Kostenlose Girokonten:So finden Sie das richtige Girokonto

Viele Finanzinstitute bieten gebührenfreie Girokonten an. Aber die Wahrheit ist, dass es keine Garantie dafür gibt, dass Sie niemals irgendwelche Gebühren für die Nutzung Ihres Girokontos zahlen.

Ein Finanzinstitut kann auf monatliche Wartungs- oder Überziehungsgebühren verzichten, aber es gibt viele andere Gebühren, die es erheben kann. Und es ist möglich, dass Ihr Konto mit Gebühren von Dritten belastet wird, wenn:zum Beispiel, Sie einen Geldautomaten verwenden, der sich außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank befindet.

Anstatt zu versuchen, die besten kostenlosen Girokonten zu finden, Es kann sinnvoller sein, nach einem Girokonto zu suchen, das auf die Gebühren verzichtet, die für Ihr Spar- und Ausgabeverhalten am relevantesten sind. Wir zeigen Ihnen, auf welche Gebühren Sie achten müssen und wie Sie ein Girokonto mit einer für Sie passenden Gebührenstruktur auswählen.

• Was ist eine gebührenfreie Überprüfung und kann ich sie finden?
• Was sind einige gängige Girokontogebühren?
• Wie viel kann ich durch eine gebührenfreie Prüfung sparen?
• Nächste Schritte:Vergleichsshop zur gebührenfreien Prüfung

Was ist eine gebührenfreie Überprüfung und kann ich sie finden?

Für viele Menschen, Die Worte "kostenloses Girokonto" können ein Konto bedeuten, das nicht die monatliche Wartungsgebühr berechnet, die eine Reihe von Banken und Kreditgenossenschaften erheben, nur um Ihr Geld zu behalten.

Es stimmt, dass einige Finanzinstitute entweder keine monatliche Wartungsgebühr erheben oder bereit sind, auf die Wartungsgebühr zu verzichten, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen – wie zum Beispiel ein Mindestguthaben oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen.

Aber auch Banken, die auf die monatliche Wartungsgebühr verzichten, können andere, weniger übliche Gebühren. Und selbst wenn Sie ein Konto bei einem Finanzinstitut haben, das sagt, dass es Ihnen nie eine Gebühr berechnet, Es ist möglich, dass für Ihre Transaktionen Gebühren von Dritten anfallen. Das kann passieren, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der sich außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank befindet, oder wenn Sie Ihre Debitkarte international verwenden.

Bevor Sie ein neues Girokonto beantragen, Überprüfen Sie die Gebührenordnung oder die Gebührenauskunft der Bank. Diese finden Sie in der Regel auf der Website der Bank. Sie können auch eine lokale Filiale anrufen oder besuchen und nach den Informationen fragen.

Das Truth in Savings Act verlangt von Banken, dass die von ihnen erhobenen Gebühren transparent sind – daher müssen sie diese Informationen auf Anfrage bereitstellen.

Möglicherweise finden Sie kein völlig gebührenfreies Girokonto. Aber wenn Sie die Gebühren einer Bank kennen, können Sie ein Girokonto auswählen, das auf die Gebühren verzichtet, über die Sie sich am meisten Sorgen machen.

Was sind einige gängige Girokontogebühren?

Es gibt viele verschiedene Girokontogebühren. Etwas, wie eine Wartungsgebühr, kann unabhängig von Ihren Bankgewohnheiten gelten. Andere, wie Überziehungsgebühren, Kick-in basierend auf Ihrer Transaktionsaktivität. Hier sind einige Gebühren, die beim Vergleich von Girokonten auftreten können.

Monatliche Wartungsgebühren

Eine Wartungsgebühr, auch als Servicegebühr bekannt, ist, was die Bank verlangt, um Ihr Geld zu behalten. Banken, die eine Wartungsgebühr erheben, erheben diese normalerweise monatlich.

Möglicherweise können Sie diese monatliche Gebühr vermeiden, indem Sie ein bestimmtes Mindestguthaben einhalten, Ausgaben- oder Direkteinzahlungsanforderungen. Aber es kann mühsam sein, mit diesen Schritt zu halten. Daher ist es möglicherweise einfacher, ein Girokonto zu finden, bei dem keine Wartungsgebühren erhoben werden.

Gebühren für Überziehungen und unzureichende Mittel

Wenn Sie mit Kreditkarte einkaufen, Sie leihen sich im Wesentlichen Geld, um es später zurückzuzahlen.

Aber mit einem Girokonto Sie sollen nur das Geld abheben, das bereits auf dem Konto ist. Wenn Sie eine Zahlung tätigen, ohne dass auf Ihrem Konto genügend Geld vorhanden ist, um sie zu decken, eines von zwei Dingen wird im Allgemeinen passieren.

• Wenn Sie den Überziehungsschutz aktiviert haben, Ihr Finanzinstitut übernimmt die Zahlung und berechnet Ihnen eine Überziehungsgebühr.
• Wenn Sie den Überziehungsschutz deaktivieren, Ihre Bank übernimmt die Zahlung nicht und berechnet Ihnen stattdessen möglicherweise eine Gebühr für unzureichende Mittel.

In manchen Fällen, die Gebühren für Überziehungskredite und für unzureichende Mittel können gleich hoch sein. Die Gebühr für unzureichende Mittel könnte jedoch noch schlimmer sein, wenn Ihre Bank die Zahlung nicht durchführt. und Sie werden auch mit einer Gebühr für unzustellbare Schecks von dem Unternehmen konfrontiert, das Sie bezahlen.

Der beste Weg, diese beiden Gebühren zu vermeiden, besteht darin, zu verfolgen, wie viel Geld Sie auf Ihrem Girokonto haben. Sie geben also nicht mehr aus, als Sie abdecken können. Und wenn Sie in eine Situation geraten, in der Sie eine Zahlung leisten müssen und nicht genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, Erwägen Sie, es stattdessen auf Ihre Kreditkarte zu legen.

Sie können auch nach einem Girokonto suchen, das auf einige Überziehungsgebühren verzichtet.

Gebühren für Geldautomaten

Während Banken normalerweise keine Gebühren für die Nutzung ihrer eigenen Geldautomaten erheben, sie können Ihnen für Transaktionen außerhalb des Netzwerks an Geldautomaten Gebühren in Rechnung stellen. Zum Beispiel, wenn Sie in einem Restaurant oder Geschäft sind, das nur Bargeld akzeptiert, Sie werden möglicherweise zu einem Geldautomaten vor Ort geleitet. In diesem Szenario, Sie könnten tatsächlich zwei Geldautomatengebühren zahlen:eine an Ihre Bank und eine an den Geldautomatenbetreiber.

Eine Möglichkeit, Geldautomatengebühren zu vermeiden, besteht darin, beim nächsten Besuch bei Ihrer Bank Bargeld abzuheben. Auf diese Weise haben Sie Bargeld zur Hand, wenn Sie es brauchen.

Möglicherweise finden Sie auch ein Girokonto, bei dem die Geldautomatengebühren entfallen. Aber prüfen Sie, ob dies nur für die bankeigene Geldautomatengebühr gilt oder ob Ihnen auch die Gebühren der Geldautomatenbetreiber erstattet werden.

Gebühren prüfen

Einige Girokonten ohne Gebühr werden Ihnen dennoch in Rechnung gestellt Schecks . Das bedeutet, dass Sie für den Kauf eines Scheckhefts eine geringe Gebühr zahlen müssen.

Auf der anderen Seite, einige Banken erheben eine Gebühr, wenn Sie zu viele Schecks ausstellen. Zum Beispiel, eine Bank kann 25 Cent pro Scheck berechnen, wenn Sie mehr als 75 Schecks in einem Monat ausstellen. Der beste Weg, dies zu vermeiden, besteht darin, nach anderen Zahlungsmöglichkeiten zu suchen, anstatt Schecks zu verwenden. Aber wenn Sie einen Scheck verwenden müssen, Wir empfehlen Ihnen, eine Bank zu finden, die kostenlose Standard-Scheckbücher anbietet.

Sonstige Gebühren

Hier sind einige weniger gängige Girokontogebühren, die Sie bei der Auswahl eines Kontos ebenfalls berücksichtigen sollten.

• Überweisungsgebühren
• Gebühren für den Kartenersatz
• Rückzahlungsgebühren
• Zahlungsgebühren einstellen
• Gebühren für Telefonanfragen
• Überhöhte Transaktionsgebühren
• Gebühren für Auslandstransaktionen
• Gebühren für Inaktivität
• Kontoschließungsgebühren

In vielen Fällen, diese Gebühren fallen möglicherweise nicht für Sie an. Aber es ist gut, sie zu kennen, nur für den fall.

Wie viel kann ich durch eine gebührenfreie Prüfung sparen?

Die Gebühren für das Girokonto variieren von Bank zu Bank. Aber sie können sich summieren.

Zum Beispiel, wenn nur eine Transaktion Ihr Konto überzieht, Sie könnten mit einer Überziehungsgebühr und einer monatlichen Wartungsgebühr rechnen, da die Überziehung Ihr Guthaben unter die tägliche Mindestguthabenanforderung drücken würde.

Das macht gebührenfreie Giro- und Sparkonten so wertvoll. Auch wenn Sie kein völlig gebührenfreies Konto finden, Sie werden davon profitieren, einen zu finden, der die Gebühren erlässt, die Sie höchstwahrscheinlich betreffen würden.

Hier sind ein paar Beispiele, wie verschiedene Kontoinhaber Geld durch Gebührenbefreiungen sparen können.

Keine monatliche Wartungsgebühr:Wenn Sie kein Geld übrig haben

Haben Sie Mühe, über die Runden zu kommen? Vielleicht möchten Sie ein Girokonto in Betracht ziehen, bei dem niemals eine monatliche Wartungsgebühr oder Servicegebühr erhoben wird.

Viele Banken verzichten auf Servicegebühren, wenn Sie ihre Mindestguthabenanforderungen erfüllen. Zum Beispiel, Bank of America Advantage Plus Banking und Chase Total Checking® erheben beide eine monatliche Servicegebühr von 12 USD. das summiert sich auf 144 $ pro Jahr. Eine Möglichkeit, diese Gebühr zu erlassen, besteht darin, ein tägliches Mindestguthaben von 1 $ zu haben. 500.

Aber was ist, wenn Sie so viel Geld nicht aufbringen können? Möglicherweise sind Sie mit einem Konto besser dran, für das keine monatliche Wartungsgebühr erhoben wird. auch wenn Ihr Guthaben 0 $ beträgt.

Keine Scheckgebühren:Wenn Sie viele Rechnungen mit Scheck bezahlen

Erwägen Sie, nach einem Girokonto zu suchen, das kostenlose Scheckhefte und keine Gebühr pro Scheck bietet. Wie wir bereits erwähnt haben, Einige Girokonten, die behaupten, "keine Gebühren" zu haben, berechnen Ihnen immer noch den Ausgleich ihrer Kosten für den Druck von Papierschecks.

Einige Finanzinstitute können eine Gebühr erheben, wenn Sie mehr als eine festgelegte Anzahl von Schecks pro Monat ausstellen. Und einige haben eine Gebühr für jeden Scheck, den Sie schreiben, egal wie wenige.

Rückerstattung der Geldautomatengebühren:Wenn Sie lieber mit Bargeld bezahlen

Wenn Bargeld für Sie König ist, Dann möchten Sie vielleicht ein Girokonto, das Ihnen die Geldautomatengebühren erstattet. Allgemein, Viele Banken lassen Sie ihre eigenen Geldautomaten kostenlos nutzen.

Aber Sie müssen vorsichtig sein, wenn eine Bank sagt, dass sie keine Geldautomatengebühren erhebt – es kann Ihnen immer noch ein paar Dollar in Rechnung stellen, wenn Sie Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden. Und selbst wenn auf die eigenen Geldautomatengebühren verzichtet wird, Sie könnten immer noch mit Gebühren des Geldautomatenbetreibers belastet werden. Eigentlich, Girokontokunden können im Durchschnitt fast 5 US-Dollar bezahlen, um Geld an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks abzuheben. laut einer Bankrate-Studie aus dem Jahr 2019.

Einige Finanzinstitute erstatten Kontoinhabern jedoch alle oder einen Teil der Gebühren des Geldautomatenbetreibers.

Nächste Schritte:Vergleichsshop zur gebührenfreien Prüfung

Wenn Sie mit den Gebühren Ihrer Bank nicht zufrieden sind, Vielleicht möchten Sie ein neues Girokonto finden.

Wir wissen, dass ein Wechsel der Bank mühsam sein kann – viele Leute nehmen Gebühren in Kauf, die sie nicht gerne bezahlen, weil sie sich nicht mit der Suche nach einem neuen Girokonto befassen möchten. Aber Banken wissen das, und einige verlassen sich darauf, das Geschäft zu halten.

Fazit:Möchten Sie eine Bank, die hart daran arbeitet, Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten, oder eine Bank, die nur das Nötigste tut? So schwer es auch sein mag, Ein Wechsel kann sich lohnen, wenn Sie damit Geld sparen.