Voraussetzungen für den Verkauf einer variablen Lebensversicherung

Wenn Ihre Kunden im Rahmen einer Lebensversicherung höhere Anlagerenditen erzielen möchten, Eine variable Lebensversicherung kann für sie eine gute Option sein. Die variable Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, Sie bietet Ihren Kunden jedoch mehrere Vorteile, die sie mit gewöhnlichen Lebensversicherungen nicht erhalten. Um eine variable Lebensversicherung zu verkaufen, Sie müssen besondere Vorschriften befolgen und eine spezielle Lizenz erwerben.

Funktion

Die variable Lebensversicherung bietet dauerhaften Lebensversicherungsschutz. Sie ähnelt in ihrer Funktion einer gewöhnlichen Lebensversicherung, mit der Ausnahme, dass die Prämien in Unterkonten von Investmentfonds angelegt werden. (Ein Investmentfonds bündelt eine Sammlung von Aktien oder Anleihen in einem einzigen Anlageprodukt.)

Lizenzanforderungen

Der Verkauf einer variablen Lebensversicherung erfordert eine staatliche Lebensversicherungslizenz, eine Lizenz der Serie 6 und eine Lizenz der Serie 63. Alle Staaten verlangen diese Lizenzen, die es den Inhabern ermöglichen, Finanzprodukte zu verkaufen, die Investmentfonds und andere Wertpapiere mit variabler Rendite verwenden oder enthalten. Um Ihre Lizenzen der Serien 6 und 63 zu erhalten, Sie müssen in jedem Geschäftsquartal Weiterbildung und Tests absolvieren. Sie müssen auch Weiterbildungen und Prüfungen absolvieren, um Ihre Lebensversicherungszulassung aufrechtzuerhalten (alle zwei Jahre, normalerweise). Die meisten Staaten schreiben für diese Lizenzen kombinierte Weiterbildungskredite von 15 bis 30 Kreditstunden vor.

Prospektanforderungen

Um eine variable Lebensversicherung zu verkaufen, Sie müssen Ihren Kunden spezielles Verkaufsmaterial und Literatur zur Verfügung stellen. Diese Literatur wird Prospekt genannt; sie legt die Gebühren und die Anlageziele der Investmentfonds in der Police offen. Es legt auch offen, wie die Investmentfonds funktionieren, und welche Art von Investitionen sie tätigen werden, um die gewünschten Renditen zu erzielen.

Eignungsanforderungen

Variable Lebensversicherungen unterliegen den Angemessenheitsgesetzen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC). Aus diesem Grund, Sie müssen mit Ihrem Kunden einen Eignungstest durchführen, um die Risikotoleranz Ihres Kunden zu bestimmen. Da es sich bei der variablen Lebensversicherung um Investitionen handelt, die Geld verlieren und zum Erlöschen der Lebensversicherungspolice führen können, Sie müssen alle angemessenen Versuche unternehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Kunde finanziell und psychologisch in der Lage ist, Rückgänge bei seinen Anlagen zu verkraften. Ein Fragebogen zur Vermögensallokation ist eine Standardmethode zur Eignungsprüfung. Der Kunde muss auch einen Papierkram unterschreiben, in dem er bestätigt, dass er die Risiken einer Anlage in eine variable Lebensversicherung versteht.

Andere Überlegungen

Überlegen Sie, ob Sie genug Geschäfte machen können, um eine zusätzliche Lizenzierung für den Verkauf von variablen Lebensversicherungen zu rechtfertigen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kundenstamm bereits ein Interesse an diesem Produkt hat, und dass Sie genug Geschäfte machen können, um alle Ihre Regulierungs- und Lizenzgebühren zu decken. Andernfalls, Es kann sein, dass es das Geld und die Zeit nicht wert ist, die zusätzliche Lizenz zu erhalten. Ebenfalls, Beachten Sie, dass Maklerfirmen, die variable Lebensversicherungen anbieten, oft Produktionsanforderungen haben, die Sie erfüllen müssen. Wenn Sie nicht genug Produkte verkaufen, Sie können mit einer Strafe belegt werden. In manchen Fällen, die Vermittlung kann Ihren Vertrag sogar kündigen, Sie daran hindern, variable Lebensversicherungen mit diesem Broker zu verkaufen.