Wie oft können Sie sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren?

Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) sind Hypothekendarlehen, die von privaten Banken verwaltet werden. aber mit Garantien der US-Regierung, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Dadurch können Banken mit sehr geringen Anzahlungen und relativ niedrigen Zinsen Geld für Hypotheken leihen. Für diese Kredite gelten strenge Regeln. einschließlich Regeln darüber, wie Sie das Haus nutzen und wie oft Sie ein FHA-gedecktes Darlehen aufnehmen können.

Grundlegende Richtlinien für die FHA-Kreditvergabe

Im Gegensatz zu anderen Hypothekenprogrammen FHA-Darlehen basieren nicht auf einem FICO-Kredit-Score. Stattdessen, sie verlangen, dass Kaufinteressenten folgende Kriterien erfüllen:mindestens zwei Jahre feste Anstellung mit stabilem oder steigendem Einkommen; alle Insolvenzen vor mindestens zwei Jahren und Zwangsvollstreckungen vor mindestens drei Jahren, mit perfektem Kredit seit; keine Kreditwürdigkeit unter 620 mit nicht mehr als zwei 30-tägigen Zahlungsverzug in den letzten zwei Jahren; Hypothekenzahlungen von nicht mehr als 30 Prozent des Bruttoeinkommens. Diese Kriterien gelten ab 2011 und unterliegen häufigen Änderungen. Jedoch, im Allgemeinen, Angehende Eigenheimbesitzer, die eine gute Kreditwürdigkeit erhalten oder darauf hinarbeiten und eine stabile Anstellung haben, können sich für die meisten FHA-Darlehen qualifizieren.

Spezielle Regeln für den Heimgebrauch

FHA-Wohnungsbaudarlehen gelten nur für den Hauptwohnsitz eines Eigenheimbesitzers. Mit anderen Worten, wenn Sie ein FHA-Darlehen aufnehmen, Sie müssen im Haus wohnen, ob es sich um ein Einfamilienhaus oder eine Vierplex-Wohnung mit den anderen vermieteten Einheiten handelt. Es gibt zwar keine feste Begrenzung dafür, wie lange Sie in der Wohnung leben müssen, aber Sie müssen nach Treu und Glauben nachweisen, dass Sie es bei Aufnahme des Darlehens als Hauptwohnsitz behalten wollen.

Arten von FHA-Darlehen

Es gibt verschiedene Arten von FHA-Darlehen. Die am häufigsten verwendete ist die § 203B Versicherte Hypothek, Hierbei handelt es sich um das von der FHA garantierte Basisdarlehen für bis zu einem Vierfamilienhaus, das der Käufer unmittelbar nach Abschluss bewohnen möchte. Andere gängige FHA-Darlehen umfassen die Hypothek nach Abschnitt 255 zur Umwandlung von Eigenheimkapital, oft als umgekehrte Hypothek bezeichnet, und der Abschnitt 203K Rehabilitationshypothek. Unter Umständen, ein Kreditnehmer kann mehr als eine dieser Hypotheken gleichzeitig halten, vorausgesetzt, sie hat alle FHA-Anforderungen erfüllt. Zum Beispiel, sie könnte eine standardmäßige 203B versicherte Hypothek aufnehmen, dann ein oder zwei Jahre später für eine 203K-Rehabilitationshypothek genehmigt werden, um aufkommende Probleme mit dem Haus anzugehen.

Keine Grenzen bei der Aufnahme von FHA-Darlehen

Sofern Sie alle Regeln und Kriterien erfüllt haben, Sie können so oft Sie möchten einen FHA-Kredit aufnehmen. Hinsichtlich früherer FHA-Darlehen gibt es einige Einschränkungen. Sie müssen planen, mit der neuen FHA-gedeckten Hypothek im Haus zu leben, und Sie dürfen nicht mit einem früheren FHA-Darlehen in Verzug sein oder das FHA-Geld anderweitig schulden. Sie müssen auch mindestens 25 Prozent Eigenkapital in Ihrem letzten FHA-Darlehen haben. Ihr privater Kreditgeber und Ihr Staat können auch andere Anforderungen haben.