Die Bedeutung von Bankeinlagen für die Geldmenge

Bankeinlagen sind ein häufiges Ereignis, bei dem Kunden Gelder auf ihre Konten einzahlen. Die Bank muss dem Kunden bei jeder Geldabhebung Bargeld zur Verfügung stellen; wenn nicht zurückgezogen, jedoch, Banken verwenden die Gelder in der Regel als Investitionen oder Kredite an andere Kunden, bis der Einleger eine Auszahlung vornimmt. Dieser Prozess ist in Bezug auf die Geldmenge von Bedeutung, und hat mehrere Konsequenzen.

Historisch

Historisch, Ökonomen hatten Schwierigkeiten zu entscheiden, wie Bankeinlagen in die Geldmenge passen. Letztendlich, verschiedene Bankensysteme wählten unterschiedliche Wege, um Einlagen entweder durch tatsächliche Vermögenswerte, wie Silber und Gold oder nur durch Schallplatten. Diese Systeme haben sich im Laufe der Zeit mit der Schaffung genauerer Buchhaltungsmethoden geändert. Dies führte zu einigen Unterschieden in der Wirtschaftstheorie zur Behandlung von Bankeinlagen, vor allem am anfang. In den 1900er Jahren, jedoch, die meisten Ökonomen waren sich einig, dass sowohl Einlagen als auch Banknoten als Teil der Geldmenge zu betrachten sind.

Spar- und Anlagemethoden

Einlagen sind nicht nur ein Teil der Geldmenge, sie beeinflussen es auch in wichtiger Weise. Regierungen schaffen und verteilen Geld in der gesamten Wirtschaft als Reaktion auf wichtige Faktoren wie Investitionen. Investitionen sind weitgehend möglich, weil Menschen durch Sparen große Geldsummen bewegen können, Überweisung und Abhebung von Geldern von Bankkonten. Bankeinlagen sind ein Hauptinstrument für Investitionen, und ohne sie könnten Unternehmen überhaupt nicht auf Gelder von Einzelpersonen zugreifen.

Geldschöpfung durch Sichteinlagen

Unternehmen und Privatpersonen können auch Gelder über die Bank selbst erhalten. Banken können die Geldmenge durch Sichteinlagen beeinflussen, oder Kredite, die die Bank durch Bareinlagen finanziert. Indem sie Zinssätze verwenden, um ihren eigenen Gewinn zu erzielen, Banken schaffen auch Geld, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu erhöhen. Banken können nicht alle ihre Reserven für Kredite verwenden, die Regierung verlangt jedoch, dass sie einen bestimmten Betrag einbehalten, um Abhebungen zu befriedigen.

Leitzins

Die Regierung kontrolliert auch die Geldmenge, um die Inflation und andere Teile der Wirtschaft durch den Federal Funds Rate zu beeinflussen. Zu diesem Zinssatz leihen sich Banken untereinander, in der Regel für Tagesgelddarlehen, die es Banken ermöglichen, sehr kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen oder kurzfristig Anlagegelder zu beschaffen. Da es sich bei diesen Krediten oft um Millionen oder Milliarden Dollar handelt, Die Änderung des Federal Funds Rate ist eine einfache Möglichkeit, die Geldmenge insgesamt zu ändern. Wenn es für Banken einfach ist, sich mit Mitteln der Federal Reserve Geld zu leihen, es ist unnötig, große Geldmittel vorrätig zu halten. Wenn die Zinsen steigen, jedoch, Banken werden darauf reagieren, indem sie ihr Angebot an Reserven erhöhen, Kontraktion der Geldmenge auf dem freien Markt. Eine Änderung des Zinssatzes ändert auch die Erwartungen in Bezug auf Staatsanleihen, die ein weiteres Instrument sind, das die Regierung verwendet, um die Geldmenge zu ändern.