benötigen die Sozialversicherungsnummer des Empfängers, und Sie müssen beide Online-Konten einrichten.

Von der Abschaffung der Papiersparbriefe gibt es eine Ausnahme:Steuern. Steuerzahler, die ihre Steuerrückerstattung zum Kauf von Anleihen verwenden möchten, erhalten diese in Papierform, ausgestellt auf ihren Namen oder die Namen, die sie als Haupteigentümer oder Begünstigte wählen.

Profi-Tipp

Die Rendite einer Anleihe ist normalerweise viel geringer als bei einer Aktie, aber sie ist auch viel weniger riskant, da sie von der US-Bundesregierung unterstützt wird.

Arten von Sparbriefen

Es gibt zwei Arten von US-Sparbriefen:Series EE Bonds und Anleihen der Serie I . Hier ist eine kurze Erklärung für jeden Typ:

Anleihen der Serie EE erhalten Sie beim Kauf der Anleihe einen festen Festzins. Neue Zinssätze werden am 1. Mai und 1. November eines jeden Jahres bekannt gegeben und gelten für alle gekauften Anleihen für die folgenden sechs Monate. Unabhängig vom Zinssatz verdoppeln sich die Anleihen der Serie EE garantiert nach 20 Jahren, solange Sie sie nicht vorher einlösen.

Anleihen der Serie I erhalten Sie sowohl einen festen Zinssatz als auch einen variablen Zinssatz, der die Inflation widerspiegelt. Der im vergangenen November angekündigte zusammengesetzte Zinssatz von 7,12 % hat eine neue Runde des Anlegerinteresses geweckt, sagte Collin Martin, Direktor für festverzinsliche Wertpapiere beim Schwab Center for Financial Research, kürzlich gegenüber NextAdvisor. Kein Wunder:Der Zinssatz ist eine Steigerung gegenüber der durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5 % bis 6 % für Staatsanleihen seit 1926 und nähert sich laut Morningstar Direct der durchschnittlichen jährlichen Aktienmarktrendite von fast 10 % in diesem Zeitraum. Beachten Sie, dass die Anleihen bei Fälligkeit nicht garantiert einen bestimmten Wert erreichen.

Sowohl die Anleihen der Serie EE als auch der Serie I haben eine maximale Laufzeit von 30 Jahren, ab diesem Zeitpunkt verdienen Sie keine Zinsen mehr. Anleihen können ab der Ein-Jahres-Marke vorzeitig zum aktuellen Wert eingelöst werden. Sie verlieren jedoch die Zinsen von drei Monaten, wenn Sie vor Ablauf von fünf Jahren einlösen.

Das Endergebnis

Nach Untersuchungen von Peter Tufano und Daniel Schneider dienten Sparbriefe im Laufe der Geschichte immer zwei Zwecken:der Finanzierung der Regierung und der Schaffung einer Möglichkeit für Amerikaner, langfristig zu sparen.

Ihre Popularität mag schwanken, aber sie können immer noch eine gute Investition für Anfänger sein. Die niedrigen Eintrittskosten – mindestens 25 $ – erleichtern den Einstieg. Und wenn Sie bereits ein erfahrener Anleger sind, können Sparbriefe eine strategische Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Ihr Risiko zu steuern.

Da Aktien aufgrund der Pandemie volatil bleiben, sind Anlagen wie Sparbriefe ein stabiler Vergleich. Laut Troy Harmon, CFA und Chief Investment Officer bei Henssler Financial, einem in Georgia ansässigen Finanzberatungsunternehmen, sind Anleger in Anleihen geflohen, seit der S&P 500-Index Ende Februar mit dem Ausverkauf begann. Natürlich weisen Anleihen im Gegenzug für ihre Sicherheit als Anlage tendenziell viel niedrigere Renditen auf.