60 % der Amerikaner sagen, dass ihre Schulden ein Problem sind – hier ist, was man dagegen tun kann

Sind Sie gestresst wegen des Geldes, das Sie schulden? Folgendes können Sie tun, wenn Sie zur Mehrheit der Amerikaner gehören, die ihre Schulden als problematisch empfinden.

Sind Sie wegen des Geldes, das Sie schulden, gestresst? Folgendes können Sie tun, wenn Sie zur Mehrheit der Amerikaner gehören, die ihre Schulden als problematisch empfinden.

Schulden zu haben macht nie Spaß, aber für viele Amerikaner haben Schulden einen erheblichen Einfluss auf ihr Leben. Tatsächlich gaben 6 von 10 Arbeitnehmern, die auf eine Umfrage des Employee Benefit Research Institute antworteten, an, dass ihre Schulden ein Problem seien – und fast 1 von 5 gab an, dass dies ein großes Problem sei.

Es ist keine Überraschung, dass so viele Amerikaner ihre Schulden als problematisch empfinden, insbesondere wenn 7 von 10 Umfrageteilnehmern angaben, dass Schulden außerhalb der Hypothek ihre Altersvorsorge beeinträchtigen, während mehr als die Hälfte angab, dass das geschuldete Geld ihre Fähigkeit zur Teilnahme beeinträchtigte Leistungen an Arbeitnehmer oder sogar ihre Rechnungen bezahlen.

Wenn Sie zu den meisten Arbeitnehmern in den USA gehören, deren Schulden Stress verursachen oder finanzielle Ziele beeinträchtigen, gibt es Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre finanziellen Verpflichtungen zu übernehmen – und hoffentlich so schnell wie möglich schuldenfrei zu werden.

Hier sind einige der Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie sich in dieser schwierigen Situation befinden.

Konsolidieren oder refinanzieren Sie Schulden

Schulden können zu einem großen finanziellen Hindernis werden, wenn Ihr Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung zu hoch ist. Schulden mit hohen Zinsen wie Kreditkartenschulden sind sehr teuer in der Rückzahlung. Und weil so viel Geld in Zinsen fließt, anstatt Kapital zu kürzen, kann es Jahrzehnte dauern, bis Sie Ihre Karten zurückgezahlt haben, wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten.

Wenn Ihre Schulden hohe monatliche Zahlungen haben, kann es noch schlimmer werden, da ein so großer Teil Ihres monatlichen Einkommens durch Zahlungen in Anspruch genommen werden kann, dass Sie gezwungen sind, ständig mehr Kredite aufzunehmen oder Abstriche zu machen, z. B. weniger für den Ruhestand zu sparen.

Konsolidierung kann sowohl bei hohen monatlichen Zahlungen als auch bei hohen Zinsen helfen. Wenn Sie in der Lage sind, sich für einen Privatkredit zu einem guten Zinssatz zu qualifizieren, können Sie Ihre Schulden konsolidieren und die Zinsen, die Sie zahlen, sowohl für jede Zahlung als auch insgesamt erheblich senken.

Die Konsolidierung kann auch Ihre monatlichen Zahlungen kürzen, um mehr Spielraum in Ihrem Budget zu schaffen. Achten Sie nur darauf, sich nicht nur auf monatliche Zahlungen zu konzentrieren; Sie müssen auch die Rückzahlungsfrist berücksichtigen. Je länger Ihre Rückzahlungsfrist ist, desto mehr Zinsen zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens, selbst wenn Ihr neues Konsolidierungsdarlehen Ihre Zinsen senkt.

Wenn Sie mehrere Gläubiger haben und/oder Ihre Schulden derzeit hoch sind, sollte die Konsolidierung einer der ersten Schritte sein, die Sie im Umgang mit Schulden unternehmen.

Erstellen Sie ein Budget, das der Schuldentilgung Priorität einräumt

Es ist auch wichtig, Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen, denn je früher Ihre Schulden weg sind, desto eher werden Sie von finanziellem Stress befreit und haben mehr Geld, um andere Dinge zu tun.

Für viele Menschen lohnt es sich, mit einem knappen Budget zu leben, während Sie an der Schuldentilgung arbeiten, um später mehr Flexibilität zu haben. Wenn Sie ein paar Jahre sehr sparsam leben können, um schuldenfrei zu werden, werden Ihre kurzfristigen Opfer große langfristige Vorteile bringen.

Um sicherzustellen, dass Sie so viel wie möglich für Ihre Schulden bezahlen, verfolgen Sie Ihre Ausgaben etwa 30 Tage lang. Suchen Sie nach Möglichkeiten, das Geld, das Sie ausgeben, zu reduzieren, und erstellen Sie ein Budget, das so viel Geld wie möglich für die Rückzahlung Ihrer Schulden bereitstellt. Sie sollten darauf abzielen, viel mehr als den Mindestbetrag zu zahlen, damit Sie das Kapital schneller zurückzahlen können.

Wählen Sie einen Schuldentilgungsansatz

Sobald Sie ein zusätzliches Budget zur Begleichung Ihrer Schulden eingeplant haben, müssen Sie entscheiden, was Sie mit dem zusätzlichen Geld tun möchten. Anstatt jeden Monat ein wenig mehr an alle Gläubiger zu zahlen, die Sie schulden, konzentrieren Sie sich darauf, zuerst eine Schuld zu begleichen, während Sie weiterhin Mindestzahlungen an andere leisten.

Die klügste Wahl ist, zuerst Ihre Schulden mit dem höheren Zinssatz abzuzahlen. Schließlich kosten Sie diese Schulden am meisten. Manche Menschen finden es einfacher, motiviert zu bleiben, wenn sie sich darauf konzentrieren, zuerst die kleinsten Schulden zu begleichen, weil sie diese Schulden schnell zurückzahlen und zur nächsten übergehen können. Dies wird Sie jedoch langfristig mehr kosten, wenn die Schulden mit dem niedrigsten Saldo einen niedrigeren Zinssatz haben als einige Ihrer größeren Kredite.

Es gibt auch einige Schulden, die nicht vorzeitig zurückgezahlt werden können, einschließlich einer Hypothek. Hypothekenzinsen sind normalerweise ziemlich niedrig und je nach Ihrer Situation können Sie möglicherweise auch Zinsen abziehen.

Setzen Sie zusätzliches Geld für Ihre Schulden ein

Senden Sie schließlich so viel zusätzliches Geld wie möglich für Ihre Schulden, während Sie an Ihrer Auszahlung arbeiten. Vielleicht möchten Sie für eine Weile nebenbei arbeiten, um mehr Geld zu verdienen. Und alle Prämien, Steuerrückerstattungen oder Geldgeschenke sollten auch zur Rückzahlung von Schulden verwendet werden, bis Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben und sie nicht länger als Problem oder Hindernis für Ihre anderen finanziellen Ziele sehen.

Bald werden Schulden kein Problem mehr sein

Wenn Sie alle diese Schritte befolgen, können Sie Ihre Verbraucherschulden hoffentlich so schnell wie möglich zurückzahlen. Sie können sich der kleinen Minderheit der Amerikaner anschließen, die ihre Schulden nicht als Problem empfinden und deren Schulden ihre finanziellen Ziele nicht beeinträchtigen. Bis zu diesem Punkt zu gelangen, wird einige Opfer erfordern, aber Ihr finanzielles Leben wird viel einfacher sein, wenn Sie das geschafft haben – vielleicht können Sie sogar Ihre Ersparnisse aufbauen.