Was ist ein Finanzintermediär?

Ein Finanzintermediär bezieht sich auf ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu ermöglichen. Zu den Institutionen, die gemeinhin als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören GeschäftsbankenTop-Banken in den USALaut der US Federal Deposit Insurance Corporation, es waren 6, 799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken in den USA, Stand Februar 2014. , Investmentbanken, Investmentfonds, InvestmentfondsEin Investmentfonds ist ein Geldpool, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in Aktien zu investieren, Fesseln, oder andere Wertpapiere. Investmentfonds befinden sich im Besitz einer Gruppe von Anlegern und werden von Fachleuten verwaltet. Informieren Sie sich über die verschiedenen Fondsarten, wie sie arbeiten, und Vorteile und Kompromisse von Investitionen in sie und Pensionsfonds. Sie verteilen nicht investiertes Kapital durch Schulden und Eigenkapital in produktive Sektoren der Wirtschaft.

In einfachen Worten, Finanzintermediäre leiten Gelder von natürlichen oder juristischen Personen weiter. Aktionäre, oder Aktionäre, mit dem Ziel, gewinnorientiert zu arbeiten. Unternehmen dürfen Verträge abschließen, klagen und verklagt werden, eigenes Vermögen, Bundes- und Landessteuern erlassen, und Geld von Finanzinstituten leihen. mit überschüssigem Kapital an andere Einzelpersonen oder Unternehmen, die Bargeld benötigen, um bestimmte wirtschaftliche Aktivitäten auszuführen.

Funktionen von Finanzintermediären

Ein Finanzintermediär nimmt folgende Funktionen wahr:

Asset-Speicherung

Geschäftsbanken bieten sichere Aufbewahrung sowohl für Bargeld (Scheine und Münzen), sowie Edelmetalle wie Gold und Silber. Einleger erhalten Einzahlungskarten, Einzahlungsscheine, Schecks, und Kreditkarten, mit denen sie auf ihr Geld zugreifen können. Die Bank stellt den Einlegern auch Aufzeichnungen über Abhebungen zur Verfügung, Einlagen, und Direktzahlungen, die sie genehmigt haben. Um sicherzustellen, dass die Gelder der Einleger sicher sind, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine staatliche Einrichtung, die Einlagensicherungen gegen Bankausfälle anbietet. Die geschaffene Stelle verlangt von Finanzintermediären, die Einlagen annehmen, die bei ihnen hinterlegten Gelder zu versichern.

Kredite gewähren

Die Gewährung kurz- und langfristiger Kredite ist das Kerngeschäft von Finanzintermediären. Sie leiten Gelder von Einlegern mit überschüssigem Bargeld an Einzelpersonen weiter, die Geld leihen möchten. Kreditnehmer nehmen in der Regel Kredite auf, um kapitalintensive Vermögenswerte wie Geschäftsräume, Autos, und Betriebsausstattung.

Vermittler schieben die Kredite zu Zinsen vor, einige davon zahlen sie an die Einleger, deren Gelder verwendet wurden. Der verbleibende Zinsbetrag wird als Gewinn einbehalten. Kreditnehmer werden einer Überprüfung unterzogen, um ihre Kreditwürdigkeit und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bestimmen.

Investitionen

Einige Finanzintermediäre, wie Investmentfonds und Investmentbanken, beschäftigen interne Anlagespezialisten, die den Kunden helfen, ihre Investitionen zu steigern. Die Unternehmen nutzen ihre Branchenerfahrung und Dutzende von Anlageportfolios, um die richtigen Investitionen zu finden, die die Renditen maximieren und das Risiko reduzieren.

Die Anlageformen reichen von Aktien über Immobilien, Schatzwechsel, und Finanzderivate. Manchmal, Vermittler legen die Gelder ihrer Kunden an und zahlen ihnen für einen im Voraus vereinbarten Zeitraum jährlich Zinsen. Neben der Verwaltung von Kundengeldern Sie bieten auch Anlage- und Finanzberatung an, um ihnen bei der Auswahl idealer Anlagen zu helfen.

Vorteile von Finanzintermediären

Finanzintermediäre bieten folgende Vorteile:

Risikostreuung

Finanzintermediäre bieten eine Plattform, auf der Einzelpersonen mit Liquiditätsüberschüssen ihr Risiko verteilen können, indem sie Kredite an mehrere Personen statt an nur eine Person vergeben. Die Kreditvergabe an nur eine Person ist mit einem höheren Risiko verbunden. Die Hinterlegung überschüssiger Mittel bei einem Finanzintermediär ermöglicht es den Instituten, Kredite an verschiedene geprüfte Kreditnehmer zu vergeben. Dies reduziert das Risiko eines Ausfalls durch Ausfall. Das gleiche Risikominderungsmodell gilt für Versicherungsunternehmen. Sie kassieren Prämien von Kunden und bieten Versicherungsleistungen, wenn Kunden von unvorhersehbaren Ereignissen wie Unfällen, Tod, und Krankheit.

Skaleneffekte

Finanzintermediäre profitieren von SkaleneffektenEconomies of ScaleEconomies of scale beziehen sich auf den Kostenvorteil, den ein Unternehmen erfährt, wenn es sein Produktionsniveau erhöht . Die Praxis trägt dazu bei, die Gesamtbetriebskosten zu senken, die ihnen im normalen Geschäftsalltag entstehen. Im Gegensatz zu Krediten von Einzelpersonen mit unzureichenden Mitteln, um den angeforderten Betrag zu leihen, Finanzinstitute können oft auf große Mengen an liquiden Mitteln zugreifen, die sie an Personen mit hoher Bonität leihen können.

Economies of Scope

Vermittler bieten ihren Kunden oft eine Reihe von spezialisierten Dienstleistungen an. Dies ermöglicht ihnen, ihre Produkte zu verbessern, um den Anforderungen unterschiedlicher Kundentypen gerecht zu werden. Zum Beispiel, wenn Geschäftsbanken Geld verleihen, Sie können die Kreditpakete an kleine und große Kreditnehmer anpassen. Kleine und mittlere Unternehmen machen oft den Großteil der Kreditnehmer aus. Die Vorbereitung von Paketen, die ihren Bedürfnissen entsprechen, kann Banken helfen, ihren Kundenstamm zu vergrößern.

Ähnlich, Versicherungsunternehmen profitieren von Economies of ScopeEconomies of ScopeEconomies of Scope ist ein wirtschaftliches Konzept, das sich auf die Senkung der Gesamtproduktionskosten bezieht, wenn eine Reihe von Produkten zusammen statt separat hergestellt werden. beim Anbieten von Versicherungspaketen. Es ermöglicht ihnen, ihre Produkte und Dienstleistungen zu verbessern, um die Bedürfnisse einer bestimmten Kundenkategorie zu befriedigen, wie beispielsweise Menschen mit chronischen Krankheiten oder Senioren.

Beispiele für Finanzintermediäre

Bank

Eine Bank ist ein Finanzintermediär, der berechtigt ist, Einlagen des Publikums entgegenzunehmen und Kreditprodukte für Kreditnehmer zu erstellen. Banken werden stark von Regierungen reguliert, aufgrund der Rolle, die sie für die wirtschaftliche Stabilität spielen. Darüber hinaus unterliegen sie Mindestkapitalanforderungen auf der Grundlage einer Reihe internationaler Standards, die als Baseler Abkommen bekannt sind.

Kreditgenossenschaft

Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Bank, die sich im Besitz der Mitglieder befindet. Es funktioniert nach dem Prinzip, den Mitgliedern den Zugang zu Krediten zu wettbewerbsfähigen Preisen zu erleichtern. Im Gegensatz zu Banken, Kreditgenossenschaften werden gegründet, um ihren Mitgliedern zu dienen und nicht unbedingt zu Gewinnzwecken. Kreditgenossenschaften behaupten, eine breite Palette von Kredit- und Sparprodukten zu einem relativ niedrigeren Preis anzubieten als andere Finanzinstitute. Sie werden von einem Vorstand geleitet, die von den Mitgliedern gewählt werden.

Investmentfonds

Investmentfonds bündeln Ersparnisse von Privatanlegern. Sie werden von Fondsmanagern verwaltet, die Anlagen mit hohem Renditepotenzial identifizieren und die Fonds der Anteilseigner auf die verschiedenen Anlagen verteilen. So können Privatanleger von Renditen profitieren, die sie bei einer eigenständigen Anlage nicht erzielt hätten.

Finanzberater

Ein Finanzberater ist ein Vermittler, der seinen Kunden Finanzdienstleistungen erbringt. In den meisten Ländern, Finanzberater müssen eine spezielle Ausbildung absolvieren und Lizenzen erwerben, bevor sie Beratungsleistungen anbieten können. In den USA., die Financial Industry Regulatory Authority bietet die Lizenzen der Serie 65 oder 66 für Investment Professionals an, einschließlich Finanzberater.

Zusätzliche Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie die Erklärung von CFI zu einem Finanzintermediär gelesen haben. CFI ist ein führender Anbieter von Buchhaltung, Kurse zur Finanzanalyse und Modellierung, einschließlich des Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™Werden Sie ein Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Die Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)®-Zertifizierung von CFI wird Ihnen helfen, das Vertrauen zu gewinnen, das Sie für Ihre Finanzkarriere benötigen. Melden Sie sich noch heute an! Zertifizierungsprogramm. Um Ihre Karriere voranzutreiben, Sehen Sie sich die zusätzlichen CFI-Ressourcen unten an:

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