Was ist eine Betrugswarnung?

Identitätsdiebstahl hat es in irgendeiner Form schon immer gegeben, aber dank moderner Technologie ist er jetzt einfacher denn je. Früher mussten Sie sich nur Sorgen machen, dass vertrauliche Informationen aus Ihrer Brieftasche, Ihrem Mülleimer oder Ihrem Postfach gestohlen werden könnten.

Jetzt müssen Sie sich jedoch mit Kriminellen auseinandersetzen, die versuchen, auf Informationen von Ihrem Smartphone, Laptop oder Tablet zuzugreifen.

Hacker zielen regelmäßig sogar auf große Unternehmen ab, um zu versuchen, auf Sozialversicherungsnummern und mehr zuzugreifen. Daher ist es wichtiger denn je, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen zu verstehen, die Identitätsdiebstahl verhindern können, bevor er überhaupt passiert.

Eine der Möglichkeiten, wie Sie gegen potenzielle Identitätsdiebe kämpfen können, besteht darin, eine Betrugswarnung in Ihren Kreditauskünften zu implementieren. Indem Sie sich mit einer der drei großen Kreditauskunfteien in Verbindung setzen, können Sie es jemandem sehr schwer machen, ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung neue Kreditkonten unter Ihrem Namen zu eröffnen.

Es stehen einige verschiedene Optionen zur Verfügung, also lesen Sie unbedingt über jede davon, um die beste Betrugswarnung für Ihre Situation auszuwählen. Wir führen Sie außerdem Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess, um sicherzustellen, dass Sie alles richtig machen.

Was ist eine Betrugswarnung?

Eine Betrugswarnung ist ein Hinweis in Ihrer Kreditauskunft, der Gläubiger darüber informiert, dass Sie möglicherweise einem Identitätsdiebstahl ausgesetzt sind. Es ist eine gute Idee, eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskunft aufzunehmen, wenn Sie befürchten, dass jemand versuchen könnte, ein betrügerisches Kreditkonto unter Ihrem Namen zu eröffnen.

Es setzt eine Reihe zusätzlicher Schritte in Gang, die ein Gläubiger oder Kreditgeber unternehmen muss, bevor er auf Ihre Kreditauskunft zugreifen kann. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie derjenige sind, der das Konto anfordert, und kein Betrüger mit Zugriff auf Ihre Sozialversicherungsnummer oder andere identifizierende Informationen.

Was bewirkt eine Betrugswarnung?

Eine Betrugswarnung wirft jedes Mal ein Warnsignal aus, wenn jemand versucht, ein neues Konto zu eröffnen, einem bestehenden Konto eine zusätzliche Karte hinzuzufügen oder ein bestehendes Kreditlimit zu verlängern. Es gibt drei Arten von Betrugswarnungen:eine erste Betrugswarnung , eine erweiterte Betrugswarnung , und eine aktive Betrugswarnung .

Wir werden unten auf die Unterschiede der einzelnen eingehen, damit Sie wissen, welche Sie auswählen müssen. Alle Betrugswarnungen sind kostenlos, obwohl für jede eine andere Dokumentation erforderlich ist, um genehmigt zu werden.

Wenn Sie in Ihren Kreditauskünften eine Betrugswarnung platzieren, müssen sich Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzen, bevor sie neue Kreditanfragen genehmigen. Selbst wenn jemand Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet hat, kann er nicht ans Telefon gehen und Ihnen mündlich die Erlaubnis erteilen, mit der Anfrage für ein neues Konto fortzufahren.

Eine Betrugswarnung hindert Kreditgeber jedoch nicht immer daran, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, um Ihnen Werbeangebote zuzusenden. Alle Aktionen, die sie auf Ihrem Konto vornehmen, müssen im Voraus autorisiert werden. Sobald Ihre Betrugswarnung eingerichtet ist, bleibt sie in Ihrer Kreditauskunft, bis sie abläuft oder Sie ihre Entfernung beantragen.

Was ist der Unterschied zwischen einer vorübergehenden Betrugswarnung und einer verlängerten Betrugswarnung?

Eine Betrugswarnung kann entweder vorübergehend sein und 90 Tage dauern, oder verlängert werden und sieben Jahre dauern.

Vorübergehende Betrugswarnungen

Die vorübergehende Warnung wird verwendet, wenn Sie glauben, dass Ihre persönlichen Daten kompromittiert wurden, aber Sie sich nicht sicher sind. Vielleicht haben Sie zum Beispiel seltsame Belastungen auf einer Kreditkarte bemerkt oder eine neue Abrechnung für eine Karte erhalten, an die Sie sich nicht erinnern können, sie geöffnet zu haben.

Neben der Untersuchung dieser verdächtigen Aktivitäten können Sie mit der 90-Tage-Warnung weitere potenzielle Schäden verhindern. Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, um festzustellen, ob betrügerische Änderungen stattgefunden haben.

Erweiterte Betrugswarnungen

Sie können die auf sieben Jahre verlängerte Betrugswarnung nur implementieren, wenn Sie den Nachweis haben, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. Sie müssen eine Kopie eines Polizeiberichts oder eines anderen gültigen Identitätsdiebstahlberichts einreichen.

Sie erhalten im ersten Jahr zwei kostenlose Kreditauskünfte von allen drei Wirtschaftsauskunfteien, damit Sie den Einziehungsprozess nachverfolgen können. Darüber hinaus werden Sie für insgesamt fünf Jahre aus allen vorab geprüften Angebotslisten entfernt.

Um sich für die erweiterte Betrugswarnung zu qualifizieren, melden Sie Ihren Identitätsdiebstahl der Federal Trade Commission und bringen Sie diese Informationen dann zu Ihrer örtlichen Polizei. Natürlich können Sie jederzeit beantragen, die Betrugswarnung vor sieben Jahren aufzuheben, wenn Sie dies wünschen.

Aktive Dienstalarme

Zusätzlich zu diesen Arten von Betrugswarnungen, die aus verdächtigen oder tatsächlichen illegalen Aktivitäten resultieren, können Militärangehörige auch eine aktive Betrugswarnung hinzufügen, um ihre persönlichen Daten während des Einsatzes zu schützen. Sie müssen ein aktives Militärmitglied sein und sich ausweisen.

Wie bei der vorübergehenden Betrugswarnung müssen Kreditgeber Sie kontaktieren, bevor sie einen neuen Kredit gewähren. Die aktive Betrugswarnung dauert jedoch volle 12 Monate. Außerdem wird Ihr Name für zwei Jahre aus der vorab geprüften Angebotsliste entfernt.

Wann benötigen Sie eine Betrugswarnung?

Das Platzieren einer Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft ist in verschiedenen Situationen hilfreich. Beispielsweise würden Sie für die vorübergehende Warnung eine verdächtige Aktivität in Bezug auf Ihre Kreditkarten, Kredite oder Bankkonten einrichten. Ein anderes Szenario ist, wenn Sie vorübergehend einige persönliche Informationen an einem öffentlichen Ort verloren oder vergessen haben.

Vielleicht haben Sie Ihr Smartphone im Restaurant liegen gelassen oder Ihre Handtasche im Taxi vergessen. Hoffentlich hat niemand reingeschaut und Ihre Kreditkarteninformationen aufgeschrieben, aber man weiß es einfach nie. Anstatt also Ihr Risiko einzugehen, ist es besser, auf Nummer sicher zu gehen und eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft zu implementieren.

Wenn Ihre Identität zweifellos gestohlen wurde, ist es Zeit für die erweiterte Warnung. Dies bietet langfristigen Schutz, wenn Sie Schäden beheben, die Ihrer Kreditwürdigkeit zugefügt wurden. Leider ist es ein langer Prozess, sich von einem Identitätsdiebstahl zu erholen, und in den meisten Fällen ist es schwierig, die Person hinter dem Verbrechen zu fassen.

Wenn jemand Ihre Kreditkarteninformationen gestohlen oder neue Karten oder Kredite in Ihrem Namen aufgenommen hat, tun Sie sich selbst einen Gefallen und erhalten Sie die siebenjährige Betrugswarnung.

Wie platzieren Sie eine Betrugswarnung?

Es ist einfacher, als Sie vielleicht denken, eine Betrugswarnung zu platzieren, da Sie nur eine Auskunftei benachrichtigen müssen. Diese Kreditauskunftei muss dann die anderen beiden Auskunfteien informieren, damit sie auch bei ihnen eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskünfte einfügen.

Es dauert ungefähr 24 Stunden, bis alle drei die Betrugswarnungen in Ihrer Kreditauskunft implementiert haben. Um mit dem Prozess zu beginnen, wählen Sie das Kreditbüro aus, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.

Stellen Sie eine Betrugswarnung online

Wenn Sie Ihre Anfrage online stellen, müssen Sie möglicherweise ein Konto erstellen. Wenn Sie jedoch bereits eine bei einer der Kreditauskunfteien haben, sparen Sie Zeit, wenn Sie die Betrugswarnung direkt bei derselben Kreditauskunftei anfordern.

Sie müssen einige wichtige Informationen eingeben, darunter eine Kreditauskunftsnummer (falls Sie bereits eine Kreditauskunft bestellt haben), Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse, Geburtsdatum, Telefonnummer und E-Mail-Adresse.

Wenn Sie eine erweiterte oder aktive Alarmierung anfordern, benötigen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen, um Ihren bestehenden Identitätsdiebstahl oder Ihren Militärstatus nachzuweisen.

Sie können dieselben Online-Seiten verwenden, um eine Betrugswarnung zu entfernen, wenn Sie der Meinung sind, dass keine Bedrohung mehr besteht. Oder Sie möchten selbst einen Kredit beantragen, ohne den zusätzlichen Schritt, vom Kreditgeber kontaktiert zu werden. In jedem Fall ist es ein einfacher Prozess, wenn Sie bereit sind.

Wie lauten die Kontaktinformationen für jedes Kreditbüro?

Das Aufgeben einer Betrugswarnung ist relativ einfach und kann online oder telefonisch erfolgen. Hier finden Sie die direkten Kontaktinformationen für jede der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Denken Sie daran, dass Sie nur einer der drei Kreditauskunfteien eine Betrugswarnung hinzufügen müssen – es liegt in ihrer Verantwortung, die anderen beiden zu benachrichtigen.

Equifax

Fordern Sie online eine Equifax-Betrugswarnung an
Rufen Sie direkt an:1-888-766-0008

Experian

Fordern Sie online eine Experian-Betrugswarnung an
Rufen Sie direkt an:1-888-397-3742

Transunion

Fordern Sie online eine TransUnion-Betrugswarnung an
Rufen Sie direkt an:1-800-680-7289

Welche anderen Möglichkeiten gibt es, Identitätsdiebstahl zu verhindern?

Eine Betrugswarnung ist eine relativ einfache Möglichkeit, Identitätsdiebstahl zu verhindern oder einzudämmen. Abhängig von Ihrer spezifischen Situation möchten Sie jedoch möglicherweise einige andere Optionen in Betracht ziehen. Eine weitere Ressource, die Kreditauskunfteien anbieten, ist beispielsweise ein Kreditstopp.

Dies ähnelt einer Betrugswarnung, da es eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt, wenn ein neuer Kredit unter Ihrem Namen angefordert wird. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Kreditgeber und Gläubiger überhaupt nicht auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können, da Ihr Konto praktisch eingefroren ist. Anstelle eines festgelegten Zeitlimits können Sie die Kreditsperre jederzeit aufheben.

Sie müssen auch für die Dienstleistung einer Kreditsperre bezahlen, die von Staat zu Staat unterschiedlich ist. Es kostet normalerweise zwischen 3 und 10 US-Dollar, das Einfrieren zu starten, und Sie müssen einen ähnlichen Betrag zahlen, um es aufzuheben.

Einige Staaten bieten diesen Service kostenlos an, während andere bestimmte Rabatte anbieten, wie z. B. reduzierte Preise für Senioren. Wenn Sie die Kreditsperre aufheben, können Sie dies entweder vorübergehend tun, um einen Kredit zu beantragen, oder dauerhaft.

Kreditüberwachung

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich für Kreditüberwachungsdienste anzumelden. Es gibt eine breite Palette von Dienstleistungen, die Sie je nach Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget erhalten können. Einige seriöse Websites bieten kostenlose Kreditüberwachungsdienste an, die so einfach sind wie das Erhalten einer monatlichen Benachrichtigung über Änderungen Ihrer Kreditauskunft.

Es ist eine einfache Möglichkeit, verdächtige Kreditaktivitäten wie neue Konten ständig im Auge zu behalten. Teurere Kreditüberwachungsdienste bieten Überwachung rund um die Uhr, Textbenachrichtigungen und sogar Expertenunterstützung, wenn Ihre Identität kompromittiert wurde.

Unterm Strich

Der Schutz Ihrer finanziellen Identität ist heutzutage sehr wichtig, und ein wenig Wachsamkeit kann viel bewirken. Wenn Sie sich also Sorgen um die Sicherheit Ihres Kredits machen, wenden Sie sich an eine Kreditauskunftei, um eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft anzubringen. Und wenn Sie bereits Opfer geworden sind, erhalten Sie so schnell wie möglich eine erweiterte Benachrichtigung.

Eine schnelle Reaktionszeit kann auf lange Sicht eine Menge zusätzlichen Schaden verhindern. In ähnlicher Weise haben Militärangehörige, die eingesetzt werden, viele andere Dinge, um die sie sich kümmern müssen. Ein aktiver Dienstalarm nimmt Ihnen den Stress, sich Gedanken über Identitätsdiebstahl zu machen, während Sie im Ausland dienen.

Die Auskunfteien machen es Ihnen so einfach wie möglich, den Betrugswarndienst in Anspruch zu nehmen. Durch das Ausfüllen eines einfachen Online-Formulars können Sie kostenlos und entscheidend gegen Identitätsdiebstahl vorgehen. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihnen das nicht passieren wird, oder wischen Sie einfach das nagende Gefühl weg, dass Ihre Informationen kompromittiert wurden.

Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um Ihrer Kreditauskunft eine Betrugswarnung hinzuzufügen, damit Sie es vermeiden können, mit Identitätsdiebstahl konfrontiert zu werden. Sie könnten sich in Zukunft möglicherweise monatelange Kopfschmerzen ersparen.