Kann ich nach 70.5 zu einem SIMPLE IRA beitragen?

Der Savings Incentive Match Plan for Employees – besser bekannt unter dem Akronym SIMPLE – ist ein Pensionsplan für Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern, die mindestens 5 US-Dollar erhalten haben. 000 als Entschädigung im Vorjahr. Ein SIMPLE IRA bietet die gleichen steuerbegünstigten Einsparungen wie herkömmliche IRAs. Jedoch, anders als bei einer traditionellen IRA, der Internal Revenue Service darf Beiträge nach Vollendung des 70. ½ Lebensjahres nicht verbieten.

IRS SIMPLE IRA-Beitragsregeln

Die Vorschriften des Internal Revenue Service besagen, dass Sie über das 70. 000 im laufenden Kalenderjahr. Nach den aktuellsten Informationen, der Jahresbeitrag beträgt 15 $, 500 für alle über 50 Jahre alt. Dieser Betrag beinhaltet 12 USD, 500 Standardlimit und $3, 000 Nachholbeitrag nur für Arbeitnehmer ab 50.

Erforderliche Mindestverteilungsanforderung

Auch wenn der IRS Beiträge zulässt, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt geworden sind, Sie müssen weiterhin die erforderlichen Mindestausschüttungsregeln einhalten und jedes Jahr beginnen, Geld vom Konto abzuheben. Die Höhe jeder erforderlichen jährlichen Ausschüttung hängt von Ihrem Alter und dem Saldo in Ihrem Simple IRA am Ende des Vorjahres ab.

Während es kontraproduktiv erscheinen mag, Geld aus Ihrem Ruhestandsplan zu nehmen, während Sie noch Beiträge leisten, es kann besonders hilfreich sein, wenn Sie erst spät mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Obwohl die Höhe jedes RMD von Ihrem Alter und Ihrem Kontostand am Ende des Vorjahres abhängt, Es ist unwahrscheinlich, dass es jemals Ihren Jahresbeitrag übersteigt. Zum Beispiel, im Alter von 70 ½, der RMD für ein Konto mit einem Kontostand von 200 USD, 000 ist ungefähr $7, 300. Dadurch erhöht sich Ihr Kontostand immer noch um bis zu $8, 200 für das Jahr, wenn Sie den Höchstbeitrag leisten. Ihr Guthaben erhöht sich auch um den Beitrag Ihres Arbeitgebers. Im schlimmsten Fall, Sie würden zumindest den größten Teil einer RMD durch Ihren jährlichen Beitrag ersetzen.