Wie man in Aktien investiert

Möchten Sie lernen, wie man in Aktien investiert, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Du bist nicht allein.

Viele Menschen haben die allgemeine Vorstellung, dass eine Investition in Aktien eine kluge Entscheidung für ihre finanzielle Zukunft wäre. Doch die gefürchtete Lernkurve hält viele potenzielle Investoren abseits.

Aber Aktienmarktinvestitionen müssen nicht übermäßig kompliziert und überwältigend sein. In diesem Leitfaden erhalten Sie Schritt-für-Schritt-Anleitungen, wie Sie zum ersten Mal in Aktien investieren. Wir decken alles ab, von der Auswahl eines Brokers und Kontotyps bis hin zur Auswahl Ihrer tatsächlichen Aktieninvestitionen.

Wenn Sie Erfahrung sammeln, können Sie Ihrem Werkzeuggürtel für Börseninvestitionen jederzeit neue Strategien und Techniken hinzufügen. Aber in der Zwischenzeit sind hier ein paar einfache Möglichkeiten, noch heute in Aktien zu investieren.

Schaffen Sie eine Lücke zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben

Wenn Sie anfangen möchten, in Aktien zu investieren, müssen Sie über ein gewisses frei verfügbares Einkommen verfügen, das Sie investieren können. Das heißt, Sie brauchen eine Lücke zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben. Ohne eine Lücke werden Sie am Rande der finanziellen Stabilität schwanken. Und kann dazu führen, dass Sie Ihre Investitionen auszahlen, um notwendige Ausgaben oder Schulden zu bezahlen.

Um die Lücke zu vergrößern, müssen Sie entweder Ihr Einkommen erhöhen oder Ihre Ausgaben senken. Experten können sich darüber uneinig sein, ob sie sich auf die Einnahmen- oder Ausgabenseite der Gleichung konzentrieren sollen. Aber ein bisschen von beidem zu tun, ist möglicherweise der schnellste Weg, um einen finanziellen Spielraum zu schaffen.

Persönlich hatte ich das größte Glück, die meisten Ausgaben (mit Ausnahme der Kosten für die Kinderbetreuung) einzudämmen und mich darauf zu konzentrieren, mein Einkommen zu steigern. Aber andere finden, dass die Senkung der Ausgaben der schnellste Weg ist, um die Lücke zu vergrößern. Unabhängig davon, ob Sie sich mehr auf Einnahmen oder Ausgaben konzentrieren, lohnt es sich, die Ausgaben mit einer App wie Emma, ​​Clarity Money oder Personal Capital im Auge zu behalten.

Ziele, die Sie erreichen müssen, bevor Sie mit der Investition beginnen

Sobald Sie eine Lücke zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben geschaffen haben, müssen möglicherweise noch einige weitere finanzielle Ziele erreicht werden, bevor Sie mit der Investition beginnen. Hier sind ein paar Dinge, die Sie von Ihrer Liste streichen sollten.

• Zahlen Sie Kreditkartenschulden (und andere hochverzinsliche Schulden) ab . Wenn Ihre Schulden einen Zinssatz von über 10 % haben, erhalten Sie wahrscheinlich eine bessere Rendite, wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen, als wenn Sie in Aktien investieren. Wenn der Zinssatz für Ihre Schulden zwischen 5 und 10 % liegt, möchten Sie Ihr Geld vielleicht zwischen Investitionen und Schuldentilgung aufteilen.
• Spare einen Starter-Notfallfonds . Es ist unmöglich, alle Ausgaben zu planen, daher kann ein Notfallfonds Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden. Der empfohlene Betrag für einen vollen Notfallfonds liegt bei Ausgaben für 3-6 Monate. Aber das kann ein oder zwei Jahre dauern, um zu sparen. Setzen Sie sich das Ziel, in den nächsten zwei Monaten 1.000 bis 3.000 US-Dollar in bar zu sparen. Dieses Polster wird Ihnen helfen, finanzielle Katastrophen zu vermeiden.
• Entscheiden Sie, ob Sie Bargeld für anstehende Ausgaben benötigen. Aktienmarktinvestitionen sind einer der sichersten Wege zum Wohlstand. Aber es ist nicht das einzige finanzielle Ziel, das Sie haben sollten. Wenn Sie ein Unternehmen gründen, für eine formellere Ausbildung bezahlen oder eine teure Lebensphase überstehen möchten, sind diese möglicherweise wichtiger, als jetzt in Aktien zu investieren.

Entscheiden Sie, warum Sie in Aktien investieren

Die meisten Menschen, die in Aktien investieren, sind an einem nachhaltigen Weg zum Vermögensaufbau interessiert. In der Regel ist mindestens eines ihrer wichtigsten finanziellen Ziele zehn oder mehr Jahre entfernt, und sie geben sich damit zufrieden, langsam auf dieses Ziel hinzuarbeiten.

Einige gute Gründe, in Aktien zu investieren, sind:

• Sie möchten in einem Jahrzehnt (oder länger) in Rente gehen.
• Sie möchten Ihren Kindern helfen, das College ab fünf oder zehn Jahren zu finanzieren.
• Du möchtest finanziell unabhängig werden.
• Sie möchten aus einem Glücksfall (z. B. einer Erbschaft, dem Verkauf eines Hauses, dem Verkauf eines Unternehmens usw.) umsichtig Geld verdienen

Einige schlechte Gründe, in Aktien zu investieren, sind:

• Du denkst, du kannst das nächste Google auswählen.
• Du denkst, Daytrading erinnert dich an Videospiele.
• Du musst schnell viel Geld verdienen.

Warum sind das schlechte Gründe, in Aktien zu investieren? Denn ehrlich gesagt ist es unwahrscheinlich, dass Sie sich für das nächste Google entscheiden. Und während einige Leute durch Daytrading Geld verdienen, verlieren viele Leute Geld.

Schließlich reichen die Aktienmarktrenditen zwischen 7 und 10 % über Long Zeiträume. Aber der Markt hat oft kurz Geld verloren Perioden. Sie können sich dieses Diagramm ansehen, um die vollständige Geschichte der Bullen- und Bärenmärkte des Aktienmarktes zu sehen. Wenn Sie also lernen wollen, erfolgreich in Aktien zu investieren, ist eine langfristige Perspektive wichtig.

Ich sage diese Dinge nicht, um Sie davon abzuhalten, auf Ihrer Investitionsreise zu lernen und zu experimentieren. Sie könnten sei die Person, die das nächste Google auswählt. Oder Sie sind vielleicht der nächste Börsenzauberer. Aber höchstwahrscheinlich werden Ihre Renditen näher am Durchschnitt liegen. Es ist also gut, dies als Erwartung im Voraus festzulegen.

Wählen Sie einen Anlagekontotyp aus

Sobald Sie sich entschieden haben, warum Sie investieren, können Sie lernen, wie Sie in Aktien investieren. Ihr erster Schritt ist die Eröffnung eines Anlagekontos.

Im Folgenden skizzieren wir die wichtigsten Kontotypen und ihre allgemeinen Grenzen sowie Vor- und Nachteile. Wenn Sie jedoch ein Anfänger mit Hunderttausenden oder Millionen von Dollar sind, wenden Sie sich an einen treuhänderischen Finanzberater, der Ihnen bei Ihrer Anlagestrategie helfen kann.

Alterskonten

Altersvorsorgekonten sind Anlagekonten mit steuerlichen Vorteilen. Sie kommen auch mit Gläubigerschutz (in einigen Staaten), also sind sie eine sehr risikoarme Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.

Der einzige Nachteil bei der Verwendung von Rentenkonten ist, dass das Geld etwas eingesperrt ist. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind, können Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % rechnen.

Das bedeutet, dass Sie vorsichtig sein müssen, bevor Sie sich entscheiden, in diese Konten zu investieren. Einige der üblichen Rentenkonten umfassen Folgendes:

Arbeitgebergeförderte Altersvorsorgekonten

Zu den vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonten gehören ein 401 (k), ein 403 (b) oder der staatliche TSP. Häufig stellt Ihr Arbeitgeber eine Gegenleistung für die von Ihnen investierten Mittel zur Verfügung.

Wenn Sie beispielsweise 6 % Ihres Gehalts investieren, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise zusätzlich 3 % an. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung mit Ihrem 401 (k) anbietet, handelt es sich im Wesentlichen um kostenloses Geld. Sie sollten diesen Vorteil also voll ausschöpfen, indem Sie alle Beiträge leisten, die erforderlich sind, um Ihr verfügbares Match zu maximieren.

Bei allen diesen Konten können Sie Beiträge vor Steuern leisten. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf die Gelder zahlen, die auf das Konto eingehen. Aber Sie müssen Ihre Auszahlungen im Ruhestand versteuern. Wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ Geld abheben, zahlen Sie zusätzlich zu den zu zahlenden Einkommenssteuern eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %.

Das Maximum, das Sie auf diesen Konten zurücklegen können, beträgt 20.500 USD pro Kontotyp und Jahr für 2022. Wenn Sie über 56 Jahre alt sind, können Sie zusätzlich 6.500 USD pro Jahr einzahlen. Einige arbeitgeberfinanzierte Pläne bieten auch eine „Roth“-Version des Plans an.

Siehe die 401k-Beitragsgrenzen hier.

Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto. Sie zahlen Einkommenssteuern auf das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen. Aber sobald es auf dem Konto ist, wächst es steuerfrei und Sie zahlen auch im Ruhestand keine Steuern auf Ihre Abhebungen.

Noch besser, Sie können Beiträge (aber keine Einnahmen) jederzeit gebührenfrei auf dieses Konto abheben. Das Maximum, das Sie in diesen Konten festlegen können, beträgt 6.000 USD pro Person und Jahr. Sie können bis zu 1.000 $ zusätzlich auf das Konto einzahlen, wenn Sie über 56 Jahre alt sind.

Sobald Sie eine Roth IRA eröffnen, können Sie in fast alles investieren, was Sie wollen, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Real Estate Investment Trusts (REITs) und in einigen Fällen sogar Optionen.

Es gibt Einkommensgrenzen für die Roth IRA. Sie können den vollen Betrag einzahlen, wenn Sie als Alleinstehende weniger als 129.000 US-Dollar oder als Verheiratete weniger als 204.000 US-Dollar verdienen.

Sie können sowohl einen Roth IRA als auch einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan haben. Sobald Sie in Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan bis zur Höhe des Beitrags eingezahlt haben, ist es sinnvoll, damit zu beginnen, Ihre Roth IRA zu maximieren.

Traditionelle IRA

Ein traditionelles IRA ist ein Rentenkonto vor Steuern für Personen, die keinen Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Rentenkonten haben.

Ähnlich wie bei einem 401(k)-Plan sind Ihre traditionellen IRA-Beiträge in dem Jahr, in dem Sie sie leisten, steuerlich absetzbar. Traditionelle IRAs wachsen auch steuerfrei. Aber Sie werden Ihre Ausschüttungen im Ruhestand versteuern.

Wie bei Roth-Konten beträgt das Maximum, das Sie bei einem traditionellen IRA zurücklegen können, 6.000 USD pro Person und Jahr. Aber Sie können 7.000 $ spenden, wenn Sie über 56 Jahre alt sind.

Siehe die IRA-Beitragsgrenzen hier.

Rentenkonten für Selbständige

Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie vielleicht einen Solo 401(k), einen SEP-IRA oder einen Simple IRA in Betracht ziehen. Dies sind im Grunde Altersvorsorgekonten am Arbeitsplatz für Einzelunternehmer, unabhängige Auftragnehmer oder Kleinunternehmer. Hier sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Pläne.

Steuerpflichtige Maklerkonten

Wenn Sie nicht für den Ruhestand investieren oder Ihr Geld nicht gesperrt haben möchten, sind Sie möglicherweise an einem Standard-Brokerage-Konto interessiert. Mit diesen Konten können Sie Ihr Geld jederzeit abheben. Aber auf der anderen Seite haben diese Konten keine Steuervorteile.

Abhängig von Ihrem Broker können Sie möglicherweise automatisch Geld in Ihr Standardkonto investieren, indem Sie eine grundlegende Routine einrichten. Oder Sie lassen einen Robo-Berater für Sie investieren. Robo-Advisors wählen Anlagen aus und gewichten das Portfolio regelmäßig neu. Für völlig unbeschwertes Investieren ist dies möglicherweise die beste Option.

Eröffnen Sie ein Anlagekonto und finanzieren Sie es

Sobald Sie sich für die Art des zu eröffnenden Kontos entschieden haben, müssen Sie das Konto eröffnen. Wenden Sie sich für arbeitgeberfinanzierte Rentenkonten an Ihren Personalvertreter.

Für alle anderen Konten sind dies unsere Tipps für Top-Broker.

Nachdem Sie das Konto eröffnet haben, sollten Sie in der Lage sein, Gelder elektronisch auf das Konto zu überweisen. Sobald Sie das Geld gesendet haben, sollten Sie sehen, dass das Geld als „Bargeld“ oder eine ähnliche Investition verfügbar ist. Sobald Sie das Geld auf Ihrem Konto sehen, können Sie anfangen zu investieren!

Wählen Sie Ihre erste Investition

Wenn es darum geht, in Aktien zu investieren, gibt es allein in den Vereinigten Staaten Tausende von Optionen. Betrachtet man internationale Grenzen, steigt die Zahl auf Zehntausende. Darüber hinaus gibt es Fonds, die in Aktienkörbe investieren.

Bei so vielen Optionen, was soll man wählen? Der wichtigste Rat, den ich geben werde, ist, eine Analyselähmung zu vermeiden. Wenn Sie in irgendetwas investieren, sind Sie normalerweise besser dran, als wenn Sie in nichts investieren.

Eine gängige Empfehlung lautet, dass Erstanleger bei der Anlage in Indexfonds bleiben sollten. Dies sind Fonds, die einen Aktienmarktindex wie den S&P 500 (ein Korb der 500 größten Aktien der Vereinigten Staaten) nachahmen. Die meisten großen Makler bieten Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds an, die Kernindizes nachahmen sollen.

Dies sind einige der Kernindizes, die Sie in Ihrem Portfolio berücksichtigen sollten:

Um zu investieren, müssen Sie das Tickersymbol für den gewünschten Indexfonds finden. Dann kaufen Sie es einfach über Ihren Broker.

Automatisieren Sie Ihre Investitionen

Ihre erste Investition zu erhalten, ist eine erstaunliche Leistung. Aber wenn du dein Vermögen wirklich vermehren willst, musst du im Laufe der Zeit weiter investieren. Ich empfehle, jeden Gehaltsscheck oder jeden Monat automatisch einen Teil Ihres Einkommens zu investieren.

Die meisten Anlageplattformen machen dies sehr einfach. Sobald Sie diesen Prozess gestartet haben, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Sie das Geld, das Sie investieren, nicht vermissen. Wenn Sie Ihr Einkommen steigern, können Sie im Idealfall mehr automatisch investieren.

Abschließende Gedanken

Lassen Sie sich nicht durch Angst davon abhalten, mit Aktienmarktinvestitionen zu beginnen. Auch als Anfänger können Sie schnell und einfach ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, das Ihrer Risikobereitschaft entspricht, indem Sie Indexfonds oder einen Robo-Advisor verwenden.

Mit so vielen kostenlosen Investment-Apps, die heute verfügbar sind, war es auch nie günstiger, in Aktien zu investieren. Hier sind die besten Investment-Apps zum kostenlosen Handeln.

Je mehr Sie schließlich darüber lernen, wie man in Aktien investiert, desto sicherer werden Sie. Weitere Anlagetipps finden Sie in unserem vollständigen Anlageleitfaden.