7 Faktoren, die Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Kreditantrags berücksichtigen

Kredit spielt eine große Rolle, aber es ist nicht der einzige ausschlaggebende faktor.

Sie möchten sich bei der Beantragung einer Hypothek von Ihrer besten Seite zeigen, Autokredit, oder Privatkredit, Dies kann jedoch schwierig sein, wenn Sie nicht sicher sind, wonach Ihr Kreditgeber sucht. Sie wissen vielleicht, dass sie normalerweise Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, Aber das ist nicht der einzige Faktor, den Banken und andere Finanzinstitute bei der Entscheidung für eine Zusammenarbeit mit Ihnen berücksichtigen. Hier sind sieben, die Sie beachten sollten.

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1. Ihr Guthaben

Fast alle Kreditgeber sehen sich Ihre Kreditwürdigkeit an und berichten, weil sie ihnen einen Einblick darin geben, wie Sie mit geliehenem Geld umgehen. Eine schlechte Bonität weist auf ein erhöhtes Ausfallrisiko hin. Dies schreckt viele Kreditgeber ab, da die Möglichkeit besteht, dass sie das, was sie Ihnen geliehen haben, nicht zurückbekommen.

Die Punktzahlen reichen von 300 bis 850 mit den beiden beliebtesten Kreditbewertungsmodellen:

• Der FICO®-Score
• Der VantageScore

Je höher Ihre Punktzahl, desto besser. Kreditgeber geben in der Regel keine Mindestkreditpunkte bekannt, zum Teil, weil sie Ihre Punktzahl in Verbindung mit den folgenden Faktoren berücksichtigen. Wenn Sie jedoch die besten Erfolgschancen haben möchten, streben Sie eine Punktzahl in den 700er oder 800er Jahren an.

2. Ihr Einkommen und Ihre berufliche Laufbahn

Kreditgeber möchten wissen, dass Sie das, was Sie sich geliehen haben, zurückzahlen können. und als solche, Sie müssen sicherstellen, dass Sie über ein ausreichendes und konstantes Einkommen verfügen. Die Einkommensanforderungen variieren je nach dem von Ihnen geliehenen Betrag, aber normalerweise, Wenn Sie mehr Geld leihen, Kreditgeber müssen ein höheres Einkommen sehen, um sicher zu sein, dass Sie mit den Zahlungen Schritt halten können.

Außerdem müssen Sie eine feste Anstellung nachweisen können. Wer nur einen Teil des Jahres erwerbstätig ist, oder Selbständige, die gerade erst ins Berufsleben einsteigen, haben es möglicherweise schwerer, einen Kredit aufzunehmen, als diejenigen, die ganzjährig für ein etabliertes Unternehmen arbeiten.

3. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

In engem Zusammenhang mit Ihrem Einkommen steht Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Dies betrachtet Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen als Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens. Kreditgeber wünschen sich ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, und wenn Ihr Verhältnis mehr als 43% beträgt – also Ihre Schuldenzahlungen nicht mehr als 43% Ihres Einkommens ausmachen – werden Sie die meisten Hypothekengeber nicht akzeptieren.

Sie können möglicherweise immer noch ein Darlehen mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen erhalten, das diesen Betrag übersteigt, wenn Ihr Einkommen angemessen hoch und Ihre Kreditwürdigkeit gut ist. aber einige Kreditgeber werden Sie eher ablehnen, als das Risiko einzugehen. Arbeiten Sie daran, Ihre bestehenden Schulden zu begleichen, wenn Sie welche haben, und senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis auf weniger als 43%, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

4. Wert Ihrer Sicherheiten

Sicherheiten sind etwas, das Sie der Bank zustimmen, wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten können. Kredite mit Sicherheiten werden als besicherte Kredite bezeichnet, während Kredite ohne Sicherheiten als unbesicherte Kredite bezeichnet werden. Besicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinsen als unbesicherte Kredite, da die Bank ihr Geld zurückbekommen kann, wenn Sie nicht zahlen.

Der Wert Ihrer Sicherheiten bestimmt auch teilweise, wie viel Sie ausleihen können. Beispielsweise, Wenn Sie ein Haus kaufen, Sie können nicht mehr als den aktuellen Wert des Hauses ausleihen. Denn die Bank braucht die Gewissheit, dass sie ihr gesamtes Geld zurückbekommt, wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht Schritt halten können.

5. Höhe der Anzahlung

Einige Kredite erfordern eine Anzahlung und die Höhe Ihrer Anzahlung bestimmt, wie viel Geld Sie leihen müssen. Wenn, zum Beispiel, Du kaufst ein Auto, Wenn Sie mehr im Voraus bezahlen, müssen Sie sich nicht so viel von der Bank leihen. In manchen Fällen, Sie können einen Kredit ohne Anzahlung oder mit einer kleinen Anzahlung erhalten, aber verstehen Sie, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen, wenn Sie diesen Weg gehen.

6. Liquide Mittel

Kreditgeber möchten, dass Sie etwas Bargeld auf einem Spar- oder Geldmarktkonto haben, oder Vermögenswerte, die Sie über das Geld, das Sie für Ihre Anzahlung verwenden, ganz einfach in Bargeld umwandeln können. Dies beruhigt sie, dass selbst wenn Sie einen vorübergehenden Rückschlag erleiden, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, Sie können weiterhin mit Ihren Zahlungen Schritt halten, bis Sie wieder auf den Beinen sind. Wenn Sie nicht viel Geld gespart haben, müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen.

7. Kreditlaufzeit

Ihre finanziellen Verhältnisse können sich im Laufe von ein oder zwei Jahren nicht so stark ändern, aber im Laufe von 10 oder mehr Jahren, Es ist möglich, dass sich Ihre Situation stark ändert. Manchmal sind diese Veränderungen zum Besseren, aber wenn es ihnen schlecht geht, sie könnten Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Kreditgeber werden sich in der Regel wohler fühlen, wenn Sie Ihnen Geld für einen kürzeren Zeitraum leihen, da Sie das Darlehen wahrscheinlich in naher Zukunft zurückzahlen können.

Durch eine kürzere Kreditlaufzeit sparen Sie zudem mehr Geld, da Sie weniger Jahre Zinsen zahlen. Aber Sie haben eine höhere monatliche Zahlung, Daher müssen Sie dies bei der Entscheidung, welche Kreditlaufzeit für Sie die richtige ist, abwägen.

Wenn Sie die Faktoren verstehen, die Kreditgeber bei der Bewertung von Kreditanträgen berücksichtigen, können Sie Ihre Erfolgschancen erhöhen. Wenn Sie der Meinung sind, dass einer der oben genannten Faktoren Ihre Zulassungschancen beeinträchtigen könnte, unternehmen Sie Schritte, um sie zu verbessern, bevor Sie sich bewerben.

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