So füllen Sie einen persönlichen Finanzbericht aus

Bereiten Sie einen persönlichen Finanzbericht für Kreditgeber vor, um einen Kredit abzusichern.

Kreditgeber fordern häufig einen persönlichen Finanzbericht an, um die Entscheidung zu unterstützen, zusätzliche Mittel auf einer Kreditlinie aufrechtzuerhalten oder zu verlängern. Persönliche Jahresabschlüsse enthalten Informationen über das Vermögen der Person, Verbindlichkeiten, Einnahmequellen und Ausgaben. Stellen Sie sicher, dass Sie bei Ihrem Kreditgeber das richtige Formular für die persönliche Finanzaufstellung verwenden. Zusätzlich, der Kreditgeber kann Sie auffordern, Unterlagen vorzulegen, um die in der Erklärung enthaltenen Informationen zu belegen, wie Kontoauszüge, Immobilienbewertungen, aktuelle Gehaltsabrechnungen und Hypothekendarlehensabrechnungen.

Schritt 1

Vervollständigen Sie die identifizierenden Informationen oben in der persönlichen Finanzaufstellung. Wenn die Erklärung für Sie und Ihren Ehepartner gilt, enthalten identifizierende Informationen für jeden von Ihnen.

Schritt 2

Listen Sie jedes Asset im bereitgestellten Abschnitt auf. Ihr Haus und jede andere Immobilie im Besitz sollten zum aktuellen Marktwert aufgeführt werden. Der aktuelle Saldo aller Rentenkonten, Anlagekonten und Bankkonten, sowie den Barrückkaufswert aller Lebensversicherungen, sind in diesem Abschnitt enthalten.

Schritt 3

Listen Sie jede Haftung im entsprechenden Abschnitt auf. Für jeden Vermögenswert, der als Sicherheit für eine Hypothek oder ein Darlehen dient, einschließlich Ihres Hauses und Autos, den aktuellen Saldo zur Verfügung stellen. Kredite, die gegen den Wert von Lebensversicherungspolicen aufgenommen wurden, sind in diesem Abschnitt enthalten. sowie ausstehende Steuerzahlungen und sonstige fällige Zahlungen, wie Kreditkartenschulden.

Schritt 4

Berechnen Sie das Nettovermögen, indem Sie die gesamten Verbindlichkeiten vom Gesamtvermögen subtrahieren.

Schritt 5

Geben Sie im entsprechenden Abschnitt Informationen zu allen Einnahmequellen an. Das Einkommen umfasst das Gehalt, Provisionen, Boni, Zins- und Dividendenerträge, Vermietung von Immobilien, Einkünfte aus Unternehmen oder Personengesellschaften und Einkünfte aus Kapitalvermögen. Wenn Gewinne aus dem Verkauf von Aktien erzielt werden, diese als Teil der Kapitalerträge einbeziehen. Diese Informationen sollten jährlich bereitgestellt werden.

Schritt 6

Geben Sie Informationen zu allen Ausgaben an. Zu den Ausgaben zählen Kinderbetreuung, Arzt- und Zahnarztkosten, Einkommensteuerzahlungen, IRA- und College-Sparplan-Beiträge, Grundsteuern, Hypothekenzahlungen und alle anderen Lebenshaltungskosten. Viele Kreditgeber verlangen, dass Sie Informationen über den Anteil der Hypothekenzahlungen bereitstellen, der für Kapital und Zinsen verwendet wird.

Schritt 7

Berechnen Sie das Nettoeinkommen, indem Sie die Gesamtausgaben vom Gesamtvermögen subtrahieren.

Schritt 8

Füllen Sie alle detaillierten Pläne aus, die in der persönlichen Finanzabrechnung enthalten sind. Häufig angeforderte Informationen zu Immobilien sind das Kaufdatum, Der Kaufpreis, der aktuelle Marktwert, Hypothekengeber, monatliche Hypothekenzahlung und aktueller ausstehender Saldo. Für andere Darlehen oder ausstehende Schulden, Kreditgeber wollen wissen, wem die Schulden geschuldet sind, der aktuelle ausstehende Saldo, monatliche Zahlung und ob die Schuld gesichert ist oder nicht.

Schritt 9

Geben Sie weitere relevante Informationen in dem bereitgestellten Abschnitt an oder fügen Sie eine Erklärung bei. Zum Beispiel, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, sich aber derzeit in Verkaufsverhandlungen befinden, ganz oder teilweise, geben Auskunft über den Verkauf.

Schritt 10

Finden Sie heraus, ob Ihr Kreditgeber eine Kopie Ihrer zuletzt eingereichten persönlichen oder geschäftlichen Steuererklärung in Ihrem persönlichen Jahresabschluss haben möchte. Überprüfen Sie, ob Unterschriften bei Ihrem Kreditgeber notariell beglaubigt werden müssen, bevor Sie sie einreichen.

Dinge, die du brauchen wirst

• Kontoauszüge

• W-2 oder Lohnabrechnungen

• Hypothekenauszug

• Autokredit-/Leasingabrechnungen