Von wem wird die variable Lebensversicherung reguliert?

Der Kauf einer variablen Lebensversicherung ist wie der Kauf einer Kapitalanlage und einer Lebensversicherung in einem Vertrag. Deswegen, Die variable Lebensversicherung ist anders geregelt als andere feste Lebensversicherungen. Variable Lebensdauer erfordert mehr Aufsicht sowohl von der Versicherungsbranche des Staates, in dem das Produkt verkauft wird, als auch von sowie eine nationale Regulierungsbehörde.

Staatlicher Versicherungskommissar

Für die Regulierung aller Lebensversicherungsverträge ist der Versicherungskommissar Ihres Staates zuständig. Der Versicherungsbeauftragte sorgt dafür, dass die Gesetze des Staates eingehalten werden, und dass sowohl Versicherer als auch Versicherungsnehmer bei der Geschäftstätigkeit im Staat fair behandelt werden. Da die variable Lebensversicherung im Kern eine Lebensversicherung darstellt, Die Versicherungsbestandteile dieses Vertrages sind auf Landesebene geregelt.

FINRA

Für die Regulierung von Wertpapierfirmen ist die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zuständig. Es ist die größte Selbstregulierungsbehörde des Landes. Die FINRA besteht aus Mitgliedsfirmen, die den von der Organisation festgelegten Regeln entsprechen müssen. Diese Regeln werden in Übereinstimmung mit den Bundeswertpapiergesetzen erstellt. Die variable Lebensversicherung verwendet Investmentfonds, die aus Aktien und manchmal Anleihen bestehen. Diese Anlagen sind Wertpapiere. Deswegen, Maklerfirmen verkaufen diese Art von Produkten. Im Gegenzug, die FINRA regelt die Makler, die variable Lebensversicherungen verkaufen, und damit in einem Sinn, regelt die variable Lebensversicherung und den Verkauf aller Verträge.

SEK

Die Securities and Exchange Commission (SEC) ist für die Stabilität der Finanzmärkte verantwortlich. Als solche, es regelt die in den Investmentfonds enthaltenen Bestände sowie die Investmentfonds selbst. Deswegen, Die variable Lebensversicherung fällt unter die Vorschriften der SEC und alle variablen Verträge müssen den SEC-Gesetzen bezüglich des Wertpapiervertriebs entsprechen.

Auswirkungen

Aufgrund der Doppelnatur der variablen Lebensversicherung Das Produkt darf nur von Personen verkauft werden, die sowohl eine Wertpapierlizenz als auch eine Lebensversicherungslizenz besitzen. Diese Personen unterliegen in Bezug auf jeden Aspekt des Produkts sowohl den staatlichen als auch den bundesstaatlichen Gesetzen. Diese Personen werden als „eingetragene Vertreter“ bezeichnet und müssen zusätzlich eine Haftpflichtversicherung abschließen, E&O-Versicherung genannt, die sie schützt, falls sie nach Versicherungs- oder Wertpapiergesetzen verklagt werden.