Chime vs. Varo:Ein umfassender Vergleich für bessere Einsparungen

Vergleich zwischen Chime und Varo

Geldautomatennetzwerk40.000+47.000+4

Abhebungen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks und Vorkassegebühren am Schalter können anfallen, außer an FCTI®-Geldautomaten in einem 7-Eleven® oder Speedway oder einem Allpoint® oder Visa® Plus Alliance-Geldautomat, der am Allpoint-Netzwerk teilnimmt.

Bareinzahlungen möglichJa, bei PartnerhändlernJa, bei Partnerhändlern9

Sobald der Händler Ihr Bargeld akzeptiert, wird das Geld auf Ihr Chime-Konto überwiesen. Bei Verwendung eines anderen Einzelhändlers als Walgreens und Duane Reade können Bareinzahlungsgebühren anfallen. 

FDIC-versichertJa, bis zu 250.000 $Ja, bis zu 250.000 $PartnerbankEigene BankchartaDie Bancorp Bank, N.A. und

Stride Bank, N.A.

Andere Finanzprodukte

• Barvorschuss
• Persönlicher Kreditrahmen
• Gesicherte Kreditkarte

• MyPay® 10

  MyPay®-Kreditlinie, bereitgestellt von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A. MyPay-Dienste, bereitgestellt von Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

  Um für MyPay berechtigt zu sein, müssen Sie qualifizierte Direkteinzahlungen auf Ihr Chime-Girokonto erhalten, wie in der MyPay-Vereinbarung festgelegt. Eine qualifizierende Direkteinzahlung ist eine Einzahlung von einem Arbeitgeber, Lohn- und Gehaltsabrechnungsanbieter, Gig-Economy-Zahler, Zahler staatlicher Leistungen oder einer anderen zulässigen Einnahmequelle durch Automated Clearing House („ACH“) oder Original Credit Transaction („OCT“). Ihr MyPay-Kreditlimit und der maximal verfügbare Vorschuss können sich jederzeit ändern. MyPay ist eine Kreditlinie und die verfügbaren Limits basieren auf dem geschätzten Einkommen und risikobasierten Kriterien. Berechtigten Mitgliedern kann pro Zahlungszeitraum ein Kreditlimit von 20 bis 500 US-Dollar angeboten werden. Ihr Kreditlimit und der maximal verfügbare Vorschuss werden Ihnen in der Chime-App angezeigt. MyPay ist derzeit nur für berechtigte Chime-Mitglieder in bestimmten Bundesstaaten verfügbar. Es können weitere Einschränkungen gelten. Es können weitere Einschränkungen gelten. Weitere Informationen finden Sie in der Bancorp MyPay-Vereinbarung oder in der Stride MyPay-Vereinbarung .

• Gesicherte Chime Visa®-Kreditkarte

TrustPilot-Bewertung4,13,6Bewertungen für mobile Apps4,9 (iOS)

4.6 (Google Play)

4.8 (iOS)

4.7 (Google Play)

Wann sollte man sich für Chime entscheiden?

Chime wurde 2012 gegründet. Seit seiner Einführung hat es sich zu einem der Top-Fintechs entwickelt und bietet Giro- und Sparkonten sowie andere Funktionen an, die Menschen bei der Verwaltung ihres Geldes unterstützen. Chime verfügt nicht über eine eigene Banklizenz und arbeitet daher mit Banken wie Bancorp und Stride zusammen, um seinen Kunden seine Konten zur Verfügung zu stellen.

Chime ist in den folgenden Szenarien die bessere Wahl.

Sie möchten einen Pauschal-APY

Varo bietet zwar einen hohen effektiven Jahreszins von 5,00 % (Stand 23.02.26), dieser gilt jedoch nur für die ersten 5.000 $, die Sie einzahlen. Mit Chime erhalten Sie unabhängig von Ihrem Kontostand einen Pauschal-APY für Ersparnisse. Wenn Sie über größere Ersparnisse verfügen, können Sie mit einem höheren Zinssatz auf das Gesamtguthaben mehr Zinsen erzielen.

Mit Chime-Ersparnissen verdienen Sie 0,75 % APY auf Ihr Guthaben. Wenn Sie jedoch über eine Chime+-Mitgliedschaft verfügen (für die Sie sich qualifizieren können, indem Sie sich für eine Direkteinzahlung anmelden), könnten Sie 3,00 % APY auf Ihr Guthaben verdienen.11

Die jährliche prozentuale Rendite („APY“) für das Chime-Sparkonto ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Der angegebene APY-Satz gilt ab dem 29.01.26. Kein Mindestguthaben erforderlich. Um Zinsen zu erhalten, müssen Ersparnisse in Höhe von 0,01 $ vorhanden sein. Der effektive Jahreszins von 3,00 % für Chime+ ist nur verfügbar, solange Sie die Berechtigungsvoraussetzungen für Chime+ erfüllen. Andernfalls gilt der effektive Jahreszins von 0,75 % für Nicht-Chime+-Mitglieder. Weitere Informationen finden Sie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Chime+ .

Sie brauchen Hilfe beim Geldsparen

Wenn Sie wie ich sind, wissen Sie, wie leicht es ist, unnötige Einkäufe zu tätigen oder zusätzliches Geld zu verschwenden. Wenn Sie Hilfe beim Geldsparen für die Zukunft benötigen, kann die Zusammenfassungsfunktion von Chime hilfreich sein.

Jedes Mal, wenn Sie eine Rechnung bezahlen oder einen Einkauf mit Ihrer Chime-Debitkarte tätigen12

Bankdienstleistungen und Debitkarte werden von The Bancorp Bank N.A. oder Stride Bank, N.A., Members FDIC, gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. bereitgestellt und können überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden.

, Chime rundet den Kaufbetrag auf den nächsten vollen Dollar auf und zahlt das zusätzliche Wechselgeld auf Ihr Sparkonto ein. Mit der Zeit können sich diese kleinen Einsparungen summieren.

Ich habe ein Konto mit der Aufrundungsfunktion und es hat mir geholfen, mühelos Bargeld für die bevorstehenden Feiertage (und einen Berg Geschenke für meine Neffen) beiseite zu legen.

Sie haben einen bargeldbasierten Job

Obwohl es sich bei Chime um ein digitales Fintech handelt, können Kunden dennoch Bargeld einzahlen. Es verfügt über ein breiteres Netzwerk von Einzelhändlern, die Bareinzahlungen akzeptieren als Varo, und ein höheres monatliches Bareinzahlungslimit. Während Varo Konten auf 5.000 US-Dollar pro Monat begrenzt, erlaubt Chime bis zu 10.000 US-Dollar pro Monat an Bareinzahlungen. Wenn Sie einen gut bezahlten, bar bezahlten Job haben, ist diese höhere Grenze unglaublich nützlich. 9

Sobald der Händler Ihr Bargeld akzeptiert, wird das Geld auf Ihr Chime-Konto überwiesen. Bei der Nutzung eines anderen Einzelhändlers als Walgreens und Duane Reade können Bareinzahlungsgebühren anfallen. 

Erfahren Sie mehr in unserem Chime-Test

Wann Sie mit Varo gehen

Varo ist eine Online-Institution wie Chime. Aber im Gegensatz zu Chime, das mit Partnerbanken zusammenarbeitet, um Giro- und Sparkonten anzubieten, verfügt Varo über eine eigene landesweite Vollservice-Bankcharta, das heißt, es bietet eigene Bankprodukte an, die durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.

Varo verfügt über einige zusätzliche Produkte und Funktionen, die nützlich sein können. Daher kann es in den folgenden Szenarien sinnvoll sein, Varo gegenüber Chime zu wählen.

Sie fangen gerade erst an, einen Notfallfonds aufzubauen

Wenn Sie Ihren Spar- oder Notfallfonds aufbauen, kann Varo eine gute Wahl sein, da es einen höheren effektiven Jahreszins für die ersten 5.000 US-Dollar bietet. Danach ist der APY niedriger.

Erfahren Sie mehr in unserem Varo-Test

Varo vs. Chime-Hochzinseinsparungen

Varo Glockenspiel Mindesteinzahlung 0 $ 0 $ Monatliche Gebühr 0 $ APY 5,00 % (Stand 23.02.26) auf bis zu 5.000 $ mit qualifizierter Direkteinzahlung (jeder zusätzliche Betrag bringt 2,50 % (Stand 23.02.26)) Bis zu 3,00 % APY; 0,75 % effektiver Jahreszins für Nicht-Chime+-Mitglieder. Begrenzte monatliche Abhebungen. Nein. Zusätzliche Vergünstigungen. N/A. Aufrundungen für Ersparnisse

Varo und Chime bieten einige der besten Sparkonten. Beide verfügen über hochverzinsliche Sparkonten ohne Mindesteinlage oder monatliche Gebühren. Um sich bei jeder Option für den höchsten beworbenen effektiven Jahreszins zu qualifizieren, müssen Sie die Berechtigungsvoraussetzungen einhalten. andernfalls erhalten Sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins.

Bei Chime gilt der höchste beworbene Tarif für Ihr gesamtes Guthaben. Im Gegensatz dazu gilt der höchste Satz von Varo nur für die ersten 5.000 US-Dollar auf dem Konto.

Varo vs. Chime-Prüfung

Varo Glockenspiel Physische Schecks werden bereitgestelltNeinNeinMindesteinzahlung0$0Monatliche Gebühr0$0Überziehungsgebühr00$Zugang zum Geldautomaten40.000+47.000+BareinzahlungenJa, bei Partnerhändlern wie Walmart und CVSJa, bei Partnerhändlern wie Walmart, 7-Eleven, Speedway, Dollar General und mehr9

Sobald der Händler Ihr Bargeld akzeptiert, wird das Geld auf Ihr Chime-Konto überwiesen. Bei Nutzung eines anderen Einzelhändlers als Walgreens und Duane Reade können Bareinzahlungsgebühren anfallen. 

Obergrenzen für Bareinzahlungen:5.000 $ pro Monat:10.000 $ pro MonatKostenloser ÜberziehungsschutzNeinBis zu 200 $ mit SpotMe®3

SpotMe® on Credit ist eine optionale, zins- und gebührenfreie Überziehungskreditlinie, die an das Secured Deposit-Konto gebunden ist und berechtigten Mitgliedern mit einem aktiven Chime-Kartenkonto zur Verfügung steht. Um sich für den SpotMe-on-Chime-Card-Service zu qualifizieren, müssen Sie jeden Monat mindestens 200 US-Dollar an qualifizierten Direkteinzahlungen auf Ihr Chime®-Girokonto erhalten und Ihre physisch gesicherte Chime Visa®-Kreditkarte oder Chime Visa®-Debitkarte aktiviert haben.

Berechtigte Mitglieder können ihr gesichertes Einzahlungskonto bis zu 20 US-Dollar überziehen, haben jedoch möglicherweise später Anspruch auf ein höheres Limit von bis zu 200 US-Dollar oder mehr, basierend auf der Chime-Kontohistorie, der Häufigkeit und dem Betrag der Direkteinzahlungen. Ausgabenaktivität und andere risikobasierte Faktoren. Das SpotMe-on-Chime-Kartenlimit wird in der mobilen Chime-App angezeigt und kann jederzeit nach Ermessen von Chime oder seinen Bankpartnern geändert werden. Obwohl Chime keine Überziehungsgebühren für SpotMe auf der Chime-Karte erhebt, können Gebühren außerhalb des Netzwerks oder Dritter im Zusammenhang mit Geldautomatentransaktionen und Gebühren im Zusammenhang mit OTC-Bargeldabhebungen anfallen. SpotMe on Chime Card deckt keine Nichtkartentransaktionen ab. Nutzungsbedingungen für SpotMe on Chime Card .

Frühzeitiger Zugriff auf GehaltsschecksJa, bis zu zwei Tage früher13

Der frühzeitige Zugriff auf Direkteinzahlungsgelder hängt vom Zeitpunkt der Einreichung der Einzahlungen durch den Zahler ab. Wir verbuchen solche Einzahlungen in der Regel am Tag ihres Eingangs, was bis zu zwei Tage vor dem geplanten Zahlungstermin des Zahlers erfolgen kann.

Ja, bis zu zwei Tage früher2

Der frühe Zugriff auf Direkteinzahlungsgelder hängt vom Zeitpunkt der Übermittlung der Zahlungsdatei durch den Zahler ab. Wir stellen diese Mittel in der Regel am Tag des Eingangs der Zahlungsdatei zur Verfügung, was bis zu 2 Tage vor dem geplanten Zahlungstermin erfolgen kann.

Zusätzliche Vergünstigungen:Cashback bei ausgewählten Einzelhändlern. N/A

Egal, ob Sie ein einfaches Girokonto benötigen, um Ihre Gehaltsschecks zu erhalten oder Ihre Rechnungen elektronisch zu bezahlen, Varo und Chime sind beide kostengünstige Optionen. Es gibt keine monatlichen Gebühren oder Mindesteinzahlungsanforderungen und Sie haben landesweit Zugang zu gebührenfreien Geldautomaten.

Sowohl bei Varo als auch bei Chime können Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher erhalten. Es gibt jedoch einige herausragende Unterschiede.

• Bareinzahlungslimits: Bei Varo können Sie nur bis zu 5.000 $ pro Monat in bar einzahlen. Für die meisten Menschen ist diese Grenze vollkommen in Ordnung. Wenn Sie jedoch einen höher bezahlten, bar bezahlten Job haben, könnte diese Grenze restriktiv sein. Chime hat ein Limit von 10.000 US-Dollar, daher ist es möglicherweise besser geeignet.
• Überziehungsschutz: Varo erhebt keine Überziehungsgebühren, lehnt jedoch alle Transaktionen ab, die Ihren Kontostand überschreiten. Mit dem SpotMe-Programm von Chime lässt Chime die Transaktion vorübergehend zu (bis zu 200 $), ohne dass Ihnen Überziehungsgebühren berechnet werden. Diese Funktion kann nützlich sein, wenn Sie Ihr Budget falsch einschätzen und Ihre Stromrechnung fällig ist.

Hauptunterschiede zwischen Chime und Varo

Neben den Unterschieden zwischen Giro- und Sparkonten gibt es noch einige weitere wichtige Unterschiede zwischen Chime und Varo.

• Kreditlinien: Wenn Sie sich Geld leihen müssen, verfügt Varo über eine persönliche Kreditlinie, mit der Sie Kredite zwischen 600 und 2.000 US-Dollar aufnehmen können. Sie können Zahlungen für bis zu 12 Monate leisten und die Kreditlinie hat eine Pauschalgebühr. Chime bietet diese Option nicht.
• Kreditbewertungen: Auf beiden Plattformen können Sie Ihren Kredit-Score einsehen und sehen, wie sich Ihr Score verändert, sie bieten jedoch unterschiedliche Scoring-Modelle. Mit Varo können Sie Ihren Vantage 3-Score anzeigen, während Sie mit Chime Ihren FICO-Score anzeigen können.

Wie und warum Sie eine Online-Bank auswählen sollten

Der Wechsel zu einer Online-Bank bedeutet den Verzicht auf den Zugang zu physischen Filialen, aber Fintechs wie Chime und Varo haben einige große Vorteile, die diesen Nachteil ausgleichen.

Sie können sich für gebührenfreie Giro- und Sparkonten qualifizieren, höhere APYs als üblich verdienen und praktische mobile Apps verwenden, um Ihr Geld zu verwalten.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl Ihrer Online-Banking-Optionen die folgenden Faktoren.

• Zugang zum Geldautomaten: Auch wenn Sie den Großteil Ihrer Bankgeschäfte online erledigen, kann es vorkommen, dass Sie Bargeld abheben müssen. Suchen Sie nach einer Bank mit einem breiten Geldautomatennetz, um unnötige Gebühren zu vermeiden.
• Bareinzahlungen: Bei einigen Online-Banken können Sie Bargeld an Geldautomaten oder bei Einzelhändlern wie CVS oder Walmart einzahlen. Wenn Sie einen bargeldbasierten Job haben, beispielsweise als Barkeeper oder Kellner, ist eine Bank mit bequemen Bareinzahlungsmöglichkeiten ein Muss.
• APY: Online-Banken haben in der Regel höhere APYs als bei herkömmlichen stationären Banken, aber lesen Sie das Kleingedruckte. Wie bei Varo gilt der effektive Jahreszins möglicherweise nur bis zu einem bestimmten Guthaben, z. B. den ersten 5.000 US-Dollar, die Sie sparen. Eine andere Bank hat möglicherweise einen niedrigeren effektiven Jahreszins, der jedoch jederzeit für den gesamten Saldo gilt.

FAQs

Was ist der Nachteil von Chime?

Obwohl Chime eine gute gebührenfreie Bankoption ist, besteht der größte Nachteil darin, dass es sich eigentlich nicht um eine Bank handelt. Stattdessen arbeitet es mit Banken zusammen, die Ihr Geld halten. Außerdem haben Sie keinen Zugriff auf Papierschecks und können nur bei ausgewählten Einzelhändlern Bargeld einzahlen.

Was sind die Nachteile der Varo Bank?

Wie Chime ist auch die Varo Bank vollständig digital, es gibt also keine physischen Filialen. Der höchste effektive Jahreszins gilt nur für die ersten 5.000 $ auf Ihrem Sparkonto. Danach ist der APY viel niedriger.

Erkennt Chime wirklich, dass Sie 200 $ haben?

Chime gibt Ihnen ein wenig Hilfe (bis zu 200 $), aber es ist kein kostenloses Geld. Stattdessen ermöglicht die SpotMe-Funktion berechtigten Benutzern, relativ kleine Beträge zu überziehen, ohne sich um eine typische Überziehungsgebühr oder eine abgelehnte Transaktion kümmern zu müssen. Die Transaktion wird weiterhin durchgeführt, Sie müssen jedoch den negativen Saldo zurückzahlen.

Fazit

Wenn Sie sich im Jahr 2025 zwischen Chime und Varo entscheiden möchten, sollten Sie Chime in Betracht ziehen, wenn Sie zusätzlichen Schutz für Ihr Girokonto und einen festen effektiven Jahreszins bevorzugen. Wenn Sie einen höheren APY für Ihre Ersteinzahlung wünschen, ist Varo möglicherweise die bessere Wahl.

Suchen Sie nach anderen Funktionen? Weitere Optionen finden Sie in unserer Liste der besten Banken oder Online-Banken.