Unterschiede zwischen Barwert und Barrückgabewert

Ihre Lebensversicherungsoptionen umfassen die Wahl zwischen einer Laufzeit- und einer Dauerversicherung. Die Risikolebensversicherung ist günstiger, bietet aber nur Versicherungsschutz. Permanente Pläne bieten die zusätzliche Funktion, den Barwert zu kumulieren. Sie können auf das Bargeld zugreifen, während die Police noch in Kraft ist, und Sie haben auch die Möglichkeit, die Police zurückzugeben, was manchmal als "Einlösen" bezeichnet wird.

Geldwert

Wenn Sie Prämien für eine dauerhafte Lebensversicherung wie das ganze Leben zahlen, universelles Leben oder variables Leben, ein Teil der Zahlung wird für die Kosten der Versicherung und eventuell von der Gesellschaft erhobene Verwaltungsgebühren verwendet. Das Guthaben fließt in einen Kassenfonds, die im Laufe der Zeit verzinst werden. Sie können auf das verfügbare Bargeld in Form eines zinsgünstigen Darlehens oder eines Direktbezugs zugreifen, je nach Art der Police.

Bar-Rückgabewert

Der Versicherer verkauft die Police mit dem Gedanken, dass Sie die Prämien bis zu Ihrem Tod weiter zahlen. Wenn Sie sich entscheiden, die Police vorzeitig einzulösen, der Versicherer versucht, einen Teil seines Schadens durch eine Rücknahmegebühr auszugleichen, die er von Ihrem kumulierten Barwert abzieht. Die Höhe der Gebühr hängt davon ab, wie lange die Police in Kraft ist. Der Restbetrag wird als Rückkaufswert der Police bezeichnet.

Vorhandensein von Abdeckung

Der Hauptunterschied zwischen dem Barwert einer Police und dem Rückkaufswert besteht darin, dass bei ersterem Sie können Geld abheben und trotzdem den Versicherungsschutz aufrechterhalten, während letzteres die Beendigung Ihrer Police bedeutet. Wenn Sie Geld vom Barwert abheben, Sie sind nicht zur Rückzahlung verpflichtet, obwohl alle ausstehenden Beträge zuzüglich Zinsen von der an Ihre Begünstigten gezahlten Todesfallleistung abgezogen werden. Wenn Sie eine Police aufgeben und sich zu einem späteren Zeitpunkt für den Versicherungsschutz entscheiden, Sie zahlen aufgrund Ihres fortgeschrittenen Alters eine höhere Prämie.

Steuerliche Erwägungen

Ein Vorteil der Kreditaufnahme gegen den Barwert einer Versicherungspolice, anstatt sie einzulösen, besteht darin, dass Neben der Aufrechterhaltung der Versicherung, Sie werden in der Regel nicht auf die Höhe des Darlehens besteuert. Wenn Sie die Police aufgeben, Sie müssen in der Regel Steuern auf jeden Betrag zahlen, der den Gesamtwert der im Laufe der Jahre gezahlten Prämien übersteigt. Wenn Sie die Police seit vielen Jahren besitzen, die Steuerbelastung könnte erheblich sein.