Wie verdienen Versicherungen Geld?

Der Abschluss einer Versicherung ist eine Möglichkeit, sich gegen das Unerwartete zu schützen:einen Autounfall, zum Beispiel, oder eine plötzliche und sehr teure Krankheit. Versicherungsnehmer zahlen Prämien für diesen Schutz, und im Gegenzug zahlen Versicherungsunternehmen Schadenersatz. In der Zwischenzeit, die Einnahmen aus dem Strom der monatlichen Kundenzahlungen ermöglichen es den Versicherern, Ausgaben zu bezahlen, Einkommen erzielen und reinvestieren. Der Einkommensstrom hat mehrere Nebenflüsse, einige von ihnen profitabler als andere.

Versicherungstechnisches Einkommen

Die Versicherungsbranche ist auf Prämieneinnahmen und zwei Hauptausgabenkategorien angewiesen. Wird ein höherer Betrag an Prämien eingenommen als an Schadens- und Aufwandsentschädigungen ausbezahlt, eine Versicherungsgesellschaft generiert versicherungstechnisches Einkommen . Verschiedene Versicherungsklassen - Gesundheit, Leben, Auto, Eigenheimbesitzer - optimales versicherungstechnisches Einkommen haben, und es ist die Aufgabe eines Underwriters, das Risiko zu bewerten, Prämien festlegen und diese optimalen Verhältnisse erreichen. Der prozentuale Anteil der im Schadenfall ausgezahlten Gelder an den verdienten Prämien ist die Schadenquote, und der Prozentsatz der Prämieneinnahmen, der für die Ausgaben gezahlt wird, ist die Kostenquote. Je niedriger diese "kombinierten" Verhältnisse sind, desto höher ist das versicherungstechnische Nettoergebnis.

Anlageerträge

Das von einer Versicherungsgesellschaft aufgenommene Vermögen kann für zusätzliches Einkommen angelegt werden. Das Unternehmen kann Wertpapiere kaufen, wie z US-Staatsanleihen , oder Immobilien wie Grundstücke und Gebäude. Um die Branche vor risikoreichen Investitionen zu schützen, Versicherungsunternehmen haben den vom Nationalen Verband der Versicherungsbeauftragten festgelegten Limiten für das Risiko von Vermögenswerten zugestimmt. Auch Versicherungsunternehmen haben sich auf Finanzdienstleistungen spezialisiert, wie zum Beispiel Renten , Makler und Investmentfonds Unternehmen. Ein Investmentportfolio kann zusammen mit dem Underwriting die Finanzposition und den Marktanteil des Unternehmens stärken. Ein Versicherer kann Anlageverluste durch Prämienerhöhungen ausgleichen, oder Anlagegewinne nutzen, um durch Prämiensenkungen Neugeschäft zu erschließen. Einige Staaten regulieren Anlagerisiken sowie von Versicherungsunternehmen erhobene Prämien.

Einkommen messen

Die Versicherungsbranche verwendet eine Vielzahl von Metriken, um ihre Leistung und Rentabilität zu messen. Anlagerendite ist die Rendite von Finanzanlagen, die aus Veräußerungsgewinnen aus Wertpapierverkäufen sowie Dividenden resultieren. Umsatzrendite ist das Nettoeinkommen als Prozentsatz aller Einnahmen, einschließlich Prämien und Kapitalerträge. Kapitalrendite ist der Nettoertrag als Prozentsatz aller Finanzinstrumente und Immobilien im Besitz des Unternehmens. Wie bei anderen etablierten Aktiengesellschaften ein Teil des Nettogewinns wird an die Aktionäre ausgeschüttet in Dividenden , die jedes Quartal steigen oder fallen kann.