ChatGPT und Finanzberatung:Ein Ausblick für 2026 – Vorteile und Einschränkungen

ChatGPT ist ein leistungsstarkes Large Language Model (LLM), eine Art künstliche Intelligenz (KI), die schriftliche Antworten auf Ihre Anfragen liefert. Aber kann es einen menschlichen Finanzberater ersetzen?

Die Verwendung von ChatGPT ist vielleicht nie ganz dasselbe wie die Arbeit mit einer echten Person, aber dieses KI-Modell hat seine Vorteile. Es kann beispielsweise leicht zugänglich und kostengünstig sein. Es hat auch seine Nachteile, wie zum Beispiel die gelegentlich ungenaue Antwort, die erhebliche Auswirkungen auf die persönlichen Finanzen haben kann.

Wir haben ChatGPT gebeten, uns bei verschiedenen Finanzthemen zu helfen, um herauszufinden, ob ChatGPT in der Lage ist, nützliche Antworten zu geben.

In diesem Artikel

• Wichtige Erkenntnisse
• Kann ChatGPT als Finanzberater fungieren?
• Vorteile der Verwendung von ChatGPT für persönliche Finanzen
• Nachteile von ChatGPT als Finanzberater
• Wie schneidet ChatGPT im Vergleich zu herkömmlichen Finanzberatern ab?
• FAQ zu ChatGPT
• Finanzberatung von ChatGPT:Fazit

Wichtige Erkenntnisse

• ChatGPT ist ein großes Sprachmodell (LLM), das Fragen zu vielen Themen beantworten kann, darunter persönliche Finanzen, Bankgeschäfte, Ersparnisse und mehr.
• ChatGPT bietet eine kostengünstige Möglichkeit, zu jeder Tageszeit Antworten auf einfache Finanzfragen zu erhalten.
• ChatGPT kann manchmal Antworten fabrizieren und ungenaue Antworten geben, obwohl es zuversichtlich klingt, was als KI-Halluzination bekannt wurde.
• Viele menschliche Finanzberater können einfühlsame und intelligente Beratung bieten, insbesondere in komplexen Szenarien wie Steuerplanung und Nachlassverwaltung.

Kann ChatGPT als Finanzberater fungieren?

Die Arbeit an Ihrer Finanzplanung mit ChatGPT kann sich stark von der Zusammenarbeit mit einem herkömmlichen Finanzberater unterscheiden. Ein Gespräch mit ChatGPT kann Ihnen dabei helfen, Antworten auf viele einfache Fragen zu erhalten, die Sie möglicherweise haben. Möglicherweise stellen Sie jedoch fest, dass dieses LLM-Modell umso weniger zufriedenstellende Antworten liefern kann, je tiefer Sie in ein bestimmtes Thema einsteigen.

Wir haben ChatGPT verwendet, um Antworten auf verschiedene Finanzfragen zu erhalten und die Fähigkeit des KI-Chatbots zu ermitteln, uns beim Erlernen, Planen und Ausführen persönlicher Finanzstrategien zu unterstützen.

Kann ChatGPT mir helfen, Finanzen zu verstehen?

Wir haben ChatGPT gebeten, verschiedene Finanzthemen zu erklären. Wir haben die kostenlose und öffentlich verfügbare Version GPT-3.5 sowie das abonnementbasierte GPT-4 verwendet. Beide Versionen waren in der Lage, unkomplizierte Antworten auf einfache Fragen zu geben.

Zu den Bereichen, in denen ChatGPT angab, dass es Informationen bereitstellen kann, gehören beispielsweise:

• Persönliche Finanzen: ChatGPT gab an, dass es Fragen beantworten und Informationen zu Budgetierung, Ersparnissen, Schuldenmanagement, Kreditwürdigkeit und Ruhestandsplanung bereitstellen kann.
• Investieren: Das KI-Tool sagte, es könne Konzepte im Zusammenhang mit Aktienmärkten, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelten Fonds (ETFs), Immobilieninvestitionen und Risikomanagement erklären.
• Besteuerung: ChatGPT gab außerdem an, dass es seine KI-Technologie und Algorithmen nutzen kann, um einen Überblick über verschiedene Steuerarten, Steuerplanungsstrategien und allgemeine Steueraspekte zu bieten.

ChatGPT schloss mit den Worten:„Denken Sie jedoch daran, dass ich keine spezifischen Ratschläge geben kann, die auf Ihre persönliche finanzielle Situation zugeschnitten sind. Sie sollten sich an einen qualifizierten Finanzplaner wenden, um Ratschläge zu erhalten, die auf Ihre individuellen Umstände zugeschnitten sind.“

Wir haben die Antworten in einigen der aufgelisteten Kategorien untersucht und Antworten gegeben, die die Grundlagen jedes Themas erläuterten. Obwohl die Antworten lang waren, waren sie etwas allgemein gehalten. Dies liegt zum Teil daran, dass wir keine genauen Bilder der finanziellen Situationen bereitgestellt haben, die wir analysieren oder bei denen wir helfen möchten.

Tipp

Sie sollten bessere Ergebnisse sehen, wenn Sie dem ChatGPT detaillierten Kontext bereitstellen. Eine Einschränkung, die Sie möglicherweise auch mit zusätzlichem Kontext nicht überwinden können, ist die Unfähigkeit, die bereitgestellten Informationen auf Fakten zu überprüfen.

Kann ChatGPT bei der Budgetierung helfen?

Unser nächster Schritt bestand darin, tiefer in einige der wichtigsten persönlichen Finanzthemen einzutauchen, die Amerikaner oft beschäftigen. Wir haben die Budgetierung mit ChatGPT besprochen und es wurden mehrere Bereiche angeboten, in denen es Orientierung geben kann:

• Einkommensverfolgung: ChatGPT erklärte, dass der erste Schritt zur Erstellung eines Budgets darin besteht, zu verstehen, wie viel Geld wir einbringen. Dazu gehören Gehälter sowie zusätzliche Einkommensquellen wie Boni, Kapitalerträge und mehr. Das KI-Tool gab uns Schritte zur Verfolgung unseres Einkommens, empfahl aber auch die Verwendung von Budgetierungs-Apps, um den Prozess zu automatisieren.
• Kostenverfolgung: Der KI-Chatbot fügte hinzu, dass wir unsere Ausgaben identifizieren und kategorisieren sollten. Dazu können Miete oder Hypothek, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Transport, Gesundheitswesen, Unterhaltung und alle anderen Kategorien gehören. Darin wurde erwähnt, dass es für manche Menschen hilfreich ist, zwischen festen Ausgaben (wie Miete) und variablen Ausgaben (wie Essen gehen) zu unterscheiden.
• Ziele setzen: ChatGPT betonte, wie wichtig es ist, finanzielle Ziele zu setzen. Dies kann kurzfristiger Natur sein, wie zum Beispiel das Sparen für den Urlaub, oder langfristig, wie zum Beispiel das Sparen für den Ruhestand oder eine Anzahlung für ein Haus.

ChatGPT-Benutzerfreundlichkeit

Das KI-Tool zeigte an, dass es auch in der Lage war, eine einfache Budgetierungstabelle zu erstellen, die wir in eine Excel-Tabelle kopieren konnten.

Die Budgetierungstipps von ChatGPT waren hilfreich. Es war einfach und leicht, uns mit den Bereichen zu befassen und diese zu vertiefen, in denen wir weitere Informationen benötigten. Insgesamt ist es gelungen, die Funktionsweise der Budgetierung aufzuschlüsseln.

Kann ChatGPT bei Schulden helfen?

ChatGPT stellte auch Schritte zur Schuldenverwaltung bereit. Dazu gehörten:

• Schulden verstehen: ChatGPT erklärte, dass der erste Schritt darin bestehe, eine Liste aller bestehenden Schulden zu erstellen. Notieren Sie für jede Schuld den Gesamtbetrag, den Sie schulden, die monatliche Mindestzahlung, den Zinssatz und das Fälligkeitsdatum.
• Erstellen Sie ein Budget: Das KI-Modell fügte hinzu, dass die Erstellung eines Budgets ein entscheidender Schritt im Finanzmanagement ist. Es hilft zu verstehen, wie viel Geld Sie verdienen, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie für die Schuldentilgung aufwenden können.
• Priorisieren Sie Ihre Schulden: ChatGPT gab an, dass es im Allgemeinen sinnvoll sei, die Tilgung hochverzinslicher Schulden zuerst zu priorisieren, da sie Sie im Laufe der Zeit am meisten Geld kosten. Dies wird als Lawinenmethode bezeichnet. Alternativ geht es bei der Schneeballmethode darum, zuerst die kleinsten Schulden abzubezahlen, um eine Dynamik aufzubauen, die für einen psychologischen Auftrieb sorgen kann.

Obwohl diese Tipps hilfreich sind, sind möglicherweise weitere Details erforderlich, damit Sie besser verstehen, wie sie in der Praxis funktionieren würden. Glücklicherweise konnte ChatGPT die bereitgestellten Informationen erweitern, nachdem es darum gebeten wurde, uns mehr über die Funktionsweise von Zinssätzen, die Verwendung der Lawinenmethode und mehr zu erzählen.

Als wir ChatGPT mehr Kontext gaben, konnte die folgende Tabelle erstellt werden, die einen Schuldentilgungsplan für eine Kreditkartenschuld in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 15 % enthält. Es wurde eine monatliche Zahlung von 650 US-Dollar empfohlen und genau berechnet, dass diese Schulden über einen Zeitraum von 18 Monaten beglichen werden würden.

Kann ChatGPT einen Sparplan erstellen?

ChatGPT konnte auch allgemeine Schritte zum Aufbau eines Sparplans bereitstellen. Dazu gehörten:

1. Festlegung Ihrer Ziele: Das KI-Modell fragte, ob das Sparziel ein Urlaub, ein Notfallfonds, ein Eigenheim, der Ruhestand oder etwas anderes ist.
2. Bestimmen Sie Ihren Zeitplan: ChatGPT gab an, dass jedes von uns gesetzte Ziel einen anderen Zeitplan haben wird. Eine Anzahlung für ein Haus könnte ein mittelfristiges Sparziel sein, beispielsweise zwei bis fünf Jahre, während das Sparen für den Ruhestand ein langfristiges Ziel sein wird, das sich über 20 oder 30 Jahre erstreckt.
3. Festlegen eines monatlichen Sparbetrags: Basierend auf unseren Zielen und unserem Zeitplan erklärte ChatGPT, dass wir entscheiden sollten, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um das Ziel zu erreichen. Dies kann ein fester Geldbetrag oder ein Prozentsatz des erzielten Einkommens sein.
4. Ein Budget erstellen: ChatGPT fügte hinzu, dass die Erstellung und Verwendung eines Budgets dabei helfen kann, zu erkennen, wohin unser Geld fließt, und Bereiche zu identifizieren, in denen wir Kürzungen vornehmen können, um mehr Geld für Ihre Ersparnisse freizugeben.

Als wir mehr Kontext hinzufügten, indem wir erklärten, dass wir gerne 20.000 US-Dollar für eine Anzahlung für ein Haus sparen würden, stellte das KI-Tool den folgenden Sparplan bereit, der unsere monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigte.

Kann ChatGPT Anlageberatung geben?

Es überrascht nicht, dass ChatGPT angab, keine spezifischen, auf unsere Situation zugeschnittenen Anlageberatungen oder -empfehlungen anbieten zu können. Investieren kann ein unvorhersehbares und schwer zu navigierendes Feld sein und eignet sich daher besser für einen Finanzberatungsdienst, der von geschulten Mitarbeitern der Finanzdienstleistungsbranche betrieben wird.

ChatGPT hat jedoch die folgenden Anlageprinzipien aufgeführt, um die Grundlagen dieses Bereichs zu vermitteln:

1. Diversifikation :Die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann das Risiko verringern. Das bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen auf eine Vielzahl von Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien verteilen und innerhalb dieser Klassen in eine Reihe von Sektoren und Unternehmen investieren.
2. Risikotoleranz :Ein weiterer Schritt beim Erlernen der Geldanlage besteht darin, Ihre Risikotoleranz herauszufinden, ein persönliches Maß für den Grad der Unsicherheit, den Sie im Hinblick auf negative Veränderungen Ihrer Investitionen in Kauf nehmen möchten. Es ist wichtig, Ihre eigene Risikotoleranz zu verstehen, wenn Sie sich für Ihre Anlagestrategie entscheiden.
3. Langfristig investieren :Der Aktienmarkt kann kurzfristig unvorhersehbar sein, aber in der Vergangenheit tendierte er dazu, langfristig an Wert zu gewinnen. Viele erfolgreiche Anleger denken langfristig und geraten nicht in Panik vor vorübergehenden Marktabschwüngen.
4. Steuerbegünstigte Konten nutzen :Nutzen Sie steuerbegünstigte Anlagekonten wie 401(k)s oder individuelle Rentenkonten (IRAs) in vollem Umfang. Diese Konten bieten Steuervorteile, die Ihre Anlagerenditen im Laufe der Zeit erheblich steigern können.

ChatGPT fügte außerdem hinzu, dass Investitionen immer mit dem Risiko eines Prinzipienverlusts verbunden sind und dass Sie vor einer Investition eigene Nachforschungen anstellen sollten.

Vorteile der Verwendung von ChatGPT für persönliche Finanzen

Die geringen Kosten und die Zugänglichkeit von ChatGPT gehören zu den Vorteilen der Verwendung für die Finanzberatung. Obwohl es Ihren Finanzberater nicht vollständig ersetzen kann, kann es Ihnen viele der ersten Informationen liefern, die Sie möglicherweise benötigen, um sich mit Finanzthemen vertraut zu machen.

ChatGPT kann kostengünstig sein

Die Kosten sind einer der größten Unterschiede zwischen ChatGPT und einem Finanzberater. Während für den Zugriff auf das erweiterte GPT-4-Modell derzeit ein Plus-Abonnement erforderlich ist, das 20 US-Dollar pro Monat kostet, ist die Nutzung des älteren, aber leistungsfähigeren GPT-3.5-Modells kostenlos.

Andererseits können Finanzberater je nach Ihren Bedürfnissen höhere Gebühren verlangen. Finanzberater, die nur Gebühren zahlen, berechnen in der Regel einen festen Zinssatz, während andere Finanzberater möglicherweise eine prozentuale Gebühr erheben.

Auf ChatGPT kann problemlos zugegriffen werden

Der einfache Zugriff auf ChatGPT ist ein weiterer Pluspunkt. Es ist in den USA rund um die Uhr auf jedem Gerät mit Internetverbindung verfügbar.

Andererseits können Sie sich nicht immer dann mit einem Finanzberater treffen, wenn Ihnen danach ist. Dies ist in der Regel nur während der Geschäftszeiten und nach Vereinbarung möglich. Natürlich sind Finanzberater echte Menschen mit Leben, Familie und anderen Verantwortlichkeiten, daher können sie nicht wie ChatGPT ständig verfügbar sein.

ChatGPT kann aus dem Kontext lernen

Obwohl ChatGPT empfiehlt, sich mit einem Finanzberater zu treffen, bedeutet das nicht, dass das Unternehmen keine personalisierten Empfehlungen in gewissem Maße anbieten kann. Beispielsweise haben wir jedes der folgenden Szenarios in ChatGPT integriert:

• Jemand, der 70.000 US-Dollar pro Jahr verdient und 30.000 US-Dollar Schulden hat
• Jemand, der 40.000 US-Dollar pro Jahr verdient und 40.000 US-Dollar Schulden hat

Die zweite Person befindet sich in einer schwierigeren Situation, und ChatGPT räumte ein, dass es mit den Worten „40.000 US-Dollar Schulden bei einem Jahreseinkommen von 40.000 US-Dollar abzubezahlen, eine Herausforderung sein kann, aber mit sorgfältiger Planung und Hingabe ist es durchaus möglich.“

Es wurden auch Schritte empfohlen, die der ersten Person nicht empfohlen wurden. Erstens wurde vorgeschlagen, ihr Einkommen durch einen besser bezahlten Job, einen Nebenjob oder eine freiberufliche Tätigkeit zu erhöhen. Anschließend wurde empfohlen, einen Finanzberater zu suchen, der der Person bei der Erstellung eines individuellen Schuldentilgungsplans hilft.

Nachteile von ChatGPT als Finanzberater

Trotz seiner Vorteile hat ChatGPT immer noch einige Nachteile, die es davon abhalten, Finanzberater zu ersetzen.

ChatGPT bietet kein menschliches Element

Da ChatGPT ein generatives KI-Modell ist, verfügt es nicht über die menschliche Note, die man von einem Finanzberater erhält. Die Antworten können manchmal kalt wirken, und Sie wünschen sich vielleicht, Sie hätten eine echte Person, die versteht, was Sie durchmachen.

In unserem SmartAsset-Test erfahren Sie, wie Sie einen Finanzberater finden.

Bei ChatGPT mangelt es möglicherweise auch an emotionaler Intelligenz und Empathie bei der finanziellen Entscheidungsfindung. Während es bei den persönlichen Finanzen um Dollars und Cents geht, können die Emotionen rund um Geld hochkochen. ChatGPT versteht dies jedoch möglicherweise nicht, was dazu führen kann, dass seine Antworten manchmal unsensibel erscheinen.

ChatGPT kann falsche Informationen liefern

ChatGPT ist beeindruckend, aber nicht perfekt. Es kann manchmal zu falschen Informationen kommen, und dafür gibt es mehrere Gründe. Eines der größten Probleme besteht darin, dass die Antworten auf das beschränkt sind, was in den Trainingsdaten verfügbar ist. Wenn es Lücken in den Daten gibt, kann es manchmal etwas nachholen, um eine Antwort zu geben.

Das andere Problem besteht darin, dass ChatGPT keine Echtzeitinformationen zur Verfügung stellt. Stand August 2023 ist für die Daten von ChatGPT der Stichtag September 2021. Nach diesem Datum hat ChatGPT keine Kenntnis von Ereignissen in der realen Welt. Daher kann die Frage nach etwas, das nach September 2021 passiert ist, zu einer falschen Antwort führen.

ChatGPT verarbeitet möglicherweise keine komplexen Finanzszenarien

So leistungsfähig ChatGPT auch ist, es kann schwierig sein, auf komplexe Finanzszenarien gute Antworten zu geben.

Probleme wie Steuer- und Nachlassplanung oder fortgeschrittene Investitionstaktiken können beispielsweise dazu führen, dass ChatGPT ungenaue oder gar keine Antworten liefert. Finanzberater sind in der Lage, komplexe Fragen zu beantworten, während ChatGPT in diesen Bereichen weniger kompetent ist.

Wie schneidet ChatGPT im Vergleich zu herkömmlichen Finanzberatern ab?

ChatGPT Traditioneller Finanzberater

• Kostengünstiger
• Kann aus dem Kontext lernen, kommt aber mit komplexen Situationen nicht gut zurecht
• Der Kenntnisstand beschränkt sich auf Informationen, die bis September 2021 verfügbar sind
• Könnte unbeabsichtigt ungenaue Antworten geben

• Kann teuer sein
• Kann mit komplexen finanziellen Situationen umgehen
• Bietet normalerweise aktuelle und aktuelle Informationen und Empfehlungen
• Bietet normalerweise gut recherchierte Antworten mit einer menschlichen Note

ChatGPT und traditionelle Finanzberater haben jeweils Vor- und Nachteile. Die Hauptvorteile von ChatGPT liegen in der Verfügbarkeit rund um die Uhr, der einfachen Generierung schneller Antworten auf Ihre Fragen und den geringen Kosten. Allerdings kann ChatGPT manchmal Antworten fabrizieren, wenn es eine Wissenslücke hat, und ab August 2023 reichen seine Trainingsdaten nur bis September 2021.

Empfehlung

Überprüfen Sie die darin enthaltenen Antworten noch einmal, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind.

Wenn Sie personalisierte Empfehlungen mit menschlicher Note wünschen, ist ein menschlicher Finanzberater die beste Wahl. Sie können in komplexen Bereichen wie Steuern, Nachlassplanung und Investitionen besser beratend zur Seite stehen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, einen personalisierten Plan mit umsetzbaren Schritten zu erstellen.

Schließlich verfügen Finanzberater über die emotionale Intelligenz und das Einfühlungsvermögen, die ChatGPT oft fehlt. Allerdings können ihre Dienste für Menschen mit begrenzten finanziellen Mitteln teuer sein.

Letztendlich sind wir der Meinung, dass ChatGPT Ihren Finanzberater nicht vollständig ersetzen kann. Sie können ChatGPT jedoch weiterhin verwenden, um verschiedene Finanzthemen zu verstehen und ein gewisses Maß an Hilfe bei verschiedenen persönlichen Finanzaufgaben zu erhalten.

FAQ zu ChatGPT

Wie sicher sind meine Finanzinformationen mit ChatGPT?

OpenAI gibt an, strenge Datenschutzrichtlinien und Richtlinien für den Umgang mit Benutzerdaten implementiert zu haben, sodass die Bereitstellung allgemeiner Informationen über Ihre Finanzen sicher sein könnte. Sie sollten jedoch stets davon absehen, Informationen wie Passwörter, Sozialversicherungsnummern (SSNs) oder Steueridentifikationsnummern (TINs) einzugeben.

Kann ChatGPT mir bei der Steuerplanung und Steuererklärung helfen?

ChatGPT kann allgemeine Informationen und Anleitungen zur Steuerplanung und -erklärung bereitstellen, einschließlich Erläuterungen zu verschiedenen Steuerkonzepten und -strategien. Bei der individuellen Steuerberatung oder dem Ausfüllen von Steuerformularen in Ihrem Namen ist die Leistung jedoch möglicherweise nicht so gut.

Lohnt es sich, für ChatGPT zu bezahlen?

Ob es sich lohnt, für ChatGPT zu bezahlen, hängt von Ihren Finanzen ab und davon, was Sie sich davon erhoffen. Das GPT-3.5-Modell ist leistungsstark und in der Lage, viele Anfragen zu bearbeiten, und die Nutzung ist kostenlos. Wenn Sie jedoch einen Chatbot benötigen, der mehr Kreativität oder fortgeschrittenes Denken bietet, kann es sich lohnen, die monatliche Abonnementgebühr von 20 US-Dollar zu zahlen, um Zugriff auf das GPT-4-Modell zu erhalten.

Finanzberatung von ChatGPT:Fazit

ChatGPT kann zu jeder Tageszeit eine große Menge an Informationen bereitstellen und Sie können es kostenlos nutzen, wenn Sie sich an das GPT3.5-Modell halten.

ChatGPT kann aus dem von Ihnen bereitgestellten Kontext lernen und Sie können schnell Antworten auf verschiedene einfache Fragen erhalten. Bei komplexen Steuer- oder Nachlassplanungsfragen bieten die Antworten jedoch möglicherweise keine große Hilfe.

Ein Finanzberater kann in diesen Bereichen helfen – obwohl seine Dienste in der Regel kostenpflichtig sind. Erfahren Sie, wie Sie einen Finanzberater auswählen und welche häufigen Fehler Sie vermeiden sollten.