Was ist ein Bankkredit?

Banken verdienen kein Geld, indem sie Ihre Einlagen entgegennehmen und sie behalten, bis Sie das Geld benötigen. Sie verdienen Geld hauptsächlich durch Kredite. Ein Bankdarlehen ist eine Vereinbarung, bei der eine Bank Ihnen Geld gibt, das Sie mit Zinsen zurückzahlen. Kredite unterscheiden sich von revolvierender Kredit Konten, wie Kreditkarten oder Home-Equity-Kreditlinien, die es Ihnen ermöglichen, bis zu einem bestimmten Betrag kontinuierlich Kredite aufzunehmen und zurückzuzahlen.

Bedingungen eines typischen Bankkredits

Für jeden Kredit, den Sie von einer Bank erhalten, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben, als Darlehensvertrag bezeichnet, versprach, das Geld zurückzuzahlen. Der Vertrag enthält die besonderen Bedingungen, oder Begriffe, des Darlehens. Diese beinhalten:

• Die Rektor, oder den Betrag, den Sie leihen.
  
• Die Zinssatz die Bank wird das Darlehen belasten.
• Ob Sie welche anbieten Sicherheit für das Darlehen. Sicherheiten sind Vermögenswerte, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Bei Hypotheken und Autokrediten Die Sicherheiten sind normalerweise das Haus oder das Auto, für das Sie sich das Geld geliehen haben.
• Die Rückzahlungsplan . In der Regel, Sie werden im Laufe der Zeit eine Reihe von Zahlungen leisten, wobei jede Zahlung teilweise aus Kapital und teilweise aus Zinsen besteht. Der Tilgungsplan kann nur wenige Monate oder Jahre umfassen, wie bei einem Privatkredit oder es könnte Jahrzehnte dauern, wie bei einer Eigenheimhypothek.

Das Bundesgesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe verlangt von den Banken, die Bedingungen des Darlehens klar zu erläutern, einschließlich, wie viel es Sie an Gesamtzinsen kosten wird. Staatliche Gesetze können auch Beschränkungen dafür festlegen, wie viel eine Bank an Zinsen oder anderen Kreditbedingungen berechnen kann.

Zinsen für einen Bankkredit

So werden die Preise festgelegt

Zinsen sind die Kosten, die Sie für das Privileg zahlen, die Gelder der Bank zu verwenden. Banken verdienen Geld, indem sie für Kredite höhere Zinsen verlangen als sie für Einlagen zahlen. Der Zinssatz, den Sie für einen Bankkredit zahlen, hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab:

• Die Gesamtkosten der Kreditvergabe in der Wirtschaft.
  
• Für wie riskant die Bank es hält, Ihnen Geld zu leihen, speziell.
  

Die erste davon hat nichts mit Ihnen zu tun; es wird von größeren Kräften wie der Größe der Geldmenge bestimmt, Gesamtnachfrage nach Krediten und eine Reihe von staatlichen Maßnahmen. Diese wirken sich auf die Tarife aus, die jeder zahlt. Der zweite hat alles mit dir zu tun. Banken sehen sich Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score an, um zu sehen, wie gut Sie in der Vergangenheit Schulden verwaltet haben; sie prüfen Ihr aktuelles Einkommen und Ihr finanzielles Vermögen; und sie prüfen, ob Sie Sicherheiten hinterlegen. Sie versuchen abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Je geringer das Risiko, das die Bank von Ihnen ausgeht, desto niedriger ist der Preis, den Sie zahlen. Wenn Sie ein höheres Risiko haben, Sie zahlen einen höheren Preis – das heißt, wenn die Bank Ihren Kreditantrag nicht einfach ablehnt.

Spitze

Die Zinsen für einen Bankkredit können entweder Fest oder einstellbar . Bei einem Festzinsdarlehen die Rate ändert sich nie, Das bedeutet, dass sich Ihre Zahlungen nicht ändern. entweder. Bei einem zinsvariablen Darlehen die Rate kann mit Veränderungen in der Wirtschaft steigen oder fallen. Wenn Ihre Rate steigt oder fällt, Ihre Zahlung auch.

Was passiert, wenn Sie nicht bezahlen

Solange Sie Ihre Darlehenszahlungen vertragsgemäß leisten, Deine Schulden werden schrumpfen, und das Darlehen wird schließlich abbezahlt. Aber wenn du Ursprünglich auf die Schulden – das heißt, keine Zahlungen mehr leisten – dann haben Sie Probleme. Normalerweise wird sich die Bank mit Ihnen in Verbindung setzen, um zu sehen, ob alles in Ordnung ist und Sie an die Zahlung gemäß dem Kreditvertrag erinnern. Verpassen Sie mehrere Zahlungen, und die Bank wird zu dem Schluss kommen, dass Sie keine Zahlungsabsicht haben.

Wenn das Darlehen gesichert , d.h. Sie haben Sicherheiten, um die Schulden zu begleichen, die Bank wird die Sicherheiten beschlagnahmen, B. durch die Wiederinbesitznahme eines Autos oder die Zwangsvollstreckung eines Hauses, und dann verkaufe es. Wenn es nicht genug verkauft werden kann, um den Betrag zu decken, den Sie schulden, die Bank kann Sie möglicherweise auf die Differenz verklagen, oder die Forderung an ein Inkassobüro verkaufen. Wenn das Darlehen ungesichert , Das heißt, es gibt keine Sicherheiten, die Bank könnte direkt verklagen, oder in Sammlungen umwandeln.