Zahlen Sie Steuern auf eine Cash-Out-Refinanzierung?

Um die steuerlichen Auswirkungen einer Cash-Out-Refinanzierung zu verstehen, müssen Sie einfach verstehen, was die Regierung besteuert. Wir zahlen Steuern auf Einkommen und Gewinne. Eine Refinanzierung durch Auszahlung kann wie ein Einkommen erscheinen, da es per Definition, gibt dir Bargeld. Jedoch, es ist, aus Vermögenssicht, bestenfalls eine Wäsche. Obwohl Sie mehr Geld in der Tasche haben, Sie haben weniger Geld in Ihrem Eigentum. Da dies nicht als Einkommen gilt, Auf die erste Barzahlung wird keine Steuer fällig. Refinanzierungen, obwohl, können andere steuerliche Auswirkungen haben.

Gründe für Ihre Cash-Out-Refinanzierung

Die Auswirkung einer Cash-out-Refinanzierung auf Ihre Steuern hängt direkt davon ab, was Sie mit dem Geld machen. Wenn Sie Geld ausgeben, um Ihr Zuhause zu verbessern, die Neuschuld gilt als "Erwerbsschuld, " und die Zinsen für Ihre Hypothek sind auf den ersten 1 US-Dollar abzugsfähig, 000, 000 oder $500, 000 des Restbetrags der Hypothek, je nachdem, ob Sie als Ehepaar anmelden, oder mit einem anderen Status wie ledig oder verheiratet-getrennt. Wenn Sie Bargeld für andere Zwecke abheben, wie Schuldenabbau, Sie können nur die Zinsen auf die ersten 100 $ abziehen, 000 von "Home-Equity"-Schulden.

Punkte und Kosten

Etwaige Punkte Ihrer Refinanzierung können im Laufe der Zeit abgezogen werden, sofern sie entweder dem Erwerb oder den abzugsfähigen Eigenheimschulden zugeordnet werden. Um Ihren Jahresabzug zu ermitteln, Teilen Sie den Gesamtbetrag, den Sie für Punkte ausgegeben haben, durch die Laufzeit des Darlehens (in Jahren). Zum Beispiel, Wenn Sie zwei Punkte bezahlt haben, um 200 USD zu erhalten, 000 30-jähriges Darlehen, Ihre Gesamtkosten wären $4, 000. Sie könnten 133 $ pro Jahr abschreiben, bis der Kredit abbezahlt war.

Auswirkungen auf die Verkaufsbasis

Beachten Sie, dass die Entnahme von Geld aus Ihrer Immobilie die Steuerbasis nicht beeinflusst. Wenn ein Ehepaar eine Immobilie für 100 US-Dollar kauft, 000, hielt es einige Jahre und verkaufte es für 1 Dollar, 000, 000, Sie hätten einen steuerpflichtigen Kapitalgewinn von 400 US-Dollar, 000, nach ihren 500 Dollar, 000 Ausschluss. Selbst wenn sie 800 Dollar hätten, 000 Hypothek auf die Immobilie zum Zeitpunkt des Verkaufs, und erhielt nur etwa 130 US-Dollar, 000 nach Zahlung der Kredit- und Maklerprovisionen, sie müssten immer noch Kapitalertragssteuern auf die gesamten 400 US-Dollar zahlen, 000. Hier kann die Tatsache, dass eine Cash-Out-Refinanzierung nicht steuerpflichtig ist, auf Bissbesitzer zurückkommen.

Börsen für Anlageimmobilien

Der steuerneutrale Charakter von Cash-out-Refinanzierungen kann für Anleger nützlich sein, die ihre Immobilie verkaufen und mehr Immobilien über einen 1031-Tausch mit Steueraufschub kaufen. Da diese Börsen es ihnen nicht erlauben, Bargeld aus den Verkaufs- und Kauftransaktionen zu entnehmen, Im Nachhinein zurückzukehren, um Bargeld abzuheben, ist eine ausgezeichnete Option. Anleger, die diese Strategie in Betracht ziehen, sollten eng mit einem Wirtschaftsprüfer und Steueranwalt zusammenarbeiten, der sich mit 1031 Börsen gut auskennt, um sicherzustellen, dass ihr Timing den IRS-Vorschriften entspricht. die zu diesem Thema im Fluss sind.