Wenn eine gute Bonität nicht ausreicht:Warum Ihnen trotz Ihrer hervorragenden Punktzahl eine Kreditkarte verweigert werden könnte

Verantwortungsbewusste Personen mit hervorragenden Kredit-Scores sind oft schockiert, wenn sie eine neue Kreditkarte beantragen – und abgelehnt werden. Es ist häufiger als Sie denken, daher lohnt es sich zu erfahren, warum eine gute Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht ausreicht.

Es wird uns allen irgendwann passieren – Sie beantragen eine neue Kreditkarte (oder einen Autokredit, eine Hypothek oder eine andere Kreditlinie) und aus dem Nichts lehnen sie Sie ab.

Antrag abgelehnt.

Du bist schockiert. Wütend. Und – wenn Sie wissen, dass Sie eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit haben – verblüfft.

„Aber ich habe eine gute Bonität“, rufst du. „Wie können Sie meine Bewerbung ablehnen?“

Eine gute Kreditwürdigkeit ist nicht alles

Wenn Sie diesen oder ähnliche Blogs regelmäßig lesen, haben Sie wahrscheinlich eine (gesunde) Obsession mit Ihren Finanzen – einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie überprüfen Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr und verwenden möglicherweise ein kostenloses Überwachungstool, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen. (Erfahren Sie jetzt, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können, falls Sie dies noch nicht kürzlich getan haben.)

Uns wurde beigebracht, diese Zahl in die 700er oder darüber hinaus zu bringen, damit wir uns immer für die besten Zinssätze qualifizieren.

Obwohl es stimmt, dass es wichtig ist, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, ist Ihre Kreditwürdigkeit nur einer von vielen Faktoren, die eine Bank bei der Entscheidung, Ihnen Kredit zu gewähren, berücksichtigen wird.

Verstehen Sie den Underwriting-Prozess

Wenn Sie einen Kredit beantragen, egal ob es sich um eine Kreditkarte mit einem Limit von 3.000 $ oder eine Hypothek für ein Haus im Wert von 300.000 $ handelt, beginnt mit Ihrem Antrag der sogenannte Underwriting-Prozess.

Beim Underwriting entscheidet die Bank, ob sie das Risiko übernimmt, Ihnen Geld zu leihen. Teile des Underwriting-Prozesses müssen Gesetze einhalten, die regeln, wie die Bank Geld verleihen kann, und andere Teile sollen die eigenen Interessen der Banken schützen und sicherstellen, dass der Kredit rentabel ist.

In gewisser Weise sind die Einsätze für einen Kreditkartenantrag niedriger als bei einer großen Hypothek. Die Bank setzt viel weniger Geld aufs Spiel.

Aber in einer Hinsicht sind Kreditkarten für Banken tatsächlich riskant. Das liegt daran, dass eine Kreditkarte eine ungesicherte Schuld ist. Eine Hypothek hingegen ist besichert. Wenn Sie nicht zahlen, kann die Bank einen Vermögenswert (Ihr Haus) pfänden und in Besitz nehmen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, kann die Bank Ihnen den ganzen Tag Eintreiber hinterherschicken, aber sie können nicht hereinkommen und Eigentum mitnehmen, um ihren Verlust zu decken.

Jedes Kreditkartenunternehmen hat unterschiedliche Underwriting-Kriterien. Aus diesem Grund können Sie für einige Kreditkarten zugelassen werden, für andere jedoch abgelehnt werden.

Obwohl ihr Entscheidungsprozess ein Geschäftsgeheimnis ist, wissen wir im Allgemeinen, was sie in Ihrem Bericht sehen möchten:

Keine letzten verspäteten Zahlungen oder Inkassoaktivitäten

Das Versäumen einer einzigen Kreditkartenzahlung oder das Vergessen einer Arztrechnung, die letztendlich in Inkassobüros landet, ist nicht das Ende der Welt. Ein solcher Ausrutscher kann Ihre Kreditwürdigkeit für ein oder zwei Jahre um 10 oder 20 Punkte verringern, aber es wird Sie nicht über Nacht von 750 auf 500 bringen.

Es könnte Sie jedoch daran hindern, einen neuen Kredit zu erhalten. Wenn Ihre Kreditauskunft „potenziell negative Elemente“ wie verspätete Zahlungen oder Inkassokonten enthält, kann dies dazu führen, dass Ihnen eine neue Kreditkarte verweigert wird.

Verwandt:Rechnungen im Rückstand? So können Sie aufholen.

Eine niedrige Schuldenausnutzungsquote

Ihr Schuldenauslastungsgrad ist die Summe Ihrer monatlich ausstehenden Kreditkartensalden dividiert durch Ihr gesamtes Kreditlimit.

Ihr Auslastungsgrad wird anhand Ihrer Abrechnungssalden berechnet – auch wenn Sie die Karte jeden Monat vollständig bezahlen.

Weniger ist besser. Wenn Ihre Quote 50 % oder mehr beträgt, wird dies beim Underwriting definitiv Aufsehen erregen, da dies ein gängiger Indikator für Personen ist, die kurz davor stehen, ihre Kreditkarten auszureizen.

Wenn Sie also nur eine Kreditkarte mit einem Limit von 3.000 $ haben und regelmäßig 2.000 $ ausgeben, passen Sie auf – Ihre Auslastung ist im Gefahrenbereich, obwohl Sie kein Guthaben haben. Um dieses Problem zu lösen, können Sie Ihr Kreditkartenguthaben vor Ablauf des Abrechnungszeitraums begleichen.

Angemessene Beschäftigung und angemessenes Einkommen

Banken prüfen Ihre Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zurückzuzahlen, basierend auf Ihrem Verhalten in der Vergangenheit (Ihre Kreditwürdigkeit) und auch Ihre Fähigkeit, den Kredit jetzt zurückzuzahlen (basierend auf Ihrem Einkommen). Sie werden aufgefordert, Ihr Jahreseinkommen und Ihren Arbeitgeber anzugeben. Bei einem größeren Kredit prüft die Bank diese Daten. Sie sind möglicherweise nicht für eine Kreditkarte geeignet, erwarten jedoch nicht, dass sie für eine Karte mit einem Limit von 10.000 $ zugelassen werden, wenn Ihr Jahreseinkommen nur 20.000 $ beträgt.

Eine lange Kredithistorie

Hier arbeitet es trotz Ihrer Bemühungen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, gegen Sie, jung zu sein. Je länger Sie pünktliche monatliche Zahlungen für Kredite und Kreditkarten leisten, desto mehr vertrauen die Banken auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Der Aufbau dieser Erfolgsbilanz dauert Jahre. Ihr Kreditalter wird nicht nur durch den Zeitpunkt der Eröffnung Ihres ersten Kreditkontos bestimmt, sondern auch durch das Durchschnittsalter aller Ihrer Kreditkonten. Wenn Sie also einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte erhalten, verringert sich das Durchschnittsalter Ihrer Kreditlinien.

Obwohl Sie nicht viel dagegen tun können, außer Ihre Zahlungen rechtzeitig zu leisten und zu warten, erinnert es Sie daran, dass dies ein Grund dafür sein könnte, dass Sie einen Kreditantrag ablehnen, obwohl Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.

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Kein „kredithungriges“ Verhalten

Jemand, der nach mehr Krediten lechzt – was ich als kredithungrig beschreibe – wird sich wahrscheinlich für jedes Kreditkartenangebot bewerben, das er sieht. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine sogenannte harte Anfrage oder ein „harter Zug“ in Ihrer Kreditauskunft erstellt.

Kreditauskunfteien blicken normalerweise auf die letzten zwei Jahre zurück und fangen an, Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abzuziehen, wenn Sie mehr als ein oder zwei harte Anfragen haben. Wenn Sie mehr als ein paar haben – insbesondere innerhalb weniger Monate – deutet dies darauf hin, dass Sie kredithungrig sind, und dies ist ein häufiger Grund, warum Ihr Kreditkartenantrag möglicherweise abgelehnt wird.

Nun, einige Leute tun dies, um Anmeldeboni auszunutzen und Tonnen von Vielfliegermeilen zu sammeln, aber die meisten kredithungrigen Leute bewerben sich, weil ihr finanzielles Leben ein Chaos ist und sie Kredite brauchen, um über Wasser zu bleiben.

Bewerben Sie sich für die richtigen Karten!

Zu verstehen, wonach die Kreditkartenunternehmen suchen, ist eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf Genehmigung der beantragten Karten zu erhöhen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einfach Kreditkarten zu beantragen, die den Ruf haben, Genehmigungen leichter zu erteilen.

Wenn Sie in der Kreditkartenbranche tätig sind, können Sie Marken erkennen, die großzügiger und flexibler sind, wenn es darum geht, ein Risiko mit Ihnen einzugehen.

Money Under 30 hat umfangreiche Nachforschungen angestellt, um die Karten zu finden, die von den Ausstellern am meisten genehmigt werden.

Hier sind ein paar Kreditkarten, die, vorausgesetzt, Sie haben die richtige Kreditwürdigkeit innerhalb dieser Kategorie, Ihren Antrag höchstwahrscheinlich als genehmigt abstempeln:

Gute Kreditkarten mit einfacher Genehmigung

Haftungsausschluss – Die Informationen über die Wells Fargo Cash Wise Visa-Karte wurden unabhängig von MoneyUnder30.com gesammelt. Die Kartendetails wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder genehmigt.

Für Personen mit guter Bonität ist die Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte die leistungsstärkste Karte nach dieser Kennzahl .

Diese Kreditkarte erfordert eine gute Bonität, und solange Sie eine gute Bonität haben, werden Sie höchstwahrscheinlich genehmigt. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie großartige Vorteile wie 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe ohne Einschränkungen oder Kategorien, einen saftigen Anmeldebonus von 150 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgeben, und 1,8 % Cashback-Prämien auf qualifizierte Zahlungen für digitale Geldbörsen .

Kreditkarten mit guten Zustimmungsraten auch bei niedrigen Bonitätswerten

Für Menschen mit geringerer Bonität werden die Dinge etwas komplexer. Glücklicherweise gibt es immer noch viele Kreditkarten, die Sie beantragen und für die Sie auch bei schlechter Kreditwürdigkeit zugelassen werden können.

Dann sollten Sie die Capital One Platinum Secured Credit Card beantragen .

Diese Kreditkarte ist ideal, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Pfund Sterling liegt. Sie erhalten nicht die aufregenden Vorteile oder Vergünstigungen, die Sie von einer Karte wie der Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte erhalten, aber es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie genehmigt werden (was Sie wahrscheinlich nicht sehen werden). Karte mit mehr Vorteilen).

Außerdem die Capital One Platinum Kreditkarte bietet eine Reihe wirklich einzigartiger Vorteile in Bezug auf das erforderliche Kreditniveau, um es zu erhalten. Am wichtigsten ist, dass es keine Jahresgebühr hat und eine relativ hohe Kreditlinie bietet, die in nur sechs Monaten automatisch überprüft wird.

Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte

In aller Kürze

Wenn Sie befürchten, dass Sie für eine herkömmliche Kreditkarte nicht zugelassen werden oder in der Vergangenheit abgelehnt wurden, ist die Capital One Platinum Secured eine hervorragende Option. Es ist selten, einen zu finden, der keine Jahresgebühr erhebt, und Capital One überprüft Ihr Kreditlimit automatisch in nur sechs Monaten.

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In aller Kürze

Wenn Sie befürchten, dass Sie für eine herkömmliche Kreditkarte nicht zugelassen werden oder in der Vergangenheit abgelehnt wurden, ist die Capital One Platinum Secured eine hervorragende Option. Es ist selten, einen zu finden, der keine Jahresgebühr erhebt, und Capital One überprüft Ihr Kreditlimit automatisch in nur sechs Monaten.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. ?

• Arm

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Hinterlegen Sie eine erstattungsfähige Kaution ab 49 $, um einen anfänglichen Kreditrahmen von 200 $ zu erhalten.

• Sie werden in nur sechs Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigt, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist.

• Keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzentgelte.

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Zusammenfassung

Damit sind einige häufige Gründe zusammengefasst, warum Sie möglicherweise für eine neue Kreditkarte abgelehnt werden, obwohl Sie eine gute Bonität haben. Es ist frustrierend, aber die Ablehnung einer Kredit-App ist nicht das Ende der Welt.

Nachdem Sie abgelehnt wurden, erhalten Sie einen Brief oder eine E-Mail mit einigen vagen Gründen, warum Ihre Bewerbung abgelehnt wurde. Diese können kryptisch erscheinen, aber hoffentlich wirft dieser Artikel etwas Licht auf die Gedanken der Bank, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit weiter verbessern und beim nächsten Mal mehr Glück haben können.

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Von einem Kreditkartenunternehmen abgelehnt zu werden, ist nichts Persönliches – es handelt sich nur um laufende Nummern, und aus irgendeinem Grund stimmen Sie nicht mit ihrem Profil überein. Nutzen Sie unsere Ressourcen, um mehr über Ihr Guthaben zu erfahren, oder finden Sie eine andere Karte, die Sie beantragen möchten:

• Schätzen Sie hier Ihre Kreditwürdigkeit
• Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Kreditkarte zu erhalten?
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Anmerkung des Herausgebers:Dieser Artikel wurde ursprünglich im Mai 2014 veröffentlicht. Er wurde vor der Veröffentlichung gründlich auf Relevanz und Genauigkeit aktualisiert.

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