Kann ich mit jemandem in einem anderen Land ein gemeinsames Bankkonto eröffnen?

Normalerweise, Sie können kein gemeinsames Bankkonto mit einer Person mit Wohnsitz in einem anderen Land eröffnen, es sei denn, diese Person kommt in die Vereinigten Staaten, um das Konto zu eröffnen. Außerdem, Viele Banken weigern sich, Konten für Ausländer zu eröffnen, selbst wenn alle Kontounterzeichner physisch in den Vereinigten Staaten anwesend sind. Jedoch, einige große Banken machen Ausnahmen und erlauben Gebietsfremden, sowohl in den Vereinigten Staaten als auch im Ausland, Konten zu eröffnen.

Neue Konten

Um den Bestimmungen des PATRIOT Act von 2001 zu entsprechen, Banken in den Vereinigten Staaten müssen schriftliche Regeln in den Akten haben, in denen die Methoden beschrieben sind, mit denen Bankmitarbeiter neue Kunden identifizieren können. Typischerweise Banken verlangen von Neukunden, dass sie bei Kontoeröffnung einen amtlichen Ausweis vorlegen. Um den steuerlichen Meldepflichten nachzukommen, Banken müssen auch die Sozialversicherungsnummer jedes Kontounterzeichners erhalten. Schließlich, Wenn Sie ein Konto eröffnen, müssen Sie eine Signaturkarte unterschreiben, die gleichzeitig als Kontovereinbarung gilt. Aufgrund der staatlichen Vertragsgesetze, Banken müssen bei Kontoeröffnung die Unterschrift aller Kontounterzeichner einholen und die Unterschrift archivieren.

Außerirdische

Viele Banken erlauben gebietsansässige Ausländer, die eine ständige Adresse im Ausland haben, um Bankkonten mit ausländischen Pässen zu eröffnen. Ausländer, die keine Sozialversicherungsnummer haben, können dennoch Gemeinschafts- oder Einzeleigentumskonten eröffnen, wenn sie ein W8-Steuerformular ausfüllen, was sie von der Steuerpflicht in den USA befreit. Da das PATRIOT-Gesetz von den Banken verlangt, die ständige Adresse jedes Kontoinhabers zu erfahren, die Bank muss die Auslandsadresse jedes Kontoinhabers aufzeichnen, obwohl ein Kontoinhaber auch ein Postfach in den Vereinigten Staaten für Versandzwecke verwenden kann. Ausländische Inhaber müssen sich bei der Kontoeröffnung zu einer Niederlassung in den USA begeben, um eine Signaturkarte zu unterschreiben.

OFAC

Das Office of Foreign Assets Control führt eine Liste der Nationen, gegen die die Vereinigten Staaten Sanktionen verhängt haben. Das Ausmaß der Sanktionen variiert von Land zu Land, aber in einigen Fällen Finanzinstituten ist es untersagt, mit Bürgern bestimmter Nationen Geschäfte zu machen. Ab 2011, Sanktionen sind gegen eine Reihe von Ländern in Kraft, darunter Kuba, Iran, Nordkorea und Sudan. Die Compliance-Abteilung der Bank muss die neuesten OFAC-Anweisungen überprüfen, bevor sie Konten eröffnet, an denen Bürger dieser und anderer betroffener Länder beteiligt sind. Zusätzlich, Bestimmte Personen, die terroristischen Gruppen oder ausländischen politischen Organisationen angehören, dürfen keine Konten in den Vereinigten Staaten eröffnen. Die Banken erhalten regelmäßig aktualisierte Listen mit den Namen dieser Personen.

Multinationale Banken

Während in den USA ansässige Banken normalerweise nur Konten für ausländische Personen eröffnen, die in die Vereinigten Staaten kommen, einige multinationale Banken gestatten Personen mit Sitz im Ausland, als Mitunterzeichner auf Gemeinschaftskonten aufzutreten. Diese Banken haben Niederlassungen im Ausland, und Ausländer können diese Standorte besuchen und den Mitarbeitern die von der Bank benötigten Informationen zur Verfügung stellen. Die genauen Regeln und Verfahren variieren von Bank zu Bank, obwohl sie trotz weltweiter Standorte einige multinationale Banken verfügen nicht über Verfahren, um solche Transaktionen zu erleichtern.