Die wahren Kosten von allem

Als Teil meiner Rückkehr zur Sparsamkeit, Ich überarbeite die Kernkonzepte, die mir helfen, bis zum Alter von 30 Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. In diesem Beitrag Ich werde Ihnen zeigen, wie Sie die wahren Kosten von etwas mit ein paar verschiedenen Berechnungen berechnen können.

Sie können diese Methoden verwenden, um den Kauf von allem zu bewerten, von einer Tasse Kaffee zu einem Zuhause. Diese Berechnungen haben mir buchstäblich Zehntausende von Dollar gespart.

Ich zeige Ihnen auch, warum es eine kluge finanzielle Entscheidung sein kann, jeden Tag Chipotle zum Mittagessen zu essen, und manchmal ist es die Bequemlichkeit wert.

Zufällige Anmerkung:Ich habe mit einem Mann zusammengearbeitet, der buchstäblich jeden Tag Chipotle zum Mittagessen aß, und das seit 5 Jahren. Verrückt oder? Vielleicht hat er die wahren Kosten berechnet und die Bank gespart?

Beispiel:Die wahren Kosten einer Tasse Kaffee

Wie viel kostet Sie eine Tasse Kaffee im Wert von 12 oz $ 3 (nach Umsatzsteuer)? Sie würden wahrscheinlich $3 antworten, und du hättest nur teilweise recht. Jawohl, Für 3 Dollar wird die Tasse Kaffee verkauft, aber es sind nicht die wahren Kosten des Kaffees.

Um die tatsächlichen Kosten des Kaffees für Sie zu ermitteln, Sie müssen ein paar einfache Berechnungen durchführen, um genau zu bestimmen, wie viel es Sie gekostet hat, diese Tasse Kaffee für 3 US-Dollar zu kaufen. Folgendes versuche ich herauszufinden, wenn ich einen Kauf evaluiere:

Preis vor Steuern: Wie viel Geld müssen Sie vor Steuern verdienen, um die 3-Dollar-Tasse Kaffee zu kaufen?

Lebensdauer/Zeit-Preis: Wie viel Zeit Ihres Lebens werden Sie für diese Tasse Kaffee für 3 Dollar eintauschen?

Preis der Bequemlichkeit: Wie viel würde es kosten, den Kaffee selbst zuzubereiten?

Jährliche Kosten :Wie viel kostet Sie der Kaffee, wenn Sie ihn täglich kaufen?

Der zukünftige Wert des Geldes: Wie viel wären die 3 $, die du für Kaffee ausgegeben hast, wert, in 5 investiert zu werden? 10, 20, 30+ Jahre? Wie viel wäre das Geld, das Sie täglich für Kaffee ausgeben, in Zukunft wert?

Vorsteuer-Einkommenspreis

Wie viel Geld müssen Sie vor Steuern verdienen, um die 3-Dollar-Tasse Kaffee zu kaufen? Um eine Tasse Kaffee für 3 Dollar zu kaufen, musste man wirklich mehr als 3 Dollar verdienen, einfach, weil Sie es mit Ihren Nachsteuergeldern bezahlen.

Abhängig von der Bundessteuerklasse, in der Sie sich befinden, sowie wie viel Sie an die Sozialversicherung zahlen, und staatliche Einkommensteuer, Sie mussten tatsächlich mehr Geld als die 3 US-Dollar verdienen, sodass Ihre tatsächlichen Kosten höher sind.

Diese Idee habe ich zum ersten Mal aus einem der besten Geldbücher für Millennials kennengelernt. Andrew Tobias’ Der einzige Investitionsleitfaden, den Sie jemals brauchen werden . Berücksichtigen Sie all dies in Ihrer Berechnung und Sie mussten wahrscheinlich mindestens 20-40% mehr Geld verdienen, um diese Tasse Kaffee für 3 Dollar zu kaufen.

Wenn Sie das nächste Mal berechnen möchten, wie viel Sie verdienen mussten, um etwas zu kaufen, können Sie diese Formel verwenden (mit Basiszahlen wie B =25 für den Steuersatz).

A =beworbener Preis ($3)

B =Steuersatz (25 % angezeigt als 0,25)

C =die tatsächlichen Kosten, die Sie zahlen

C =A/(1-B)

Zurück zu unserem Beispiel, Berechnung der tatsächlichen Kosten der 3 US-Dollar bei einem Steuersatz von 25 %. C =$3/(1-0.25) =$4

WAHRE KOSTEN (bei 25% Steuerklasse) =$4

Ihr Life/Time-Preis

Wie viel von deiner Zeit/Lebensenergie tauschst du für diese 3 Dollar Tasse Kaffee ein? Dies ist eines der Kernkonzepte, über das ich zum ersten Mal in einem anderen großartigen Buch gelesen habe Dein Geld oder dein Leben . Das wertvollste Gut, das wir im Leben haben, ist Zeit . Jedes Mal, wenn Sie für die Arbeit bezahlt werden, tauschen Sie Ihre Zeit / Ihr Leben gegen das Geld. Deshalb ist es so wichtig, bezahlt zu werden, was Sie wert sind.

In einfachen Worten darüber nachzudenken, hatte einen tiefgreifenden Einfluss auf mein Leben – buchstäblich Über Nacht begann ich, jeden Kauf danach zu bewerten, wie viel er mein Leben kosten würde.

Das war riesig für mich. Ich habe aufgehört, frivoles Essen zum Mitnehmen zu kaufen, als mir klar wurde, dass ich 3 Stunden gearbeitet hatte, um dieses Essen zu kaufen.

Die Tasse Kaffee ist ein ziemlich kleines Beispiel und diese Berechnung ist bei größeren Einkäufen psychologisch sinnvoller, aber es funktioniert auch für den kaffee. Lassen Sie uns mit den wahren Kosten von 4 US-Dollar für den obigen Kaffee berechnen, da der Kaffee Sie in Ihrem Vorsteuereinkommen kostet. Nehmen wir an, Sie verdienen 16 USD/Stunde vor Steuern, dann nehmen Sie einfach die wahren Kosten des Kaffees.

A =wahre Kosten ($4)

B =Stundensatz (16 $)

C =Anzahl der Stunden deines Lebens

A/B =C

(4 USD)/Stundensatz (16 USD) =0,25 Std., oder 15 Minuten.

LEBENSPREIS :15 Minuten

Preis der Bequemlichkeit

Wie viel würde es kosten, den Kaffee selbst zuzubereiten? Das macht Spaß, denn Bequemlichkeit ist das, wofür wir alle einen wirklich hohen Preis zahlen, wenn wir viele Artikel kaufen.

Der Aufschlag auf Kaffee ist buchstäblich verrückt, ebenso wie der Aufschlag auf Lieferessen. In einigen Fällen zahlen Sie mehr als 500 % für eine Tasse Kaffee oder Essen im Vergleich zur Selbstzubereitung. Der Kaffee, den ich zu Hause verwende, kostet mich ungefähr 12 USD/Pfund, oder 0,75 USD pro Unze Bohnen.

Die Kosten für Kaffee

Verwenden einer Kaffee-Brühverhältnis-Tabelle, In unserem Beispiel würden 0,75 Unzen Bohnen benötigt, um die 12 Unzen Tasse Kaffee im Wert von 3 US-Dollar zuzubereiten.

Multiplizieren Sie also meine (0,75 USD pro Unze Bohnenkosten) * (0,75 Unzen Bohnen) =0,56 USD, um zu Hause eine Tasse der gleichen Menge Kaffee zuzubereiten.

Also kostete die Bequemlichkeit für mich 435,71% Aufschlag! Es kann schwierig sein, den praktischen Preis eines Artikels zu berechnen, den Sie selbst herstellen können. Aber ich hoffe, dieses Kaffeebeispiel hilft.

Sie können diese Berechnungen auch für die Lebensmittelzubereitung ganz einfach mit einer ähnlichen Formel durchführen, einschließlich der Kosten für Zutaten, ABER vergessen Sie nicht, die Zeit, die Sie für den Einkauf des Artikels aufgewendet haben, oder die Prämie, die Sie mit einem Lieferservice wie Instacart bezahlt haben, anzugeben.

Ich ermutige Sie, Ihre eigenen Convenience-Kosten für Artikel zu berechnen, die Sie regelmäßig konsumieren. Ich war ein großer Starbucks-Fan und habe mir auf dem Weg ins Büro ein paar Jahre lang eine Tasse geschnappt – ich meine, was sind 3 Dollar, oder? Nachdem ich diese Berechnung gemacht hatte, hielt ich beim Kaffee an und verbrachte die zusätzlichen 5 Minuten, um es zu Hause zu machen, bevor ich das Haus verließ.

KOMFORTPREIS :Ein Aufschlag von 435,71%

Jährliche Kosten + Preis für die jährliche Lebensdauer

Das ist ganz einfach, ist aber eine großartige Möglichkeit, Ihre wiederkehrenden Ausgaben wie Mitgliedsbeiträge für Fitnessstudios zu analysieren, täglicher Kaffee, und Abonnements. Die jährlichen Kosten summieren sich wirklich.

Mit persönlichem Kapital, Ich habe festgestellt, dass mich meine wöchentliche Chipotle-Gewohnheit letztes Jahr über 820 US-Dollar gekostet hat. Aber als ich meine eigene Berechnung der Bequemlichkeit anstellte, stellte ich fest, dass es für mich tatsächlich teurer war, mein Mittagessen selbst zu kochen. Also esse ich immer noch häufig Chipotle?

Aber schauen wir uns nun die Kosten für die 3 Dollar Kaffee pro Tag für ein Jahr an. dann fängt es an, sich zu summieren, wenn Sie den Kaffee zu Hause zubereiten und Ihre Komfortpreiskalkulation von oben verwenden.

3 $ Kaffee aus * 365 Tage =1 $, 095

0,56 $ Kaffee zu Hause * 365 =204 $

JÄHRLICHE KOSTEN =891 $ mehr

JÄHRLICHER LEBENSPREIS: 0,25 Stunden * 365 Tage = 91,25 Stunden (Whoa! Das ist viel Zeit)

Der zukünftige Wert des Geldes

Okay, last but not least. Wenn Sie es bis hierher geschafft haben, sind Sie mein wahrer persönlicher Finanz-Homie.

Jeder Dollar, den ich ausgebe, könnte investiert werden, Daher versuche ich immer zu analysieren (insbesondere bei großen Käufen), wie der zukünftige Wert meines Geldes sein könnte.

Schauen wir uns den zukünftigen Wert des Geldes aus dem Kaffeebeispiel an. Ich bin ein großer Fan davon, einen zukünftigen Wertrechner zu verwenden, um zu bestimmen, was ich ausgeben möchte, um in 5 zu investieren. 10, und 30+ Jahre, wenn ich das Geld stattdessen investiere.

Dies ist eine Möglichkeit, wie ich mein Anlageportfolio aufgebaut habe – indem ich einfach diese Berechnungen durchführe und mich entscheide, stattdessen das Geld zu investieren.

Schauen wir uns einige zukünftige Wertberechnungen an

1. Eine einfache Berechnung des zukünftigen Werts (bei einer jährlichen Wachstumsrate von 6%) unserer Tasse Kaffee im Wert von 3 US-Dollar zeigt Folgendes: 3 $ Tasse Kaffee (5 Jahre:4,01 $) 10 Jahre:5,37 $, 30 Jahre:17,23 $

2. Diese Zahlen sind nichts Besonderes, Aber schauen wir uns die jährlichen Kosten für einen täglichen Kaffee von 3 US-Dollar an (1 US-Dollar). 095) über die gleichen Zeiträume: 1 $, 095 jährliche Kaffeeausgaben (5 Jahre:1 $, 465, 10 Jahre:1 $, 960, 30 Jahre:$6, 289)

3. Schauen wir uns nun diesen $1 an, 095 investierte im gleichen Zeitraum jährlich mit einer jährlichen Wachstumsrate von 6%. Ich befürworte nicht, dass du aufhörst, Kaffee zu trinken, aber all diese Kaffeehasser kassieren wahrscheinlich verrücktes Geld.

5 Jahre – 1 $, 095 trugen jährlich 6% bei = $8, 008

In Ordung, beginnt sich hier wirklich zu summieren.

10 Jahre – 1 $, 095 trugen jährlich 6% bei = $17, 259

Schmeckt Kaffee wirklich so gut?

30 Jahre – 1 $, 095 trugen jährlich 6% bei = $98, 051 WAS!?!?!

Ich überlege ernsthaft, auf meinen Morgenkaffee zu verzichten.

Ich hoffe, Sie fanden dies hilfreich und versuchen Sie, die wahren Kosten von allem zu berechnen, bevor Sie es kaufen. Lassen Sie mich wissen, ob Sie die tatsächlichen Kosten berechnen können.