Chime vs. Ally Bank:Ein umfassender Vergleich (2024)

Beim Online-Banking geht es nicht mehr nur um Bequemlichkeit. Für viele Menschen ist die eigentliche Frage, welche digitale Bank ihnen bessere Renditen, weniger Gebühren und Tools bietet, die ihren finanziellen Zielen entsprechen.

Wenn Sie Chime® und Ally vergleichen, wägen Sie wahrscheinlich zwei sehr unterschiedliche Stärken ab. Chime ist bekannt für frühe Direkteinzahlungen, gebührenfreie Konten und seine gesicherte Kreditkarte, die beim Aufbau von Krediten hilft. Ally zeichnet sich durch ertragsstarke Sparzinsen, Gemeinschaftskontooptionen und eine breite Palette an Bankprodukten aus.

In diesem Leitfaden werden Chime vs. Ally nebeneinander aufgeschlüsselt, sodass Sie sehen können, wo sich die beiden auszeichnen. Von effektiven Jahreszinsen über Überziehungsschutz bis hin zu Kreditaufbaufunktionen decken wir alles ab, was Sie benötigen, um zu entscheiden, welches am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Chime vs. Ally auf einen Blick

Sowohl Chime als auch Ally bieten gebührenfreies Banking mit modernen digitalen Tools an, ihre Stärken sind jedoch sehr unterschiedlich. Chime konzentriert sich auf einfache alltägliche Bankgeschäfte und den Aufbau von Krediten, während Ally sich durch ertragsstarke Ersparnisse und eine größere Auswahl an Kontotypen auszeichnet.

Glockenspiel

• Girokonto: Keine monatlichen Gebühren, kein Mindestguthaben und Zugang zu mehr als 47.000 gebührenfreien Geldautomaten
• Sparkonto: 0,75 % APY-Basiszinssatz, bis zu 3,00 % APY mit Chime Plus-Berechtigung
• Kreditaufbau: Chime Visa® Credit Card, eine gesicherte Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Zinsen, berichtet an alle drei Kreditauskunfteien und bietet berechtigten Benutzern bis zu 5 % Cashback in wechselnden Kategorien
• Überziehungsschutz: SpotMe® deckt bis zu 200 US-Dollar für Debitkartenkäufe und Abhebungen am Geldautomaten für qualifizierte Konten ab
• Bareinzahlungen: Erhältlich bei teilnehmenden Einzelhändlern wie Walgreens; An einigen Standorten können Gebühren erhoben werden
• Optionen für den Kontotyp: Nur Ausgaben-, Spar- und Kreditaufbau-Tools – begrenzt im Vergleich zu Ally

Verbündeter

• Girokonto: Keine monatlichen Gebühren oder Mindestbeträge, plus Erstattungen am Geldautomaten bis zu 10 $ pro Kontoauszugszyklus
• Sparkonto: 3,50 % effektiver Jahreszins auf allen Guthabenstufen, mit Spar-„Buckets“ und automatischen Überweisungen zur Unterstützung der Budgetierung
• Andere Konten: Beinhaltet Geldmarktkonten, High-Yield-CDs, Raise Your Rate-CDs und No Penalty-CDs
• Überziehungsschutz: CoverDraft schützt automatisch bis zu 250 $ für qualifizierte Konten, ohne Überziehungsgebühren
• Bareinzahlungen: Nicht verfügbar – Ally unterstützt keine Bareinzahlungen
• Optionen für den Kontotyp: Eine umfassende Produktpalette, einschließlich Giro-, Spar-, Geldmarkt- und CD-Produkte, mit Verfügbarkeit für Gemeinschaftskonten

Chime-Konten:Girokonto, Sparen und Kreditaufbau

Chime macht die Sache mit nur drei Hauptkontooptionen einfach:Girokonto, Sparkonto und eine gesicherte Kreditkarte. Jedes Konto ist auf niedrige Gebühren und alltägliche Bankgeschäfte ausgelegt.

Chime-Girokonto

Für das Chime-Girokonto fallen keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthaben an. Jedes Konto beinhaltet eine Chime Visa® Debitkarte und Zugang zu mehr als 47.000 gebührenfreien Geldautomaten in den Netzwerken Allpoint, MoneyPass und Visa Plus Alliance. Die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks kostet 2,50 $ zuzüglich Betreibergebühren. Mit der vorzeitigen Direkteinzahlung können Sie bis zu zwei Tage früher auf Ihren Gehaltsscheck zugreifen als bei herkömmlichen Banken.

Chime-Sparkonto

Chime-Sparkonten sind mit Ihrem Girokonto verknüpft und Sie können bereits ab 0,01 $ eins eröffnen. Der Basis-APY beträgt 1,25 %, aber Mitglieder, die sich für Chime Plus qualifizieren, verdienen bis zu 3,00 % APY. Automatische Sparfunktionen machen es einfach, Guthaben aufzubauen, einschließlich Aufrundungsüberweisungen von Einkäufen und wiederkehrenden Überweisungen von Ihrem Girokonto.

Chime Credit Building

Chimes Kreditaufbau-Tool ist die Chime Card™, eine gesicherte Kreditkarte ohne Zinsen, ohne Jahresgebühren und ohne Bonitätsprüfung. Es meldet Zahlungsaktivitäten an alle drei großen Kreditauskunfteien und hilft Ihnen so, im Laufe der Zeit eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen. Für Mitglieder mit qualifizierten Direkteinzahlungen bietet die Karte außerdem bis zu 5 % Cashback in wechselnden Kategorien.

Ally-Konten:Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs

Ally bietet eine umfassende Palette an Konten ohne monatliche Gebühren und benutzerfreundliche Tools zur Unterstützung der Geldverwaltung. Ihre Produkte vereinen wettbewerbsfähige Zinssätze mit flexiblen alltäglichen Bankfunktionen.

Ally Checking (Ausgabenkonto)

Für das Ausgabenkonto von Ally fallen keine monatlichen Wartungsgebühren und kein Mindestguthaben an. Das Konto zahlt Zinsen auf Ihr Guthaben und erstattet in jedem Kontoauszugszyklus bis zu 10 US-Dollar an Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks. Zu den Funktionen gehören eine frühzeitige Direkteinzahlung, Budgetierungstools namens „Buckets“ und ein Überziehungsschutz durch das CoverDraft-Programm, das eine Deckung von bis zu 250 US-Dollar ohne Überziehungsgebühren bietet.

Ally-Sparkonto

Das Ally-Sparkonto bietet einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Gebühren. Sie können Gelder in „Buckets“ für verschiedene Zwecke organisieren, wiederkehrende Überweisungen einrichten und automatische Spartools verwenden, um Ihr Guthaben schneller zu vergrößern.

Ally-Geldmarktkonto

Das Geldmarktkonto kombiniert Debitkartenzugang mit Zinserträgen. Es ist kein Mindestguthaben erforderlich, um Zinsen zu erhalten, und Sie können unbegrenzte Einzahlungen und bis zu 10 Auszahlungen pro Abrechnungszyklus vornehmen.

Ally-Einlagenzertifikate (CDs)

Ally bietet mehrere CD-Optionen an, darunter High Yield-, Raise Your Rate- und No Penalty-CDs. Jeder Zinssatz wird täglich verzinst, es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich und es fallen keine monatlichen Gebühren an. Mit der No Penalty CD können Sie Ihr Guthaben und die verdienten Zinsen jederzeit nach den ersten sechs Tagen ohne Strafe abheben.

Vor- und Nachteile von Chime

Chime ist für einfaches, kostengünstiges Banking konzipiert und konzentriert sich darauf, Menschen beim Aufbau von Krediten zu unterstützen.

Vorteile

• Keine Gebühren: Keine monatlichen Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren oder Mindestguthabenanforderungen
• Frühzeitige Direkteinzahlung: Greifen Sie mit der Direkteinzahlung bis zu zwei Tage früher auf Ihren Gehaltsscheck zu
• Überziehungsschutz: SpotMe deckt bis zu 200 $ bei qualifizierten Einzahlungen ab
• Kreditaufbau: Chime Card™ meldet sich bei allen drei Kreditauskunfteien und bietet Cashback-Prämien
• Bareinzahlungen: Erhältlich in Tausenden von Einzelhandelsstandorten
• Geldautomatennetzwerk: Mehr als 47.000 gebührenfreie Geldautomaten im ganzen Land

Nachteile

• Eingeschränkte Kontotypen: Nur Giro-, Spar- und gesicherte Kreditkartenoptionen
• Keine Gemeinschaftskonten: Es sind nur begrenzte Funktionen für gemeinsame Konten verfügbar
• Kundensupport: Nicht rund um die Uhr verfügbar
• Geldautomatengebühren: Abhebungen außerhalb des Netzwerks kosten 2,50 $ zuzüglich Betreibergebühren

Vor- und Nachteile von Ally

Ally bietet eine breitere Palette an Konten und starke Sparzinsen, was es für Menschen attraktiv macht, die mehr Flexibilität wünschen.

Vorteile

• Hohe Sparquote: 3,50 % effektiver Jahreszins auf alle Guthaben
• Kontovielfalt: Beinhaltet Spar-, CD- und Geldmarktkonten
• Überziehungsschutz: CoverDraft schützt bis zu 250 $ ohne Überziehungsgebühren
• Erstattungen an Geldautomaten: Bis zu 10 US-Dollar an Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks werden bei jedem Abrechnungszyklus erstattet
• Gemeinschaftskonten: Traditionelle Gemeinschaftskonten verfügbar
• Support rund um die Uhr: Telefon-, Chat- und E-Mail-Kundenservice rund um die Uhr

Nachteile

• Keine Bareinzahlungen: Ally unterstützt keine Bareinzahlungen
• Auszahlungslimits: Für Spar- und Geldmarktkonten gelten Transaktionsbeschränkungen
• Kein Kreditaufbau: Im Gegensatz zu Chime bietet Ally keine gesicherten Kreditoptionen an
• Zugang zur Sparkarte: Für Sparkonten ist keine Bankomatkarte verfügbar

Chime vs. Ally:Welches ist das Richtige für Sie?

Chime und Ally bieten beide gebührenfreies digitales Banking an, ihre Stärken bedienen jedoch unterschiedliche Bedürfnisse.

Wählen Sie Chime wenn Sie einen einfachen Kreditaufbau, weniger Gebühren und frühzeitigen Zugriff auf Ihren Gehaltsscheck wünschen. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie sich beim Überziehungsschutz auf SpotMe verlassen oder eine sichere Kreditkarte wünschen, die Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wählen Sie Verbündeter wenn Sie Wert auf hohe Sparquoten legen, Zugriff auf mehrere Kontoarten wünschen oder ein Gemeinschaftskonto benötigen. Allys Kombination aus 3,50 % effektivem Jahreszins, CDs und Geldverwaltungstools macht es besser für Menschen, die sich auf Sparen und Planen konzentrieren.

Abhängig von Ihren Zielen kann jede Option eine gute Wahl sein, aber die Entscheidung hängt davon ab, ob Sie die kreditaufbauenden Vorteile von Chime oder die höheren Zinsen und die breitere Kontopalette von Ally schätzen.

Alternativen zu Chime und Ally

Wenn weder Chime noch Ally das Richtige für Sie sind, gibt es andere starke digitale Banking-Optionen, die eine Überlegung wert sind. Diese Banken konzentrieren sich auch auf niedrige Gebühren, frühe Direkteinzahlungen und Mobile-First-Funktionen, aber jede von ihnen bringt etwas Einzigartiges mit.

SoFi

Für das kombinierte Giro- und Sparkonto von SoFi fallen keine monatlichen Gebühren, Überziehungsgebühren oder Mindestguthaben an. Sie können bis zu 3,80 % APY auf Sparguthaben und 0,50 % APY auf Giroguthaben mit Direkteinzahlung verdienen.

Mitglieder erhalten außerdem frühzeitig Zugang zu Gehaltsschecks, über 55.000 gebührenfreien Geldautomaten über das Allpoint-Netzwerk und Vergünstigungen wie Kreditwürdigkeitsverfolgung, Budgetierungstools und Finanzcoaching.

Aktuell

Current basiert auf schnellem, flexiblem Mobile Banking. Es fallen keine monatlichen Gebühren an und Direkteinzahlungskunden können bis zu zwei Tage früher ausgezahlt werden. Die App umfasst Funktionen wie sofortige Ausgabenwarnungen, Einblicke in die Budgetierung und Spartools.

Mit Savings Pods können Mitglieder bis zu 4,00 % APY auf Guthaben von bis zu 6.000 $ verdienen, und die Build Card bietet eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit durch Lastschrifteinzahlungen zu verbessern.

Versteck

Stash kombiniert digitales Banking mit einsteigerfreundlichem Investieren. Für Konten fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn die entsprechenden Bedingungen erfüllt sind, es fallen keine Überziehungsgebühren an und es ist eine vorzeitige Direkteinzahlung möglich. Sie erhalten außerdem Zugang zu über 55.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Ein herausragendes Feature ist die Stock-Back® Card, die Sie bei jedem Einkauf mit Aktienbruchteilen bekannter Unternehmen belohnt.

Fazit

Chime und Ally bieten beide starke Online-Banking-Optionen, gehen jedoch auf unterschiedliche Prioritäten ein. Chime eignet sich am besten, wenn Sie gebührenfreies tägliches Banking, frühzeitige Direkteinzahlungen und eine gesicherte Kreditkarte wünschen, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit hilft. Sein effektiver Jahreszins ist niedriger als der von Ally, aber er gleicht dies durch Kreditaufbaufunktionen und Zugang zu Bareinzahlungen an Einzelhandelsstandorten aus.

Ally ist die bessere Wahl, wenn Sie sich auf das Wachstum Ihrer Ersparnisse konzentrieren und mehr Kontovielfalt wünschen. Mit einem effektiven Jahreszins von 3,50 % für alle Sparguthaben, mehreren CD-Optionen und traditionellen Gemeinschaftskonten eignet es sich besser für Menschen, die langfristig sparen und planen möchten. Der Nachteil besteht darin, dass Ally keine Bareinzahlungen akzeptiert und für Spar- und Geldmarktkonten bestimmte Auszahlungslimits gelten.

Da beide Banken solide sind, hängt die richtige Wahl davon ab, ob Sie die Kreditaufbautools von Chime oder die höheren Sparquoten und die breitere Kontopalette von Ally schätzen.

Sie sind sich immer noch unsicher, welche Online-Bank Sie wählen sollen? Schauen Sie sich einige unserer anderen Artikel an, um tiefer in Ally und Chime einzutauchen:

• Ally Bank Review
• Chime-Rezension

Vielleicht haben Sie entschieden, dass Ally nichts für Sie ist, aber Sie sind sich bei Chime immer noch unsicher. Schauen Sie sich einige unserer anderen Vergleiche an.

• Chime vs. Current
• Chime vs. SoFi
• Chime vs. Varo

Häufig gestellte Fragen

Verwenden Chime oder Ally ChexSystems oder führen sie Bonitätsprüfungen durch?

Chime verwendet ChexSystems nicht und führt keine Bonitätsprüfung durch, sodass Sie sich leichter qualifizieren können, wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Bankkonten hatten.

Ally hingegen verwendet ChexSystems zur Prüfung von Anträgen, sodass die Genehmigung schwieriger sein kann, wenn Sie eine negative Bilanz haben. Keine der Banken führt bei Ihrem Antrag eine strenge Bonitätsprüfung durch.

Funktioniert Chime oder Ally besser für die direkte Einzahlung?

Beide Banken unterstützen die vorzeitige Direkteinzahlung, Chime ist jedoch konsequenter und stellt Gehaltsschecks bis zu zwei Tage früher aus. Ally bietet auch einen frühen Zugriff, die Verfügbarkeit kann jedoch von Ihrem Arbeitgeber oder Zahlungsanbieter abhängen.

Welche Bank eignet sich besser für internationale Reisen?

Für internationale Reisen ist Ally oft die bessere Wahl, da es bis zu 10 US-Dollar an Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks pro Abrechnungszyklus erstattet und keine Auslandstransaktionsgebühren erhebt. Chime erlässt auch Gebühren für Auslandstransaktionen, verfügt jedoch im Ausland möglicherweise über eine geringere Geldautomatenabdeckung.

Kann ich ein gemeinsames Konto bei Chime oder Ally eröffnen?

Ally bietet traditionelle Gemeinschaftskonten an und ist damit eine gute Option für Paare oder Personen, die gemeinsame Finanzen verwalten. Chime bietet keine Standard-Gemeinschaftskonten, ermöglicht aber die Einrichtung eines gemeinsamen Kontos, bei dem zwei Benutzer gemeinsam ein Konto verwalten können und gleichen Zugriff auf Einzahlungen und Ausgaben haben.

Kann ich Bargeld auf Chime- oder Ally-Konten einzahlen?

Chime ermöglicht Bareinzahlungen bei Tausenden von Einzelhandelspartnern, obwohl an einigen Standorten möglicherweise eine Gebühr erhoben wird. Ally unterstützt keine Bareinzahlungen, daher müssen Gelder elektronisch überwiesen oder per Scheck eingezahlt werden.