Wie man Dave Ramseys Total Money Makeover macht

Beim Total Money Makeover dreht sich alles um ein schuldenfreies Leben.

Obwohl Finanzguru Dave Ramsey ist, und war, für viele Jahre finanziell abgesichert, er scheut sich nicht, darüber zu sprechen, wie er hat alles verloren. Die Rückkehr erforderte eine Menge Seelensuche, und viel Arbeit. Nach der Gründung der Lampo-Gruppe im Jahr 1992, er begann, anderen über Bücher und eine Radio-Talkshow beizubringen, wie man schuldenfrei lebt. Das Total Money Makeover-Programm von Ramsey wurde 2003 erstmals vorgestellt. Obwohl das Programm nicht jedermanns Sache ist, Das Durchlaufen der sieben Baby-Schritte des Programms kann interessierten Menschen helfen, Schulden abzubauen und Vermögen aufzubauen.

Einen Notfallfonds einrichten

Eine Frau addiert ihre Ersparnisse.

Da das Ziel von Ramseys Total Money Makeover-Programm darin besteht, schuldenfrei zu leben, aufhören, kurzfristige Bankkredite und Kreditkarten zu verwenden. Stattdessen, baue 1 $, 000 Notfallfonds, um zu verhindern, dass ungeplante Notfälle Ihre Schuldenlast erhöhen, während Sie daran arbeiten, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie Ideen für die Finanzierung des Notfallkontos benötigen, Ramseys Vorschläge umfassen einen zweiten Job, einen Flohmarkt veranstalten, hör auf zum Essen auszugehen, Reduzierung auf grundlegende Kabeldienste, Fahrgemeinschaften starten, Hören Sie auf zu rauchen und kaufen Sie in Wiederverkaufsgeschäften ein.

Schulden in absteigender Reihenfolge tilgen

Eine Frau begleicht ihre Kreditkartenschulden.

Listen Sie alle Ihre Schulden – mit Ausnahme Ihrer Hypothek – in absteigender Reihenfolge vom kleinsten zum größten auf und beginnen Sie zuerst, die kleinsten zu begleichen. Vergessen Sie, wie viel Zinsen Sie zahlen, es sei denn, zwei Schulden haben den gleichen Saldo, aber unterschiedliche Zinssätze. Ramsey bezeichnet diesen Prozess als „Schuldenschneeball“. Er sagt, indem er zuerst kleine Schulden abzahlt, Sie werden früher Ergebnisse sehen und die Motivation behalten, die erforderlich ist, um den Rest weiterhin abzubezahlen.

Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds

Eine Frau, die Wechselgeld zählt.

Sobald Sie schuldenfrei sind, Erhöhen Sie das Guthaben Ihres Notfallfonds, damit dieser die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate deckt. Da dies ein Notfallfonds ist – keine Investition – halten Sie den Fonds auf einem Spar- oder Geldmarktkonto, um sicherzustellen, dass Sie im Falle einer finanziellen Notlage leicht darauf zugreifen können.

Beginnen Sie mit dem Vermögensaufbau

Ein Ehepaar geht gemeinsam seinen Ruhestandsplan durch.

Ohne kurzfristige Schulden und einen vollständig finanzierten Notfallfonds Schließen Sie den nächsten Schritt ab, indem Sie 15 Prozent Ihres Einkommens in Roth IRAs und Pensionspläne vor Steuern investieren. wie ein 401K oder traditionelles IRA. Im Gegensatz zu Altersvorsorgeplänen vor Steuern ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das Sie mit Dollar nach Steuern finanzieren, Wenn Sie also im Ruhestand Geld abheben, Sie zahlen keine Einkommensteuer.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre Kinder

Eine Mutter und ihre Tochter legen Geld in ein Sparschwein.

Um Geld für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder zu sparen, ein Bildungssparkonto einrichten, oder ein 529-Plan; Versicherungspläne; Nullkuponanleihen; oder einen im Voraus bezahlten Studienplan. Ramsey schlägt vor, dass Sie sich ein Sparziel setzen, das darauf basiert, Geld zu einem Zinssatz von 12 Prozent zu sparen. Deshalb sind ESA- oder 529-Pläne die besten Sparoptionen.

Bezahlen Sie Ihre Hypothek

Ein Paar sitzt auf einer Couch und prüft seine Rechnungen.

Steuererklärungen zuordnen, verschiedene Gelder und so viel von Ihrem verfügbaren Einkommen wie möglich, um Ihre Hypothek abzuschaffen. Zu den Optionen zur Erhöhung der Zahlungen gehören die Zahlung von monatlich mehr, Hinzufügen einer zusätzlichen Zahlung pro Jahr und zweiwöchentliche Zahlungen. Bei zusätzlichen Zahlungen, Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber das Geld nach dem Prinzip anwendet.

Teilen Sie Ihr Vermögen

Eine Frau hält eine Spendenbox für wohltätige Zwecke.

Laut Ramsey, "Geld zu horten ist nicht der Weg zum Reichtum." Bauen Sie also weiterhin Vermögen auf, indem Sie in Immobilien oder den Aktienmarkt investieren. Zur selben Zeit, Machen Sie das Leben anderer Menschen besser, indem Sie eine Erbschaft für Ihre Lieben aufbauen und Geld an Ihre bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen spenden. Stellen Sie sicher, dass Sie die Organisation recherchieren, bevor Sie Spenden tätigen, um sicherzustellen, dass sowohl die Organisation als auch ihr Zweck legitim sind.