Die Anforderungen zum Hinzufügen eines Namens zu einem Bankkonto

Banken und Kreditgenossenschaften erlauben Kunden normalerweise, Personen zu bestehenden Bankkonten hinzuzufügen. Ergänzungen zu Ersparnissen, Giro- und Geldmarktkonten erfolgen in der Regel unverzüglich, während Kunden manchmal auf eine Hinterlegungsbescheinigung warten müssen, oder CD, Reife zu erreichen, bevor solche Namensänderungen vorgenommen werden. Da es sich bei CDs um einen Festgeldvertrag handelt, Banken sind möglicherweise nicht bereit, Änderungen vorzunehmen, bis die CD am Ende der Laufzeit in die Nachfrist eintritt.

Verbraucherunterzeichner

Immer wenn Personen zu Verbraucherkonten hinzugefügt werden, Sowohl der neue Unterzeichner als auch die bestehenden Unterzeichner müssen eine neue Signaturkarte für das Konto unterschreiben. Signaturkarten dienen manchmal auch als Kontovereinbarungen, aber die Karten werden hauptsächlich verwendet, um Unterschriften auf Schecks über große Dollar zu überprüfen. Der USA Patriot Act von 2001 verlangt von Finanzinstituten, den Namen, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, physische Adresse und primärer Ausweis für jeden Neukunden. Akzeptable Ausweise sind normalerweise auf Reisepässe oder staatlich ausgestellte Führerscheine oder Personalausweise beschränkt.

Geschäftsunterzeichner

Banken müssen dieselben Informationen sammeln, die für das Hinzufügen von Privatkonten erforderlich sind, wenn Personen zu Geschäftskonten oder Geschäftsdokumenten hinzugefügt werden. Ein Einzelunternehmer kann einen Ehepartner zu einem Konto hinzufügen, ohne zusätzliche Unterlagen vorlegen zu müssen. Wenn Unterzeichner zu Unternehmenskonten hinzugefügt werden, das Unternehmen muss dem Finanzinstitut einen aktualisierten Unternehmensbeschluss vorlegen. General Partnerships müssen dem Finanzinstitut einen aktualisierten Partnerschaftsvertrag zur Verfügung stellen, wenn Partner hinzugefügt oder entfernt werden. Andere Einrichtungen, wie z. B. Vereine, müssen der Bank einen aktualisierten Mitgliederbeschluss vorlegen.

Pay-on-Death Begünstigte

Kunden können sich entscheiden, die Zahlung im Todesfall hinzuzufügen, oder POD, Begünstigten auf ihre Konten, um zu verhindern, dass die Konten durch Nachlass gehen. Da POD-Begünstigte keine Zeichnungsrechte haben, sie müssen keine Signaturkarten unterschreiben oder sogar zur Bank gehen, wenn der Kontoinhaber sie hinzufügt. Der Kontoinhaber muss der Bank den Namen, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer für jeden hinzuzufügenden Begünstigten. Zur Bequemlichkeit, Banken können auch die Adressen von POD-Begünstigten anfordern.

Andere Namen

Personen, die Trusts gründen, können unter Umständen, fügen Sie den Namen der Entität zu ihren bestehenden Konten hinzu. Unwiderrufliche Trusts haben normalerweise separate Steueridentifikationsnummern, oder TINs, In diesem Fall können Banken sie nicht zu bestehenden Konten hinzufügen. Jedoch, widerrufliche Trusts werden oft unter der Sozialversicherungsnummer der Person errichtet, die den Trust erstellt. Da die TINs gleich sind, Finanzinstitute können diese Trusts zu bestehenden Konten hinzufügen. Gleiches gilt unter bestimmten Umständen für eheliche Trusts, aber die Regeln variieren von Staat zu Staat.