Sam's Club-Kreditkarte:Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und Kartenvergleich

Sam’s Club bietet zwei Kreditkarten an, und der Unterschied zwischen ihnen ist wichtiger als bei den meisten Einzelhändlern. Die Sam’s Club Store Card funktioniert nur an Sam’s Club- und Walmart-Standorten.

Die Sam’s Club Mastercard funktioniert überall dort, wo Mastercard akzeptiert wird, und fügt Verdienstkategorien außerhalb von Sam’s Club hinzu. Beide werden von der Synchrony Bank herausgegeben, zielen jedoch auf deutlich unterschiedliche Kreditprofile ab und bedienen unterschiedliche Arten von Karteninhabern.

Hier erfahren Sie, wie die beiden Karten verglichen werden, welche Kreditwürdigkeit jeweils erforderlich ist und was die Mastercard-Version zu einer der stärkeren verfügbaren Warehouse-Club-Karten macht.

Die zwei Kreditkarten von Sam’s Club

Die Sam’s Club Store Card ist eine Closed-Loop-Karte, die bei Sam’s Club und Walmart akzeptiert wird. Es erhält Cashback für Sam’s Club-Käufe und bietet eine Sonderfinanzierung für qualifizierte Einkäufe. Die Genehmigungsschwelle ist zugänglicher als bei der Mastercard-Version und somit ein realistischer Ausgangspunkt für Antragsteller mit guter bis guter Bonität.

Die Sam’s Club Mastercard Hier liegt der wahre Wert. Sie erhalten 5 % Cashback auf Benzineinkäufe überall dort, wo Mastercard bis zu 6.000 $ pro Jahr akzeptiert wird, dann 1 %. Es gibt 3 % Rückerstattung auf Speisen und Speisen zum Mitnehmen, 1 % auf Sam’s Club-Einkäufe für Standardmitglieder und 1 % überall sonst.

Plus-Mitglieder erhalten einen zusätzlichen Prozentsatz zurück auf Einkäufe im Sam’s Club. Für die Karte selbst wird keine Jahresgebühr erhoben, für die Beantragung ist jedoch eine Mitgliedschaft im Sam’s Club erforderlich.

Die Benzin-Verdienstrate ist eine der höchsten, die es bei einer Karte ohne Jahresgebühr in dieser Kategorie gibt, was die Mastercard-Version über den Warehouse-Club-Kontext hinaus wirklich wettbewerbsfähig macht.

Empfohlener Kredit-Score für eine Sam’s Club-Kreditkarte

Für die Sam’s Club Store Card ist in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 640 oder höher erforderlich. Die Sam’s Club Mastercard erfordert aufgrund ihrer offenen Akzeptanz und stärkeren Prämienstruktur in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr.

Eine einzige Bewerbung bestimmt, für welche Version Sie sich qualifizieren. Synchrony wertet Ihr Profil aus und erweitert die Mastercard auf Bewerber, die den höheren Schwellenwert erreichen. Für diejenigen, die sich auf der niedrigeren Stufe qualifizieren, greift es auf die Kundenkarte zurück. Diese Struktur spiegelt das wider, was Sie bei der Target Circle Card und der JCPenney Card sehen, bei denen eine Anwendung zwei mögliche Ergebnisse abdeckt.

Was achtet die Synchrony Bank sonst noch?

Beim Überprüfungsprozess von Synchrony für beide Sam’s Club-Karten werden neben Ihrer Kreditwürdigkeit folgende Faktoren berücksichtigt:

• Sam’s Club-Mitgliedschaftsstatus: Sie müssen ein aktives Sam’s Club-Mitglied sein, um eine der beiden Karten beantragen zu können. Der Plus-Mitgliedschaftsstatus wirkt sich auf die Verdienstrate bei Sam’s Club-Käufen aus, die es wert ist, bei der Wertberechnung berücksichtigt zu werden, bevor Sie sich bewerben.
• Vorheriger Synchrony-Verlauf: Die internen Aufzeichnungen von Synchrony umfassen alle ausgestellten Karten. Ein zuvor gültiges Konto bei einem beliebigen Synchrony-Produkt unterstützt diesen Antrag, während eine negative Historie das Ergebnis unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.
• Einkommen im Verhältnis zur bestehenden Verschuldung: Synchrony möchte sicherstellen, dass Ihr monatliches Einkommen sowohl bestehende Verpflichtungen als auch die neue Kreditlinie unterstützt. Die Mastercard-Version wird aufgrund ihrer Open-Loop-Akzeptanz einer genaueren Einkommensprüfung unterzogen.
• Letztes Zahlungsverhalten: Die letzten zwölf Monate haben mehr Gewicht als Ihre gesamte Bonitätshistorie. Eine verspätete Zahlung während dieses Zeitfensters gibt Anlass zur Sorge, selbst wenn die Kreditwürdigkeit im zulässigen Bereich liegt.
• Aktive abwertende Marken: Ein offenes Inkassokonto ist einer der häufigsten Ablehnungsgründe dieser Kreditstufe. Durch die Lösung dieser Probleme vor der Bewerbung wird ein erhebliches Hindernis beseitigt.

Vergleich der Gasverdienstrate

Die 5 %-Spannungsrate der Sam’s Club Mastercard ist eines der überzeugendsten Merkmale jeder Warehouse-Clubkarte, und es lohnt sich, die Obergrenze zu verstehen, bevor Sie sich bewerben. Der Satz von 5 % gilt für die ersten 6.000 US-Dollar an Gaskäufen pro Jahr, danach sinkt der Satz auf 1 %.

Wenn ein Haushalt 500 US-Dollar pro Monat für Benzin ausgibt, wird diese Obergrenze in genau zwölf Monaten erreicht, was bedeutet, dass der Satz von 5 % für die meisten Autofahrer effektiv auf alle Benzinausgaben anwendbar ist.

Zu den konkurrierenden Karten in der Benzinkategorie gehören die Costco Anywhere Visa mit 4 % auf Benzin und die PenFed Platinum Rewards-Karte mit 5x Punkten auf Benzin. Die Kombination aus einem 5 %-Tarif, keiner Jahresgebühr für die Karte selbst und der Akzeptanz im Mastercard-Netzwerk macht die Sam’s Club-Karte in diesem Vergleich konkurrenzfähig.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit den Faktoren, die Synchrony für beide Sam’s Club-Karten am stärksten ins Gewicht fallen:

• Bestätigen Sie, dass Ihre Sam’s Club-Mitgliedschaft aktiv ist: Die Anmeldung setzt eine aktive Mitgliedschaft voraus. Mit der Plus-Mitgliedschaft haben Sie Zugang zu höheren Verdienstraten bei Sam’s Club-Käufen, was sich auf die Berechnung des Gesamtwerts der Karte auswirkt.
• Überprüfen Sie, ob frühere Probleme mit dem Synchrony-Konto aufgetreten sind: Eine frühere Synchrony-Karte, die negativ ausgefallen ist, kann sich auf diese Anwendung auswirken. Durch das Auflösen des vorherigen Synchrony-Verlaufs vor der Anwendung erhalten Sie einen saubereren Ausgangspunkt.
• Zielen Sie Ihre Bewerbung auf die richtige Karte: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 640 und 699 liegt, ist die Kundenkarte das realistische Ergebnis. Bei 700 oder höher und einem sauberen Profil ist die Mastercard in greifbarer Nähe.
• Bezahlen Sie Ihr am häufigsten genutztes Kreditkartenkonto: Dieses Konto beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit stärker als jedes andere Einzelguthaben. Eine gezielte Ausrichtung führt zu einer schnelleren Verbesserung als die Verteilung von Zahlungen auf mehrere Konten.
• Alle drei Kreditberichte abrufen und Fehler anfechten: Equifax, Experian und TransUnion führen jeweils unabhängige Kreditberichte. Ein ungenaues negatives Element auf einem wird nicht automatisch auf den anderen angezeigt.

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Fazit

Das Sam’s Club-Kreditkartenprogramm belohnt aktive Mitglieder mit Cashback, das in der Benzinkategorie am stärksten ist. Bei einer Kreditwürdigkeit von etwa 640 sind Sie für die Kundenkarte geeignet, während Sie bei 700 oder mehr eine realistische Chance auf die Mastercard mit ihrer stärkeren Verdienststruktur haben.

Die 5-prozentige Benzinverdienstrate der Mastercard-Version ist die Funktion, die am meisten ins Visier genommen werden sollte. Für Haushalte mit erheblichen monatlichen Benzinausgaben bietet sie einen höheren jährlichen Mehrwert als die meisten konkurrierenden Karten ohne Jahresgebühr in dieser Kategorie, und die Ein-Antrags-Struktur bedeutet, dass Sie herausfinden, für welche Version Sie sich qualifizieren, ohne sich auf mehrere gründliche Nachforschungen einlassen zu müssen.

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Mit klaren, praktischen Ratschlägen hilft sie den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und sichere Finanzentscheidungen zu treffen.