Strategische Ersparnisse für College und Ruhestand:10 intelligente Strategien

Es kann schwierig sein, mehrere Ziele für Ihre Ersparnisse unter einen Hut zu bringen, wenn Sie versuchen, die Ausgaben für Ruhestand und Studium zu decken.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Sie Ihren Ruhestand absichern und sich gleichzeitig um die Studiengebühren Ihrer Kinder kümmern können, indem Sie beispielsweise verschiedene Anlageoptionen oder Sparpläne nutzen, um Ihre Finanzen aufzubessern.

Schauen Sie sich diese 10 Ideen an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern und so für sich und Ihre Kinder zu sparen.

Verwenden Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite

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Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, ist ein hochverzinsliches Sparkonto ein großartiger Ort, um Ersparnisse anzulegen. Für das Konto wird wahrscheinlich ein höherer Zinssatz erzielt, als wenn Sie das Geld auf einem normalen Spar- oder Girokonto belassen hätten.

Ein Hochzinskonto ist auch eine weniger riskante Möglichkeit, Ihr Geld anzulegen, wenn Sie sich erneut Sorgen über die Volatilität machen, wenn Sie kurz vor der Pensionierung oder den Studienausgaben stehen.

Priorisieren Sie die 401(k)-Übereinstimmung Ihres Unternehmens

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Möglicherweise verfügen Sie über ein 401(k)-Gesetz über Ihr Unternehmen oder Ihre Organisation, das einen Unternehmenszuschuss für Beiträge beinhaltet.

Versuchen Sie, die Übereinstimmung Ihres Unternehmens so weit wie möglich zu maximieren. Schließlich handelt es sich bei der Zuwendung um eine Arbeitnehmerleistung, und jede erhaltene Zuwendung bedeutet mehr Geld auf Ihrem Rentenkonto.

Ihr Unternehmen verfügt jedoch möglicherweise über einen Höchstbetrag, den es erreichen kann. Machen Sie es sich zum Ziel, dass alle zusätzlichen Ersparnisse, die Sie nach diesem Spiel erzielen, auf ein College-Konto für Ihre Kinder fließen können.

Sparen Sie für den Ruhestand mit einer Roth IRA

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Das Abheben von Geldern von Ihrer Roth IRA vor Erreichen des Rentenalters könnte mit Strafen durch den Internal Revenue Service (IRS) verbunden sein, aber Bildung ist eine der Ausnahmen, bei denen Sie Gelder ohne Strafe abheben können.

Erkundigen Sie sich beim IRS oder Ihrem Buchhalter nach spezifischen Details und möglichen Steuern, die beim Abheben von Geldern anfallen könnten. Und denken Sie daran, dass Roth IRAs Beschränkungen hinsichtlich der Höhe Ihres Beitrags und der Einkommensvoraussetzungen haben.

Legen Sie Prämien für das College beiseite

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In guten Jahren erhalten Sie möglicherweise einen Arbeitsbonus oder zusätzliche Geldleistungen wie eine Gehaltserhöhung. Erwägen Sie, das zusätzliche Geld in die Studiengebühren Ihrer Kinder zu investieren, indem Sie es auf ein Sparkonto, ein 529-Studiengebührenkonto oder eine andere Investition für das Studium einzahlen.

Sie müssen sich mit Ihren Ersparnissen aus der Altersvorsorge an Ihr Vorbonus-Budget halten, wenn Sie planen, dieses zusätzliche Geld für Studiengebühren aufzusparen. Sie sollten auch die Jahre einkalkulieren, in denen Ihr Bonus geringer oder nicht vorhanden ist, und einen Plan haben, ob sich dies auf die Ersparnis der Studiengebühren auswirkt.

Bezahlen Sie zuerst sich selbst

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Es kann schwierig sein, sich selbst an die erste Stelle zu setzen, wenn man entscheidet, wie man Geld für den Ruhestand und die Studiengebühren seiner Kinder anspart. Aber denken Sie an die finanzielle Faustregel:Stellen Sie sicher, dass Sie zuerst selbst bezahlen, was dazu führen könnte, dass die Studiengebühren Ihrer Kinder im Regen stehen.

Studenten können Kredite aufnehmen, die sie bei Arbeitsbeginn zurückzahlen können, während Sie nach Ihrer Pensionierung keine Möglichkeit haben, einen Kredit für Ausgaben zu erhalten.

Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie Ihren Ruhestand so weit wie möglich aufstocken, bevor Sie Ihren Kindern helfen, und erwägen Sie, ihnen bei der Suche nach den besten Studienkrediten zu helfen, einschließlich privater Kredite mit niedrigen Zinssätzen.

Verwenden Sie Anlageinstrumente, die nicht nur der Bildung dienen

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Sie könnten erwägen, einen 529-Plan für Ihre Kinder zu starten, um für das College zu sparen. Ein 529-Plan kann jedoch nur für Bildungszwecke verwendet werden, andernfalls werden Sie möglicherweise bestraft, wenn Sie das Geld abheben und für etwas anderes verwenden.

Erwägen Sie also andere Anlageinstrumente wie ein reguläres Brokerage-Konto. Sie können das Geld speziell für das Studium vorsehen, es aber auch für andere Dinge verwenden, beispielsweise zur Abrundung Ihres Ruhestands, wenn Ihre Kinder kein Studiengeld benötigen.

Erstellen Sie geschätzte Budgets

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Einer der wichtigsten Bestandteile eines jeden Sparplans ist nicht nur Ihr aktuelles Budget, sondern auch Ihr geschätztes Budget.

Es ist wichtig, sich hinzusetzen und genau herauszufinden, wie viel Sie möglicherweise für das Studium oder den Ruhestand benötigen. Dabei wissen Sie, dass sich Ihre Pläne ändern können und Sie Ihr Budget anpassen müssen.

Berücksichtigen Sie, wie viel Sie Ihrer Meinung nach für den täglichen Lebensunterhalt und einmalige Anschaffungen benötigen, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Denken Sie auch an die Studiengebühren, zusätzlich zu den Unterkünften außerhalb des Campus, Büchern und Computern sowie anderen Gegenständen, die Ihre Kinder in der Schule benötigen.

Jetzt mit dem Sparen beginnen

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Es ist wichtig, so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, sei es für den Ruhestand, das Studium oder beides. Warten Sie nicht auf den „richtigen Zeitpunkt“. Der „richtige Zeitpunkt“ zum Sparen ist jetzt.

Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu sparen, und beginnen Sie jetzt damit, es wegzulegen, anstatt später zu warten, wenn Sie mehr Geld erhalten oder ein besseres Gehalt haben.

Durch die Aufzinsung Ihrer Investitionen und Ersparnisse könnte Ihr Geld für Sie arbeiten und Ihnen dabei helfen, Ihre Studienziele schneller zu erreichen und möglicherweise sogar früher in Rente zu gehen.

Ziehen Sie einen Finanzberater in Betracht

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Das Sparen für größere Ausgaben wie Ruhestand und Studium könnte überwältigend sein, wenn man darüber nachdenkt, wie viel man sparen und wo man es aufbewahren soll.

Lassen Sie sich nicht von der Angst, nicht zu wissen, wo Sie investieren sollen, davon abhalten, Ihr Anlageportfolio zu eröffnen.

Ziehen Sie stattdessen in Betracht, einen Finanzberater zu beauftragen, der sich auf Sparen, wie Altersvorsorge und Bildung, spezialisiert hat. Sie können Ihnen möglicherweise dabei helfen, den Prozess zu steuern und die richtige Kombination aus Ruhestands- und Bildungsinvestitionen zu finden.

Denken Sie an andere Einnahmequellen

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Es kann entmutigend sein, 100 % Ihres Ruhestands- und Studienbedarfs zu sparen. Aber vergessen Sie bei der Erstellung Ihres Budgets auch andere Einnahmequellen nicht.

Für potenzielle Rentner gibt es einen Punkt, an dem Sie anfangen, Sozialversicherungsbeiträge einzusammeln. Berücksichtigen Sie also den Teil Ihres Finanzportfolios, der zusätzliches Geld für Studiengebühren freisetzen könnte. Möglicherweise können Sie im Ruhestand sogar ein kleines zusätzliches passives Einkommen erzielen.

Und informieren Sie sich über das Potenzial Ihrer Kinder für Stipendien oder günstigere Studiengebühren. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kinder auf staatliche Schulen beschränken, um zusätzliches Geld für die Studiengebühren zu sparen, nach Stipendien zu suchen oder an Ihrer örtlichen Volkshochschule Credits für Allgemeinbildung aufzustocken. 

Das Geld, das Sie möglicherweise für die Studiengebühren sparen, könnten Sie stattdessen in Ihre Altersvorsorge einzahlen.

Fazit

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Es kann eine Herausforderung sein, aber es gibt Möglichkeiten, sowohl für den Ruhestand als auch für die Studiengebühren zu sparen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben und bleiben Sie dabei, damit Sie für beides sparen können, auch wenn Sie finanzielle Probleme haben.

Erstellen Sie einen personalisierten Plan, der angepasst werden kann, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert oder Sie Ihre Ziele neu priorisieren müssen, um finanziell voranzukommen.

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