Was ist ein Autorisierungscode bei einer Banktransaktion?

Bevor ein Kredit- oder Debitkarteninhaber mit seiner Karte einen Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung abschließen kann, Der Händler führt eines von zwei Dingen aus:Er überprüft, ob das Konto des Debitkarteninhabers über ausreichende Deckung verfügt, um die Transaktion zu decken, oder er überprüft, ob ein Kreditkarteninhaber über das verfügbare Guthaben verfügt, das zum Kauf des Produkts oder der Dienstleistung erforderlich ist.

Wenn das Kreditkartennetzwerk bestätigt, dass Mittel zur Deckung der Transaktion verfügbar sind oder dass der Karteninhaber über das verfügbare Guthaben verfügt, das Netzwerk verrechnet die Zahlung und fordert die Zahlungsautorisierung von der ausstellenden Bank an. Dieser Prozess ermöglicht es einem Händler, den Verifizierungsprozess des Kundenkontos abzuschließen und einen Autorisierungscode zu erhalten. die Voraussetzung für den Abschluss des Verkaufsprozesses ist.

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Der Bankkartenprozess

Um den Debit- oder Kreditkartenverifizierungsprozess und den Verkaufsprozess bargeldlos abzuschließen, eine Organisation muss ein Händlerkonto bei einer Bank haben. Wenn Sie dieses Konto verwenden, ein Händler leitet die Kreditkartendaten des Käufers an das Kreditkartennetzwerk weiter.

Das Kreditkartennetzwerk verrechnet die Zahlung und fordert eine Autorisierung in Form eines Transaktionsautorisierungscodes von der ausstellenden Bank an. Nach Erhalt des Codes, der Händler schließt den Verkaufsprozess ab.

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Transaktionsautorisierungsphase

Jedes Zahlungssystem stützt sich auf Debit- oder Kreditkartengenehmigungscodes oder "Transaktionsgenehmigungscodes", um zu bestätigen, dass der Händler die Zahlung für verkaufte Waren oder Dienstleistungen erhält.

Während der Zulassungsphase, es finden folgende Aktivitäten statt:

• Der Karteninhaber legt einem Händler an der Verkaufsstelle eine Debit- oder Kreditkarte zur Zahlung einer Ware oder Dienstleistung vor.
• Sobald der Kunde eine Karte an einem Kassenterminal durchzieht, Informationen über die Karte und die Transaktion werden elektronisch an die erwerbende Bank der Karte oder ihren autorisierten Transaktionsabwickler gesendet.
• Die erwerbende Bank oder ihr Prozessor leitet die Karteninformationen an ein Kreditkartennetzwerk weiter.
• Das Kreditkartennetzwerk wickelt die Zahlung ab, fordert dann die Zahlungsautorisierung bei der ausstellenden Bank der Karte unter Angabe der Kreditkartennummer an, das Ablaufdatum der Karte, die Rechnungsadresse des Karteninhabers, den Sicherheitscode der Karte und den Zahlungsbetrag.

Transaktionsauthentifizierungsphase

Wenn die Händlerbank der Bank des Karteninhabers die Belastung über das Händlerkonto vorlegt, die Bank des Karteninhabers überprüft, ob das Konto des Karteninhabers über ausreichende Deckung oder Guthaben verfügt, um die Transaktion zu "decken". Wenn beides wahr ist, die Bank übermittelt einen Autorisierungscode – eine sechsstellige transaktions- und kontospezifische Nummer – an die Händlerbank zurück, signalisiert, dass die Transaktion genehmigt werden kann.

Wenn eine Transaktion eine Anforderung für nicht verfügbare Mittel oder eine Genehmigung eines Kaufs auslöst, der das Kreditlimit eines Kunden überschreitet, die Bank des Karteninhabers lehnt die Transaktion ab und gibt keinen Autorisierungscode aus. Diese Antwort informiert die Bank des Händlers, dass die Bank des Karteninhabers die Transaktion nicht genehmigt. Der Händler wird den Kunden in der Regel bitten, eine alternative Zahlungsweise zu verwenden.

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Während der Authentifizierungsphase der Banktransaktion Folgende Aktivitäten finden statt:

• Das Kreditkartennetzwerk übermittelt die Zahlungsautorisierungsanfrage an die ausstellende Bank der Karte.

• Die ausstellende Bank der Karte validiert die Kartennummer;
  überprüft den Kontostand des Karteninhabers oder die Limits der Karte; verifiziert die Rechnungsadresse der Karte und die zugehörige CVV-Nummer.

• Basierend auf dem Verifizierungsprozess der ausstellenden Bank, er genehmigt oder lehnt die Transaktion ab und leitet einen Autorisierungscode über das Kreditkartennetzwerk und die erwerbende Bank oder den Prozessor an den Händler weiter.

• Die ausstellende Bank der Karte sperrt verfügbares Guthaben oder Kontoguthaben in Höhe des Einkaufsbetrags des Karteninhabers.
  

• Das Point-of-Sale-System des Händlers speichert die Daten der genehmigten Berechtigung zur Weiterverarbeitung nach Abschluss des Tagesgeschäfts.

• Der Kunde erhält vom Händler einen Kaufbeleg zum Abschluss des Verkaufs.

Transaktions-Clearing- und Settlement-Phase

Während der Transaktions-Clearing- und -Settlement-Phase, Verkaufstransaktionsdaten werden in die monatlichen Abrechnungen des Karteninhabers und des Händlers gebucht.

• Der Händler übermittelt die genehmigten Autorisierungen am Ende eines Geschäftstages an die erwerbende Bank oder den Prozessor.
• Der Acquiring-Prozessor leitet die Daten des Händlers an das Kreditkartennetzwerk weiter, um die genehmigte Transaktion abzuwickeln.
• Das Kreditkartennetzwerk leitet die genehmigten Transaktionen an die kartenausgebenden Banken weiter.
• Die kartenausgebende Bank überweist Gelder in Höhe der entsprechenden Transaktionen, abzüglich einer Interbankengebühr, die sie zwischen dem Kreditkartennetzwerk und der Acquiring-Bank verteilt.
• Das Kreditkartennetzwerk zahlt die Transaktionsgebühren der Acquiring-Bank und des Acquiring-Prozessors.
• Die erwerbende Bank schreibt dem Konto des Händlers die Einkäufe des Karteninhabers des Tages abzüglich eines Händlerrabattsatzes gut.
• Die ausstellende Bank bucht die Verkaufstransaktion auf das Konto des Karteninhabers.