Wie kann ich meine aufsichtsrechtliche Lebensversicherung einlösen

Allgemein, Eine Lebensversicherung ist dafür gedacht, dass Ihre Anspruchsberechtigten nach Ihrem Tod Gelder erhalten, um Ihr Einkommen zu ersetzen oder um Schulden oder Bestattungskosten zu begleichen. Aber manchmal muss dieser Begünstigte stattdessen der Versicherungsnehmer sein. Unabhängig von den Gründen, warum Sie sich entschieden haben, Ihre Versicherungspolice einzulösen, Es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie fortfahren.

Die richtige Wahl treffen

Schritt 1

Sie müssen entscheiden, welche Art von Versicherung Sie haben. Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen:eine befristete und eine unbefristete. Laut der Prudential-Website Die Risikolebensversicherung bietet Schutz für einen bestimmten Zeitraum, vielleicht 10, fünfzehn, 20 oder 30 Jahre. Es zahlt einen Vorteil für Ihre Angehörigen aus, wenn Sie in diesem Zeitraum sterben. Diese Art von Policen kumulieren normalerweise keinen Barwert, Einige bieten jedoch die Möglichkeit, eine Laufzeitpolice in eine dauerhafte Police umzuwandeln, die Wert anhäuft. Permanente Policen bieten auch eine Vielzahl von Todesfallleistungen, sondern bieten Ihnen auch dieses Potenzial.

Schritt 2

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Police mit Bedacht einlösen. Das Personal Finance Magazine von Kiplinger stellte in dem Artikel "Wie man Lebensversicherungen einlösen kann" eine Reihe von Fragen an diejenigen, die erwägen, ihre Policen einzulösen. Zu diesen Fragen gehören, Ist noch jemand von Ihrem Einkommen abhängig? Wenn ja, Sie müssen sicherstellen, dass die Einlösung der Police zu diesem Zeitpunkt die beste Option für Ihre Familie ist. Können Sie stattdessen Kredite gegen Ihre Police aufnehmen? Ziehen Sie sich nach und nach zurück, wie benötigt? Oder möchten Sie die Police einfach auszahlen lassen?

Schritt 3

Zusätzlich, Die Versicherungsexperten von LoveToKnow.com empfehlen Ihnen, Folgendes zu beachten, bevor Sie Ihre Police auszahlen lassen:Wenn Sie nur einen Teil abheben, Wird die letzte Auszahlung ausreichen, um Ihrer Familie zu helfen, wenn Sie kurzfristig sterben? Schaffen Sie ein steuerpflichtiges Einkommen? Gibt es Strafen für Ihre spezielle Richtlinie? Wenn Ihre Police abbezahlt ist, Gibt es einen besseren Ort, um das Geld, das derzeit in Ihrer Police steckt, anzulegen?

Der Prozess

Schritt 1

Nachdem Sie sich nun entschieden haben, fortzufahren, entscheiden, ob Sie ausleihen oder abheben möchten. Sie können einen Kredit gegen die Police aufnehmen oder einfach Ihre Police auszahlen lassen und den vollen Betrag einziehen. Wenn Sie sich entschließen, einen Kredit gegen Ihre Police aufzunehmen, Sie sind grundsätzlich nicht zur Rückzahlung verpflichtet. Jedoch, Denken Sie daran, dass das Geld, das Sie sich geliehen haben, zuzüglich Zinsen, wird vom Sterbegeld abgezogen. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, Ihre Begünstigten verlieren.

Wenn Sie planen, Ihre Police auszuzahlen, anstatt Kredite aufzunehmen, Sie können Ihren Barwert ganz oder teilweise abheben. Dies, auch, reduziert Ihr Todesfallkapital und im Falle einer universellen Lebensversicherung, zum Beispiel, Ihre Leistung würde auf einer Dollar-für-Dollar-Basis reduziert.

Das Endergebnis? Denken Sie daran, dass, wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder Ihre Police ablösen, Sie können die Auszahlung an Ihre Lieben im Todesfall reduzieren oder ganz streichen.

Schritt 2

Denken Sie daran, dass Sie auf alle Einkünfte, die höher sind, als Sie als Prämien eingezahlt haben, Einkommenssteuer schulden. Jedoch, Finanzplaner John Hixon sagte in dem zuvor zitierten Artikel von Kiplinger:dass nur sehr wenige Menschen mit Steuern enden, da viele Policen mit Ausgabegebühren belastet sind, Dadurch dauert es mehr als ein Jahrzehnt, bis der Barwert höher ist als die gezahlten Prämien. In der Regel können Sie bis zur Höhe der eingezahlten Prämien abheben, ohne Steuern zu zahlen. Wenden Sie sich an Ihren Prudential-Versicherungsexperten, um sicherzustellen, dass alle Steuern angemessen bezahlt werden.

Schritt 3

Sie müssen sich an Ihren Prudential Nachlassplaner wenden, um den Papierkram und das offizielle Verfahren zu beginnen. Jede Police von Prudential hat ihre eigenen Besonderheiten und Bedingungen in Bezug auf Darlehen und Barwertabhebungen oder Auszahlungen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kopie der Police mit den Unterlagen vergleichen, die sie Ihnen zusenden.

Dinge, die du brauchen wirst

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