Fortiva Mastercard:Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und ist sie das Richtige für Sie?

Die von der Bank of Missouri herausgegebene Fortiva Mastercard ist eine ungesicherte Kreditkarte, die speziell für Verbraucher mit schlechter Bonität entwickelt wurde, die sich keine Kaution für eine gesicherte Karte leisten können.

Es berichtet an alle drei großen Kreditauskunfteien und kann bei verantwortungsvoller Nutzung zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit beitragen. Allerdings sind die Gebühren auch so hoch, dass die Karte nur in bestimmten Ausnahmefällen sinnvoll ist.

Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, wie die tatsächlichen Kosten aussehen und wann diese Karte das richtige Werkzeug ist und wann eine gesicherte Karte oder eine andere Subprime-Option für Sie besser geeignet wäre.

Typischer Kredit-Score-Bereich für Fortiva Mastercard

Für die Fortiva Mastercard gibt es keine strenge Mindestkreditwürdigkeit. Die Karte ist für Subprime-Kreditnehmer konzipiert und Genehmigungen erfolgen in den Kreditbereichen „schlecht“ (300 bis 579) und „gut“ (580 bis 669).

Einige Antragsteller melden Genehmigungen mit Werten im niedrigen 600er-Bereich und sogar mit 10 oder mehr aktuellen harten Anfragen, was im Vergleich zu den meisten ungesicherten Karten ungewöhnlich nachsichtig ist.

Allerdings bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Konditionen. Niedrigere Werte bedeuten höhere Jahresgebühren, höhere effektive Jahreszinsen, niedrigere Startkreditlimits und monatliche Wartungsgebühren, die nach dem ersten Jahr anfallen. Bei der Karte handelt es sich nicht um ein einzelnes Produkt, sondern vielmehr um ein gestaffeltes Angebot, bei dem Ihre spezifischen Konditionen davon abhängen, was das Underwriting-Modell von Fortiva über Ihr Profil denkt.

Ausgaben von Subprime-Kreditnehmern und was sie für Ihren Antrag bedeuten

Fortiva-Bewerber geraten typischerweise in eine von drei Situationen. Die erste ist der Wiederaufbau nach einem Konkurs, einer Zwangsvollstreckung oder einer Reihe von Abschreibungen, die die meisten anderen Kreditoptionen versperrt haben.

Bei der zweiten handelt es sich um eine dünne Kreditakte mit begrenzter Historie, häufig handelt es sich um jüngere Bewerber oder Neuzuwanderer, die nicht genügend Erfolgsbilanz vorweisen können, um sich woanders zu qualifizieren.

Der dritte ist jemand, der derzeit aktive Inkasso- oder Zahlungsrückstände hat, eine ungesicherte Leitung benötigt und nicht über das Geld für eine gesicherte Karteneinzahlung verfügt.

Die Bank of Missouri bewertet Einkommen und bestehende Schulden mehr als die Kreditwürdigkeit, da die meisten Antragsteller per Definition bereits über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügen. Die genaue Angabe Ihres Einkommens ist wichtig, da es sich direkt auf Ihr anfängliches Kreditlimit auswirkt und niedrige Kreditlimits in Kombination mit der Jahresgebühr den größten Teil Ihres verfügbaren Guthabens verschlingen können, bevor Sie einen einzigen Kauf tätigen.

Was achtet die Bank of Missouri sonst noch?

Die Überprüfung von Fortiva konzentriert sich auf andere Faktoren als ein erstklassiger Kreditkartenaussteller:

• Einkommen im Verhältnis zu bestehenden Verpflichtungen: Die Bank of Missouri möchte sicherstellen, dass Sie auch bei dem hohen effektiven Jahreszins der Karte Mindestzahlungen leisten können. Ein stabiles Einkommen ist wichtiger als ein hohes Einkommen.
• Jüngste Insolvenzentlastung: Eine abgeschlossene Insolvenz führt nicht automatisch zum Ausschluss. Viele Fortiva-Genehmigungen stammen von Bewerbern nach der Entlassung, die einen Wiederaufbau anstreben.
• Aktive Sammlungen: Ungelöste Inkassoforderungen blockieren nicht die Genehmigung, wie dies bei einem Hauptemittenten der Fall wäre, aber sie drängen Sie zu schlechteren Konditionen.
• Frühere Fortiva- oder Atlanticus-Konten: Die Bank of Missouri arbeitet bei Fortiva mit der Atlanticus Services Corporation zusammen. Ein früheres Fortiva-Konto, das negativ ausgefallen ist, kann einen neuen Antrag erschweren.
• Adress- und Identitätsprüfung: Da Subprime-Karten ein häufiges Betrugsziel sind, legt Fortiva mehr Wert auf Adressstabilität und Identitätsprüfung als die meisten Kartenherausgeber.

Was erhalten Sie mit der Fortiva Mastercard?

Hier bedarf die Karte einer sorgfältigen Bewertung. Fortiva bietet zwei Versionen an, und beide sind mit erheblichen Gebühren verbunden:

• Die Standard-Fortiva-Mastercard: Keine Belohnungen. Jahresgebühr von 49 bis 175 US-Dollar im ersten Jahr, danach 0 bis 49 US-Dollar. Ab dem zweiten Jahr fällt eine monatliche Wartungsgebühr von 5 bis 12,50 US-Dollar an, was einer jährlichen Steigerung von 60 bis 180 US-Dollar entspricht.
• Die Fortiva Cash Back Rewards Mastercard: Erhalten Sie 3 % Cashback auf Benzin, Lebensmittel und Nebenkosten und 1 % auf alles andere. Höhere Jahresgebühr (85 bis 175 US-Dollar im ersten Jahr), aber die monatliche Wartungsgebühr entfällt im ersten Jahr.

Der standardmäßige effektive Jahreszins liegt je nach Bonität zwischen 22,74 % und 36 %, wobei die meisten Genehmigungen im oberen Bereich dieses Bereichs liegen.

Die Mathematik ist wichtig. Wenn Ihnen ein Kreditlimit von 500 US-Dollar mit einer Jahresgebühr von 175 US-Dollar genehmigt wurde, verfügen Sie am Tag des Erhalts Ihrer Karte über ein tatsächlich nutzbares Guthaben von 325 US-Dollar. Die häufigste Fehlerursache bei dieser Karte ist, dass der Restbetrag allein durch Gebühren in die Höhe getrieben wird.

Es ist keine Kaution erforderlich, was den Hauptvorteil der Karte gegenüber gesicherten Alternativen darstellt. Gesicherte Karten von Capital One, Discover oder Chime beginnen mit niedrigeren oder gar keinen Gebühren, erfordern jedoch eine Vorabzahlung in Höhe von 49 bis 200 US-Dollar. Fortiva tauscht diese Vorabkosten gegen laufende Gebühren ein, die über einen Zeitraum von 12 Monaten in der Regel mehr kosten.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit den tatsächlichen Gewichten der Bank of Missouri und, was noch wichtiger ist, helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie sich überhaupt bewerben:

• Überprüfen Sie, ob Sie sich stattdessen eine gesicherte Karte leisten können: Ein Capital One Platinum Secured oder Discover it Secured mit einer Einzahlung von 200 $ kostet Sie über ein Jahr weniger als die Gebühren und Berichte von Fortiva an dieselben drei Büros. Wenn Sie über das nötige Einzahlungsgeld verfügen, ist das fast immer der bessere Weg.
• Qualifizieren Sie sich vorab über die Website von Fortiva: Fortiva bietet eine Vorqualifizierung mit einem Soft-Pull an, der Ihre wahrscheinlichen Konditionen anzeigt, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Führen Sie dies aus, bevor Sie sich bewerben, damit Sie genau wissen, welche Jahresgebühr und welchen effektiven Jahreszins Sie erhalten.
• Melden Sie alle legitimen Einkünfte: Es zählen das Haushaltseinkommen, das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit und das Einkommen aus Sozialleistungen. Ein höheres gemeldetes Einkommen kann zu einem höheren Startkreditlimit führen, was dazu beiträgt, die Gebühren auszugleichen.
• Befassen Sie sich zuerst mit der Geschichte von Fortiva oder Atlanticus: Wenn Sie zuvor ein Fortiva-Konto hatten, das negativ geschlossen wurde, beheben Sie das Problem, bevor Sie ein neues beantragen.
• Planen Sie die Wartungsgebühr im zweiten Jahr ein: Die monatliche Gebühr beginnt nach dem ersten Jahr. Wenn sich Ihre Bonität bis dahin verbessert hat, ist der Wechsel zu einer besseren Karte vor Beginn der Wartungsgebühren der richtige Schritt.

Fazit

Die Fortiva Mastercard füllt eine schmale, aber echte Lücke. Es bietet Personen mit beschädigter Bonität, die keine gesicherte Karteneinzahlung leisten können, ungesicherten Kreditzugang und meldet sich bei allen drei Büros.

In dieser speziellen Situation dient es als kurzfristiges Instrument zum Kreditaufbau und nicht als langfristige Karte. Aufgrund der Gebühren ist es teuer, das Guthaben über den Punkt hinaus zu behalten, an dem sich Ihre Bonität soweit verbessert hat, dass Sie sich für bessere Optionen qualifizieren können.

Prüfen Sie vor der Beantragung, ob eine gesicherte Karte mit rückzahlbarer Kaution weniger kostet, nutzen Sie das Vorqualifizierungstool von Fortiva, um Ihre tatsächlichen Konditionen einzusehen, und planen Sie, innerhalb von 12 bis 18 Monaten auf eine bessere Karte umzusteigen, sobald Ihre Bonität dies unterstützt. Diese drei Schritte sorgen dafür, dass Fortiva nützlich bleibt, ohne dass es zu einer langfristigen Belastung für Ihre Finanzen wird.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.