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Banking der zweiten Chance:Über 250 Banken, die den Neuanfang erleichtern

Wenn Sie jemals aufgrund eines schlechten Berichts von ChexSystems oder Early Warning Services kein Bankkonto eröffnen konnten, sollten Sie sich vielleicht nach einer Bank der zweiten Chance umsehen. Bankkonten der zweiten Chance sollen Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, einem ChexSystems- oder EWS-Eintrag eine zweite Chance geben.

Dies gibt Verbrauchern mit einer holprigen Bankgeschichte die Möglichkeit, neu anzufangen und zu beweisen, dass sie ihre Konten verantwortungsvoll verwalten können. Aber natürlich bieten einige Banken und Kreditgenossenschaften bessere Konditionen als andere, also haben wir recherchiert, um die besten verfügbaren Optionen für Sie zu finden.

Beste Second-Chance-Banking-Optionen

Wenn Sie eine wechselvolle Bankhistorie haben, dann ist das Ausprobieren einer Bank der zweiten Chance Ihre beste Option für die Zukunft. Glücklicherweise gibt es überall im Land Banken der zweiten Chance. Hier sind die besten Banken und Kreditgenossenschaften, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie keine finden, die Ihnen gefällt, haben wir auch über 225 regionale Banken und Kreditgenossenschaften, die unten aufgeführt sind.

1. Klingeln

Chime ist eine reine Online-Banking-Option ohne Mindesteinlage und ohne Gebühren. Kontoinhaber erhalten mit Ihrer Visa-Debitkarte auch Zugang zu über 60.000 gebührenfreien Geldautomaten an günstigen Standorten wie Walgreens, 7-Eleven, CVS und mehr.

Chime bietet auch ein ertragreiches Sparkonto an, das einen APY [1] verdient von 1,50 %. Das Chime-Sparkonto hat einen viel höheren Zinssatz als das, was die meisten traditionellen Banken anbieten. Darüber hinaus werden Chime-Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A. Member FDIC, bereitgestellt, sodass Ihr Geld sicher und versichert ist.

Sie können Ihren Gehaltsscheck auch bis zu zwei Tage früher mit direkter Überweisung erhalten.

2. Verfolgen

Chase ist eine der beliebtesten Banken in den USA. Und jetzt bieten sie ein Konto namens Chase Secure Banking ohne Bonitätsprüfung, ohne ChexSystems und ohne Überziehungsgebühren an.

Kontoinhaber erhalten außerdem Zugang zu über 16.000 gebührenfreien Geldautomaten, kostenloser Online-Rechnungszahlung sowie kostenlosen Zahlungsanweisungen und Bankschecks. Mit 4.700 Standorten im ganzen Land ist dies eine ausgezeichnete Option für alle, die den Zugang zu physischen Filialen bevorzugen.

Die Eröffnung eines Chase Secure Banking-Kontos beinhaltet einen Bargeldbonus von 100 $, wenn Sie die Karte für 10 Einkäufe innerhalb von 60 Tagen verwenden. Die Kontogenehmigung erfolgt sofort und Sie erhalten Ihre Debitkarte innerhalb weniger Tage. Es gibt eine kleine monatliche Servicegebühr von 4,95 $; Es gibt jedoch keine Mindesteinzahlung bei der Eröffnung, um loszulegen.

3. Streben

Mit dem Aspiration Spend &Save-Konto können Sie bis zu 5 % APY verdienen und erhalten unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten. Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt $10. Einlagen sind FDIC-versichert und Sie können bis zu zwei Tage früher ausgezahlt werden.

Die Aspiration Debitkarte wird aus recyceltem Kunststoff hergestellt. Einlagen sind zu 100 % frei von fossilen Brennstoffen. Und sie geben Ihnen sogar die Möglichkeit, mit jedem Kartendurchzug einen Baum zu pflanzen.

4. Aktuell

Current ist mit über einer Million Mitgliedern eine der am schnellsten wachsenden Mobile-Banking-Lösungen in den USA. Current ist jedoch ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Am wichtigsten ist, dass Current ChexSystems nicht verwendet oder Ihre Kreditauskunft abruft.

Einige Funktionen des aktuellen mobilen Bankkontos umfassen einen gebührenfreien Überziehungsschutz von bis zu 100 $, 40.000 gebührenfreie Allpoint-Geldautomaten und keine Mindesteinlage oder versteckte Gebühren.

Sie können bis zu zwei Tage früher mit direkter Einzahlung bezahlt werden. Und Sie erhalten bis zu 15x Punkte und Cashback, wenn Sie Ihre Visa-Debitkarte bei teilnehmenden Händlern verwenden.

5. Zobel

Sable behauptet, der „schnellste und hochwertigste Weg der Welt zur finanziellen Freiheit“ zu sein.

Sie können ein Bankkonto eröffnen und in 5 Minuten eine Debitkarte und eine gesicherte Kreditkarte erhalten. Das geht ziemlich schnell.

Bei einem Sable-Konto fallen keine Gebühren, keine Bonitätsprüfung und keine Mindesteinzahlung an. Darüber hinaus können Sie in etwa 4 Monaten eine ungesicherte Kreditkarte erhalten. Das ist dreimal schneller als das, was traditionelle Banken anbieten.

Und die Sable-Kreditkarte bietet 2 % Cashback auf Ihre Lieblingsmarken.

Ein weiteres einzigartiges Merkmal ist, dass Sie keine Sozialversicherungsnummer oder US-Kredithistorie benötigen. Außerdem können Sie Geld in über 55 Länder senden und mehrsprachigen Kundensupport erhalten.

Was ist Second-Chance-Banking?

Die meisten Banken erstellen einen ChexSystems-Bericht, wenn Sie die Eröffnung eines neuen Giro- oder Sparkontos beantragen. Dieser Bericht informiert Finanzinstitute darüber, ob Sie in der Vergangenheit Ihr Konto überzogen oder Konten unerwartet geschlossen haben, ohne einen negativen Saldo auszugleichen.

If the bank or credit union determines that you’re too much of a financial risk, they can deny your application to open up a new account. Unfortunately, not having access to a checking account can cause financial problems for many people.

Paying in cash or relying on prepaid cards to manage daily transactions just isn’t feasible for most people. Not to mention, not having a bank account makes it difficult to do things like paying your mortgage or make major purchases.

Second chance banks offer you an opportunity to improve your banking history. They offer more lenient terms, don’t run a ChexSystems report, and often have a low minimum opening deposit.

Why should I open a second chance bank account?

If you’ve struggled to manage a bank account in the past, you may have racked up several negative marks on your ChexSystems report. Unfortunately, a poor ChexSystems report can prevent you from opening a checking account with certain financial institutions.

Not having access to a bank account can cause financial problems for many people. It can be hard to pay your bills and relying on cash or prepaid debit cards is unrealistic for most people. That’s why a second chance bank account can be so beneficial.

A second chance bank account allows you to rebuild your ChexSystems report. There may be certain restrictions on the account, but if you can keep your account in good standing, you may be able to switch to one with more favorable terms in the future.

What should I do if my application to open a checking account is denied?

If you’ve recently been turned down for an application to open a checking account, it could be due to a poor ChexSystems report. ChexSystems is a consumer reporting agency that keeps a record of negative banking history for up to five years.

Unfortunately, the banking industry varies greatly when it comes to second chance bank accounts. Some banks view consumers with poor ChexSystems reports as too much of a liability and don’t offer second chance bank accounts.

Other banks and credit unions are willing to offer second chance bank accounts but put heavy restrictions on the account to limit the financial liability. For instance, you may not have access to check writing privileges or have to pay a monthly fee.

If you were denied a bank account due to a ChexSystems report, your best course of action is to find a bank that is willing to work with you. Look for one that either doesn’t use ChexSystems or offers a second chance bank account.

How to Avoid Problems in the Future

Once you open a second chance bank account, you must focus on building good banking habits. This will prevent you from running into the same types of problems down the road.

Make sure you regularly check your account balance and closely monitor your transactions. This will help you avoid overdrawing your account.

If you can set up a savings account as a form of overdraft protection, it will keep your account in good standing and save you from paying hefty monthly fees.

Signing up for a free class on financial management could help you learn the skills you need to manage your bank accounts effectively. In fact, the bank you open an account with may require you to sign up for this type of class.

Pros and Cons of Second Chance Bank Accounts

Vorteile

Here are some of the biggest advantages of opening a second chance bank account:

  • Can help you improve your ChexSystems report
  • More convenient than relying on cash or prepaid cards
  • Can help you avoid excessive bank fees
  • Build a positive banking relationship over time
  • You may be able to upgrade your account to a traditional checking account after keeping it in good standing for a certain length of time.

Nachteile

Here are some of the downsides that come with a second chance bank account:

  • May come with costly monthly service fees
  • There will likely be a minimum account deposit
  • You may not have access to check writing privileges
  • Won’t help you improve your credit score
  • You maybe be required to take a financial management course

Unterm Strich

A bad ChexSystems report doesn’t have to upend your life. By doing a little homework, you can find a second chance bank account designed to suit your needs and help you rebuild your banking history.

The account you choose may come with certain restrictions in the beginning. But if you can keep your account in good standing, you may be eligible to upgrade to a more favorable checking account in the future.

[1] Die prozentuale Jahresrendite („APY“) für das Chime-Sparkonto ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Der offengelegte Jahreszins gilt ab dem 13. Juli 2022. Kein Mindestguthaben erforderlich. Sie müssen 0,01 $ an Ersparnissen haben, um Zinsen zu verdienen.


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