5 häufige finanzielle Probleme, mit denen kleine Unternehmen konfrontiert sind

Das Überleben als kleines Unternehmen war schon vor der Coronavirus-Pandemie eine Herausforderung. wobei nur etwa die Hälfte der kleinen Unternehmen ihre Türen mindestens fünf Jahre lang offen hält und nur etwa ein Drittel zehn Jahre.

Die Pandemie hat die ohnehin schon herausfordernden Bedingungen verschärft, laut einer aktuellen Small Business Pulse Survey des U.S. Census Bureau, die die Auswirkungen der Pandemie auf kleine Unternehmen misst.

Nur 28 % gaben an, über genügend Bargeld für drei Monate zu verfügen. Und fast 50 % erwarteten, dass es mehr als sechs Monate dauern würde, bis das Geschäft wieder das Niveau von vor einem Jahr erreichte. Fast 80 % haben Darlehen im Rahmen des Paycheck Protection Program (PPP) beantragt.

Alle vier Jahre, die National Federation of Independent Businesses (NFIB) befragt kleine Unternehmen im Rahmen ihrer Probleme und Prioritäten-Umfrage. Es hat gerade seine Ergebnisse für 2020 veröffentlicht, gesammelt, kurz bevor die US-Wirtschaft die Auswirkungen des Coronavirus wirklich zu spüren begann. Die Ergebnisse weisen auf einige prominente Probleme hin – wie etwa die Finanzierung –, die sich nach der Pandemie wahrscheinlich verschlimmern werden. Andere Probleme sind Kundenverlust, die Kosten für die Krankenversicherung und die Suche nach qualifizierten Mitarbeitern.

5 häufige finanzielle Probleme, mit denen kleine Unternehmen konfrontiert sind

1. Verlust von Kunden

Kundenbindung ist ein Dauerbrenner, und die Verfolgung von Kundenbindungs- und Abwanderungsraten ist eine gute Möglichkeit, die Wirksamkeit verschiedener Taktiken zu messen, um Kundenverluste zu minimieren. Mixpanel analysierte anonymisierte Daten von 1,3 Milliarden Nutzern, um Benchmarks für die Kundenbindung zu erstellen, und stellte fest, dass die durchschnittliche achtwöchige Bindungsrate branchenübergreifend 20 % beträgt.

Um die Retentionsrate zu berechnen, Nehmen Sie die Anzahl der Kunden am Ende eines bestimmten Zeitraums und ziehen Sie die Anzahl der in diesem Zeitraum erworbenen Kunden ab. Dann teilen Sie diese Zahl durch die Anzahl der Kunden zu Beginn des Zeitraums, und multiplizieren Sie das mit 100 für einen Prozentsatz.

Kleine Änderungen der Kundenbindungsrate können einen großen Unterschied in den Gewinnen ausmachen. Eine häufig zitierte Statistik von Bain &Company besagt, dass durch eine Steigerung der Kundenbindungsrate um 5 % ein Unternehmen kann seinen Gewinn um 25-95% steigern.

Um die Kundenbindung zu erhöhen, nach Möglichkeiten suchen, die Kundenbindung zu erhöhen, da die Kosten für die Neukundengewinnung deutlich höher sind als für die Bestandskundenbindung. Zu den Taktiken gehören die Einführung von Treueprogrammen, Kunden exklusive Rabatte anbieten und einfache Möglichkeiten entwickeln, um Feedback von Kunden einzuholen. Stellen Sie sicher, dass Sie häufig mit Kunden in Kontakt treten, damit Sie alle Bedenken schnell lösen können.

2. Druck von Kreditquellen

Die häufigste Kapitalquelle zur Finanzierung der Geschäftsausweitung sind persönliche und familiäre Ersparnisse, gefolgt von der Verwendung der Gewinne und Vermögenswerte des Unternehmens, Erhalt von Geschäftskrediten von Finanzinstituten und Erhalt von Geschäftskreditkarten.

Der Small Business Credit Survey (SBCS) der Federal Reserve Banks zeigt, dass die Kreditsicherung und die Zahlung von Schulden die zweit- und drittgrößte finanzielle Herausforderung sind. hinter der Zahlung der Betriebsausgaben (einschließlich der Gehaltsabrechnung) stehen. Die gängigsten Formen der Fremdfinanzierung für kleine Unternehmen sind Kredite und Kreditlinien.

In derselben Umfrage Inhaber kleiner Unternehmen gaben an, dass sie am häufigsten eine persönliche Bürgschaft verwenden, um eine Finanzierung zu erhalten, 88% verlassen sich auf die persönliche Kreditwürdigkeit eines Eigentümers. Zusätzlich, 86 % der Unternehmen gaben an, dass sie neue Finanzierungen finden oder Kosten senken müssten, wenn ihr Geschäft zwei Monate lang keinen Umsatz erzielen würde. In diesem Szenario, 46 % der Unternehmen, die in den letzten 12 Monaten eine Finanzierung beantragt hatten, würden wahrscheinlich zusätzliche Schulden aufnehmen.

Was ist mehr, etwa 40 % der von der SBCS befragten Unternehmen hielten bereits ausstehende Schulden von bis zu 100 US-Dollar, 000. Und das ist Vor die Pandemie traf.

Eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie kleine Unternehmen Arbeitsplätze sichern konnten, ist der Geldzufluss aus der PPP, Kredite, die der Staat vergibt, solange bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Es gibt zwar keine Daten zu den Unternehmen, die Kredite unter 150 US-Dollar beantragt haben, 000, Daten der Small Business Administration besagen, dass PPP-Darlehen 51,1 Millionen Arbeitsplätze unterstützt haben, oder bis zu 84 % aller Angestellten in kleinen Unternehmen. Das durchschnittliche PPP-Darlehen betrug 107 USD, 000, und 85,6% aller Kredite waren für weniger als 150 USD, 000.

Eine Möglichkeit, wie kleine Unternehmen sicherstellen können, dass sie nicht mehr Schulden aus diesem Programm aufnehmen als erwartet, besteht darin, die durch die Kredite gedeckten Ausgaben sorgfältig und genau zu verfolgen. Sie haben also die Unterlagen, um zu beweisen, wo sie das Geld ausgegeben haben.

3. Wiederholte Kreditrefinanzierung

Eine andere Möglichkeit, nach Bargeld zu suchen, ist die Refinanzierung von Krediten.

Als das Unternehmen seinen ersten Kredit aufnahm, die Bedingungen waren möglicherweise nicht so günstig wie wenn die Organisation seit einigen Jahren Geld verdient. Für Geschäftsinhaber, die ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, Umsatzsteigerung oder Wertsteigerung von Vermögenswerten, LendingTree sagt, dass die Refinanzierung eines Darlehens eine gute Idee sein kann. Die Preise könnten günstiger sein und die Zahlungen werden niedriger sein, Das bedeutet, dass das Unternehmen mehr Geld verwenden kann.

Es ist kein Wunder, dann, dass die SBCS-Umfrage der Federal Reserve ergab, dass 30 % derjenigen, die eine Finanzierung suchen, dies tun, um Schulden zu refinanzieren oder zu tilgen, mit den meisten Suchbeträgen zwischen $50, 000 und 100 $, 000.

Während die Refinanzierung eine gängige Praxis ist, dies zur Deckung der Betriebskosten könnte auf Probleme hinweisen. Wenn ein Kleinunternehmer seinen eigenen Kredit-Score verwendet hat, um ein Darlehen zu sichern, die Refinanzierung von Schulden senkt die Kreditwürdigkeit dieser Person, möglicherweise Auswirkungen auf ihre persönliche finanzielle Lage haben. Auch Kleinunternehmer müssen sich überlegen, ob für die vorzeitige Rückzahlung des alten Kredits Strafen anfallen. Wenn diese Strafen die Vorteile einer Refinanzierung überwiegen, Das ist keine gute Idee.

Während ein Kreditnehmer eine Refinanzierung vornehmen kann, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen, Dies ist unwahrscheinlich, wenn das Ziel darin besteht, die monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Die Vorteile eines niedrigeren Zinssatzes werden teilweise durch einen Anstieg der Gesamtverschuldung ausgeglichen, da häufig Refinanzierungsgebühren zum geschuldeten Gesamtbetrag hinzugerechnet werden. Je nach Höhe der Schulden, wie viel niedriger der neue Zinssatz ist und welche Ziele das Unternehmen hat, Refinanzierung wird wahrscheinlich die Laufzeit eines Darlehens verlängern, oder bestenfalls den aktuellen Zahlungsplan beibehalten.

4. Personal- und Personalfragen

Der diesmonatige NFIB-Stellenbericht zeigte, dass 33 % der Unternehmen mindestens eine unbesetzte Stelle haben. drei Punkte mehr als im Vormonat. Prä-Coronavirus, Kleinunternehmen gaben an, qualifizierte Arbeitskräfte zu finden, sei eine der größten Herausforderungen in der NFIB-Umfrage zu Problemen und Prioritäten. Dies galt insbesondere für die Bau- und Fertigungsindustrie.

Das größte damit verbundene Problem, das kleine Unternehmen haben und seit Jahrzehnten als ihre größte finanzielle Herausforderung identifiziert haben, sind die Kosten für die Krankenversicherung. In der NFIB-Umfrage war es die Nr. 1 in jeder Branche. die festgestellt haben, dass die Versicherungskosten in den letzten zehn Jahren um 43 % gestiegen sind, Inflation und Löhne übertreffen. Kleine Unternehmen haben Schwierigkeiten, die Gesundheitsversorgungspakete bereitzustellen, die größere Unternehmen bieten können, und haben sich dazu entschlossen, einen größeren Teil der Kosten auf die Mitarbeiter abzuwälzen.

Allgemein, eine Person bleibt bei einer Organisation, wenn die Bezahlung, Arbeitsbedingungen und Entwicklungsmöglichkeiten sind gleich oder höher als die Beiträge (z. B. Zeit- und Arbeitsaufwand) des Arbeitnehmers, gemäß der Society of Human Resources Management (SHRM). Deswegen, Die Krankenversicherung ist ein großer Motivator bei der Mitarbeiterbindung. Kleine Unternehmen, die die Kosten kontrollieren möchten, können über niedrigere Preise verhandeln, Wechseln Sie zu individuellen Plänen oder suchen Sie nach Plänen auf der Small Business Health Options (SHOP)-Börse.

5. Schlechte Arbeitsumgebung

Laut SHRM hat jeder fünfte Amerikaner in den letzten fünf Jahren seinen Job wegen einer schlechten Unternehmenskultur aufgegeben. und es schätzt, dass der Umsatz Unternehmen insgesamt 223 Milliarden US-Dollar kostet – der wichtigste Faktor für eine starke Unternehmenskultur ist der Manager des Mitarbeiters. gefolgt von sinnvoller Arbeit und Flexibilität, Pendelzeiten und berufliche Entwicklung.

Ein „schlechtes Arbeitsumfeld“ kann sich auch auf ein Arbeitsumfeld beziehen, das körperlich unsicher ist oder Belästigungen ermöglicht. Kleine Unternehmen müssen die Anforderungen der Arbeitssicherheits- und Gesundheitsbehörde (OSHA) beachten, die Organisationen mit 10 oder mehr Mitarbeitern befolgen müssen. Durch die Einführung eines effektiven Sicherheits- und Gesundheitsprogramms können Sie 4-6 USD für jeden investierten USD sparen.

Und Mitarbeiter können sich aus anderen Gründen in ihrem Arbeitsumfeld unsicher fühlen. Laut der Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) Vergeltungsmaßnahmen waren nach wie vor die häufigste Anklage bei der Agentur, gefolgt von Diskriminierung aufgrund einer Behinderung, Rasse und Geschlecht. Die EEOC gibt Tipps zur Vorbeugung und Bewältigung häufiger Probleme am Arbeitsplatz, was für kleine Unternehmen teuer werden kann.

Wie Finanz- und Buchhaltungssoftware bei der Lösung finanzieller Probleme helfen kann

Um all die oben genannten Probleme zu vermeiden – oder sie zu erkennen, bevor sie zu größeren Problemen werden – muss das Unternehmen sehen und verstehen, wie Bargeld in das Geschäft ein- und ausgeht, und habe volles Vertrauen in diese Zahlen.

Buchhaltungssoftware gibt Unternehmen Einblick in alle ihre Einnahmen und Ausgaben und ermöglicht es ihnen, wichtige Finanzkennzahlen im Laufe der Zeit zu verfolgen und zu analysieren. Zusätzlich, Diese Software kann Debitorenbuchhaltungsprozesse automatisieren, um die Außenstände zu reduzieren und den Cashflow zu erhöhen. Es hilft Unternehmen auch, Rechnungen zu verfolgen und ihre Zahlungsbedingungen optimal zu nutzen, um das Kreditorenmanagement zu optimieren. Und das alles bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung starker Beziehungen zu wichtigen Lieferanten. Endlich, Buchhaltungssoftware erleichtert Unternehmen die Bereitstellung von Jahresabschlüssen und anderen wesentlichen Informationen, die zur Sicherstellung der Finanzierung erforderlich sind – oder sich für den Erlass von PPP-Darlehen zu qualifizieren, um ein aktuelles Beispiel zu verwenden.

Durch automatisierte Buchhaltungsprozesse können kleine Unternehmen auch einen sehr wichtigen Teil ihres Teams behalten – die in der Finanzorganisation. Laut dem Gehaltsführer 2020 von Robert Half ist die Nachfrage für Buchhaltungs- und Finanzfachleute in den USA hoch und das Angebot gering. Unternehmen halten an guten Mitarbeitern fest, indem sie bessere Bezahlung bieten, Vergünstigungen und Aufstiegsmöglichkeiten als Mitbewerber. Da viele alltägliche Buchhaltungsaufgaben automatisiert sind, Mitglieder des Buchhaltungs- und Finanzteams können andere Fähigkeiten verfeinern, wie kritisches Denken und Kommunikation. Und mit einem Cloud-basierten Buchhaltungssystem, Sie können eine der gefragtesten technologischen Fähigkeiten für Buchhalter weiter verbessern:Kenntnisse im Umgang mit Cloud-basierten Systemen.