Lohnt sich eine Gap-Versicherung?

Anders als bei den meisten anderen Versicherungsarten Es gibt Zeiten, in denen sich eine Versicherung mit garantiertem Schutz lohnen kann, und Zeiten, in denen es Geldverschwendung sein kann. Ziel der Gap-Versicherung ist es, neue Fahrzeugbesitzer und Leasingnehmer vor der „Lücke“ zwischen einem ausstehenden Kredit- oder Leasingsaldo und dem tatsächlichen Wert eines Fahrzeugs bei einem Totalschaden-Unfall oder einer Diebstahlsituation zu schützen. Faktoren wie Fahrzeugalter und Abschreibungsrate, die Kreditlaufzeit und die Höhe einer eventuellen Anzahlung spielen eine wichtige Rolle für eine kluge Entscheidung.

Negative Eigenkapitalsituationen

Eine Gap-Versicherung kann sich lohnen, wenn Sie auf dem Kopf stehen – wenn Sie mehr für ein Fahrzeug schulden als seinen aktuellen Barwert. Viele Autofahrer stehen von der Minute an, in der sie ein neues Auto vom Parkplatz fahren, bis etwa drei bis vier Jahre später auf den Kopf. Dies ist auf die Abschreibung von Neuwagen und Faktoren zurückzuführen, die die Zeit zum Aufbau von positivem Eigenkapital verlängern. Umstände, die eine negative Eigenkapitalsituation schaffen und eine Gap-Versicherung lohnenswert machen können, sind:

• Eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent
• Langfristige Finanzierung ab 60 Monaten
• Umwandeln eines negativen Eigenkapital-Inzahlungnahme in einen neuen Autokredit
• Fahren mehr als 15, 000 Meilen pro Jahr

After-Market-Käufe und Anpassungen

Die meisten Gap-Policen decken nur das Fahrzeug und die werkseitig installierte Ausrüstung ab. keine After-Market-Upgrades, auch wenn Sie sie in das Darlehen einbringen. After-Market-Upgrades umfassen Artikel, die beim Händler gekauft und installiert wurden, bevor Sie sie in Besitz nehmen, sowie Ausrüstung oder Anpassungen, die nach dem Lieferdatum installiert wurden. Je mehr Sie für After-Market-Ausrüstung und Anpassungen ausgeben, desto größer ist die Chance, dass die Gap-Versicherung nicht die gesamte finanzielle Lücke abdeckt.

Richtlinienausschlüsse

Vergleichskäufe sind entscheidend, um zu entscheiden, ob sich eine Gap-Versicherung lohnt. Obwohl Deckungen und Ausschlüsse je nach Versicherer variieren, Einige der häufigsten Ausschlüsse können erforderlich sein, um eine Gap-Versicherung für Ihre Situation zu einer klugen Wahl zu machen. Nach Angaben des Risikomanagement-Instituts Versicherer schließen in der Regel aus:

• Überfällige Kredit- oder Leasingzahlungen
• Die Kosten einer Garantieverlängerung oder Kreditlebensversicherung
• Versicherungsabzüge für Verschleiß, Vorschäden, Abschleppen und Lagern
• Negatives Eigenkapital aus einer überbewerteten Inzahlungnahme

Kostenüberlegungen

Eine Gap-Versicherung kann sich lohnen, wenn Sie eine Deckung bei Ihrer bestehenden Autoversicherung erwerben. Laut Penny Gusner ein Verbraucheranalyst für Insure.com, Wenn Sie ihn als Mitfahrer zu einer bestehenden Kollisionsversicherung hinzufügen, erhöht sich Ihre monatliche Prämie um etwa 25 USD. oder etwa 900 US-Dollar, wenn Sie die Versicherung drei Jahre lang behalten. Jedoch, Der Kauf einer Gap-Versicherung beim Händler und die Einbindung in das Darlehen können die Kosten um das Vierfache erhöhen, nachdem Sie die zusätzlichen Zinsen berücksichtigt haben.