Dies ist die einzige Art von CD, die Sie jetzt öffnen sollten

CD-Gebühren sind extrem niedrig. Wenn Sie eine eröffnen möchten, gehen Sie wie folgt vor.

Normalerweise ist es nicht nur ein kluger Schachzug, sondern auch ein finanziell lohnender, Geld in ein Einlagenzertifikat oder eine CD zu stecken. CDs zahlen im Allgemeinen mehr Zinsen als normale Sparkonten. Wenn Sie also Geld haben, das Sie für längere Zeit nicht verwenden möchten, ist es sinnvoll, es auf einer CD zu verwahren. Auf diese Weise verdienen Sie mehr Zinsen und Ihre Einzahlung wird durch eine FDIC-Versicherung geschützt (vorausgesetzt, sie übersteigt nicht 250.000 $, was für die meisten von uns kein Problem darstellt).

Aber im Moment sind CDs viel schwerer zu verkaufen. Der Grund? Die Zinssätze sind geradezu schrecklich. Die Federal Reserve senkte die Zinssätze schon früh in der Pandemie, um den Weg für eine reibungslosere wirtschaftliche Erholung zu ebnen, und obwohl die Fed keine CD-Zinsen festlegt, kann sie sie beeinflussen.

Im Moment kann Ihnen eine zweijährige CD Zinsen zwischen 0,30 % und 0,75 % pro Jahr einbringen. Wenn Sie also eine Einzahlung von 10.000 $ tätigen, belaufen sich Ihre jährlichen Zinsen auf 30 bis 75 $.

Im Gegensatz dazu gibt es viele hochverzinsliche Sparkonten, die Zinssätze in einem vergleichbaren Bereich bieten - nur müssen Sie bei diesen Sparkonten Ihr Geld nicht für eine Voreinstellung sperren Zeitraum wie CDs.

Trotzdem mögen manche Leute CDs wegen der damit verbundenen Zwangseinsparungen. Aber wenn Sie heute eine CD öffnen, halten Sie sich unbedingt an diese spezielle Regel.

Gehen Sie mit einer kurzfristigen CD

Die meisten Banken bieten CDs an, bei denen Sie sich verpflichten müssen, Ihr Geld zwischen sechs Monaten und fünf Jahren einzusperren. Bei hohen CD-Raten können fünfjährige CDs sinnvoll sein. Aber heutzutage sollte man sich wirklich nicht an eine CD binden, die länger als sechs Monate ist.

Obwohl Sie mit einer sechsmonatigen CD einen etwas niedrigeren Zinssatz erzielen können als mit einer zweijährigen CD, können Sie dennoch einen vergleichbaren Zinssatz erzielen von einem Sparkonto. Der einzige Unterschied besteht darin, dass ein Sparkonto Sie nicht mit einer Strafe belegt, wenn Sie Ihr Geld abheben. Bei einer CD werden Sie mit ein paar Monaten Zinsen bestraft, wenn Sie sie vor Ablauf der Laufzeit auszahlen lassen.

Nun, das wirft die Frage auf – warum sollte man heute überhaupt eine CD öffnen? Der einzige Grund, diesen Weg zu gehen, ist, wenn Sie sich nicht zutrauen, Ihre Ersparnisse in Ruhe zu lassen, und Motivation in Form einer Strafe wünschen, die über Ihrem Kopf hängt.

Angenommen, Sie legen 10.000 $ für Notfälle auf ein Sparkonto, aber Ihre Freunde locken Sie diesen Sommer mit einer fabelhaften Reise, bei der Sie 2.000 $ abheben müssen. Wenn es keine Strafe gibt, können Sie sich entscheiden, dieses Geld herauszuziehen, auch wenn es wahrscheinlich nicht die beste Verwendung dieser Notfallfonds ist. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihr Geld in eine CD stecken, kann die Vorstellung, bestraft zu werden, ausreichen, um Sie davon abzuhalten, diese Auszahlung vorzunehmen.

Obwohl CDs ein nützliches Sparmittel sein können, machen sie derzeit wenig Sinn. Aber wenn Sie tun Bestehen Sie darauf, eines zu eröffnen, und entscheiden Sie sich für die kürzestmögliche Laufzeit. Wenn Sie eine CD mit längerer Laufzeit eröffnen und die Zinssätze steigen, bleiben Sie bei diesem niedrigeren Zinssatz, bis Ihre CD fällig wird, also ist dies ein Szenario, in dem Sie wirklich besser dran sind, so unverbindlich wie möglich zu sein.