Welche Art von IRA habe ich?
Es ist wichtig zu wissen, welche Art von individuellem Rentenkonto (IRA) Sie haben. sowohl aus Sicht der Steuerplanung als auch aus Sicht der Altersvorsorge. Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs haben ihre Vorteile, und zu wissen, welche Sie haben, ermöglicht es Ihnen, in Zukunft kluge Entscheidungen mit Ihren Pensionsfonds zu treffen.
Handelsbestätigung
Sie sollten jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen oder einen Handel innerhalb Ihrer IRA abschließen, eine Handelsbestätigung erhalten. Diese Handelsbestätigung listet die Kontonummer für die IRA auf, Es sollte jedoch auch der Kontotyp aufgeführt sein, den Sie haben. Zum Beispiel, oben auf Ihrer Handelsbestätigung könnte die Kontonummer 123456-789 aufgeführt sein, gefolgt von den Worten "Roth IRA." Überprüfen Sie die Bestätigungserklärung sorgfältig, da die Art der IRA möglicherweise an einer anderen Stelle aufgeführt ist, je nachdem, welche Maklerfirma oder Investmentfondsgesellschaft Sie verwenden.
Zusammenfassung des Jahresbeitrags
Der Administrator Ihrer IRA sollte Ihnen jedes Jahr eine jährliche Beitragsübersicht zusenden. Diese Beitragszusammenfassung listet den Betrag auf, den Sie in Ihre traditionelle oder Roth IRA gesteckt haben, sowie die Daten, an denen Sie diese Beiträge geleistet haben. Wenn Sie etwas Geld zu einer traditionellen IRA und etwas zu einem Roth beigetragen haben, dieser Ausbruch wird in der Beitragszusammenfassung aufgeführt. Wenn Sie Geld zu mehreren verschiedenen IRAs beigetragen haben, Sie sollten für jedes dieser Konten eine Jahresendzusammenfassung erhalten.
Traditioneller IRA
Wenn Sie feststellen, dass Sie eine traditionelle IRA haben, Sie können den Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen, steuerlich absetzen. Bewahren Sie eine Kopie Ihrer Beitragsübersicht auf und verwenden Sie diese Informationen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Ein Beitrag zu einer traditionellen IRA kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken, So senken Sie Ihre Steuerschuld und erleichtern das Sparen. Das Geld, das Sie in die traditionelle IRA stecken, wächst steuerbegünstigt, und Sie zahlen das Geld erst dann versteuern, wenn Sie es im Ruhestand beziehen.
Roth IRA
Wenn aus Ihrer Beitragszusammenfassung und Gewerbebestätigung hervorgeht, dass Sie über eine Roth IRA verfügen, Sie haben keinen Anspruch auf einen Abzug, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Du kannst, jedoch, Genießen Sie steuerfreie Abhebungen von Ihrem Konto, wenn Sie in Rente gehen. Auf lange Sicht, diese steuerfreien Abhebungen können wertvoller sein als der Vorabsteuerabzug, vor allem, wenn die Steuersätze in den Jahren vor der geplanten Pensionierung steigen.
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