Vermögensaufbau mit kleinem Budget:Intelligente Anlagestrategien für Einsteiger

Wenn Steppenläufer Ihr leeres Bankkonto vernichten, scheint es unmöglich, Ihr Vermögen zu vergrößern.

Aber egal, wo Sie finanziell stehen, Sie können kleine Schritte in Richtung einer solideren wirtschaftlichen Zukunft unternehmen.

Selbst wenn Sie nur ein paar Dollar übrig haben, können Sie noch heute mit dem Sparen und Investieren beginnen. Hier sind einige unserer beliebtesten Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu vermehren, wenn Ihr Geld begrenzt ist.

Informieren Sie sich über Geld

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Dank Ihrer örtlichen Bibliothek und dem Internet ist diese Strategie kostenlos. Je mehr Sie über Investieren, Sparen und Budgetieren wissen, desto einfacher wird die Verwaltung Ihres Geldes sein, auch wenn Sie nicht viel davon haben. 

Beginnen Sie mit grundlegenden Informationen zum Verfolgen Ihrer Ausgaben und zum Verwalten eines Budgets und arbeiten Sie dann an komplexeren Themen wie Investitionen. Je mehr Sie über Geld wissen, desto mehr können Sie Geldstress aus Ihrem Leben eliminieren. 

Erhalten Sie die Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers mit 401(k)

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Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen anbietet, einen Teil Ihrer Rentenbeiträge zu übernehmen, profitieren Sie von diesem riesigen Vorteil. Die meisten Arbeitgeber begrenzen diese Leistung auf etwa 6 % Ihres Gehalts und entsprechen zwischen 50 % und 100 % Ihrer Einzahlung.

Wenn Sie also 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und Ihr Arbeitgeber 50 % Ihrer Beiträge bis zu 6 % Ihres Gehalts übernimmt, könnten Sie bis zu 3.000 US-Dollar einzahlen, und Ihr Arbeitgeber würde weitere 1.500 US-Dollar einzahlen. 

Es ist ein kluger Schachzug, wenn Sie es sich leisten können, einen Beitrag zur Vergütung Ihres Arbeitgebers zu leisten, da Sie im Wesentlichen kostenloses Geld erhalten.

Investieren Sie in Ihre Karriere

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Eines Ihrer größten finanziellen Vermögenswerte ist Ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu erzielen. Ihre Karriere ist sehr wichtig dafür, wie viel Geld Sie im Laufe Ihres Lebens verdienen können.

Auch wenn sich das Geld, das Sie für zusätzliche Zertifizierungen, Abschlüsse oder Schulungen ausgeben, heute möglicherweise nicht auszahlt, kann es sich später lohnen, wenn Sie Ihr Verdienstpotenzial steigern können.

Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse

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Der einfachste Weg, Geld zu sparen, besteht darin, bei Ihrer Bank oder Ihrem Arbeitgeber einen automatischen Sparplan einzurichten – und diesen nie anzurühren. 

Wenn bei jedem Gehaltsscheck ein festgelegter Betrag auf ein Spar- oder Rentenkonto überwiesen wird, wird Ihr Vermögen schneller wachsen, als Sie denken.

Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto

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Steigern Sie Ihre Sparanstrengungen, indem Sie Ihr Geld auf ein ertragsstarkes Sparkonto legen, wo es verzinst werden kann. Die Sparkontenzinsen sind heute besser als seit Jahren, viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten einen effektiven Jahreszins von über 4 % an. 

Online-Banken bieten bessere Zinssätze als ihre stationären Pendants, aber schauen Sie sich unbedingt um, da dies nicht immer der Fall ist.

Bezahlen Sie hochverzinsliche Schulden

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Während es spannender ist, Zinsen für Ihre Ersparnisse zu verdienen, als Schulden abzubezahlen, behindern hochverzinsliche Schulden (z. B. Privatkredite und Kreditkarten) Ihre Fähigkeit zum Sparen und Investieren. 

Beseitigen Sie diese so schnell wie möglich. Sobald Sie diese Schulden beglichen haben, leiten Sie das Geld, das Sie für Zinsen und Zahlungen ausgegeben haben, in Ihre Ersparnisse oder Investitionen um.

Erstellen Sie ein Budget und halten Sie es ein

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Das Verfolgen Ihrer Ausgaben und das Sicherstellen, dass sie innerhalb der von Ihnen festgelegten Richtlinien bleiben, ist der Schlüssel dazu, eine Lücke zwischen Ihren Einnahmen und Ihren Ausgaben zu schaffen. 

Je größer Sie diese Lücke schließen können, desto mehr Geld müssen Sie sparen, investieren und Vermögen aufbauen. Versuchen Sie, den Vorgang mit einer App wie Mint oder YNAB zu automatisieren.

Wenn Sie die aktive Entscheidung treffen, mit einem begrenzten Budget zu leben, können Sie jeden Monat mehr Geld in Ihrem Portemonnaie haben, wodurch Sie mehr sparen können.

Verfügen Sie über einen Notfallfonds

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Es ist schwer, zusehen zu müssen, wie ein Notfallfonds auf Ihrem Sparkonto herumliegt und nichts tut, aber ein solcher kann Ihnen helfen, im Falle eines Arbeitsplatzverlusts, einer unerwarteten Arztrechnung oder eines Unfalls wieder auf die Beine zu kommen. 

Experten empfehlen, Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten für einen regnerischen Tag bereitzuhalten.

S.M.A.R.T. einstellen finanzielle Ziele

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Schaffen Sie sich Ziele, die S.M.A.R.T. sind, was für spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitgebunden steht. 

Mit diesen Zielen sollte ein festgelegter Dollarbetrag verbunden sein. Stellen Sie sicher, dass sie weit hergeholt sind, aber nicht so sehr, dass Sie sie nicht erreichen können. Legen Sie eine Frist für Ihre Ziele fest und verfolgen Sie Ihren Fortschritt.

Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung

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Das nominale Lohnwachstum im Jahresvergleich liegt zwischen 4,5 % und 5 %. Wenn Sie also schon seit einiger Zeit keine angemessene Gehaltserhöhung erhalten haben, ist es an der Zeit, nach einer solchen zu fragen. 

Um Ihre Chancen auf eine Gehaltserhöhung zu erhöhen, wählen Sie einen geeigneten Zeitpunkt für das Gespräch mit Ihrem Chef (z. B. während einer vierteljährlichen Überprüfung) und listen Sie Ihre Erfolge in den letzten etwa sechs Monaten auf.

Seien Sie vorbereitet und informieren Sie sich über die branchenüblichen Gehälter für jemanden mit Ihren Fähigkeiten und Ihrer Erfahrung. Wenn Sie nervös sind, denken Sie daran – das Schlimmste, was sie sagen können, ist Nein.

Starten Sie einen Nebenjob

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Wenn Ihr Unternehmen eines der vielen Unternehmen ist, die Entlassungen durchlaufen, und eine Gehaltserhöhung derzeit nicht in Frage kommt, sollten Sie darüber nachdenken, außerhalb Ihres 9-to-5-Jobs Geld zu verdienen. Die Gründung eines Kleinunternehmens kann sich sowohl emotional als auch finanziell lohnen.

Wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, ein Produkt zum Verkaufen zu entwickeln, können Sie mit Wochenendauftritten wie DoorDash, Uber oder PostMates Geld verdienen.

Eröffnen Sie ein Brokerage-Konto

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Wenn Sie bereits in ein Rentenkonto investieren und einige Ersparnisse für den Notfall angehäuft haben, können Sie Ihren Vermögensaufbau auf die nächste Stufe heben, indem Sie über ein Brokerage-Konto in Aktien und Anleihen investieren.

Dieses Konto bietet nicht die gleichen Steuererleichterungen wie ein 401(k)-Konto, aber ein Brokerage-Konto bietet eine große Auswahl an Vermögenswerten, mit denen Sie Ihr Geld vermehren können. Sie können eines bei Charles Schwab oder Fidelity mit 0 $ eröffnen.

Dividenden reinvestieren

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Ob auf einem 401(k)-, Roth IRA- oder Brokerage-Konto – ändern Sie die Einstellungen, um Ihre Dividenden zu reinvestieren. Viele Aktien zahlen ihren Aktionären regelmäßig (in der Regel vierteljährlich) eine Dividende als Anteil am Gewinn des zugrunde liegenden Unternehmens.

Durch die Reinvestition dieser Dividenden können Sie mit diesen zusätzlichen Zahlungen mehr Aktien kaufen, wodurch Ihr Portfoliosaldo im Laufe der Zeit erheblich wächst.

Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds und ETFs

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Investmentfonds und ETFs bieten eine Mischung aus Aktien und/oder Anleihen, um Ihnen bei der Diversifizierung Ihres Anlageportfolios zu helfen. Viele davon sind jedoch mit erheblichen Gebühren verbunden, die Ihre Einnahmen schmälern können.

Halten Sie diese Gebühren auf einem Minimum, indem Sie Indexfonds und ETFs wählen, die einen wichtigen Index wie den S&P 500 abbilden. Indexfonds bieten Ihnen einen diversifizierten Aktienmix und minimieren gleichzeitig die Anlagegebühren.

Behalten Sie eine ausreichende Versicherung bei

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Es mag den Anschein haben, dass das Geld, das Sie als Versicherungsprämien zahlen, besser für Ihre Investitionen ausgegeben werden sollte, aber Versicherungen sind unerlässlich, um die Vermögenswerte zu schützen, deren Verlust Sie sich nicht leisten können.

Für die meisten Menschen ist es unmöglich, den Ersatz Ihres Hauses im Brandfall oder Ihres Autos im Falle eines Unfalls aus eigener Tasche zu bezahlen, daher schützt eine Versicherung Ihre Finanzen im Falle dieser katastrophalen Verluste.

Minimieren Sie Ihre Steuerbelastung

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Normalerweise denken wir etwa im April nur lange genug über Steuern nach, um uns darüber zu beschweren, sie einzureichen. Aber wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, können Sie die Steuer, die Sie zahlen, minimieren und mehr Geld in den Vermögensaufbau stecken.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die richtige Menge an Freibeträgen von Ihrem Gehaltsscheck in Anspruch nehmen. Das Ziel besteht darin, so nahe wie möglich an eine Rückerstattung von 0 $ zu kommen, ohne dass zusätzliche Steuern anfallen. 

Sie können auch Abzüge in Anspruch nehmen, indem Sie auf ein Rentenkonto oder einen Krankensparplan einzahlen, um die Höhe Ihres zu versteuernden Einkommens zu reduzieren.

Begrenzende Glaubenssätze prüfen und aufgeben

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Diese gibt es in hundert verschiedenen Varianten. Man denkt vielleicht, dass es unmöglich ist, Wohlstand aufzubauen, dass reiche Menschen hochnäsig sind oder dass Geld Menschen zu gierigen Monstern macht. Solange Sie an diesen einschränkenden Überzeugungen festhalten, wird es Ihnen schwerfallen, zu sparen und zu investieren.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken und ein Tagebuch darüber zu führen, wie Sie über Geld denken und denken. Schreiben Sie diese Erzählungen dann in konstruktivere Mantras um. 

Fazit

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Der Aufbau von Vermögen, wenn man nicht viel hat, kann einem wie ein großer Vertrauensvorschuss vorkommen. Anstatt zu überlegen, wie weit Sie gehen müssen, konzentrieren Sie sich darauf, ein oder zwei kleine Schritte in Richtung Ihrer finanziellen Ziele zu unternehmen.

Eröffnen Sie ein neues Sparkonto, auch wenn Sie nur 1 $ darauf haben. Beginnen Sie mit der Argumentation für eine Gehaltserhöhung. Suchen Sie nach einer neuen Fähigkeit, die Sie bei der Arbeit einsetzen können. Wählen Sie einen der Punkte aus dieser Liste aus und arbeiten Sie ein paar Wochen lang daran. 

Dann wechseln Sie zu einem anderen. Achten Sie auf Ihrer finanziellen Reise darauf, Ihre Fortschritte zu überwachen. Schauen Sie regelmäßig zurück und gratulieren Sie sich selbst dazu, wie weit Sie gekommen sind und wie sehr Sie Ihren finanziellen Stress verringert haben.

Wir können Ihnen helfen, Ihr Verdienstpotenzial noch weiter zu steigern!

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