Wie ich durch die Eröffnung mehrerer Sparkonten Geld gespart habe

Ein wichtiges Tool in meiner Budgetierungs-Toolbox ist mehrere Sparkonten.

Ich betrachte mich nicht als Pessimist, aber ich habe lange genug gelebt, um zu wissen, dass manchmal etwas schief geht. Es gibt große Probleme, die auftauchen, wie eine schwere Krankheit oder ein unerwarteter Arbeitsplatzverlust. Und es gibt kleine Probleme, wie eine vergessene Grundsteuerrechnung oder eine überraschende Zahnbehandlung. Auf jeden Fall will ich bereit sein.

Ich kann die Zukunft nicht vorhersagen oder für alle Eventualitäten planen, aber ich kann versuchen sicherzustellen, dass wir das Geld haben, das wir brauchen, um eine Vielzahl potenzieller Unebenheiten auf der Straße abzudecken.

Warum mehr als ein Konto?

Vor Jahren, als ich jung, naiv und viel zu optimistisch in Bezug auf Finanzen war, gerieten mein Mann und ich in Kreditkartenschulden. Mit Sternen in meinen Augen ging ich davon aus, dass die Dinge niemals schief gehen würden. Und dann brach die Autoindustrie in den Vereinigten Staaten ein, und wir hatten Schulden, die wir normalerweise mit einer der Prämien meines Mannes zurückgezahlt hätten.

Ich blicke zurück und erkenne, dass es vielleicht das Beste war, was uns passieren konnte, weil wir eine wichtige Lektion gelernt haben. Setzen Sie niemals mehr auf eine Kreditkarte, als Sie sich leisten können, um sie auszuzahlen, bevor der nächste Abrechnungszeitraum beginnt. Und hier kommen unsere Sparkonten ins Spiel.

Wie wir mit mehreren Konten Geld sparen

Nehmen wir an, wir haben ein Notsparkonto, verwenden aber einen großen Teil davon, um eine Übertragung zu ersetzen. Kurz darauf fallen 5.000 US-Dollar für medizinische Kosten an und wir haben nicht mehr genug Ersparnisse, um sie zu decken. Stattdessen setzen wir es auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 16 %. Wenn wir nur die Mindestzahlung auf die Karte leisten, dauert es mehr als fünf Jahre, bis wir sie zurückgezahlt haben, und wir zahlen am Ende 2.451 $ an Zinsen.

Durch frühzeitiges Anlegen von Geld können wir Kreditkartenschulden und Zinszahlungen vermeiden.

Hau es ab

Es ist wichtig zu beachten, dass wir das Geld für diese Konten nicht auf einmal aufgebracht haben. Wir haben Jahre gebraucht, um Stück für Stück etwas wegzulegen, um dorthin zu gelangen, wo wir jetzt sind. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie möglicherweise Geld sparen können, warum beginnen Sie nicht mit einem kleinen Ziel, z. B. 5 US-Dollar pro Woche? Sobald Ihr Budget diesen Betrag aufnehmen kann, erhöhen Sie es etwas.

Zweck jedes Kontos

Hier ist ein Überblick über unsere Sparkonten und warum es sie gibt:

• Vierteljährliche Steuern: Als Freiberufler bin ich für die Zahlung der geschätzten vierteljährlichen Steuern verantwortlich. Jedes Mal, wenn ich einen Gehaltsscheck erhalte, deponiere ich einen Teil davon auf diesem Konto, damit das Geld da ist, wenn es an der Zeit ist, Uncle Sam zu bezahlen.
• Notfall: In unseren Notfallfonds habe ich lange Zeit den größten Teil der Ersparnisse gesteckt. Sobald es genug gewachsen war, um über ein großes Ereignis zu berichten, konnte ich mich mehr auf die anderen Konten konzentrieren. Wenn etwas Großes passiert, wie eine weitere Pandemie oder ein Arbeitsplatzverlust, befindet sich auf diesem Konto das Geld, das wir benötigen, um durchzukommen.
• Schulden: Neben einer Hypothek sind wir immer noch Darlehen vom College bezahlen. Ich zahle jeden Monat Geld auf dieses Konto und zahle jährlich eine große Zahlung für diese Schulden. Zum Glück sind die Zinsen niedrig und es gibt Licht am Ende des Tunnels.
• Geburtstag/Feiertag/Urlaub: Es scheint, dass jeder in unserer Familie einen Sommergeburtstag hat, und jedes Mal, wenn ich mich umdrehe, versuche ich, Geschenkideen zu finden. Dieses Konto dient ausschließlich der Deckung von Geburtstagen, Urlaubsgeldern und Urlauben.
• Zahnmedizin/Medizin: Wir haben das Glück, eine anständige Kranken- und Zahnversicherung zu haben, aber auf diesem Konto befindet sich ein Betrag, der unseren gesamten jährlichen Auslagen entspricht. Nehmen wir an, einer von uns landet im Krankenhaus und wir haben am Ende eine Arztrechnung in Höhe von 100.000 Dollar. Unsere Versicherung deckt alles außer unseren Auslagen in Höhe von 7.500 $ ab. Wir müssen nicht ins Schwitzen kommen, weil diese Gelder weggelegt werden.
• Haushalt: Wir haben eine Haushaltsgarantie, die immens hilfreich war, aber wir sind immer noch für einen Teil der Kosten verantwortlich, wenn der Ofen kaputt geht, das unterirdische Sprinklersystem leckt oder die Spülmaschine ersetzt werden muss. Von diesem Konto schöpfen wir auch, wenn wir ein Zimmer streichen oder andere Schönheitsarbeiten am Haus durchführen lassen möchten.
• Automatische Wartung: Wie der Name schon sagt, sind die Gelder auf diesem Konto dazu da, um alle Arbeiten zu bezahlen, die wir an unseren Autos erledigen müssen.
• Hauszahlung: Dies ist unser zweitgrößtes Konto und reicht aus, um unsere Hypothekenzahlungen für Monate zu bezahlen, falls einer von uns nicht arbeiten kann.
• Verschiedenes: Wir verwenden dieses Konto als Auffangkonto, einen Ort, um Geld ohne klaren Zweck zu sparen. Angenommen, jemand, der uns am Herzen liegt, stirbt und wir müssen in ein Flugzeug steigen, um an einer Beerdigung teilzunehmen. Wir würden Gelder von diesem Konto verwenden, um die Kosten zu decken. Die Kosten einer unerwarteten Reise passen nicht wirklich in eine andere Kategorie, daher werden sie als Sonstiges kategorisiert.

Ich bezweifle, dass die meisten Leute so viele Sparkonten brauchen. Aber nachdem ich jahrelang verschiedene Budgetierungsstrategien ausprobiert habe, funktioniert es für mich. Ich fühle mich nicht schuldig, wenn ich ein Geschenk kaufe, wenn ich weiß, dass das Geld genau für diesen Zweck weggelegt wurde. Und ich finde, dass das Bezahlen für Dinge wie Autoreparaturen etwas weniger schmerzt, wenn das Geld dort gesessen hat und darauf gewartet hat, dass etwas mit dem Auto schief geht.

Das Leben passiert und Ausgaben tauchen auf. Sparkonten helfen Ihnen dabei, diese Ausgaben zu decken und Schulden mit hohen Zinsen zu vermeiden.